Utilisation de droits à CEL et PEL pour un non résident ?

bonsoir,

Presque d’accord avec dooffy, sauf …

"mais vous toucherez votre capital"

Le déclenchement d’un prêt n’induit ni la cloture du CEL ni le versement du capital. On peut conserver son PEL plein tout en utilisant un Pret CEL. Simplement, lors d’une demande ultérieure, les droits à prêt sont recalculés depuis la date du dernier prêt.

"augmenté des intérêts et il me semble la prime d’état également."

Et non.

Cf Art R315-16 du code de la construction et de l habitation : Les bénéficiaires des prêts concernés par la sous-section 2 reçoivent de l’Etat une prime d’épargne versée au moment de la réalisation du prêt.

Par ailleurs, pour effectuer le dit prêt, il faut soit même être titulaire d’un compte CEL ou d’un compte PEL (cf Article R*315-13)

oliv21 a écrit :

Les taux ont beaucoup baissé depuis 1 an et il est probable que le taux du pret de votre PEL soit plus élevé que le taux actuel du marché !

Effectivement le taux de prêt de ce PEL n’a jamais été compétitif mais quand on n’a pas un bon dossier pour obtenir un prêt (pas de revenus fixes, pas de résidence principale, etc.) il faut mettre toutes les chances de son côté et je pensais qu’obtenir un prêt via l’épargne logement serait plus facile, quitte à le payer un peu plus cher.

oliv21 a écrit :

Aujourd’hui, les "vieux" PEL sont surtout intéressants pour leur rendement garantis supérieurs aux des livrets actuels.

D’autant plus pour les non résidents : en l’absence de prélèvements sociaux, mon PEL me rapporte 2,5% nets, ça reste cependant inférieur à ce que me rapporterait un bon fonds euros de contrat AV. J’attendais qu’il ait atteint les 2 ans (avant cette date, les intérêts sont recalculés au taux CEL), c’est maintenant chose faite, je vais le clôturer et transférer les fonds vers une assurance vie de plus de 8 ans, avec l’avantage de pouvoir utiliser cette épargne si besoin (alors que dans le PEL les fonds sont bloqués).

oliv21 a écrit :

Concernant boursorama et votre statut de non résident, je serais intéressé par votre retour d’expérience […]
Pourrions nous en discuter en MP ?

Ok

Dooffy a écrit :

Bonjour,

Par ailleurs, il me semble qu’un prêt issu d’un PEL est assimilé à un apport personnel pour un emprunt immobilier. Cela peut aussi permettre d’obtenir un meilleur financement sur le gros du crédit.

C’était exactement l’idée. Qui n’est donc plus d’actualité.

Dooffy a écrit :

Une autre file du forum parle du cas des non résidants et de Boursorama. La conclusion étant que Fortunéo ne fait pas d’histoire pour traiter avec les non résidants (contraitement à Boursorama).

Tiens je n’ai pas le même retour d’expérience. Fortuneo n’a jamais voulu de moi. ING Direct a fermé mon compte (ouvert alors que j’étais résident en France) dès qu’il ont su que j’avais quitté le pays. Seule Boursorama consent à maintenir mon compte courant dans ses livres.

Dooffy a écrit :

sanbouddha,

Votre retour relatif à Fortunéo et ING est intéressant et me chahute dans ma tactique.

Quelle est-elle, précisément ?
Si vous envisagez de vous expatriez, prévoyez d’utiliser autant que possible un compte en banque dans votre pays de résidence, c’est beaucoup plus simple même si selon le pays cela peut coûter un peu plus cher.

Dooffy a écrit :

J’ai l’impression qu’il n’y pas de règle bien claire sur le sujet.

ING Direct a le mérite d’être clair, pas de non résident dans nos livres. Cela veut dire que le jour où vous vous expatriez votre compte est clôturé à l’initiative de la banque, c’est ce qui m’est arrivé. Grosse déception car j’étais très satisfait de leurs services. Ma relation avec Boursorama a toujours été plus tendue, mais eux ont bien voulu me garder, donc je fais contre mauvaise fortune bon coeur.

Dooffy a écrit :

La tactique consistait effectivement à ouvrir un CTO chez Fortunéo (optique B&H comme toujours) afin de loger quelques titres au nominatif. Ouvrir ce compte avant un hypothétique et éventuel départ.

Ok, pour info je parlais de compte courant jusqu’ici. J’ignore si la même politique s’applique pour un CTO.
Mais chez BourseDirect par exemple vous pouvez ouvrir un compte même en vivant déjà à l’étranger (en zone euro en tout cas)