SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Enterite a écrit :

Le "compte de depot CASDEN", et le "compte de depot ouvert en Banque Populaire régionale" sont il la meme chose ? Si non, est il possible de s’affranchir de l’un ou l’autre ?

Compte de dépot CASDEN = livret CASDEN. Ce n’est pas la même chose que le compte courant à la BP. Comme dit plus haut, on peut ouvrir le livret sans passer par la banque populaire, mais on se prive alors des offres de parrainage.

PierreP a écrit :

Tout le monde devrait pouvoir bénéficier de « 1 500 Points Solidarité Pour l’ouverture de votre 1er compte d’épargne Dépôt Solidarité CASDEN », non ?

Malheureusement, non. Toute offre de bienvenue est conditionné à l’ouverture d’un compte courant Banque Populaire, qu’il s’agisse des 1500 points pour l’ouverture du compte CASDEN solidarité, des 1000 pour un virement ou des 500 points restants. C’est indiqué dans le (2) sur la page de l’offre de bienvenue. Et, si ma mémoire ne me fait pas défaut, c’est ce que m’avait dit ma conseillère Banque Populaire quand j’ai ouvert mon premier compte CASDEN - je souhaitais avoir ce renseignement pour un membre de ma famille.

Enterite a écrit :

Je comprends que 2500 points sont conditionné a l’ouverture du compte d’épargne Dépôt Solidarité CASDEN(des frais de tenu de compte s’applique t’il ?) et que 500 points sont conditionnés à l’ouverture d’un compte de dépôt ouvert en Banque Populaire régionale (frais mensuel 6€ me semble t’il).

Les 500 sont pour la domiciliation des revenus à la banque populaire, pas l’ouverture du compte courant. Par exemple, vous toucherez les 500 euros dans le cas suivant : vous avez un compte courant ouvert à la BP depuis 5 ans, vous n’y versiez pas vos salaires qui tombaient dans une autre banque, mais vous décidez d’y migrer vos revenus salariaux suite à l’ouverture du livret CASDEN. Cela marche aussi si vos revenus ont été domicilié il y a longtemps et qu’ils y sont toujours : vous aurez droit à l’offre (du moins, ça a été mon cas).

A noter que le solde de votre compte courant à la BP vous rapporte aussi des points Privilégiés, comme le livret Privilégié ou les parts sociales. Ça rapporte pas grand chose, ceci dit.

Pour ce qui est des frais, maintenant Il n’y a aucun frais sur les comptes CASDEN, vu que ce sont en réalité des livrets/CSL. Pas de frais de tenue de compte, ni aucun autre frais, comme pour les autres CSL. Par contre, vous aurez à souscrire deux parts sociales pour devenir sociétaire de la CASDEN, qui est avant tout un organisme mutualiste. Chaque part fait 8.5 euros, ce qui vous fera un total de 17 euros pour la souscription.

A noter que les parts sociales rapportent des points, mes observations sur mes comptes me disent qu’elles sont rémunérées à hauteur de 1 point par part et par mois (en plus des 1.5% d’intérêt annuels - pour cette année). Mais il s’agit de points Privilégiés  qui sont moins rentables que les points Solidarités (ceci dit, ces points devraient être fusionnés vers automne 2018, d’après les documents d’information de cette année). A voir ce qui pourrait être le plus rentable : avoir des parts sociales rémunérées ou utiliser au maximum le compte solidarité non-rémunéré.

Les frais de tenue de compte du compte courant à la BP dépendent de votre caisse régionale. Vous pourrez trouver les tarifs sur leur site. Par exemple, c’est 2,5 euros par mois pour la caisse du nord, prélevés tous les trimestres.

Mais en réalité, cela dépend de ce que vous choisirez comme services lors de l’ouverture du compte. Par défaut, votre compte est ouvert avec la convention AFFINEA, qui regroupe un compte courant et quelques assurances payantes complètement inutiles. Cette convention vous exonère des frais de tenue de compte, mais vous devrez payer pour les assurances incluses dans l’offre. Cela revient plus cher de quitter cette offre pour un compte courant normal, avec frais de tenue de compte et sans assurances. Pour vous faire une idée de cette convention, voici le lien qui décrit cette offre sur le site de la BP :

Affinea - Banque Populaire du Nord

Dernière modification par Mewtow (14/06/2018 13h55)

pratique en effet mais les taux sont avant assurance décès. Il faudra ajouter de 0.25% à 0.6% suivant le profil et l’age en moyenne. Comme le gain se joue sur la différence entre la rémunération des SCPI et l’emprunt, les taux affichés peuvent réduire largement l’intérêt d’une telle formule avec un rendement final moyen.

Le choix de SCPI est pas trop mal et permet de panacher son investissement : bureaux, commerce, santé, étranger.

Suivant son age et ses capacités de financement, le 20 ans est bien car il permet de minimiser le besoin d’apport mensuel.

oui PierreP, vous avez raison c’est un avantage non négligeable.

