Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ?

kiwijuice · #426

Bonjour,

Demande un peu inédite.
Je cherche des modèles de proposition de mandats d’investissement pour HNWIs ainsi qu’un modele de reporting du portefeuille.
Par exemple, si vous avez confié des avoirs à une banque privée, quel document vont-ont ils fournis pour attirer votre signature?
Par suite, une fois engagé, quel type de communication recevez-vous?

Evidemment, effacez toutes les mentions personnelles et de la banque elle-même.
Ce qui m’interesse, c’est leur façon de rédiger et d’argumenter leur proposition et leur reporting.

Je fais cela dans le cadre d’un projet de démarrage d’une activité de conseil financier.

Merci!

rocambole · #427

Hello,

Je regarde de nouveau le marché, j’ai vu qu’il y avait une liste de contrats interessants mais je me pose toujours la question pour 250kE environ il y a des contrats avec des fonds $ ou CHF ?

J’ai vu qu’il y avait des offres mais il faut regarder les frais d’arbitrage non ?

Bluegrass · #428

Je viens de recevoir un mail à l’instant, le courtier Altaprofits propose désormais un contrat d’AV Luxembourgeois (assureur Generali).

Les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise | Altaprofits

alfred · #429

Intéressant, dommage toutefois que, sauf erreur, le ticket d’entrée soit de 100 000 euros.

lopazz · #430

Bof, pas terrib’ - il n’y a que des fonds gérés activement…

loulou75015 · #431

Oui je confirme, espace Lux Vie est vraiment un contrat basique de chez basique

rocambole · #432

roudoudou a écrit :
Hello,

Je regarde de nouveau le marché, j’ai vu qu’il y avait une liste de contrats interessants mais je me pose toujours la question pour 250kE environ il y a des contrats avec des fonds $ ou CHF ?

J’ai vu qu’il y avait des offres mais il faut regarder les frais d’arbitrage non ?

Je remonte ma question qqun a t-il déjà eu cette problématique ?

spot · #433

les contrats proposant des fonds libellés en CHF pour une prime de 250k me sont inconnus ou anecdotiques.
pour des fonds en USD vous trouverez quelques fonds chez Baloise, Swiss Life, La Mondiale et Wealins.
Pour pouvoir choisir ses propres fonds (CHF et USD) il faudrait une prime plus importante.

kaust2015 · #434

il y a aussi Sentinelle Lux proposée par OneLife via advize.fr. C’est à partir de 30k, avec 5k max par versement supplémentaire. Leur liste de fonds n’est pas délirante mais il y a qd même de quoi faire (fonds EUR, USD, GBP, NOK). Tout est sur leur site.

ma sentinelle lux

J’ai discuté avec le gérant de Advize.fr pour voir si les frais (0.9%) peuvent être négotiés un fois un certain seuil atteint, il m’a dit que oui, mais sans autre details donc a creuser. Ils proposent 6 arbitrages gratuits (disponible en ligne courant 2019), de tout gerer sur internet, ce qui est une premiere pour une AV Lux.

rylorin · #435

Bonjour,

ça fait très français pour une assurance vie Luxembourgeoise

Advize a écrit :
ADVIZE, SAS au capital de 130.000 € - RCS Paris n°637 830 960 - Siège social : 8, rue de la Michodière 75002 Paris (France) – Orias n°11064583 (www.orias.fr) - Conseil en Investissements Financiers n°D012967, membre de la CNCIF agréée par l’AMF – Courtage Assurance – Sous le contrôle de l’ACPR, 61 rue Taitbout 75346 Paris Cedex 9 – Garantie Financière et Assurance Responsabilité Civile Professionnelle conformes au Code des Assurances).

Néanmoins ils indiquent clairement

Advize.fr a écrit :
Les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise
Ma Sentinelle Lux c’est :
– Un contrat d’assurance vie de droit français et sa fiscalité avantageuse
– La flexibilité et les garanties renforcées d’un contrat géré par un assureur luxembourgeois
– Des seuils d’accès réduits : dès 30.000 € (mandats d’arbitrage) ou 125.000 € (fonds interne dédié)
– Des experts indépendants qui composent votre allocation parmi plus de 200 fonds et ETFs

Je pensais bêtement que les contrats d’assurance vie luxembourgeois se souscrivaient auprès de sociétés luxembourgeoises.
Je n’ai pas trouvé d’information sur un fonds garanti en euros.

cat · #436

Rylorin, je ne crois pas que vous ayez bien lu, l’assureur est :

Documentation de Sentinelle Lux a écrit :
The OneLife Company S.A.
38 Parc d’Activités de Capellen
BP 110·L-8303 Capellen·Luxembourg -RCS Luxembourg B34.402

Advize.fr n’est que le courtier dans cette histoire.

