Le budget d'un investisseur heureux ?

Pour ce qui est des vêtements, nous avons instauré la règle suivante :

- Vêtements et chaussures courantes payés par le budget familial, avec le meilleur rapport qualité prix. Donc, pas de marque, du Décathlon par exemple ou autres produits entrée de gamme (les enfants grandissent vite et ne sont pas toujours soigneux).

- Vêtements et chaussures de marque. Et bien cela tombe bien, les grands parents ne savent pas quoi offrir pour les anniversaires et pour Noel. Ils se débrouillent donc avec les enfants pour une paire de Nike, des slips Freegun ou autres marques que je ne connais même pas.

Pour en revenir au message précédent, de toute façon, dans les 2 cas, ce sont les ouvriers et les enfants des pays en voix de développement qui produisent. Il n’y a pas le choix.

A+
Zeb

Nicky a écrit :

Par exemple en frais fixes :

- crédit immo = 585e
- assurance pret immo =  16e
- assurance appartement = 24e
- charges de copro = 58e
- taxe habitation = 50e (bientôt supprimée)
- taxe foncière = 80e
- prêt auto = 105e
- assurance auto = 65e
- assurance moto = 11e
- frais tenue compte bancaire = 3e
- internet = 15e
- tél portable = 9e
- assurance accident de la vie = 12e
- cotisation syndicale = 13e

Soit en frais fixe mensuels = 1068€

Bonjour,
Je ne vois pas l’eau, le gaz et l’électricité…?

🍁🍂🍁🍂

Bonjour,

Je vis avec ma femme et notre bébé (notre seul enfant, qui a 6 mois, d’où un budget bébé encore estimatif). J’expose ici mes dépenses, y compris ma part (50%) des dépenses communes.

J’optimise beaucoup mes dépenses.

Voici mes dépenses :
- Compte joint (maison, nourriture, bébé, voyages et sorties communs, tout ce qui est lié au logement sauf le prêt : charges, foncier, taxe d’habitation, électricité, assurance, etc.) : 500 €
- Prêt immobilier (y compris assurance emprunteur) : 700 €
- Téléphone : 10 €
- Cadeaux : 50 €
- Transports : 40 €
- Sorties : 15 €
- Voyages : 10 €
- Autres : 50 €

Soit 1375 € / mois.

Je prévois de quitter mon travail (devenir """rentier""") d’ici 6 mois (j’aurai alors 34 ans) en me basant sur des dépenses futures équivalentes à 10 000 € de dépenses annuelles (soit 800 € / mois) hors prêt immobilier (j’achèterai une maison cash sauf si j’arrive à avoir un prêt, ce qui serait bien sûr préférable mais ce qui sera très difficile au vu de mon endettement). Ce que je gagnerais éventuellement par mon activité de coach ou dans une hypothèse favorable concernant mes investissements immobiliers (plus-values, meilleurs loyers ou vacance que prévu, etc.) me permettrait d’augmenter mon budget.

Un budget "contenu" à la trentaine avec un jeune bébé peut-il ne pas trop enfler avec les années (pour moi et pour mon enfant) ? Je le verrai, et je m’adapterai si cela dérive trop.

Plutôt que de sommer une foule de petites dépenses pour connaître mon train de vie, ce qui a pour inconvénient d’être à la fois fastidieux et source d’oublis, je calcule mon train de vie par déduction:

A- Je calcule de combien a augmenté (ou baissé) la somme de tous mes avoirs bancaires sur une période (comptes courants, livrets, PEA, CTO, etc.), généralement une année, c’est la "Variation". C’est rapide et pas compliqué.

B- Je regarde quelles sont mes entrées totales sur la période: salaires + revenus d’épargne + revenus d’immobilier locatif + rentrées exceptionnelles (par exemple donations), j’appelle ça "Total In".

C- Je calcule le total des sorties. Très simple : si j’ai encaissé 100 euros et que mes avoirs n’ont augmenté que de 40 euros eh bien il n’y a pas de miracle : j’ai dépensé 60 euros, c’est mon "Total Out" = "Total In" - "Variation".

D- Pour obtenir mon "Train de vie", je déduis de "Total Out" les quelques postes de dépenses principaux, à savoir les impôts sur le revenu (le plus gros poste, et de très loin), les sorties pour immobilier locatif (crédits, charges, assurances, compta, etc., ce que je fais dans tous les cas pour ma compta) et les sorties exceptionnelles (par exemple la construction de ma RP). Toutes les autres dépenses constituent mon train de vie.

En moyenne sur les sept dernières années ce train de vie s’établit à 1.900 euros par mois. J’ai été agréablement surpris ces dernières années de voir qu’il n’a pas augmenté malgré l’arrivée de notre premier enfant il y a un peu plus de deux ans, mais c’est vrai que nous n’avons plus fait de grands voyages à l’autre bout du monde depuis.

Bonjour,

Je ne suis pas sûr de vous comprendre : "l’effet accélérateurs des intérêts composés une fois un certain seul atteint". L’exponentielle accélèrerait (ou le taux d’intérêt/le rendement/le ROI augmenteraient) à partir d’un certain patrimoine ? Le patrimoine grossissant, un changement auquel je pense est (au contraire) l’augmentation… des impôts !

