SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Antoine38 · #2851

Pour apporter ma modeste pierre à l’édifice (de 114 pages!) :
- HSBC ma banque historique proposait un crédit amortissable 1% HA, durée maximum 15 ans, mais uniquement pour Elysées Pierre
- BPE (ma nouvelle banque depuis 2 ans) proposait sur 15 ans : 1,6% HA amortissable, ou 1,7% HA infine, avec nantissement assurance vie. 80% du montant emprunté sur AV au démarrage de l’opération, puis clause d’arrosage (c’est à dire versement programmés sur AV) de 150 euros/mois pour atteindre environ 110% de la somme empruntée à l’échéance des 15 ans. Choix parmi une quinzaine de SCPI.

Dans les 2 cas, CDI requis… et les taux remontent.

alainp · #2852

Bonjour
Crédit 20000€ en cours pour scpi iroko zen
6ans 1.25% hors assurance 100€ frais de dossier
Banque CREDIT MUTUEL

Steffffff · #2853

Je suis chez Credit Mutuel et j’ai du mal à avoir un interlocuteur qui propose des prêts pour l’achat de SCPI…

gqqch · #2854

alainp, le 24/03/2022 a écrit :
Crédit 20000€ en cours pour scpi iroko zen
6ans 1.25% hors assurance 100€ frais de dossier
Banque CREDIT MUTUEL

Bonjour, au vu du montant, de la durée, et du taux, cela ressemble à un prêt conso (affecté ou non) et non pas un prêt immo.
Vous confirmez?

alainp · #2855

Bonjour
Il s’agit d’un prêt immo MODULIMMO .
C’est moi qui ai choisi le montant la durée la scpi .aucun soucis de ce coté la

screo · #2856

Bonjour,
Je partage les détails de l’offre que j’ai reçue de la part de ma banque historique pour un petit financement de SCPI

Montant : 50 k€
Durée : 20 ans
Taux : 1.45%
Assurance : 0.10% (100%)
Mensualité : 246€
Frais : 800€, inclus dans le crédit (300€ garantie + 500€ dossier)
++Pas de minimum par SCPI
++Pas de contrepartie nécessaire
-- Pas de différé d’amortissement

Je trouve ces conditions correctes, qu’en pensez-vous ?

Sachant que les SCPI au choix (La Française) sont aussi "correctes" mais pas forcément les meilleures du marché :
Europimmo
LF avenir santé
Grand Paris patrimoine
Selectinvest
Epargne Foncière
Je m’attèle dès que possible à les étudier plus en profondeur avant de prendre une décision.

Étant en TMI 11%, l’effort d’épargne devrait tourner autour des 100€/mois les premières années, avant que la diminution des intérêts déductibles ne vienne grignoter la hausse espérée des loyers

maxxxime · #2857

Bonjour,

Je vous partage une nouvelle offre que nous venons de recevoir via un courtier première page sur Internet

Taux : 1,95%
Assurance obligatoire : 0,25% que je vais négocier
SCPI finançables, peu de limitation sauf Corum Eurion
Frais de dossier : 1000€
Garantie logement

Nous allons partir sur 100k de XL ou 50-50 avec Eurovalys.

Je voulais exclusivement du Corum sur 20 ans et je n’ai pas trouvé meilleur, si vous avez mieux, n’hésitez pas à me le dire

Lycad · #2858

Votre banque ne demande pas à panacher l’investissement un minimum ?
La mienne m’avait demandé de choisir 3 ou 4 SCPI pour un montant de 100k€ (sans trop de restriction, à part sur les SCPI trop jeunes comme Corum Eurion ou Activimmo)

maxxxime · #2859

Pas dans ce cas là. J’ai fait effectivement un premier investissement avec un taux moins important mais avec un panachage.

Dans le cas ci dessus, j’avais demandé de faire 70-30, on m’a répondu que la ligne était de minimum 100k par SCPI ou 50-50 mais pas d’autres possibilités

Accords · #2860

Bonjour,

Ci-dessous, une proposition du CMB ARKEA (ma banque historique) lors d’un premier contact seulement.

100 000 Euros, 1.58% TAEG sur 15ans. (Pas de 20ans possible.)
Prêt immo. Sans apport.
Différé possible.
Frais de garantie : nantissement des parts SCPI.
Frais de dossier : 500 Euros.
Indemnité sur remboursement anticipé : Offert.

SCPI proposées de la société de gestion Primonial/ Sofidy (dont la nouvelle Europe Invest)/ La Française AM/ Paref Gestion et Perial. Pas de Corum.

