Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ?

M*rci pour le retour spot et si on exclut le lombard des critères, des idées ?

On m’a dit que : 500k€ mini

Juste pour info si ça peut aider,

Pour un fonds d’assurance spécialisé (FAS) investi en ETF avec Sogelife/Swissquote:

- Frais de gestion annuels 0,55%TTC pour Sogelife + 0,0684% TTC pour Swissquote
- Frais de transaction: 0.1% (forfait de transaction possible)
- Credit Lombard possible

Auriez vous le nom des établissements proposant le lombard en cto ?

Les etfs sont ils éligibles ou uniquement les titres en vifs ?

postel20 a écrit :

Auriez vous le nom des établissements proposant le lombard en cto ?

Les etfs sont ils éligibles ou uniquement les titres en vifs ?

Les conditions changent tout le temps, il faut contacter les banques une par une pour connaitre les conditions et l’éligibilité des titres.

La BIL acceptait il y a quelques années de faire du lombard sur CTO, leur département du risque donnait à chaque ETF/Action/Obligation une LVT maximale et vous étiez ensuite libre de faire ce que vous voulez du montant emprunté ( c’était l’époque où on pouvait acheter de la BPCE qui rapportait 12%, avec un lombard qui coûtait … 1% ).

Sinon j’avais des amis qui le faisaient chez CBP quilvest mais la banque a été rachetée et je ne connais pas leurs conditions actuelles.

Dernière modification par Oblible (24/05/2024 23h53)

kiwijuice, le 24/05/2024 a écrit :

Pour arriver à 1% all-in, il faut que le distributeur rogne sa commission.
Avec 500k€ d’encours, le FAS est facturé au moins 0,5% par l’assureur et le dépositaire 0,1% donc il resterait au distributeur au mieux 0,4%.

Ca se fait si vous amenez de la fraiche régulièrement.

Merci à tous pour vos réponses. Ce que je retiens de vos interventions c’est qu’il n’existe à ce jour aucun contrat remplissant mes critères de recherche et que la seule solution serait de négocier sec avec un distributeur pour obtenir péniblement 1% de frais, je vais m’orienter vers d’autres solutions !

Dernière modification par MaxLeRouge (29/05/2024 11h47)

Ca me parait honnête en effet. Mais le CGP est payé aux honoraires ou bien il se rémunère sur les FG ? Parce que là j’ai l’impression que vous dites que ce serait les deux ?

Merci pour vos réponses.
Mon CGP est Prosper (partenaire de notre hôte). Ils sont rémunérés au forfait la 1ère année en fonction du temps passé puis les années suivantes en fonction de l’encours sous gestion.
C’est effectivement ce qui me gêne ils ont tout intérêt à adresser leurs clients vers une AV lux afin de les « suivre » sur le long terme.
À priori, ça a l’air difficile de prendre un autre assureur que Lombard ou Vitis.
Ils s’occupent de la sélection des ETF, je n’ai rien à faire.
Je commence à me renseigner sur les AV luxembourgeoises mais c’est un autre monde, difficile de se s’y retrouver et d’avoir des infos objectives.
Merci 🙏
Balou

La notion de I n’a pas d’existence légale/réglementaire, elle ne concerne que l’activité CIF.

Pour autant dans sa définition AMF, le mode de rémunération de Prosper me semble adéquat puisque les honoraires sont payés par le client et non pas à base de rétro. Il n’y a pas de conflit d’intérêt.
Peu importe le mode calcul, cela reste contractuel/conventionnel.

En ce qui concerne la TVA elle est de 17% au Luxembourg.
Et il y a des moyens faciles de l’éviter.

on parle d’assurance vie luxembourgeoise.
Les honoraires de conseil sont en général intégrés dans les frais totaux de la police.