Parc immobilier et boursier de Gautier : l'histoire d'une retraite à 45 ans

Avis personnel sur les Acores et le Portugal pour votre projet :

Le gros bémol à mon sens concernera les études de vos enfants car une fois arrivés dans le supérieur, le système les ramènera sur le continent pour leur scolarité. J’ai entendu plusieurs fois que les vols sont à prix minorés avec une sorte de subvention d’état portugais pour relier le continent, je sais aussi qu’il existe une filière logement locatif pour les étudiants issus de cette région venant à la capitale.

Après, cela reste une île, un vase clos un peu comme la Corse avec ses spécificités et son identité, on adore ou pas.

Je pense comprendre votre décalage de mindset, cricri avait beaucoup posté sur le sujet. Je résumerai ma position perso par la sentence bien connue qu’on peut parler de tout mais pas avec n’importe qui…
Vous n’éviterez jamais les on dit, donc soit vous adoptez un comportement commun qui colle au moule franchouillard : courses à Lidl en Dacia et on se plaint de tout surtout des autres, soit vous affirmez votre singularité et vous trouverez alors des semblables …le souci débute souvent quand on veut évangéliser ou discuter politique avec tonton Michel 😁.

Pour votre expat, envisagez vous de vendre votre parc locatif ou de le conserver après la bascule ? Mon avis est que cela restera un sacré fil à la patte de le garder, même si la renta sera compliqué à duppliquer

Il faudrait étudier la partie fiscalité du Portugal, parce que sans le RNH ça va faire mal.

Bonjour InvestisseurHeureux.
Effectivement on peut trouver de nombreux exemples de population "type" selon les zones géographiques.

Cela n’empêche pas cette mentalité Franchise (jeune, vieux, aisé ou pauvre) de regarder plus riche que soit comme des jaloux plutôt que de s’inspirer de celles et ceux qui réussissent.
D’autant plus quand on est gérant de sa société (depuis 2006 pour moi).

Le cliché du Patron riche…

Sans me considérer comme riche, je pense en avoir bavé pendant 15 ans à faire 60h semaine … en ayant placé mon argent judicieusement pour être aisé (selon moi) à ce jour pour lever le pied …

Pour en revenir , cela sera t’il mieux ailleurs que la ou je suis… Impossible à répondre, on sait ce que nous perdons on ne sait pas ce que nous gagnons d’ou mes prochaines vacances repérage (joindre l’utile à l’agréable).

Ce qui est certain c’est que pour ma part actuellement mon travail à mi temps (en gros) me conviens et la gestion de mes locaux immobiliers et placements boursiers me passionnent sans être chronophage.

En revanche:

- La mentalité Franchise est majoritairement envieux envers ceux qui ont réussis mais en catégorisant comme chanceux… jalousie malsaine limite irrespectueuse…
Me font de plus en plus, perdre l’envie de faire des connaissances de la vie de tous les jours.
(Il est vrai que les resto entre membre IH sur Bordeaux sont bien sympa, mais on est entre "nous" ce qui simplifie les discussions . seul moment ou je suis tranquille quand aux discussions .)

- Le niveau d’éducation à l’école… est pitoyable.
Mes enfants n’ont que 5 et 6 ans, le niveau d’apprentissage en maternelle est juste pitoyable.
Nous leurs faisons donc le programme du CNED à la maison en parallèle de l’école et on se rends compte que … Ils ne font a peine la moitié…
Ma nièce elle, est dans un collège privée renommé de bordeaux … C’est un peu mieux MAIS d’autre problématiques sont la… Ce qui m’amène au point suivant.

- Les relations humaines entre enfants ont énormément évolué si je compare ma jeunesse (de mes souvenirs et des souvenirs de mes parents).
Harcèlement, violence, vol, drogues, porno sur les téléphone à 12 ans….
Tout cela n’existait pas et cela évolue vite et mal (entre ma nièce quand elle était en privé en maternelle et mes enfants aujourd’hui …).
Cette quantité de gamins non éduqués par leurs parents, riche ou pauvre, font déjà la loi et répondent quand on les reprends (lors d’anniversaire a domicile par exemple)… Ou vas t’on ?

Certains riches de classes aisés dirait on expliquent a nos enfants que leur anniversaire de 5 ans était nul parce que eux ils avaient eu un château gonflable et un animateur à la journée !
Quand chez eux la petite souris leur a laissé 30 euros … ( à 5 ans ?) alors que nos enfants ont eu quelques pièces sous l’oreiller…

Certains de classe modeste que nous devons corriger chez nous avec leurs parents qui ne disent rien car ils se mettent debout sur le canapé en sautant !