Avec un TMI à 30%, les Novapierre Allemagne 2/ Sofidy Europe et en partie Efimmo m’intéressent de prime abord.
Biensûr je ne dois pas seulement guider mon choix sur l’aspect fiscal donc .. le choix est difficile. Je continue de creuser les avis du site.

J’attends une offre sur du Corum la semaine prochaine suite prise de contact sur le site SCPI-8 (Euodia).

Difficile de se lancer, les première simulations grossières ne font pas rêver.

Bon Dimanche :)

meli · #2861

screo, le 01/04/2022 a écrit :
Bonjour,

Je trouve ces conditions correctes, qu’en pensez-vous ?

Sachant que les SCPI au choix (La Française) sont aussi "correctes" mais pas forcément les meilleures du marché :
Europimmo
LF avenir santé
Grand Paris patrimoine
Selectinvest
Epargne Foncière
Je m’attèle dès que possible à les étudier plus en profondeur avant de prendre une décision.

Étant en TMI 11%, l’effort d’épargne devrait tourner autour des 100€/mois les premières années, avant que la diminution des intérêts déductibles ne vienne grignoter la hausse espérée des loyers

Bonjour,
j’avais eu une proposition similaire à la votre que j’ai laissé de coté à cause d’un choix restreint aux SCPI de la Française. SelectInvest tout particulièrement me parait à éviter à cause de sa très mauvaise liquidité (voir le fil qui lui est dédié). La seule sur laquelle je serais éventuellement partie c’est Epargne foncière.

BrisePif, le 21/01/2022 a écrit :
Bonjour,
Sans vouloir faire de la pub pour "meilleurtaux placement" (quel drôle de nom décidément), nous sommes certainement plusieurs à avoir reçu une offre par courriel ce matin, qui, ma foi, m’apparaît de fort bonne qualité.

Meilleurtaux placement a écrit :
L’offre de financement proposée par meilleurtaux Placement avec Orange Bank vous permet de bénéficier de taux d’emprunt particulièrement attractifs (et en baisse par rapport à fin 2021) : 1,15 % sur 15 ans, 1,25 % sur 20 ans et surtout 1,40 % sur 25 ans !

Est-ce que quelqu’un a été plus loin avec l’offre de Meilleurtaux sur 25 ans?

Dernière modification par meli (15/04/2022 09h32)

screo · #2862

Meli, le 15/01/2022 a écrit :
j’avais eu une proposition similaire à la votre que j’ai laissé de coté à cause d’un choix restreint aux SCPI de la Française. SelectInvest tout particulièrement me parait à éviter à cause de sa très mauvaise liquidité (voir le fil qui lui est dédié). La seule sur laquelle je serais éventuellement partie c’est Epargne foncière.

J’ai éliminé SelectInvest en effet, pour ses mauvaises performances et liquidités; aucune revalorisation de prix de part en 10 ans jusqu’à cette année.
Europimmo n’a pas du tout retenu mon attention non plus; pour faire de l’immo en Europe je confierai mon argent à Corum, pour leurs TDVM 0.5% à 1% supérieurs et leur sélections de biens.

Avenir Santé, lancée en milieu d’année dernière, aura pour moi l’avantage d’acheter au prix actuel du marché ces biens de santé qui peuvent être actuellement survalorisés. Acheter des parts d’une SCPI si récente reste un pari, d’autant plus à crédit.

Epargne Foncière : je note l’effort de maintenir un versement quasi constant les 5 dernières années, par un +5,3% de prix de part, en comparaison de la majorité des scpi du marché

Enfin Grand Paris Patrimoine, qui réussi à faire en 5 ans +26% de TDVM et +11% de prix de part après à un creux à 3.8% de TDVM en 2017
Le secteur géographique visé est toujours porteur

Données de /Primaliance

=> Le bilan global est tout juste correct.
La proposition bancaire étant compétitive (1.45% sur 20 ans sans contrepartie), je me laisse encore du temps pour y réfléchir.
Si je me lance je partirai certainement sur
35 000 Epargne Foncière (pour la stabilité et l’historique)
10 000 Grand Paris (pour le secteur géographique, et la tendance retrouvée)
5 000 Avenir Santé (pour le pari sectoriel et la nouveauté)

rapha35 · #2863

Bonjour à tous,
Suite à mes consultations en décembre, je viens de donner suite pour un investissement de 75.000€ de SCPI à crédit, via un CGP.

Le taux proposé à l’époque de 2.65% sur 25 ans est malheureusement passé à 2.85%.

