IbanFirst : compte bancaire en ligne et sans frais pour les PME !

Bonjour @Tikok, @zeBonder,

En effet, IbanFirst ne fournit pas de compte bancaire mais des comptes de paiement. La différence ? Les comptes ne sont pas rémunérés et IbanFirst en tant qu’établissement de paiement ne peut proposer des solutions de crédit à ses clients.

Cependant, concernant la structure des comptes, les comptes proposés sont bien plus performants que les comptes internes décriés par @ZeBonder puisque ce sont des comptes avec un numéro IBAN unique, ouvert chez FX4BIZ (les fonds sont déposés sur le BIC/SWIFT de FX4BIZ : FXBBBEBB) et dont le titulaire est bien le client d’IbanFirst. Le même type de compte que l’on peut ouvrir dans n’importe quelle banque en somme. => Voir un exemple : https://www.dropbox.com/s/zwpeirhexdha4 … 0.png?dl=0
Grosse différence par rapport aux banques, ce compte est GRATUIT, vous ne payez pas de frais de maintenance, frais de tenue de compte ou de mouvements.

Comme tout établissement de paiement agréé au sein de l’Union Européenne, IbanFirst est soumis à la règlementation Européenne et à des règles prudentielles sur les fonds déposés sur ses comptes. Il n’est pas possible pour l’établissement de faire "travailler" l’argent disponible sur ses comptes comme le ferait une banque.
Par ailleurs l’ensemble des fonds clients est ségrégué conformément à la règlementation européenne. Cela signifie que les comptes opérationnels d’IbanFirst et ceux des clients sont distingué, de même que l’ensemble des compte clients (un compte par client) et en cas de faillite de IbanFirst (ou FX4BIZ qui est la raison sociale), les créanciers ne peuvent aller chercher de l’argent sur ces comptes clients. La ségrégation des fonds garantit donc 100% des fonds déposés.

IbanFirst propose pour le moment la réception et l’exécution de virements SEPA et Internationaux. Aucun frais n’est prélevé à la réception et il est facturé 1 EUR à l’émission d’un virement SEPA (Les virements SEPA ne sont jamais gratuits dans l’offre société proposés par les banques, il faut bien faire la distinction entre tarifs particuliers et entreprises.). Les tarifs liés à l’international dépendent de la devise d’envoi, de la typologie d’envoi des fonds (SHA, BEN, OUR), du réseau de paiement utilisé (SWIFT ou local ACH) et du pays de destination des fonds. Il est préférable de contacter un responsable commercial pour en connaître les détails, d’autant plus que ces tarifs peuvent être négociés en fonction des volumes de transactions.

La vision IbanFirst est un modèle Banking-as-a-Service (BaaS). Si actuellement l’établissement ne propose pas les services de carte de débit ou de financement, celui-ci est en train de tisser les partenariats avec d’autres Fintech lui permettant de proposer très bientôt ce type de services.

Certes il reste en effet beaucoup de choses à faire, mais on peut se féliciter de l’arrivée en France d’un acteur qui essaie de faire bouger les lignes.

Max.

@Geronimo,
Oui bien sur, difficile de s’en cacher .
A votre disposition pour plus de précision.
Bonne soirée,
Maxime.

Bonjour @ZeBonder,

Oui je suis d’IbanFirst, comme indiqué à @geronimo un peu avant.

Pour répondre à votre question sur les comptes, l’autorité de supervision nationale qui nous a agréé en tant qu’établissement de paiement (voir la définition : Établissement de paiement ? Wikipédia) et nous régule en Belgique est la Banque Nationale de Belgique (Voir notre raison sociale FX4BIZ: Etablissements de paiement agréés en Belgique | nbb.be) et nous avons également une succursale en France qui est autorisée à exercer par l’ACPR (Voir notre raison sociale FX4BIZ: https://acpr.banque-france.fr/fileadmin … e-EP.pdf).

Ce qu’a fait N26 sur les particuliers est remarquable en effet,
je suis certain que notre modèle saura convaincre les PMEs.

Bonne soirée,
Max

En fait l’adhésion au fond de garantie et l’assurance à hauteur des 100k EUR concerne les fonds déposés chez un établissement agréé en tant qu’établissement de crédit ou un établissement d’investissement (voir Etablissements couverts par la garantie des dépots bancaires).
En tant qu’établissement de paiement, comme je vous le disait un peu plus haut, la règlementation prévoit un cantonnement (ou ségrégation, qui est un anglicisme) total des fonds clients. Ce qui est une garantie bien plus forte que celui proposé par les banques.

En recherchant un petit peu sur internet, j’ai trouvé le document suivant de l’ACPR qui explique tbien les modalités règlementaires que les établissements de paiement doivent respecter pour la protection des fonds de la clientèle.
page 23 du document de l’ACPR :https://acpr.banque-france.fr/fileadmin/user_upload/acp/Communication/Conferences/20140411-presentation-paiement-monnaie-electronique.pdf

Bien à vous,
Max

Bonsoir,

La méthode utilisée est le cantonnement auprès d’un établissement de Crédit soit :
"un engagement écrit d’un établissement de crédit habilité n’appartenant pas au même groupe que l’établissement assujetti et conforme à l’un des modèles figurant en annexe au présent arrêté ;"

Sachez que notre autorité de supervision (la Banque Nationale de Belgique) s’assure que nous respections la règlementation européenne et que l’agrément n’est délivré que si cette méthode de couverture, avec l’ensemble de la règlementation applicable aux établissements de paiement, sont bien respectées.

