Quel placement sans risque à deux ans ?

pcmac · #1

bonjour,
Je compte déménager d’ici 2 ans. A cet effet, j’ai débloqué de manière anticipé mon PEE qui a TRES BIEN tourné ces 4 dernières années (achat à très bon compte, abondement entreprise….).
Bref, j’ai voulu la jouer prudent.

Cependant, je souhaite faire tourner ce capital.
Les données sont les suivantes:

LDD et LA pleins
PEL à 2 000 euros
Avie: ouverte en 11/2010 (donc aura + 4 ans dans 2 ans)
TMI: 14% limite 30% mais ca devrait passer
PEA (4 ans d’existence)

Hypothèses (me corriger si erreur)

PEL:
Taux brut: 2.5
Prélèvement: 15.5%
taux net: 2.11

Assurance vie:
Je prend un taux de 3.20% pour les 2 prochaine année (contrat en ligne)
Entre 4 et 8 ans: PFL 15% ou inclu dans TMI

PEA: Trop risqué, hors de question de perdre le moindre centime de cette épargne

CAT/super livrets: Je trouve pénible d’aller remplir des papiers tous les 4 mois !
Taux brut: 4%
Taux net TMI14: 2.82
Taux net TMI30: 2.18

---

J’ai fait qqlqs calculs dont je vous épargne les détail ici (mais que je peux fournir).

J’ai l’impression que tout mettre sur une assurance vie qui aura entre 4 et 8 ans d’age dans 2 ans est le plus sûr, et le plus avantageux (a condition que la fiscalité ne change pas).

Avec le PEL, c’est plus simple (en 2 clicks), mais ce dernier étant plafonné, je ne pourrais mettre que 60 k€). Le gain est moins intéressant.

Avec l’Avie, il faut que je remplisse 3 papiers. Par contre, si je réalise un retrait partiel, le contrat continue de se poursuivre, et au delà de 8 ans, j’aurais les avantages que l’on connait ? Le fait d’effectuer un retrait partiel, ne vient pas bousculer le contrat ?

Merci pour vos remarques

Dernière modification par pcmac (14/02/2014 13h43)

Mots-clés : placement 2 ans

GoodbyLenine · #2

Oui, dans votre situation, alimenter le fond €uros d’un BON contrat d’AV est sans doute un bon choix.

Si vous faites un retrait partiel, ou si vous faites une avance, le contrat continue.

Vous pouvez même envisager de transférer une partie de ce qui rempli vos livrets (à 1.25%) vers ce contrat d’AV….

pcmac · #3

Bonsoir,

Merci GBL pour votre réponse. En effet da,s ma tête, Avie = intéressant au bout de 8 ans alors qu’en fait, dès 4 ans c’est très bien.
De plus, que je sois en TMI14 (je prend PFL, m’en fiche des 1% de différence), ou en TMI30 (aussi PFL) le prélèvement sera le même.

J’espère juste que notre cher gouvernement ne vas pas changer en cours de route la fiscalité de ce placement. Car dans ce cas, j’aurais un peu mis mes oeufs dans le même panier ! Surtout si c’est pour nous la faire avec effet rétroactif, paf, tous les contrats ouvert de moins de 8 ans passent en échéance 10 ans ou 12 ans !

simplicitaire · #4

Quelques éléments pour vous convaincre de placer votre épargne en AV ici:

Faut-il profiter de la hausse du plafond du Livret A ?

pcmac · #5

Merci pour le lien.
Mais j’ai du faire une erreur dans mes calculs, car je croyais qu’entre 4 et 8 ans c’était:

soit rélèvement forfaitaire libératoire de 15 %
soir IR avec intégration dans le revenu imposable.

Il faut encore rajouter 15.5% de prélèvement sociaux ? oupssss

simplicitaire · #6

Vous avez raison.
Il faut faire attention car l’article date de début 2013 et donc les règles et chiffres ont un peu évolué mais je trouve cet article quand même relativement éclairant sur le delta AV-Livret A, et les avantages indéniables des AV (en ligne à 0% de frais d’entrée).

Pour les dernières règles, voir ici: Assurance vie : fiscalité et cotisations sociales

En effet les cotisations sociales sont à intégrer au calcul.

Il reste qu’aujourd’hui une bonne AV en ligne (sans frais d’entrée donc) reste plus intéressante que le livret A, même si elle a moins de 4 ans.

GoodbyLenine · #7

pcmac a écrit :
Merci pour le lien.
Mais j’ai du faire une erreur dans mes calculs, car je croyais qu’entre 4 et 8 ans c’était:

soit rélèvement forfaitaire libératoire de 15 %
soir IR avec intégration dans le revenu imposable.

Il faut encore rajouter 15.5% de prélèvement sociaux ? oupssss

Pour TOUS les placements (sauf livret A et similaires) il y a 15.5% de PS.
En AV, sur les fonds €uros c’est prélevé chaque année directement, sur les UC c’est prélevé à la sortie de l’AV.

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pcmac a écrit :

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