FCP Eau EAE 100 avril 2022 de la Caisse d'Epargne…

bonjour,

merci pour cette liste mais ma mère ne changera pas de banque… c’est comme cela

si quelqu’un a un avis sur ce FCP je le remercie d’avance.

Lavande,

le produit qui est proposé par le "conseiller" de la Caisse d’épargne à votre mère est un fonds en actions garanti.

Première question à se poser: Votre mère veut-elle investir en bourse sur des actions à presque 70 ans?

Si la réponse est non: alors mieux vaut s’abstenir de souscrire ce produit.

Si la réponse est oui, elle ferait alors parti des 0.00001% des personnes agées qui envisagent d’investir sur les actions. Mais la encore, ce produit ne me semble pas la bonne solution.

En effet, ce produit présente un nombre si important d’inconvénient que le souscrire me semble une hérésie:

- tout d’abord la date de sortie n’est pas maitrisée (si dans 8 ans, on retrouve les niveaux de valorisation de 2003 ou 2007, la perf va pas être sympa). Vous me direz que le capital est garanti. Certes mais il faudra enlever les frais de gestion (1% par an, ça fait -8% au final) plus la perte du pouvoir d’achat (l’inflation, même faible grignotera le pouvoir d’achat du capital).
- la perf est au maximum de 60% de la perf action. Pourquoi prendre un risque si on est pas correctement rémunéré?
- le capital n’est garanti qu’au bout des 8 ans. Que se passera-t-il si votre mère a besoin d’utiliser son capital en cours de route alors que les marchés sont en chute libre? La, la perte en capital pourrait être bien réelle.

Bref, si votre mère se sent d’investir en actions, autant allez franchement sur les marchés actions pour une part plus restreinte du capital et se garantir avec le fonds en euros.
En gros, se construire un fonds garanti maison, mais sur lequel on garde la maitrise des choses.

On prévoit une répartition 80% fonds en euros et 20% actions.
Au bout de 8 ans, le fonds en euros devrait arriver à rattraper le capital initial (avec une hypothèse de rendement de 3% l’an). La part action pour 20% c’est bonus.
Mais au moins, dans ce cas, vous restez maitre de vos investissements. Et quitte à prendre un risque, vous percevez 100% de la performance (moins les frais de gestion bien entendu).

Voilà, en résumé, ces "fonds garantis" proposés par les banques sont juste un moyen de s’en mettre plein les poches (pour la banque, pas pour le client!)

Elodie01 a écrit :

Lavande,

Première question à se poser: Votre mère veut-elle investir en bourse sur des actions à presque 70 ans?

Bonjour,

Sans nier les vérités de votre message, un investissement dans un produit structuré à capital garanti n’est pas un investissement en actions.

Cdt,

Dernière modification par roudoudou (03/02/2014 21h39)

Ce produit est complexe et peu intéressant.
Si le patrimoine n’est pas déjà exposé aux actions, je dirais : 80 % sur le fonds en euros, 20 % sur un tracker actions monde (à défaut un fonds actions monde).
Et négociez les frais sur versement.

un GRAND merci a tous .
je vais lui conseiller 100 % fonds euros et négocier les frais

en fait elle est propriétaire et son patrimoine financier sera composé :

20 %  cash sur compte dépôt ( c’est une grosse somme mais c’est son choix ! )
20 % compte a terme sur 10 ans ouvert l’an passé au taux moyen de 4% brut.
10 % vieux pel + de 12 ans : taux net 2.6 %
10 % : arevalor ( sicav du conservateur ) dans assurance vie : vous en pensez quoi ?
40 % : fonds en euros

je lui ai conseillé de se débarrasser des livret A et B

Pourquoi votre mère tient absolument a placer son argent à la caisse d’epargne, alors qu’elle a un contrat chez le conservateur? Quitte à faire du 100% fonds euro, autant le faire sur un contrat performant, ce qui a toujours ete le cas des AV du conservateur..