Bien à vous,
Maxime.

mchamp a écrit :

Les virements SEPA ne sont jamais gratuits dans l’offre société proposés par les banques, il faut bien faire la distinction entre tarifs particuliers et entreprises.

Bonjour,

En tant qu’entrepreneur, j’avais aussi vu passer un article dans un canard au Luxembourg sur votre société et même si j’en serais séduit quand ce seras plus clair et que vous fournirez plus de services "standards", ce que vous affirmez sur les frais de virement SEPA pour une entreprise est faux.

En tout cas, aucun frais n’est prélevé par ma banque (la société géniale) sur mes comptes pro pour des virements SEPA. C’est un autre sujet pour les prélèvements, en effet.

Setanta

Certaines banques ont aussi parfois une tarification différente entre un compte "PRO" pour une profession libérale ( c’est à dire que c’est un compte à votre nom mais PRO ) et un compte "PRO" pour une personne morale ( SARL/SAS.. ) qui est généralement facturé plus cher.

Bon je ne pensais pas que mon post déclencherais autant d’interventions. C’est bien qu’un membre du staff d’IbanFirst intervienne pour apporter des précisions sur leur offre.

ZeBonder a écrit :

Conclusion : il ne suffit pas de prendre Xavier Niel comme actionnaire et surfer sur la vague des "banques pourries voleuses" pour vendre n’importe quoi. ( d’ailleurs les fonds de IBANFIRST ne sont-ils pas hébergés dans une "banques pourries voleuse" ) ?

Je ne pense pas être (du moins j’espère!) un mouton qui se contente de suivre de X. NIEL. Il faut cependant reconnaître qu’il a révolutionné le marché et les tarifs de la téléphonie mobile en France. Je considère que ce ne sont pas uniquement les  abonnés de Free mobile qui ont bénéficié de la diminution des tarifs mais tous les abonnés aux autres opérateurs grâce à la baisse généralisée des tarifs visant à garder leur compétitivité. Si l’objectif d’IbanFirst est le même pour l’univers des comptes bancaires de société cela aura le mérite de donner un grand coup de pied dans la fourmilière. J’irai même plus loin, si IbanFirst aboutit à la création d’un vrai établissement teneur de comptes gratuits ou peu chers au niveau des services de base pour les professionnels (dépôts, retraits, virements, carte bancaire, chéquier, paiements sans commissions de mouvements) même si ses services sont mauvais comme cela a pu l’être pour Free mobile à ses débuts, les grandes banques devront réagir et ne pourront pas ignorer longtemps ce nouvel acteur, sachant ce qui se passe avec les banques en ligne pour les particuliers. Si cette situation se produisait, tout le monde serait gagnant, même les clients des autres banques. Il faut donc souhaiter que le projet aille à son terme.

Bref le projet me paraît intéressant à suivre pour voir comment il évolue. Le jour où IbanFirst deviendra une "vraie" banque en ligne gratuite ou avec des tarifs compétitifs pour les sociétés, je pense qu’il y aura matière à recruter beaucoup de clients professionnels en particulier ceux qui n’ont pas recours à l’emprunt bancaire ou d’autres à la recherche d’un second compte sans frais. Pour information un tarif "Jazz Pro" à la SG est facturé 36.90€ par mois! Le marché me paraît énorme! A surveiller…

Bonjour Monsieur @ZeBonder,

Légalement, la prévention du risque d’insuffisance de fond de garantie pour un établissement de paiement se fait par l’obligation de ségrégation quotidienne du compte ségrégué.
En d’autres termes, le régulateur impose aux établissements qu’à la fin de chaque jour les fonds des clients toujours détenus par IbanFirst soient transférés vers un compte auprès d’une Banque tierce afin d’y être protégés contre toute éventuelle malversation, détournement ou faillite. Ce compte est "ségrégué" dans le sens où il est nommément repris comme n’appartenant pas à IbanFirst mais bien à ses clients. Il faudrait donc une double faillite (IbanFirst + la Banque dépositaire) pour que les fonds ne soient pas remboursables. Or, même dans ce cas, le compte de ségrégation est globalement protégé par la garantie des dépôts fixée à 100.000 EUR.

A côté de cela, la Banque Nationale de Belgique, qui fait des contrôles strictes et réguliers sur IbanFirst, valide par l’octroi et le maintien d’un agrément la compétence et l’honorabilité de la Direction IbanFirst et des procédures internes en vigueur.

Bien à vous,
Maxime
@IbanFirst

L’inconvénient en EURL, c’est que vous ne pouvez pas utiliser un compte Nickel ou un compte "perso" comme en EI ou en AutoEntrepreneur.

Avez-vous essayé la banque fiducial ?

Bonjour,

je suis chez fiducial et aucun probleme, par contre c’est basique comme interface web (avantage pas besoin de taper 15 codes de sécurité pour passer un virement ou que sais-je, inconvénient: .)
A noter qu’un jour j’ai du demander par mail l’annulation d’un virement programmé car impossible via le web, mon contact a été très réactif mais depuis je fais attention.
Autre point le detail des virements n’apparait pas dans le relevé.
cout: 15e/mois

Bonjour,

alors concernant les SEPA reçu il y a bien un libellé qui apparait, ex pour la TVA (TVA-122016-3310CA3)
Par contre ceux émis il n’y a rien, je précise moi aussi des références j’ai donc demandé à Fiducial pourquoi cela n’apparait pas dans les e-releves.
Je n’ai pas tenté d’émission de prélèvement SEPA.