Ce sont ces diverses évolutions que nous souhaitons fuir, l’école à la maison ne nous gène pas bien au contraire, et cette dernière est interdite (sauf raisons précises soumis a autorisation) en France…

Quand fuir permets de corriger de facto certains point …

Dernière modification par Gautier33290 (13/06/2024 18h32)

C’est l’utilisation du telephone qui est interdite. Il a parfaitement le droit de l’avoir (de preference eteint) dans son sac.
Apres quand vous constatez que des parents appellent un enfant de 9ans (CM1) durant les heures de classes pour demander comment se passe sa journee il me semble complique de trouver  une solution?

Il y a quelques jours, j’avais présenté une répartition cible d’actif sur mon CTO.

Cependant et compte tenu de la difficulté de déclaration lors de plus et moins values ainsi que des dividendes, je lâche l’affaire avec le broker IBKR et autres brokers étrangers.
Je ne souhaite pas passer des heures sur un tableur pour tenter de déclarer aux impôts correctement…

Je vais donc revoir mon allocation du CTO Boursobank (Je souhaite y rester par facilité d’IFU et d’ergonomie de la plateforme en profitant des 0 frais du boursomarket avec Blackrock).

Certains fond comme le Ishare Gold n’étant pas disponible sur Boursobank, je vais allouer les lignes du CTO au fur et à mesure des rentrées d’argents mensuelle :

- Ishares MSCI WORLD en fond de portefeuille pour 30 %
- Ishares Nasdaq 100 pour la partie offensive pour 50 %.
- 4 fonds monétaires en euro  les plus performants pour 5% chacun :
BFT Aureus ISR - SG Monétaire Plus - Amundi euro Liquidité SRI - CPR Monétaire
Pourquoi 4 ? Car avec le temps les lignes seront importantes et j’aime répartir les risques, sait-on jamais.

Les 4 fonds monétaires me permettront d’avoir une réserve de cash, étant stable sans volatilité.

Je garderai ces répartitions 20-50-30 et arbitrerai en fonction des aléas des marchés.

L’idée est qu’en cas de forte baisse des marchés, les fonds monétaires restant stable verront leur pondération mathématiquement monter. Ce sera l’occasion d’alléger au fil du temps les fonds monétaires en faveur des deux ETF actions (surtout le NASDAQ étant plus volatilité)

En cas de hausse des marchés, les ETF dépassant la pondération cible seront allégés en faveur des fonds monétaires qui sous performeront dans le portefeuille.

Cela devrait faire un CTO avec moins de volatilité (et une performance moindre en période d’euphorie bien entendu).
Je cherche, comme vous l’aurez compris à couvrir la volatilité des marchés par un actif sans risque et liquide servant de poche pour équilibrer et renforcer dans les phases de forte baisse.

Les pondérations seront maintenues avec un écart de pondération de + ou - 1% par ligne monétaires et 5 % par lignes actions Soit:

- Ishares MSCI WORLD --- 25% / 35%
- Ishares Nasdaq 100 --- 45% / 55%.
- BFT Aureus ISR --- 4% / 6 %
- SG Monétaire Plus --- 4% / 6 %
- Amundi euro Liquidité SRI --- 4% / 6 %
- CPR Monétaire --- 4% / 6 %

Les écarts de pondération autorisées permettent de:
- laisser courir les gains pour éventuellement alléger plus haut en phase de hausse.
- laisser courir les pertes pour éventuellement renforcer encore plus bas en phase de baisse.

J’utilise cette méthode sur les PEA et je m’en satisfait avec un rendement annuel (Hors PV / MV latente) de l’ordre de 7 % Annuel. (Gains nets d’arbitrage et de dividendes)

Dernière modification par Gautier33290 (14/06/2024 09h31)

Bonjour Trahcoh.
De par mon retour d’expérience dans l’immobilier commercial, j’essaie de tourner cela comme un feuilleton à lire au fil du temps, j’essaie de partager les bonnes et mauvaises choses.
La gestion immobilière et légale d’immobilier commercial est différent mais assez simple quand on est bon accompagné.

- Concernant les OPCVM Monétaires j’ai choisi ces émetteurs suivants pour diverses raisons :

BFT Aureus ISR --- Fond de 24 728 Millions d’euros d’actifs. Géré chez BFT, société Française de gestion monétaire, Appartiens au Crédit Agricole, existe depuis 35 ans.

SG Monétaire Plus --- Fond de 13 683 Millions d’euros d’actifs. Géré chez Société Générale.

Amundi euro Liquidité SRI --- Fond de 56 869 Millions d’euros d’actifs. Géré chez Amundi.

CPR Monétaire --- Petit fond de 8 498 Millions d’euros d’actifs. Géré chez CRPAM. Société Française de gestion financière, Appartiens à Amundi, existe depuis 35 ans

- Concernant les ETF, dites moi si je me trompe, mais je pense que ces deux ETF sont assez importants chez Blackrock .