J’ai choisi 50k de Corum XL et 25k de Novapierre Allemagne 1.

maxicool · #2864

Ca devient quand même tendu à ces taux là, je trouve…

Sisco2117 · #2865

Bonjour,

Comment est il possible d’acheter à crédit 25k€ de novapierre allemagne 1 sachant qu’il n’est possible d’acheter des parts de cette SCPI uniquement lorsque des associés vendent des parts… Le nombre est donc limité dans le temps et un crédit à une date de décaissement… Comment faites vous ?

Yumeria · #2866

Je rejoins le commentaire de Maxicool, si nous assistons à une remontée des taux de crédit, il faudrait qu’en parallèle nous assistions à une hausse des rendements (via une hausse des loyers ou une baisse de la valeur de la part) pour que l’achat de SCPI à crédit reste intéressant.

Pour la hausse des loyers on devrait la voir arriver au moins sur les nouveaux baux, et peut être également sur une partie des baux en cours si des clauses d’indexation sont prévus.

Reste à voir l’impact sur la collecte, et si impact sur la collecte cela pourrait également avoir un impact sur la valorisation des immeubles. Sur ce dernier point je ne suis pas grand connaisseur du fonctionnement de l’immobilier de bureau ou de commerce donc à voir.

A surveiller sur les prochains mois.

On vit globalement une époque très intéressante d’un point de vue macro économique avec une jolie inflation (conjoncturelle ou structurelle on verra bien) et une hausse des taux pour la combattre. J’aimerai bien voir l’enrichissement médian par pays histoire de voir ce qu’il se passe sur le patrimoine de Monsieur tout le monde en parrallèle.

NiceB · #2867

Bonjour,

Ci-dessous un état des lieux de ma recherche très laborieuse, de financement à crédit pour 80 K€ de SCPI (Corum, Pierval et Epargne Pierre).
Je vis en concubinage, et hébergé à titre gratuit chez ma compagne, qui est propriétaire avec crédit en cours de sa RP. Je n’apparais à aucun moment sur les documents du crédit, ou de propriété de la maison (point important pour la suite).
Je suis en CDI, cadre, taux d’endettement égal à zéro.

Après avoir monté le dossier, signé les bons de souscriptions avec le CGP et l’accord de principe du courtier de mon CGP, revirement de situation.
La banque (CACF car je n’ai pas de bien physique) intègre la totalité du montant du crédit de ma compagne dans mes charges, ce qui fait exploser mon taux d’endettement. Il souhaite donc intégrer ma compagne dans le crédit, ce que nous ne souhaitons pas.
Que la banque prenne une marge de sécurité en cas de séparation je le conçois, mais prendre le montant d’un crédit qui ne me concerne pas je trouve cela étonnant.
J’ai refais le tour des CGP et offres de financement en ligne, mais ils reviennent tous vers le CACF car je ne suis pas propriétaire.

Je suis donc entrain de faire le tour des agences bancaires de ma ville, pour éventuellement avoir une offre intéressante. Les premiers retours étant : on ne finance que les SCPI maison.

Donc en étant locataire ou non propriétaire, cela devient compliqué de financer des SCPI (et je ne parle pas ici des taux proposés).

Si l’un de vous a réussi à passer outre ces points, je suis preneur…

Kabal · #2868

Si vous êtes non pacsé, non marié, dites que vous logez chez vos parents. C’est moins glamour mais au moins on devrait pas prendre le revenu de vos parents…

NiceB · #2869

Merci de votre retour. C’est une piste que j’avais imaginée, mais l’ensemble de mes documents : avis imposition, fiche de paie, relevés de compte… mentionnent l’adresse de ma compagne. Cela risque donc de ne pas passer.

Accords · #2870

Accords, le 10/04/2022 a écrit :
Bonjour,

Ci-dessous, une proposition du CMB ARKEA (ma banque historique) lors d’un premier contact seulement.

100 000 Euros, 1.58% TAEG sur 15ans. (Pas de 20ans possible.)
Prêt immo. Sans apport.
Différé possible.
Frais de garantie : nantissement des parts SCPI.
Frais de dossier : 500 Euros.
Indemnité sur remboursement anticipé : Offert.

SCPI proposées de la société de gestion Primonial/ Sofidy (dont la nouvelle Europe Invest)/ La Française AM/ Paref Gestion et Perial. Pas de Corum.

Avec un TMI à 30%, les Novapierre Allemagne 2/ Sofidy Europe et en partie Efimmo m’intéressent de prime abord.
Biensûr je ne dois pas seulement guider mon choix sur l’aspect fiscal donc .. le choix est difficile. Je continue de creuser les avis du site.

J’attends une offre sur du Corum la semaine prochaine suite prise de contact sur le site SCPI-8 (Euodia).

