SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Bonjour,

2.85% sur 24.5 ans ne me semble pas catastrophique étant donné le contexte actuel de remontée des taux.

Par contre je ne comprends pas la partie "remboursement":
Prêt taux fixe de 294 mois: normalement sur cette durée l’échéance est de 283.79€ sur 294 mois alors que dans le document cela est variable en fonction des mois (qui au total ne font pas 294 d’ailleurs…)
Endettement actuel: prêt en cours j’imagine?

Au niveau des mensualités (et cela sans l’assurance) cela dépasse le taux max auquel les banque sont assujetties (sauf un certain % de dérogation mais je ne sais pas si cela est possible concernant ce type d’investissement à crédit)…

Effectivement, l’argent "presque" gratuit avec des taux de crédit < 1% sur 20 ou 25 ans, ça semble bel et bien terminé (au moins pour l’instant).
Quand je vois des taux d’emprunt annoncés proches de 3% (pour un support qui offre à la louche 5% - non garanti - avant imposition), je me demande quand même si un tel montage présente encore aujourd’hui un réel intérêt.
Personnellement, dans ces conditions, je ne ferais pas (plus).

Je n’ai rien dit. Dsl

maxxxime, le 07/04/2022 a écrit :

Bonjour,

Je vous partage une nouvelle offre que nous venons de recevoir via un courtier première page sur Internet

Taux : 1,95%
Assurance obligatoire : 0,25% que je vais négocier
SCPI finançables, peu de limitation sauf Corum Eurion
Frais de dossier : 1000€
Garantie logement

Nous allons partir sur 100k de XL ou 50-50 avec Eurovalys.

Je voulais exclusivement du Corum sur 20 ans et je n’ai pas trouvé meilleur, si vous avez mieux, n’hésitez pas à me le dire

Pour le suivi des personnes  que cela intéresse et ceux qui m’ont demandé le nom en privé

Crédit refusé. Tout avait  été validé, une dérogation passée pour même arriver à un taux de 1.85%.
Sans nouvelle de l’offre, j’ai recontacté et on me dit que l’offre doit passer par une nouvelle dérogation

Résultat : Refus pour un motif qui ne posait aucun problème au départ, proposition  identique à 2,85% que j’ai préféré laisser passer. Cela confirme le net resserrement pour ces crédits.

En espérant que ceux qui ont commencés les démarches aient plus de chance

Bonjour,
Pour ma part n’ayant plus de salaire mais des revenues fonciers, ma conseillère caisse d’épargne m’a dit pas d’espoir, que se soit en infine avec nantissement Scpi ou prêt amortissable.

Bonjour

Est il « market practice » d’être caution personnel et solidaire dans le cadre d’un prêt via SCI à l’IS pour l’achat de parts de SCPI?

Bonjour,

Ci-dessous 2 informations que je vous partage que j’ai eu au gré de mes lectures et qui pourront peut être intéresser certains d’entre vous:

1) Arrêt de certaines offres du marché :

Source: publication d’un CGP spécialisé SCPI sur Linkedin

2) Nouvelle offre sur meilleurtaux placement (je ne sais pas s’ils proposent toujours les anciennes):

Source: meilleurtaux Placement.com

Il semblerait que le financement de SCPI deviennent de plus en plus compliqué à obtenir sans parler de la remontée des taux quand le financement reste possible….

J’ai fait un excel avec une simulation avec:
- un taux d’emprunt de 1%, 2%, 3% sur 24 ans.
- un taux de rendement de 5% (et 4%)
- un apport sous forme de SCPI générant le même rendement pour équilibrer le cash flow.
- la création d’une SCI à IS (qui minimise le cash flow nécessaire en reculant l’imposition)

Pour un rendement de 5% : (cela reste acceptable avec des prêts de 2%)



Pour un rendement de 4% : (même à 1%, il faut quand même un apport ou un effort significatif d’épargne)



Ma conclusion, si les taux continuent à monter au dessus de 3%, cela devient compliquer de faire ce type d’investissement à crédit sans apport très significatif.

Par un site revendeur de SCPI, en pleine propriété et en nom propre on m’annonce via le CFCAL un taux de 2.95% pour 15 ans (augmenté hier). Sans aucune contrepartie. Et hors assurance.
C’est élevé mais je pense malgré tout passé à l’action pour profiter du levier du crédit. Mieux vaut tard que jamais.

Bonjour,

On me propose un taux de 2,35% sur 20 ans avec SCPI au choix et sans domiciliation de salaire.
C’est la meilleure offre que j’ai obtenu, mon dossier est à l’étude.

Pour information les 4 offres de financement existantes chez "meilleurtaux placement" actualisées pour financer à crédit l’achat de SCPI:

- Offre de SOFIDY
- Offre du CACF (Crédit Agricole Consumer Finance)
- Offre de la Socrif
- Offre du CFCAL - Crédit Foncier et Communal d’Alsace et de Lorraine

Détail des offres ici

Sisco2117, le 29/05/2022 a écrit :

Lavoiedesfinances a écrit :

J’ai vu votre portefeuille et il est très impressionnant! C’est ce que nous cherchons à faire dans une moindre mesure pour la partie SCPI. Avez-vous consulté dernièrement une banque à ce sujet?

Non je n’ai pas reconsulté de banque depuis que j’ai fait tous mes investissements à crédit.

Je viens d’avoir l’information suivante (source publication linkedin) sur l’évolution des grilles de taux de l’offre du CACF et à partir du 1 juin les taux vont monter de 0,5%
=> passage de 2,79% sur 15 ans à 3,29% pour un emprunt <60k et passage de 2,74% à 3,24% sur 15 ans si emprunt >60k

Offre actuelle du 4 avril 2022:
https://www.investisseurs-heureux.fr/up … l_2022.jpg

Offre à partir du 1 juin 2022:
https://www.investisseurs-heureux.fr/up … n_2022.jpg

La mise à jour au 01 août (+0.5% à 15 ans depuis le 01 juin):

Proposition du 22 juillet de l’assistance de ma conseillère calée en SCPI :
30K sur 20 ans avec 300 euros de frais de dossier à 1,78% + assurance = TAEG 1,9%
SCPI proposées par elle :
- Immorente : 10Ke
- Fructipierre : 10Ke
- AEW Diversification Allemagne : 7Ke

Fructipierre ne me parait pas fou comme SCPI avec un rendement pas terrible, un TOF à 81,29% et AEW Diversification Allemagne est toute nouvelle, on investit donc sur quelque chose qui n’est pas tangible donc je n’aime pas non plus.
J’étais parti sur 50% Immorente 50% Epargne Pierre.
Je vais lui demander du 100% Immorente je ne sais pas si ça peut passer …

Aussi je voudrais porter à votre attention ceci :


Je ne comprends pas du tout ce qui est attendu sous le vocable "avenant" et la fameuse somme des 3K. Pourriez vous m’éclairer ?
Merci !