PER Plan Épargne Retraite : la révolution de l'épargne retraite !

Bonjour,

KingFlan, oui les tracker euro semblent accessible (en tout cas les vanguards euros côté en Irlande)

Rentavix
Merci pour l’information, je vais essayer de me renseigner. Mais ce qui m’inquiète c’est que c’est le document du produit qui indique explicitement que les US sont exclus (peut être une raison réglementaire?)

Durand18
De ma compréhension il est surtout important de prendre date pour des PER bloquant la table de mortalité. Pour les autres je n’y vois pas réellement l’intérêt de prendre date.

Concernant le PER CTO du Crédit Agricole, il est indiqué dans le contrat que la sortie en rente peut être assurée par Predica ou un autre assureur de notre choix. Les modalités seront ensuite à convenir avec l’assureur. Ce qui implique que pour ce PER la table de mortalité sera à définir a la sortie.

Je suis loin d’être un connaisseur du calcul des rentes, mais de ma compréhension il y a 5 facteur principaux qui peuvent impacter le montant de la rente:

- La table de mortalité (on divise le capital par l’espérence de vie résiduelle)
- Les frais d’arrérage (les frais de l’assureur)
- Le taux technique que l’on choisit (on est payé par anticipation d’un revalorisation anticipé de la rente à ce taux)
- La performance de l’assureur qui revalorisera votre rente chaque année (qui sera plus faible si votre taux technique est supérieur à 0)
- Les éventuels bénéficiaire de reversion en cas de décès et leurs age.

Bloqué la table de mortalité peut donc avoir un impact significatif. Cependant je ne connais pas les formules mathématique sous-jacente (en particulier pour le taux technique). Je suis d’ailleurs preneur si quelqu’un à plus d’information.

Vol714pourS
Sur le document il est indiqué que les revenus et les plus values sont exonéré d’IR et de PS durant le fonctionnement du PER.

Cependant il y a une note:
Sous condition de réemploi et d’indisponibilité des produits

Je ne suis pas sûr de bien saisir le sens de cette note…

@aleph1
Hélas non. Je viens de tester sur SANOFI et les 0,3% s’ajoute au 0,6%.

Personne n’’a d’info sur l’éligibilité des obligations non cotées ?

Êtes vous certain que ces plafonds sont cumulables la même année ?
Car pour les plafonds « perso » il s’agit des 4 dernières années dont l’année en cours (cette année en cours N est une projection de N-1 vers N) avec le PASS à valeur N-1.
Pour le plafond « pro » il s’agit de 10% du Benefice de l’année N + 15% du (benefice - 1 PASS année N) sur année N en cours limite 8 PASS.

Je pense plus raisonnable de le faire sur deux ans:
- premiere année : l’ensemble des reliquats de l’ensemble des plafonds de la déclaration « perso »
- deuxième année : passage au compte pro sur année N en cours.

On pourrait imaginer verser en une année N-1 N-2 N-3 du plafond disponible fiscal de la perso + l’année N du compte pro à 10+15 dans la limite mais cela me semble hasardeux quand même autant bien séparer les choses car déjà aux impôts ils n’y comprennent rien (vécu le choc de simplification n’a pas eu lieu) donc inutile d’embrouiller les choses encore plus.

Bonsoir à tous

Le journal investir met en ligne un simulateur:
Simulateur : PER ou assurance-vie ?, Actualité - Investir-Les Echos Bourse

De mon côté je me pose une question qui va vous paraitre bête…mais je le serai moins longtemps grace à vos réponses.
On dit que le PER est avantageux pour les gens fortement imposés pendant la phase d’épargne et moins imposé par la suite lors de la phase de retrait.
Comment est-ce possible ?

En période d’épargne, les enfants sont rattachés au foyer fiscal, le salaire est corect, on peut changer de boite assez facilement car on possède un bon niveaux de compétences et d’expertise….

Mais 20 ans plus tard, les enfants ne sont plus rattaché, le salaire a normalement augmenté….

Bref j’arrive pas à comprendre, à moins que ca s’adresse vraiment à un profil particulier de gens qui peuvent ralentir leur vie pro en douceur, bosser par exemple 2 jours par semaine…et encore, le départ des enfants doit vraiment faire exploser les impots e tmeme bosser la moitié du temps ne le compense pas.

Merci de vos avis éclairés.

Bonjour PC MAC,

Tout est indiqué sur le site service public :

Le PER individuel est un produit d’épargne à long terme. Il vous permet d’économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital: Somme d’argent ou une rente: Versement périodique d’une personne à une autre pendant une période de temps fixée par un contrat ou jusqu’au décès.

Le PER concerne donc essentiellement les personnes disposant de revenus pendant la retraite  inférieurs aux revenus d’activité.

Service public  - PER

Cordialement,

Bonjour

Néanmoins un truc de pas hyper clair (pour moi), c’est : c’est quoi l’age de la retraite ? l’age légal ? l’age ou choisit de déclencher ses droits ? (et je ne sais pas si on peut avant l’age légal ?) etc…

pcmac, le 28/11/2021 a écrit :

Bref j’arrive pas à comprendre, à moins que ca s’adresse vraiment à un profil particulier de gens qui peuvent ralentir leur vie pro en douceur, bosser par exemple 2 jours par semaine…et encore, le départ des enfants doit vraiment faire exploser les impots e tmeme bosser la moitié du temps ne le compense pas.

Merci de vos avis éclairés.

Déjà rien qu’un conjoint plus jeune qui arrête de travailler lors du départ à la retraite de celui plus âgé.

2 salaires -> 1 seule retraite

C’est l’intérêt principal, et selon l’évolution des taxations sortir éventuellement si nécessaire en revenus exceptionnels sur une période où la fiscalité mouvante y serait favorable

Il rentre en succession mais il est assez facile de rester dans une tranche à 20% en s’y prenant tôt voire 30% et si on a été imposé à 30-41-45% la différence et les intérêts composés sont offerts

Bonjour,

Je souhaite utiliser l’ensemble du potentiel de défiscalisation offert par le PER cette année et donc utiliser les sommes non consommées en 2018, 2019 et 2020, y compris ceux de ma compagne avec qui nous déclarons nos revenus conjointement. J’ai donc besoin de déterminer ce montant au plus juste

Mon avis d’imposition 2020 affiche les éléments suivants:

                                                                      Declar. 1        Déclar. 2       Enfant(1)
Plafond total de 2019                                       x                   y                  z

Plafond non utilisé pour les revenus de 2018      x1                 y1                z1                 
Plafond non utilisé pour les revenus de 2019      +x2               +y2             +z2
Plafond non utilisé pour les revenus de 2020      +x3               +y3             +z3
Plafond calculé sur les revenus de 2020             +x4               +y4             +z4

Plafond pour les cotisations versées en 2021      =X                 =Y               =Z                   

J’ai deux questions:
- le plafond de déduction est-il donné par X+Y?  En particulier, puis-je consommer les années 2018 à 2020 de ma compagne? La formulation que j’ai trouvée sur le site des impôts ne l’explicitait pas.
- le plafond final dépend-il de mes revenus 2021 (dont j’ignore encore le montant exact) ou X+Y est-il le montant exact que je peux défiscaliser?

Cordialement,
Massa