Il n’y a effectivement pas de fonds euro (comme sur presque toutes les AV luxembourgeoises).

mlkcorp · #437

Bonjour, je pense arriver comme un cheveu sur la soupe dans ce forum

Je suis expatrie et j’accumule du cash. Ma situation est très précaire donc je souhaiterais avoir une épargne de précaution au cas ou….

Le contrat luxembourgeois m’intéresse par tous ses avantages.
Mais je ne veux pas de risque, j’ai Interactive Brokers pour cela. Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?

D’avance merci

lopazz · #438

Je n’ai jamais entendu parler d’un contrat qui proposait du fond euros au Lux

spot · #439

mlkcorp a écrit :
Bonjour, je pense arriver comme un cheveu sur la soupe dans ce forum

Je suis expatrie et j’accumule du cash. Ma situation est très précaire donc je souhaiterais avoir une épargne de précaution au cas ou….

Le contrat luxembourgeois m’intéresse par tous ses avantages.
Mais je ne veux pas de risque, j’ai Interactive Brokers pour cela. Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?

D’avance merci

Il faudrait déjà savoir dans quel pays de résidence vous vous trouvez ?

Il existe en fonction de votre pays de résidence quelques (rares) compagnies qui proposent des contrats avec des fonds en euros (ou devises) garantis.

Si vous voulez plus de détails vous pouvez me contacter en MP

Rydell · #440

lopazz a écrit :
Je n’ai jamais entendu parler d’un contrat qui proposait du fond euros au Lux

N’est-ce pas le cas de Patrimea qui propose un contrat Lux avec le fonds Euro de Apicil ?

Assurance vie au Luxembourg en ligne - Patrimea Lux

AlainDLLD · #441

Bonjour,

Je souhaite transmettre un appartement à un tiers (qui n’est pas de ma famille) à mon décès.
Savez-vous si ce bien peut être logé dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ? Cette option vous parait-elle appropriée ?

Merci par avance,

Alain

br · #442

mlkcorp a écrit :
Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?

Bonjour,
AG2R La Mondiale a un contrat luxembourgeois avec un fond Euro & USD (et peut etre meme CHF) - auquel j’ai souscrit il y a quelques annees. "Life Mobility Evolution".
Les performances ne sont pas folichonnes en ce moment, comme pour tous les fonds euros en AV a priori. Ca n’est a mon avis qu’une solution pour "parquer du cash" de maniere tres securisee en attendant d’en faire qq chose, tout en se laissant l’option de rentrer sur des fonds particuliers (externes ou FID).
Ca permet aussi de diversifier les "vehicules" d’investissement.

spot · #443

AlainDLLD a écrit :
Bonjour,

Je souhaite transmettre un appartement à un tiers (qui n’est pas de ma famille) à mon décès.
Savez-vous si ce bien peut être logé dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ? Cette option vous parait-elle appropriée ?

Merci par avance,

Alain

Premier point, le paiement d’une prime pour la souscription d’un contrat d’assurance vie ne peut se faire qu’en cash.

Deuxième point, on pourrait imaginer que vous "logiez" un appartement détenu par une société (SCI) dans un contrat d’assurance vie (l’assureur se porte acquéreur des parts) mais je crois que la plupart des assureurs sont très réticents sur ce type de montage.
Peut être Lombard ?

br a écrit :
mlkcorp a écrit :
Existe t’il une solution ou on ne peut faire que du contrat Euro au Lux avec des frais modérés?
Bonjour,
AG2R La Mondiale a un contrat luxembourgeois avec un fond Euro & USD (et peut etre meme CHF) - auquel j’ai souscrit il y a quelques annees. "Life Mobility Evolution".
Les performances ne sont pas folichonnes en ce moment, comme pour tous les fonds euros en AV a priori. Ca n’est a mon avis qu’une solution pour "parquer du cash" de maniere tres securisee en attendant d’en faire qq chose, tout en se laissant l’option de rentrer sur des fonds particuliers (externes ou FID).
Ca permet aussi de diversifier les "vehicules" d’investissement.

Il existe plusieurs solutions chez la Mondiale Europartner en fonction de votre pays de résidence.

Allianz et Cardif ont aussi des solutions, encore une fois cela dépend du pays dans lequel vous vous trouvez, du montant que vous vous voulez investir et de vos vélléités de rentrer en France.