J’en vois un autre : la possibilité de souscrire un prêt personnel à taux réduit pour une durée allant jusqu’à 84 mois soit 7 ans. Cela permet de financer à crédit l’achat de NP ou d’US de parts de SCPI (non finançables par un crédit immobilier classique Casden). La demande ne nécessite pas d’ouvrir un compte bancaire dans un autre établissement (genre boursorama ou fortuneo).
En laissant dormir une somme sur le compte dépot Casden on peut emprunter à 1,7% sur 7 ans. On obtient le taux le plus favorable quand le nombre de points détenus est le double du montant emprunté (par exemple 10000 points pour 5000 euros empruntés).

Shadow666 a écrit :

Je trouve par contre dommage de ne pas pouvoir effectuer de virement directement vers le compte de dépôt --> obligation d’envoyer un chèque à l’agence mère !

J’avais compris qu’il était possible d’ouvrir un compte-chèque sans frais de tenue de compte (auprès de la maison mère). Aurai-je pris mon rêve pour une réalité ?

Les Echos.fr : BPCE va fermer le Crédit Foncier de France (Le 26/06 à 11:29)

L’AGEFI : Les jours du Crédit Foncier sont comptés (Alexandre Garabedian 19/06/2018)

agefi a écrit :

Le stock d’encours, de 114 milliards d’euros fin 2017, serait géré en run-off dans une structure dédiée.

Le Crédit Foncier est souvent cité dans cette file pour le financement de SCPI.

Martinus, je me suis dit la même chose !

Le crédit foncier va être dispersé donc les gars ont peut-être envie de faire leur preuve pour ne pas être éjecté et donc pourrait être enclin à conserver des clients ou à faire des taux un peu meilleur.
Après dans ces situations de trouble, tout le monde protège ces arrières en maintenant ces chiffres. On prend le facile. Donc il y a des opportunités à faire car ce n’est pas eux qui vont gérer les problèmes. Après moi le déluge! Si je cherchais un financement, j’irais toqué à leur porte c’est clair. Le risque pour le particulier est nul.

Sauf que les audits internes vont pleuvoir dans les prochaines semaines pour déterminer qui fait quoi et comment et justement, la productivité n’est pas au beau fixe mais on peut tomber sur des gens qui n’en ont rien à faire à part faire le pied de nez à leur employeur. J’en ai connu un certain nombre dans le cas d’une restructuration notamment que je vous plombe le budget, que je vous fais des avantages commerciaux hors norme pour un client. Après moi le déluge. Ça se tente pour ma part.

Pensez vous qu’il en est de même avec la séparation cmb arkea du cncm ?

J’évolue actuellement dans un marché en pleine restructuration et dont les acteurs petits et gros s’achètent et se vendent des bouts avec du personnel. Les meilleurs offres que j’ai eu sont régulièrement auprès de personne en restructuration ou en cours de rachat.
Peut-être que la majorité ne fait rien mais si le gars est malin, il passe un dossier légèrement plus intéressant pour vous (et pas indus comme je lis ici) et lui touchera sa prime, sera bien vu et peut-être même ira dans une banque concurrente prochainement et que vous le rejoindrez. 
Comme je l’ai dit, personnellement j’irais tenté ma chance, j’ai rien à perdre et j’ai une chance que ce soit gagnant.

À propos du financement par la Casden.

PierreP a écrit :

Les points faibles :
- 390 € de frais de dossier pour chaque montage
- chaque emprunteur (nous sommes 2) doit devait être assuré à 100% en DC + PTIA

Extrait #557

Précision : l’assurance de groupe proposée par la Casden est du type DC+PTIA+ITT, le prêt pourrait nous être refusé si nous n’acceptons pas ces conditions.

Mais, nouveauté intéressante : depuis janvier 2018 (je l’ai appris, ce matin, lors d’un rendez-vous) la Casden peut proposer un prêt avec 2 co-emprunteurs si le prêt est couvert seulement à 100% (et non à 2 x 100%). Par exemple, j’ai fait faire une simulation avec une couverture à 60% pour M. et 40% pour Mme.

Cependant, les frais de dossier sont passés à 450 €, il y a plusieurs mois.

Kiem, effectivement ma phrase laissée entendre que vous pouviez avoir une porche pour 1€. Evidemment ce n’est pas le cas et le plomber le budget pour une banque c’est compliqué. Je voulais plus dire que la personne pourrait mieux présenter votre projet ou vous consentir une légère réduction du taux ou autre, je ne sais pas.

Pour la petite histoire, le gars en question qui a plombé le budget à signer des devis à foison auprès de consultants juste avant de partir avec qui à priori, il n’avait aucun lien. Quand les résultats des prestations et leurs factures sont arrivés, elles étaient bien évidement inutiles mais ont quand même était réglé. Sympa surtout que le gars était parti avec un chèque…
J’ai connu des commerciaux qui ont effectivement fait des remises hors barème avec une RFA "monstrueuse". Les clients ont donc commandé à bloc et quand la fin de l’année est arrivé, les commerciaux en question n’était plus dans la boite, mais avait bien touché leur prime puisque le client avait commandé mais la marge était vraiment "hors norme" aussi.