Fiscalité rachat assurance-vie et arbitrage fonds euros et UC ?

Enfin à moins d’arriver à faire exprès de dilapider vos plus-value en choisissant des UC qui vont faire une moins-value juste derrière, votre contrat va rester en plus-value par rapport aux sommes qui y ont été versées…Et c’est ça qui compte !
Je vous conseillerais de  faire vos propres recherches sur votre situation particulière : intérêt d’intégrer la taxation à l’impôt sur le revenu plutôt qu’au taux forfaitaire (selon votre TMI etc…)  plutôt que d’écouter les yeux fermés ce conseiller bancaire…

On vous a vraiment dit ça ?!

Je serai ravi de savoir dans quel établissement on peut rencontrer ce genre de conseiller ?

Pour vos plus values c’est soit 35 % en prélèvement forfaitaire libératoire, soit vous les intégrez à vos revenus.

Sauf si vous optez comme le dit GBL pour une avance, option qui devrait ravir votre conseiller. Mais, jamais on vous fera une avance de 19K sur un contrat de 20K (en général elles sont limités à 60% de la VL).

Votre seule option pour échapper à une imposition est d’être dans un de ces cas :

- le dénouement du contrat résulte du licenciement,
- de la mise à la retraite anticipée du titulaire,
- d’une invalidité affectant le titulaire ou son conjoint.

Ceci dit, à votre place, et étant donné la qualité des conseils de mon banquier, je réfléchirai sérieusement à faire un rachat total. D’autant plus que les assurances vie bancaires sont très souvent de piètre qualité.

Mais bien entendu c’est à vous de voir, ceci ne constitue nullement un conseil.

Bonjour à tous et merci de me lire !

Je suis loin d’être un expert en la matière donc je fais appel à vous !

J’ai un contrat d’assurance vie ouvert depuis 2008 chez ING.
Depuis peu j’investis dans des obligations et des fonds d’investissement / action.

Je me pose une simple question:
Lorsque dans le rapport, je vois que j’ai fait une belle plus-value (genre 7% en quelques mois), est-il raisonnable de revendre pour placer ailleurs ?
Typiquement ça ne va pas trop me couter en frais de gestion & co ? Je sens que l’assurance vie n’est pas adaptée pour ce genre d’opération…

Merci !

GoodbyLenine Merci !
Oui les arbitrages sont gratuit et faciles car en ligne.
Ce que je ne maitrise pas ce sont les frais annexes… mais visiblement c’est toujours un pourcentage, donc c’est rentable je pense !

En fait je me posais juste la questions : A chaque fois que je vois de la littérature sur les Unités de compte & action, je vois écrit Horizon X ans (genre 6 ans quoi), moi ce que je m’apprête à faire c’est tout les 3 mois regarder un peu mes valeurs, si elles ont bien performer (genre 7% en quelques mois), je vend je met en fond euros. Sur les valeurs qui perdent ou qui prennent peu, je ferme les yeux.

Voila je ne sais pas si c’est très orthodoxe de fonctionner comme ça?

J’ai besoin d’aucune liquidité, si je perd (volatilité), je sert les fesses, et j’attends que ça prenne de la valeur (quitte à attendre 2 à 4 ans)

Bon le problème avec ING, c’est qu’il y a peu de choix (genre 18 je crois), donc je peux difficilement tourner…

Bonsoir

Voulant me mettre à jour sur la fiscalité de l’assurance-vie, j’ai tapé sur google ma demande. Et là, plusieurs d’articles, et j’ai beau cherché, je n’ai pas eu la synthèse finale : entre les articles "pré-réforme" avec pleins de conditionnels, je n’ai pas pu savoir quelles règles ont été adoptées.

Ma question : est-ce que le rachat des sommes sur un contrat de plus de 8 ans sont toujours imposés forfaitairement à 7,5 %, après un abattement de 4 600 € d’intérêts (personne seule), ou 9 200 € (couple). Il était question de passer à 15,5 %, mais il n’a pas été mentionné si l’abattement serait conservé.

Si cet "avantage" de l’assurance-vie est toujours d’actualité, je me pose une deuxième question : Si on possède de vieux contrats avec des intérêts > 9 200 (couple), n’y aurait-on pas intérêt à les solder (au fil des ans), et bénéficier de cette disposition, quitte à en rouvrir un autre contrat du même type.
En fait, repartir de 0, car étant donné l’historique de la taxation de l’assurance-vie, je ne serai pas étonné que cela revienne au devant de la scène dans les années à venir. (Rappel de nos premières assurances vie : aucune taxation, et de plus l’état nous accordait une réduction d’impôt, dans une certaine limite)

Merci, si quelqu’un a des avis éclairés dessus, et bon noël à tous.