Convaincre le banquier de dépasser 33% d'endettement avec nantissement d'un collatéral ?

Bonjour,

Si votre CTO et PEA sont investis dans les titres éligibles au crédit lombard de BoursoBank, il peut être intéressant d’envisager un transfert de PEA,CTO.

Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 % de la somme en PEA/AV/CTO pour une durée de 5 ans à taux fixe très intéressant.
Soit jusqu’à 95 000 € avec votre portefeuille boursier actuel.

Si vous êtes sur IBKR ou Degiro, vous pouvez investir sur des ETF Monde ou USA et emprunter jusqu’à 75%/80,% mais le taux est variable (Taux BCE/FED + x %).

Je pense que vous pouvez facilement emprunter via un crédit lombard (BoursoBank ou dans la majorité des banques privées).

Transformer son compte CTO en compte marge, c’est possible chez IBKR, Degiro par exemple qui propose des bons taux variables (BCE/FED + x %)

Il y a également des méthodes un peu plus complexe d’avoir des taux fixes proches des taux BCE/FED sur une période de X années en passant des ordres sur le marché des options européennes.

Utile pour se protéger en période de hausse de taux ou d’instabilité. Ce site donne directement les 4 ordres d’options avec le taux d’emprunt équivalent (on est bien poche des taux FED : Box Spread Yields | Boxtrades.com)

Nota : l’investissement à crédit est risqué et réservé à des connaisseurs

Votre message m’inspire une remarqué préalable: Avec 190 k de valeurs financières et déjà 200 k de SCPI, doubler l’exposition aux SCPI reviendrait à vous sur-exposer à la pierre-papier.

Pourquoi ne pas envisager une répartition plus équilibrée, par exemple 50-50%?

L’avantage est que vous n’aurez à financer par crédit bancaire que 100k de SCPI.

Le reste, comme expliqué par Ezerian, se finance facilement chez les courtiers. Si vous mettez 190 k en ETF World, prendre 50-70k supplémentaire sur marge représente un risque modéré. Et vous aurez bien augmenté votre envelope investie totale.

Inconvénient: taux variable, risque de devoir vendre "au creux de la vague" en cas d’insolvabilité temporaire
Avantage: pas de discussions sans fin avec le banquier

Et, bien sûr, l’habituel message de prudence face au levier. Vous avez déjà une dette représentant 30% de votre patrimoine net, vous passeriez à 70%. Ce n’est pas anodin en terme de risque!

Si vous souhaitez du crédit amortissable ou du in fine alors seul un établissement bancaire (ou un courtier) peut vous aider.

Bien entendu, liquider son épargne boursière pour acheter des SCPI cash est une perte d’opportunité. Mais la maintenir en achetant sur marge règle le problème: Avoir 100 k de dette sur la SCPI et des actions cash n’est ni plus ni moins risqué qu’avoir 100 k de SCPI achetée cash et 100 k d’actions sur marge/financées par du lombard.

20 ans me semble long pour de la SCPI ces temps-ci, dans mon souvenir lors du dernier montage que j’ai fait, les offres tournaient à 12-15 ans. Même si vous y parvenez, surveillez les taux: acheter de l’argent à 4%, sur 20 ans, pour investir en SCPI est pour le moins risqué quand on voit la performance historique de ces supports.