@Valdec : "sommer une foule de petites dépenses" ne sert pas qu’à connaître son train de vie, mais à en avoir une connaissance plus fine que la seule somme en question, par exemple pour identifier les postes qui peuvent être optimisés.

Trahcoh, le 24/02/2021 a écrit :

La connaissance fine des dépenses me semble superflue. Il faut se focaliser sur les gros postes pour un effet significatif: 1) le logement, 2) la bagnole.

Ce qui est un gros poste chez vous ne l’ai pas forcément chez tous!

Mon 1er poste de dépense, c’est l’alimentation, loin devant logement et voiture!
Ensuite effectivement le logement et en 3ème à peu près ex-aequo voiture/impôts/travaux.

Donc pour optimiser, il faut regarder l’alimentation en 1er, et là il faut descendre à un niveau assez fin!

Pour l’effet exponentiel, je suppose qu’il y a une sorte de plafonnement des dépenses (ou plus faible augmentation) qui permet aux revenus supplémentaires de dégager encore davantage de revenu, accélérant l’effet boule de neige!

Cela dépend de vos choix. L’ifi ne concerne pas le patrimoine mais le patrimoine immobilier. Et l’augmentation d’impôt est proche de zéro ou négligeable sur des supports tels que le PEA, assurance vie et support capitalisant sur compte titre. En effet, l’impôt y dépend du montant des retraits et non des plus values. En phase de capitalisation, zéro retrait, zéro impôt.

Si vous êtes multimillionnaire, vous paierez l’impôt d’un smicard si vous avez un train de vie de smicard.

D’où l’effet boule de neige, 100% des intérêts génèrent des intérêts.

En immobilier, c’est différent car il faut suivre l’actif net pour constater l’effet de capitalisation. Si vous regardez uniquement le cash, c’est beaucoup plus lent, et l’effet à crédit est boule de neige inversé: plus d’impôts et moins de cash année après année. A 10% de rendement le cash annuel est proche de zéro en fin de crédit. Il faudra réinvestir pour constater une croissance.

Je suis passé d’un taux d’épargne de 50 à 75%, et un patrimoine multiplié par 4 sans impôts autre que sur les intérêts annuels des fond en euro. Comparé aux taxes foncières, c’est vraiment négligeable.

Pour donner suite à votre message Gunday, effectivement l’alimentation est probablement un gros poste de dépense, mais dans mon foyer ce n’est pas négociable. Par contre, j’ai fait une grossière erreur, le premier poste de dépense c’est l’impôt, pas le logement. C’est donc ce point qui doit être surveillé en priorité chez moi.

Dernière modification par Trahcoh (25/02/2021 09h55)

Pas certain pour les supports financiers ni pour les autres :
Pour les financiers on peut s’affranchir d’une partie voire de toute la dette fiscale (toute sur les supports retraite payé sur l’IR du bénéficiaire de la succession), par exemple le PEA (uniquement PS), une AV qui ferait uniquement de l’UC et basculée les dernières années avant la succession en fond euro (20% ou 31 % sans PS sans IR par exemple) mieux : un PER sur un TMI à 45% jamais liquidé qui passe en succession au barème successoral  (pas d’IR ni de PS) etc etc

Le gros avantage du report fiscal ad vitam, c’est que cet impôt différé travaille quand même pour vous, et ça c’est un sacré avantage !
Par ailleurs, rien ne vous empêche de faire des donation de votre PEA, et de faire un reset du compteur fiscal à ce moment là (et la possibilité de le toucher en rente).
Du coup le problème de la dette fiscal, n’en est pas vraiment un à mon sens.

@Double6

j’avais dans l’idée que lors d’une succession, le PEA était clôturé et les prélèvement sociaux payés. Donc dans votre exemple (50k€ de versement et 50k€ de plus-values), les héritiers hériteraient de 50k€ + (50k€ - 17,5% de PS) =  91 250€. Et pas de 100k€ comme vous semblez le suggérer.

Mais je ne m’appuie que sur des articles grand public (par ex. ici, dans Le Revenu) donc j’ai peut être raté un truc? Ou mal compris?

Caratheodory a écrit :

A moins de pouvoir acheter son pain en transférant 0.08 action air liquide sur le compte titres du boulanger.

Vous misez sur un krack d’Air Liquide bientôt? Parce qu’au cours actuel, votre baguette à 10€, c’est pas donné! J’espère qu’a ce prix là vous avez les croissants :)

Trahcoh, le 25/02/2021 a écrit :

Pour donner suite à votre message Gunday, effectivement l’alimentation est probablement un gros poste de dépense, mais dans mon foyer ce n’est pas négociable.

Qu’est ce qui n’est pas négociable ?
La qualité ?
Car mon producteur bio local fait des produits qualitatifs bien moins couteux qu’en magasin.
Donc en consommant davantage chez lui, je diminue mon budget tout en augmentant la qualité!

Sans compter que pour le fun, on a fait un micro relevé de produit qu’on achète régulièrement (une 15aine en gros), et les différences de prix sont assez impressionnante!
Jusqu’à 20% d’écart sur certains produits!
Donc on réfléchit à optimiser ce point, car en moyenne 10% de moins sur l’alimentaire, c’est autour de 3% du budget économisé.
Ca parait peu, mais 3% d’économie, juste en changeant de fournisseur, ça me semble pas un détail.

Dernière modification par gunday (26/02/2021 01h20)