Koldoun : étude de cas immobilier (révision du crédit hypothécaire)

Bonjour Koldoun,

Etant frontalier avec la Belgique et travaillant en banque j’ai eu quelques échos des taux par nos résidents belges mais je n’ai pas d’indication précise.
A priori les taux sont plus élevés que nos taux en France.

Pour vous donner un taux satisfaisant cela va être très complexe car cela dépend de beaucoup de paramètres ( niveau de revenu, niveau d’épargne, partenariat déjà mis en place …)
De plus je ne connais pas les règles de renégociation chez les banques belges.

En France, il n’est pas possible d’emprunter un montant plus important sur un prêt immobilier déjà existant. Si vous voulez faire des travaux il faudra effectuer un nouveau prêt.

Concernant l’évolution des taux, bien malin celui qui connait les taux pratiqués par les banques au mois d’octobre.

Bien à vous

Je vais déjà prendre des infos, mais je pense attendre mon nouveau taux d’octobre.

Je ne sais pas si c’est une bonne idée, mais je me dis que je pourrais garder le taux variable tant que la révision annuelle baisse/est stable, et fixer le taux lorsqu’il remontra.

C’est le système +1+1+1.

Je vais demander une simulation sur le montant mensuel max. que je devrai payer dans un cas de figure négatif.

Koldoun

en ce moment, les taux sont favorablement bas. Personne ne sait si cela va durer dans le temps ou pas.
Après, sans avoir d’indication sur la durée du prêt, le taux actuel, le taux maximum… il est un peu difficile de vous répondre.

En gros partir sur un taux variable, c’est prendre un pari sur l’économie future et les décisions des banques centrales qui en découlent. Comme dit plus haut, bien malin qui sait ce qu’il va advenir des taux. Quand on voit tout le cinéma fait sur la hausse ou non des taux de la Fed d’ici à Décembre, ça donne une assez bonne idée de la capacité d’anticipation en la matière. Elle est proche de zéro!

Après, dans votre situation, j’aurais tendance à dire que c’est un calcul de risque/gain attendu.
Et cela dépend énormément de la durée du prêt. S’il vous reste 3 ans de crédit, le risque parait peu important. Par contre si vous êtes sur un crédit sur 20 ans, c’est une autre histoire au vu des chiffres annoncés.

Après, si vous envisagez de passer en taux fixe, autant le faire à un moment où les taux sont bas….

Et puis si la banque vous prend trop de frais de renégociation, il est possible d’étudier la piste du rachat de prêt en passant en taux fixe. Vous aurez peut être une meilleure proposition…..

Bonne journée

Me voila reparti dans les négociations, car pour la première fois, ma mensualité a légèrement augmenté cette année.

J’ai rendu visite à 2 banques afin de savoir ce que la concurrence peut m’offrir, et jeudi je retourne à la BNP.

Mes revenus ont augmentés, je peux donc me permettre un plus gros remboursement mensuel.

Mais voici les simulations que je voudrais demander :

1 - on garde la même durée mais je fixe le taux

2 - on garde la même durée mais je demande un taux variable.
Mon taux variable d’il y a 8 ans était 3.5%, le +1+1+1 est donc calculé à partir de ce taux.
Le fait de redemander un variable +1+1+1, mais calculé sur le taux d’aujourd’hui, ne peut-il pas être avantageux?

3 - taux fixe, mais je demande de baisser la durée au maximum sur base du montant que je suis prêt à payer (je pense pouvoir gagner 4-5 ans)

4 - taux variable, mais baisser la durée au maximum

Pour les points 2 et 4, je vais essayer d’expliquer avec des chiffres fictifs, je n’ai pas de chiffres réels dispo :

a : Je fais un crédit au taux de 3% selon le système +1+1+1 : remboursement "au pire des cas" : 650
b : 8 ans plus tard, les taux on fortement baissé, je refais un +1+1+1 : remboursement "au pire des cas" : 560

Donc je garde une possibilité d’avoir un meilleur taux qu’en prenant tout de suite un taux fixe, mais je baisse mon risque maximal.

Est-ce censé?

Jeudi je posterai les offres reçues.

Bonne journée