Si vous êtes résident en France, en plus de ceux déjà cités, Swiss Life, Generali, Axa et la plupart des banques (Natixis, Bnp-Cardif, Société Générale-Sogelife) proposent des fonds en euros avec souvent souvent les restrictions d’usage (part minimum d’UC)

Ce n’est pas un "One size fit all"

Dernière modification par spot (14/01/2019 10h31)

Gassinvest · #444

br a écrit :
AG2R La Mondiale a un contrat luxembourgeois avec un fond Euro & USD (et peut etre meme CHF) - auquel j’ai souscrit il y a quelques annees. "Life Mobility Evolution".
Les performances ne sont pas folichonnes en ce moment, comme pour tous les fonds euros en AV a priori. Ca n’est a mon avis qu’une solution pour "parquer du cash" de maniere tres securisee en attendant d’en faire qq chose, tout en se laissant l’option de rentrer sur des fonds particuliers (externes ou FID).
Ca permet aussi de diversifier les "vehicules" d’investissement.

Je confirme que AG2R la Mondiale propose le contrat Life Mobility Evolution avec 3 fonds garanties :

1 fond en euros, 1 fond en dollars et 1 autre en livre sterling.

J’avais pu souscrire ce contrat en 2012 avec 100K€ directement auprès de la direction patrimoniale d’AG2R la Mondiale avec des frais annuels de 0,6% et aucun frais d’entrée. Par contre avec 100K€ ça ne donnait pas accès à toutes les possibilités.: fond interne dédié, gestion sous mandat etc …

rocambole · #445

Le fonds en USD vous savez combien il délivre ? car les taux sont remontés, le rendement devrait pas être trop nul non ?

spot · #446

Je n’ai pas La Mondiale Europartner (je ne crois pas qu’ils soient encore sortis) mais Sogelife c’est 3.2 brut contre 2.4 en 2017.

rocambole · #447

en USD ?

spot · #448

Oui, tout à fait

carpediem · #449

AlainDLLD a écrit :
Bonjour,

Je souhaite transmettre un appartement à un tiers (qui n’est pas de ma famille) à mon décès.
Savez-vous si ce bien peut être logé dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ? Cette option vous parait-elle appropriée ?

Merci par avance,

Alain

Cela paraît compliqué.
Avez-vous étudié l’option testament si le tiers peut bénéficier de la quotité disponible + prévoyance décès correspondant aux droits de succession?

Carpediem

Gassinvest · #450

roudoudou a écrit :
Le fonds en USD vous savez combien il délivre ? car les taux sont remontés, le rendement devrait pas être trop nul non ?

En fait à ma connaissance les fonds $ et £ du contrat Life Mobility Evolution d’AG2R la Mondiale ne sont pas de "vrais" fonds en devises. Ils sont libellés en devises mais sont indexés au fonds en euros avec un rendement légèrement inférieur du au cout de couverture ou quelque chose du genre.

Donc ils ne permettent pas de bénéficier des rendements des obligations d’état US ou UK mais seulement de s’exposer à d’autres devises dans le cadre d’un fond garantie.

J’avais été intéressé à l’époque ou le $ était à 1.45€ mais aujourd’hui ça me semble avoir moins de sens.

Discussion	Réponses	Vues	Dernier message
Assurance Vie : avoir plusieurs contrats d'assurance-vie ? [ 1 2 ]	35	37 166	18/07/2023 13h18 par Hamsterre
Réforme de la fiscalité de l'AV et contrats luxembourgeois…	5	2 320	02/08/2013 22h22 par oliv21
Transfert d'actions d'un compte titre vers un contrat d'assurance vie luxembourgeois ?	6	4 100	10/12/2018 20h15 par Prayinvest
Frontalier France/Luxembourg : investir via la France ou via le Luxembourg ?	4	2 337	10/01/2020 11h12 par spot
Résiliation en 3 clics obligatoire : sauf pour les contrats d'assurance-vie ?	9	2 086	03/08/2023 10h01 par mafo
Arbitrage automatique dans les contrats d'assurance-vie : quels intérêts ?	0	1 404	18/07/2018 03h07 par zedbum
Faut-il diversifier ses contrats d'assurance-vie ?	21	7 102	26/02/2019 12h16 par coyote

roudoudou a écrit :

Advize a écrit :

Advize.fr a écrit :

1 #436 04/01/2019 11h00

Documentation de Sentinelle Lux a écrit :

mlkcorp a écrit :

lopazz a écrit :

mlkcorp a écrit :

AlainDLLD a écrit :

br a écrit :

mlkcorp a écrit :

br a écrit :

AlainDLLD a écrit :

roudoudou a écrit :

Discussions peut-être similaires à “assurance-vie au luxembourg : les meilleurs contrats d'av luxembourgeois ?”

Pied de page des forums

Les investisseurs heureux (Devenir Rentier)