Devenir CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant) ?

Bonjour,

Vous devriez trouver les réponses à vos questions ici :
Quelle formation pour gérer son patrimoine ou se reconvertir ?

Je ne connais pas de cours par correspondance en rapport à la GP.

Il existe peu de master pour le moment, celui de l’Escem à Tours est mis en place depuis 4 ans.

Vous vous troupez, les avocats, notaires, expert-comptables ne peuvent pas exercer l’activité de CIF à titre accessoire, c’est totalement incompatible.

Si vous voulez des informations sur les conditions à respecter pour devenir CIF, je vous invite à consulter le site de la chambre des indépendants du patrimoine. Vous aurez toutes les réponses à vos questions.

L’expert comptable n’a pas le statut de CIF même s’il peut en jouer le rôle. La différence est importante, notamment sur la rémunération…

Exclusion du statut du CIF
Certaines personnes peuvent donner des conseils dans le domaine bancaire et financier sans revêtir le statut de CIF.
Il s’agit :
…
-    des professionnels soumis à une réglementation spécifique qui exercent une activité de conseil en investissement financier dans les limites de cette réglementation. Sont visés les notaires, les avocats, les experts-comptables qui, à titre accessoire, exercent une activité de conseil financier.

C’est possible mais je ne suis pas sûr qu’il en soit exactement ainsi.

Selon moi c’est "de plein droit" que notamment les experts comptables (et avocats également je pense) peuvent donner à titre accessoire des conseils financiers, et ces conseils peuvent bien être "strictement" financiers, et cela ne saurait résulter seulement de la CJA qu’ils auraient en commun avec les CIF, mais d’une dérogation expressément prévue par la règlementation sur le conseil financier.

J’ai lu les textes récemment (je ne prétends pas les avoir parfaitement compris…), mais suis bien trop fainéant pour les rechercher ;-o))

Au demeurant cela n’a pas une énorme importance pour le vulgus pecum…

Oui, cela existe ( je viens de terminer la mienne) mais il est fort apprécié de respecter la charte du forum et de commencer par se présenter.

Bonjour,

j’ai un peu de mal à comprendre la différence concrète entre CGP et CIF (au delà du fait que le premier est un titre et le second un statut). La plupart des CGP sont CIF.

La seule différence que je vois est que le CIF (non CGP) n’a pas de compétences pour le conseil sur le régime matrimonial et la succession. Mais à part ça, leurs missions semblent proches tout comme les produits qu’ils peuvent commercialiser. Y’en a-t-il d’autres qui m’auraient échappé ?

D’ailleurs même sur ce point n’est pas certain car la loi indique :

Légifrance a écrit :

I. Les conseillers en investissements financiers sont les personnes exerçant à titre de profession habituelle les activités suivantes :

1° Le conseil en investissement mentionné au 5 de l’article L. 321-1 ;

2° Le conseil portant sur la réalisation d’opérations de banque mentionnées à l’article L. 311-1 ;

3° Le conseil portant sur la fourniture de services d’investissement mentionnés à l’article L. 321-1 ;

4° Le conseil portant sur la réalisation d’opérations sur biens divers définis à l’article L. 550-1.

II. - Les conseillers en investissements financiers peuvent également fournir le service de réception et de transmission d’ordres pour le compte de tiers, dans les conditions et limites fixées par le règlement général de l’Autorité des marchés financiers et exercer d’autres activités de conseil en gestion de patrimoine.

Source

Bonjour,

Un CGPI détient forcément le statut de CIF. Dans les banques, le statut de CIF est donné par la formation interne.

Après, pour avoir le droit de transmettre des conseils juridiques il faut avoir passe des formations pour obtenir la compétence juridique appropriée.

Clairement, la formation CIF se passe auprès d’organisme qui se font payer grassement une formation de qualité moyenne.

Par ailleurs, CGP n’est pas un titre mais une qualité professionnelle qui ne veut strictement rien dire.

Espérant avoir répondu à votre interrogation.

Comme indiqué plus haut, le statut ce CGP n’existe pas légalement donc cela permet à beaucoup de profession de se proclamer CGP.

Le statut de CIF permet le conseil (et la vente) de produits financiers mais pas de produits d’assurances type assurance-vie réservés aux IAS (Intermédiaire en assurances) ni de produits ou crédits bancaires (IOBSP intermédiaire en opérations de banques et services de paiement) ni d’immobilier direct réservé aux agents immobiliers.
Toutes ces compétences nécessitent un diplôme et une inscription professionnelle auprès d’organisme de contrôle (Orias, AMF, ACPR, préfecture ou CCI pour l’agent immobilier) et sont soumises à contraintes réglementaires.