L’ETF Nasdaq : iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc) | SXRV | IE00B53SZB19

Et

L’ETF World: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | EUNL | IE00B4L5Y983

- Enfin la Volatilité du Nasdaq est sans égale, j’en conviens, mais le back focus permets de mettre une certaine évidence : Il superforme le S&P et le MSCI World de loin.

Accepter de la volatilité ne me stress guère, dans la mesure ou il y a des lignes servant de support pour me permettre, en ajustant de temps à autre, d’utiliser les réserves des monétaires qui surperforment lors que le reste s’écroule.

Comparatif des Etf : S&P, Nasdaq et World depuis 1995…


Même comparatif depuis 2000, juste avant le krach.


A la lecture je déduis que sauf à avoir acheté juste avant le krach de 2000, le Nasdaq superforme le reste à long terme.
Dans mon optique de DCA, les ajustements de pondération des prochaines années se fera par achat avec de l’argent apporté sur le CTO, Ce qui permet, en cas de grosse baisse, de racheter plus bas.
Les moins-values latentes ne me gêne pas car J’épargne et je replace 100 % de mes gains du patrimoine.
Cela en serait tout autre si je devais, a ce jour, vivre de mon patrimoine…

En réalité je dispose de pas mal de cash (Livrets et CAT) et espère avoir une grosse baisse des marchés … 40 .. 50 % ? Cela me permettra d’injecter plus, très bas.

Merci pour vos retours qui m’obligent à chercher plus d’information, j’aime apprendre ainsi.

Dernière modification par Gautier33290 (14/06/2024 16h06)

Merci pour ces détails croustillants, malheureusement je me demande si ce genre de comportement ne vient pas souvent de gens qui en ont l’expérience et ne sont pas à leur coup d’essai en malhonnêtetés diverses…

Gautier33290, le 31/07/2024 a écrit :

Conseil pris auprès de mon avocate

À ce propos, comment est-ce qu’elle vous facture, au temps ? Vous signez une convention à chaque fois ou vous avez un accord global pour l’accompagnement juridique ?

Qu’est ce qui vous incite à la préférer, notamment pour la signature du bail, par rapport à votre notaire, qui peut vous faire un bail notarié, avec tous les avantages du bail notarié, dont le titre exécutoire ? - notamment dans le cas où le locataire est "compliqué" et risque de partir sans payer -

Interréssante discussion sur les baux, je ne vois par contre pas le bien fondé de cette assertion :

Une clause peut aussi préciser qu’en cas de cession, le loyer augmente de 15% automatiquement. “Ce sont des précisions que l’on ne retrouve pas dans un acte notarié mais qui peuvent être inscrites dans un acte sous seing privé, . Un acte sous seing privé va anticiper des situations que l’acte authentique peut ne pas aborder.” "

Si je demande à mon notaire qui me fait mes baux d’en faire l’assertion, il le fera. Par exemple, afin que le calcul des proratas de taxe foncière sur un site à multiples cellules soit bien compris et intégré, nous avons fait insérer directement une règle de calcul en plus de l’avoir décrite par une phrase afin que la formule que nous utiliserons plus tard lors des réceptions des taxes foncières soit réputé comme admise et validé sans recours de discussion.

Histoire de m’éclaircir les idées, j’ai questionné mon notaire concernant l’avantage d’un tel bail en voila sa réponse:

Mon Notaire a écrit :

Bonjour,

Le principal intérêt est de faciliter le recouvrement de loyers impayés en donnant directement une copie exécutoire du bail notarié au commissaire de justice (ex huissier) ce qui évite de passer par la case action judiciaire. Après si le locataire est insolvable sur ses comptes bancaires, le commissaire ne pourra pas saisir grand-chose.

Pour le coup, si le locataire professionnel ne peut plus payer son loyer, inutile de réaliser une saisie sur le compte professionnel… Peu de chance qu’il soit rempli.

Par la même occasion, la saisie sur les compte des cautions doivent passer par la case tribunal, quel que soit le type de bail.

Pour ma part, je ne vois pas d’avantage.

Enfin, après visite de:
Signature d?un bail commercial devant un notaire : quels avantages ? | Chambre de Paris

Quel est le rôle du notaire lors de la rédaction du bail ?
• garantit une convention équilibrée protégeant autant le propriétaire que le locataire ;

Cela reviens à mon explication précédente, un bail réalisé par un avocat, s’il est bien fait, fera en sorte de mieux protéger le bailleur (le client de l’avocat).

A ce jour, cela m’a bien sauvé les miches…
A voir avec l’impayé en cours dans les prochains mois.