Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ?

trouver du crédit Lombard avec une enveloppe de 200k€ d’actifs cotés me semble quasi mission impossible.

C’est quoi les montants minimum pour avoir un lombard ?

Le seuil d’accès est  de 500K€ de crédit Lombard donc environ 800k€ d’actifs.
On peut déroger légèrement chez certaines banques vers 400k€ mais cela reste l’exception.

@maxlerouge

Les autres critères ?
La capacité d’accepter vos actifs non cotés,
les frais sur les actifs non cotés
la transparisation des positions en temps réel
la solidité de la banque dépositaire
la qualité du reporting
les frais globaux

spot, le 23/05/2024 a écrit :

@maxlerouge

Les autres critères ?
La capacité d’accepter vos actifs non cotés,
les frais sur les actifs non cotés
la transparisation des positions en temps réel
la solidité de la banque dépositaire
la qualité du reporting
les frais globaux

Pardon je me suis mal exprimé : si on exclut le crédit lombard, auriez-vous une idée d’assurance vie qui remplisse mes autres critères de recherche ?

On peut faire du lombard dès 250ke en CTO au Luxembourg, quelle est la difficulté supplémentaire en AV ?

Oblible a écrit :

On peut faire du lombard dès 250ke en CTO au Luxembourg, quelle est la difficulté supplémentaire en AV ?

L’AV n’est pas un cpte-titres!

L’obligation de liquidité rend la gestion d’un Lombard différente ! L’assureur ne veut pas être scotché avec du PE qui allonge la durée du fonds par exemple.

En CTO, vous vous démairdez! Le tenancier du compte vous dira que les redemptions sont gelées et puis c’est tout.

spot, le 06/11/2023 a écrit :

Pour l’avoir étrenné/mis en place avec Baloise il y a plusieurs mois, il y a  du pour (frais réduits) et du contre (service clients, limitations sur les structurés, pas de Private equity).

Bonjour Spot, par quel intermédiaire avez-vous pu ouvrir ce contrat ?
J’ai trouvé bienprévoir.fr , club luxembourg et conseilassurancevie.eu

Apparement pas possible de souscrire directement avec Bâloise, dommage.

Merci Tssm, navré j’ai mal lu. J’étais tombé plusieurs fois sur Swissquote dans mes recherches, mais uniquement côté institutionnels, en tant que dépositaire.
Super si possible de souscrire directement !

balou a écrit :

Bonjour,
Un retour rapide des conditions proposées par mon CGPI payé aux honoraires.
Il me propose 2 FAS: Lombard et Vitis, à priori ce sont les 2 seuls qui ont accepté de leur déléguer la gestion.

https://www.investisseurs-heureux.fr/up … mage-4.png

à cela on rajoute les frais de mon CGPI: 0,5% pour 250 k€, 0,4 % pour 500 k€ et 0,35% pour 1000 k€.
On arrive entre 0,97 et 1% au total pour 500 k€, entre 0,81 et 0,85% pour 1000 k€.

Cela me semble plutôt correct?
Possibilité d’investir en Private Equity. Crédit Lombard possible également mais je ne connais pas les conditions.

balou

Des remarques :
- Si votre CGPI prend des frais en % des encours, il est CGP et pas CGPI. Un CGPI vous facturera des honoraires selon les heures de travail.
- Vous avez un distributeur MyTA et un CGP par-dessus ? Cela fera donc plus que votre calcul ; à moins que vous ne preniez pas ce distributeur (MyTA). C’est pas clair.
- Si FAS, ferez-vous le travail de sélection des UC ou bien c’est dans le tarif du CGP?
- J’espère que vous avez fait le travail d’analyse de ces petits assureurs.
Lombard est possédé par Blackstone. On a vu en Italie ce que ça donne les groupes de PE qui possèdent des assureurs (défaillance d’Eurovita). Ils essayent de vendre Lombard depuis 4 ans.
Le Luxembourg a sa propre version de Sapin 2 pour ses assureurs en difficulté (ça c’est pas souvent dit aux souscripteurs).
Article 116
Je ne dis pas que ces assureurs sont à éviter, simplement que je ne les connais pas bien.

balou a écrit :

Merci pour vos réponses.
Mon CGP est Prosper (partenaire de notre hôte). Ils sont rémunérés au forfait la 1ère année en fonction du temps passé puis les années suivantes en fonction de l’encours sous gestion.
C’est effectivement ce qui me gêne ils ont tout intérêt à adresser leurs clients vers une AV lux afin de les « suivre » sur le long terme.
À priori, ça a l’air difficile de prendre un autre assureur que Lombard ou Vitis.
Ils s’occupent de la sélection des ETF, je n’ai rien à faire.
Je commence à me renseigner sur les AV luxembourgeoises mais c’est un autre monde, difficile de se s’y retrouver et d’avoir des infos objectives.
Merci 🙏
Balou

Ca ressemble quand même à un CGP non i tout cela :-D

Il ne faut pas oublier la TVA si c’est des honoraires… chose que vous n’indiquez pas (c’est 20% de plus tout de même soit 700€ par an sur un contrat d’un million d’euros).

Le Luxembourg peut se justifier ou pas - tout dépend des circonstances de l’épargnant.

Honoraires de conseil par un CIF français pour résident français facturés et perçus en France, c’est la TVA française qui s’applique.

L’honoraire calé sur l’encours : tout cela montre qu’en pratique c’est presque impossible de facturer seulement des heures de travail.

On parle pas de la même chose il me semble.

Moi je vous dis :
Cas 1
CIF basé en France fournit un service à un résident français : TVA 20% sur le conseil.
Le service en question est un travail d’allocation d’actifs et suivi d’un compte / police d’assurance.
Prestation réalisée en France et destinataire en France. TVA française.

Cas 2
Contrat LUX avec un FAS "gestion conseillée" dont les honoraires de conseil (calés sur l’encours) sont prélevés directement par le dépositaire sur les encours du contrat et reversés au CGP => pas de TVA car prestation facturée au Lux pour destinataire non-résident. (abusif ?) 

Cas 3
Contrat LUX ou FR distribué par un courtier : éxonération de TVA sur la rétro pour le courtier. Jurisprudence confirmée ces dernières années.