Prêt immobilier : refus de cautionnement par la SACCEF…

Link182 · #1

Bonjour,

je me permets de poster sur le forum car je viens d’apprendre par ma courtière (CAFPI) que l’organisme de cautionnement (SACCEF) a refusé mon prêt, après 3 semaines d’évaluation de mon dossier (la courtière a relancé la SACCEF plusieurs fois).

J’en saurais plus sur la raison lundi prochain, je n’ai pas encore eu le détail. La courtière est passé par ma banque habituelle (Caisse d’Epargne).

Pour information, je demandais un financement à 110% pour 2 appartements d’un montant total de 112K(loyer entrants estimés : 880 eur / mois). Je ne m’attendais pas un refus, pensant que mon profil était plutôt correct.

Du coup, je ne sais pas trop quoi faire :
- Dois-je demander une Hypothèque ou IPPD ? Apparemment ma courtière me dit que cela est plutôt compliqué avec la Caisse d’Epargne.
- Mettre un apport et resoumettre le dossier à nouveau ? Cela m’embête car cela me bloquerait ensuite pour de futur achat… Je pourrais mettre au mieux 9-10k
- Aller voir ailleurs ? Mais cela risque de prendre du temps…

Je pense que je vais en parallèle prevenir le vendeur et le notaire.
Je suis bien en retard sur le délais (malgré que mon dossier ait été déposé complet très tôt).

Merci pour vos retours

Message édité par l’équipe de modération (30/11/2015 21h00) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Mots-clés : cautionnement, pret, refus, saccef

prudentinvest · #2

Bonjour,

Ce refus n’est pas forcément un mal, mais peut-être une protection vis-à-vis d’un éventuel mauvais investissement (effet de levier trop important, endettement trop important, etc.).

Néanmoins, si ce n’est pas le cas, il ne faut pas que vous fassiez une démarche "à l’économie" en ne faisant pas jouer la concurrence. Il s’agit d’un investissement conséquent lorsque l’on parle d’immobilier locatif. Un déficit chaque mois n’est pas un FCF positif !

En ce qui concerne la SACCEF, après un refus, j’ai pu avoir un accord sur du 110%, suite à une demande argumentée que j’ai faite avec le conseiller et le directeur d’agence, pour justement ne mettre AUCUN apport hors frais de dossiers.

Je vous conseille :
_d’établir un argumentaire solide vous concernant et de demander un appui de votre conseiller vers l’organisme de cautionnement : faite jouer tout ce qui est en votre faveur (votre épargne, etc.).

_rechercher des offres concurrentes, et de vous diriger vers la meilleure.

_de ré-étudier votre financement avec un apport éventuel : donnez nous les chiffres !

Bon courage.

Dernière modification par prudentinvest (28/11/2015 12h23)

Link182 · #3

Merci.

Su je désire argumenter, dois-je passer avec la courtière, qui est mon seul point de contact sur ce projet, ou la bypasser et voir directement avec ma conseillère habituelle Caisse d’Epargne ?

Ce qui doit bloquer, c’est peut-etre l’achat de 3 appartements realisés sur l’espace un peu plus d’un an (encore rien remboursé dessus en capital).

Mais bizzarement, je n’ai pas l’impression que certains sur ce forum furent bloqué aussi vite dans l’achat regulier d’appartement.

Concernant mon taux d’enttement il n’est pas specialement elevé je suis bien en dessous des 33%,et il me reste environ 3.500 eur apres avoir payé le credit de la RP (que l’on paye à 2)

gunday · #4

Link182 a écrit :
Ce qui doit bloquer, c’est peut-etre l’achat de 3 appartements realisés sur l’espace un peu plus d’un an (encore rien remboursé dessus en capital).

Mais bizzarement, je n’ai pas l’impression que certains sur ce forum furent bloqué aussi vite dans l’achat regulier d’appartement.

Ben en fait, si.
Malgré pas mal de capital remboursé, seul le 1er achat (immeuble de 3 apparts) s’est bien passé.
Là, le second immeuble, 40% moins cher, fut très compliqué : courtier peu motivé, 1ère banque pas envie de se fatiguer, 2nde (la mienne) estimait que j’avais trop de dette (mon CRD équivaut à la moitié du patrimoine brut), seule la 3ème finance, mais sur 15 ans maxi.
Avant de recommencer, je suis en train de retravailler mon dossier (diminution de l’emprunt RP, via déménagement)

Et à chaque rdv bancaire, j’arrive avec :
- un récap des emprunts, des CRD, des durées et des échéances
- le détail des revenus du capital par bien
- Un récap des revenus du travail et des dépenses courantes
Et ça marche pas à chaque fois

Link182 · #5

Bonjour,

je reviens du courtier CAFPI à l’instant, voilà un petit résumé de la situation :

Le cautionnement a été refusé par la SACCEF (dossier envoyé sans apport puis avec apport de 9.200 EUR sur 115.000 au total), malgré le ranking qui est bon à la Caisse d’Epargne.
L’hypothèque ne serait pas tenté car cela est compliqué avec la Caisse d’Epargne.

La raison serait que j’aurais acheté trop d’appartements en peu de temps (3 en 1 an et demi).

Le courtier propose de repasser par le Crédit Foncier et également via une autre banque travaillant avec le Crédit Logement pour le cautionnement.
Pour le Crédit Foncier, le taux serait plus haut (2.5%) et un expert passera évaluer l’appartement (ou plutôt les plateaux) pour analyser le risque.

Apparement d’après la courtier il y aurait plus de succès en 2016 sur les dossiers car les banques auraient deja terminé leur exercices (supposition de la courtier) et décembre et pas spécialement une bonne période.

Qu’en pensez-vous ? Que pensez du Crédit Foncier pour ceux qui ont eu affaire à eux ?

claywalker · #6

La SACEFF est très mauvaise.
Nous avons eu affaire à elle à plusieurs reprises. Elles nous a systématiquement jeté avec des délais exagérés.
Qui plus est, la Caisse d’Epargne ne prend que 50% des loyers en considération.
Nous sommes allé voir d’autres banques, et depuis, nous avons fait 3 nouveaux achats et avec du PPD.
Ne vous découragez pas.

Link182 · #7

Bon, j’ai reussi à signer à la Caisse d’Epargne, avec une hypothèque.

Apparement c’est rare qu’ils autorisent l’hypotheque, on me l’a clairement dis. Et ca semble etre le dernier pret qu’on m’accordera…

La saccef a refusé car trop de bien acheté recemment et donc pas de capital remboursé.

Du coup, je me pose déja des questions sur l’avenir… Cela risque d’être très compliqué pour les futurs achats…

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