Les catégories citées ci dessus peuvent se proclamer conseil en gestion de patrimoine sauf que les solutions d’investissements proposées seront forcément limitées à leur compétence réglementaire.

Pour pouvoir fournir un conseil juridique le CGP doit avoir un diplôme de droit en plus des diplômes cités précédemment.

Donc il convient de vérifier auprès d’un CGP ses compétences, et un CGP doit légalement vous fournir toutes ces compétences lors du premier entretien, s’il ne le fait pas c’est mauvais signe.

Carpediem

La vente d’un contrat d’assurance ce fait par un courtier qui a la compétence IAS, un CIF peut le conseiller à son client mais pas faire la vente directement. Théoriquement le CIF peut demander une rémunération pour son conseil à son client mais pas de commissions sur le produit d’assurance vendu.

Après cela oblige à mettre en relation son client avec d’autres conseils, avec le risque de concurrence liée. Ce n’est pas forcément très compliqué d’avoir toutes les accréditations et de rassurer le client avec un conseil qui peut balayer toutes les solutions d’investissements.

Carpediem

Bonjour à tous,

Je me suis déjà présenté, mais j’ai une question plus générale au sujet des gestionnaires de patrimoine.

J’ai cherché sur ce forum la réponse à ma question, mais sans succès. Beaucoup d’entre vous souhaite se ré-orienter vers le métier de gestionnaire de patrimoine. Etant encore, jeune (19ans), ma question est différente.

Je suis étudiant à la fac en 2ème année d’économie. Je passionné par la gestion du patrimoine, par l’investissement, les placements, …
Je me suis renseigné à propos de poursuite d’études dans ce domaine. Il se trouve que dans ma fac, il y un master "Gestion de patrimoine", avec une année de préparation en plus en L3.

Afin  de confirmer que ma motivation était de travailler dans le secteur "financier", j’ai fais des jobs d’été dans des banques commerciales. Et là, patatra, la désillusion. Les "conseillers" n’ont de conseillers que le nom. Ils sont poussés à la vente et ont des obligations/incitations à vendre. Les plus anciens de l’agence sont à bout et ne pense qu’à partir en retraite. D’un point de vue éthique, il est impossible pour moi de travailler dans une banque commerciale. Je me suis donc renseigné sur le métier de gestionnaire de patrimoine. Il me paraît plus adapté à mes attentes.

Partant du postulat que je ne veux pas travailler dans une banque commerciale, j’ai plusieurs question à vous soumettre. J’ai vu qu’il y avait des gestionnaires de patrimoine indépendant sur ce forum, c’est avec plaisir que j’aimerais connaitre leurs avis. S’il y a des gens qui travaillent en banque commerciale, leur avis est aussi intéressant pour infirmer ou confirmer mes propos.

Voici mes questions :
1) Pour les gestionnaires de patrimoine, je suppose que vous vous êtes dirigé ou redirigé vers ce métier par passion, et d’abord parce que vous vous intéressiez à vos finances personnelles.
Ainsi, est ce qu’il y a toujours la même passion à s’occuper de patrimoine d’autrui ?
Sachant, qu’il est impossible que tout le monde devienne rentier, n’y a-t-il pas d’envie de "garder ses petites astuces" pour soi ? (Car "si j’en fait profiter d’autre, j’en profiterai moins pour moi").
Ma question peut paraître égoïste mais je vous assure que ce n’est pas de ça dont ils ’agit.

2) Si je me lance dans cette formation, et que j’ai la motivation nécessaire, est ce qu’il est possible avec seulement son master en gestion de patrimoine, d’intégrer un cabinet d’indépendants directement à la fin des études ?
Ou est ce qu’il est obligatoire de "faire ses gammes" dans une banque commerciale auparavant ?

3) Quels avis portent les recruteurs en cabinet indépendant sur cette formation universitaire ?

Merci de m’avoir lu.
Si vous avez des conseils, des suggestions, des remarques, n’hésitez pas. Je suis très ouvert au débat.

Dernière modification par etudreveur (07/12/2015 11h21)

@zebonder,

Vous pouvez donner des exemples précis ? Tous les cgpi n’ont pas vendu d’Aristophil et d’Appolonia…