Assurance-vie Patriméa et ses SCPI PFO2 et Novapierre…

Bonjour,
Je pense qu’il convient mieux de prendre l’autre contrat d’assurance-vie proposé et diffusé par Patrimea qui s’appelle NetLife et qui comprend  une bonne dizaine de SCPI. Certes , la SCPI Novapierre Allemagne n’est pas éligible, mais ayant étudié ce dossier  de très près , elle présente un double inconvénient :
- les centres commerciaux qu’elle acquiert via une société de gestion allemande, sont situés dans la périphérie des grandes villes allemandes. J’en ai visité deux qui présentent une plus-value aléatoire. La rentabilité est certes très correcte, mais il ne faut pas s’attendre à une bonne plus-value à moyen terme, car ces biens immobiliers ne se revalorisent moins vite à la périphérie que dans les centres  historiques  des villes. De plus, la construction n’est pas de très grande qualité comme d’ailleurs en France non plis pour le même type de biens.
- il y a une double facturation d’honoraires, car Paref délègue  l’acquisition et la gestion à une société allemande qui prend aussi des honoraires. A mon avis, PAREF ne gère pas cette SCPI gracieusement et prend des frais. Il vaudrait mieux d’acheter cette SCPI en direct et non pas via un contrat d’assurance-vie en raison de sa fiscalité qui est légère. Mais pour les motifs évoqués, j’ai refusé d’être membre fondateur de la SCPI.
Cordialement, Dagobert

Bonjour,
J’ai également ouvert plusieurs contrats d’AV en prévision d’investissement en SCPI: Linxea Spirit, Frontière Efficiente Apicil, Netlife Spirica et Oradea Multisupport.
PFO2 est disponible dans ces 4 AV.

@Ingrid : Si j’en crois votre présentation, j’ai l’impression que pour vous (investissant sans crédit, faiblement imposée à l’IR) il serait sans doute préférable de détenir des SCPI en direct (éventuellement en partie en nue-prop), et pas via un contrat d’AV (où vous aurez chaque année des frais significatifs en plus). Avez-vous fait des calculs qui vous conduisent à une autre conclusion ?

Bonjour,
Pour avoir vraiment un avis éclairé par des spécialistes, vous pourrez vous adresser au Revenu de Monsieur Robert Monteux ou à la revue Mieux Vivre votre argent qui vous proposent gracieusement des analyses patrimoniales dans le cadre de leur étude "Finances d’une Famille". Il faut une étude plus approfondie dans votre cas et ne pas prendre les décisions à la légère. Même si je demeure assez réservé envers des conseils de gestion de patrimoine après de nombreux déboires, il existe un ou deux dans lesquels vous pouvez avoir complètement confiance. Pour environ 500€ , ils vous fournissent une analyse neutre et objective qui vous permettra de prendre vos décisions en toute connaissance de cause. A première vue, il conviendrait à mes yeux d’alimenter un ou deux contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans avec le produit de la vente de votre bien immobilier et demander par la suite des rachats mensuels programmés qui sont faiblement imposés. Mais seule une analyse approfondie pourrait confirmer cette option.
Bon dimanche et cordialement à vous

@Ingrid,   

Peut-être que le mieux (pour que vous ayez des avis pertinentes) serait que vous mettiez à jour votre présentation, en décrivant précisément où vous en êtes actuellement (patrimoine après vos ventes immo et souscription d’AV, revenus, charges (= besoins en terme de revenus), fiscalité, et leur évolution prévisible, objectifs -y compris ne plus trop être endettée-), et la stratégie que vous envisagez, ou les alternatives entre lesquelles vous hésitez (avec les avantages/inconvénients chiffrés que vous avez déjà identifiés). 

Vendre des biens immobilier est pertinent si l’objectif est de se désendetter. Détenir des actifs plus facilement disponible que de l’immobilier est souvent pertinent quand on n’a pas une bonne visibilité sur ses futurs revenus. Mais en général, l’objectif réel est plutôt de s’assurer d’avoir assez de trésorerie pour financer ses charges, en limitant les risques de ne pas y arriver, mais aussi en maximisant la valeur du patrimoine à terme (après fiscalité).

Vous pouvez évaluer diverses alternatives en faisant un petit tableau excell qui indiquant pour chacune, année par année, vos revenus / charges / fiscalité / etc., pour les 10-20 ans à venir.

Bonjour,
vous pouvez (je dirais même "devez") ajouter à votre liste Linxea Spirit.
Pensez à comparer notamment quelle part des bénéfices est versée sur ces contrats.
Frédéric

Oui, il faut lire les CG, et surtout les avenants aux contrats liés à chaque SCPI.
Par exemple, chez Altaprofits, seuls 85% des loyers sont reversés au souscripteur.
Cdt,
Frédéric

Bonsoir,

Je suis également d’avis de privilégier Netlife plutôt que Frontière Efficiente.
En effet, il n’y a aucune contrainte sur l’investissement en SCPI sur Netlife et 100% des dividendes sont versés. Sur Frontière Efficiente il y a plus de contraintes > 10k€, < 50% … ce qui fait que je n’ai pas placé sur ce contrat car si la part SCPI est de 50% maximum, je ne savais pas sur quoi placer les 50% autres et n’avais pas envie de les laisser sur le fonds euro.
De mon point de vue, le seul avance pour Frontière Efficiente vs Netlife est que l’on peut choisir de réinvestir les dividendes sur la SCPI ou sur le fonds euro au choix, sur Netlife c’est forcément réinvestit dans la SCPI (sauf quand plus de parts disponibles chez l’assureur).
Autre point positif pour Netlife, c’est l’interface de gestion Web très pratique et les opérations qui sont faites très rapidement. Par exemple un arbitrage du fonds euro vers une SCPI saisi sur le Web à J sera en date de valeur de J+1 et l’usufruit classiquement à partir du mois suivant.

Pour finir et pour info j’ai trouvé un courtier qui ne fait pas de publicité pour Netlife mais qui a des contrats avec 0,5% de frais sur les UC (dont SCPI).

Cordialement

Bonjour

Patrimea est un cabinet de gestion de patrimoine disposant de l’accréditation CIF (conseiller en investissement financier) afin de pouvoir proposer des SCPI à ses clients.
Comme la plupart des cabinets de gestion, nous disposons quasiment de la même offre de SCPI (pas très compliqué d’obtenir une convention avec un partenaire).
C’est la sélection des SCPI qui peut être différente en fonction des cabinets.

Au sein d’un cabinet de gestion de patrimoine, vous pouvez effectivement effectuer l’ensemble des souscriptions SCPI. Le CGP s’occupera du coté administratif de la souscription et devra conformément à la réglementation CIF faire un point annuel (au minimum) avec vous sur vos placements et votre situation.