Pour rappel l’offre CMB s’articulerait de la sorte :
100K/15ans. 1.58% TAEG. Mensualité 627Euros. Sans apport.
50 000 Sofidy Europe Invest.
30 000 PF Hospitalité.
20 000 NovaPierre Allemagne 2.
Estimation effort de trésorerie : 330 Euros net d’impôt.

Les propositions Euodia sont arrivées, présentation :

100K/20ans. 2.94% TAEG. Mensualité 554Euros. Sans apport.
40 000 Corum XL
40 000 Eurion
20 000 Pierval Santé.
TDVM prévisionel 4.83%
Rente mensuelle 402 Euros nette frais de gestion, brut de fiscalité.
Estimation effort de trésorerie : 183 Euros net d’impôt.
TRI revente à 12ans = 10.7%.

100K/ 25ans. 2.94% TAEG. Mensualité 475Euros Sans apport.
Mêmes SCPI, même répartition, même TDVM prévisionel et même rente.
Estimation effort de trésorerie : 101 Euros net d’impôt.
TRI revente à 12ans = 15.1%

Mon ressenti :
Concernant ces propositions, les taux sont élevès et la dernière réaction de Maxicool "Ca devient quand même tendu à ces taux là, je trouve…" ne me rassure pas.
Cet investissement (si je passe le pas) sera mon dernier investissement à crédit avant quelques années.

Qu’en pensez-vous ?

Accords.

cedriic · #2871

Bonjour,

Je viens de finaliser le financement de mon deuxieme projet de SCPIs pour 150K€ en PP à crédit sur 20 ans à 0,97% + 25K€ d’US à credit sur 4 ans à 0,75% dans ma SC.

Les détails du projet sont décrits dans ma file ici

Cedriic

Dernière modification par cedriic (28/04/2022 12h53)

Manarea · #2872

Vos conditions de financement sont impressionnantes compte tenu du marché actuel, bravo !

Je boucle de mon côté en ce moment un financement à 100% sur 15 ans pour 195.000 € via ma SCI ventilé entre Pierval Santé, Efimmo et Crystal rente à 1,65% hors assurance, frais de dossier de 500 €, caution personnelle sans nantissement des parts, fonctionnement du compte SCI offert par ma banque.

Manarea

rapha35 · #2873

rapha35, le 22/04/2022 a écrit :
Bonjour à tous,
Suite à mes consultations en décembre, je viens de donner suite pour un investissement de 75.000€ de SCPI à crédit, via un CGP.

Le taux proposé à l’époque de 2.65% sur 25 ans est malheureusement passé à 2.85%.

J’ai choisi 50k de Corum XL et 25k de Novapierre Allemagne 1.

Bon et bien retour de mon CGP, l’organisme de financement à changé ses conditions et ne propose plus de tels crédits aux personnes non propriétaires d’un bien physique …

je vais peut être me tourner vers d’autres solutions en attendant, avec de l’immo physique par exemple

NiceB · #2874

Pour les non propriétaires, le taux du CACF est passé à 2,75% sur 15 ans depuis le 01/04 (2,2% avant).
Je suis en cours de démarchage avec Louve Invest, ça sent l’amateurisme sur la partie crédit, je ferai un retour d’expérience une fois le dossier finalisé (positivement ou non).

rapha35 · #2875

J’ai trouvé un plan B !

Proposition à 2,7% sur 25 ans avec un investissement sur Sofidy Europe Invest, pas aussi agressif que Corum XL mais moins de risque aussi!

Qu’en dites vous ?
Bonne semaine

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#2853 25/03/2022 09h48

#2854 25/03/2022 10h11

alainp, le 24/03/2022 a écrit :

#2855 25/03/2022 23h15

#2856 01/04/2022 23h48

3 #2857 07/04/2022 11h48

#2858 07/04/2022 12h11

#2859 07/04/2022 12h24

#2860 10/04/2022 17h10

#2861 15/04/2022 07h18

screo, le 01/04/2022 a écrit :

BrisePif, le 21/01/2022 a écrit :

Meilleurtaux placement a écrit :

#2862 20/04/2022 16h35

#2863 22/04/2022 14h29

#2864 22/04/2022 15h09

#2865 22/04/2022 16h25

#2866 22/04/2022 16h26

#2867 26/04/2022 16h19

#2868 26/04/2022 16h29

#2869 26/04/2022 16h59

#2870 27/04/2022 18h40

Accords, le 10/04/2022 a écrit :

#2871 28/04/2022 09h47

#2872 28/04/2022 12h49

#2873 28/04/2022 17h28

rapha35, le 22/04/2022 a écrit :

#2874 28/04/2022 18h11

#2875 09/05/2022 09h59

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