Assurances vies proposant des retraits partiels en ligne et sans délai ?

Ocedar · #1

Bonjour,

Quelles sont les AV "internet" qui offrent une interface permettant des retraits partiels rapides et sans paperasserie ?

Dans l’idéal, je cherche une AV qui puisse s’utiliser "comme un livret", où des virements d’entrées et de sorties se font rapidement (instantanément ?), en ligne.

Est-ce que cela existe, et où se cache cet oiseau rare ? :-)

Mille mercis

Message édité par l’équipe de modération (22/09/2015 07h56) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Mots-clés : assurance-vie, délai, retrait partiel

Paddington · #2

Mes-placements vie permet de faire un rachat partiel dans les 72h et complètement en ligne.

espenlind13 · #3

72h pour de l’assurance-vie c’est un excellent délai mais je me demande si le même délai peut être assuré pour un rachat sur des UC. N’oubliez pas que le contrat est une chose, la périodicité de valo des UC en est une autre.

Je ne comprends pas bien cette course à l’immédiat dans l’absolu … Pour ce que ça change, autant laisser quelques centaines/milliers d’euros (suivant vos ressources et besoins) sur un livret pour les besoins urgents et ne pas baser votre choix de contrat sur ce seul critère de rapidité d’exécution.

JesterInvest · #4

Linxea Vie, sur les 5 UCs ça s’est fait à chaque fois moins de 72h sans paperasse (on reçoit des courrier ensuite, mais sans intérêts).

Ocedar · #5

Merci pour vos lumières fort utiles,

L’idée est d’utiliser une AV 100% Fonds Euros comme substitut aux livrets. Le seul intérêt de la démarche est une simplification des choses, avec une AV unique servant de "pile de cash" pour les besoins divers de tréso, et supprimer tous les livrets (limitations diverses de plafond, rendements faibles, etc.)

lopazz · #6

Chez Boursorama, je reçois mes fonds sous 48 heures en général (ils annoncent 72 heures).

Je peux d’ailleurs vous y parrainer (80 EUR en cash pour vous) !

Jean-Marc · #7

Attention à cette pratique : lorsque vous procédez à un retrait, le taux servi sur le montant retiré pour l’année en cours n’est pas le taux final (2 à 3%) mais le taux minimal d’environ 0,7% brut (variable selon les contrats). Une fois prélevées les taxes, il ne reste pas plus que sur un livret bancaire classique.

Aussi il me semble que l’intérêt d’une assurance vie en tant que livret est d’y mettre une partie de trésorerie qu’il est très improbable de mobiliser à court terme (donc réservée aux pépins) à l’exclusion des besoins en fonds de roulement. Ainsi vous bénéficiez du taux annuel de 2 à 3% dès que vous passez le cap du 31 décembre. Je procède ainsi pour renouveler mes voitures.

maxicool · #8

D’accord avec Jean-Marc.
Cette petite précision figure dans les Conditions Générales de tous les contrats.
Sinon, oui, chez Linxea, le délai de 72h00 est respecté.
Par contre, à ma connaissance, aucune AV ne fait de "l’instantané".
Cdt

Fructif · #9

Bonjour Jean-Marc et Maxicool,

C’était justement sur ma To Do de vérifier ces points, car je compte faire des arbitrages entre AV.
Etes vous sûr que c’est le cas pour toutes les AV ?
Je n’ai pas encore fait l’exercice, j’ai juste ouvert les conditions générales de Fortuneo Vie, pris au hasard parmi mes AV.

Fortuneo Vie CGV Page 4 a écrit :
- Taux d’intérêt et durée de cette garantie
Pour la part des versements investis sur chaque fonds en euros, le contrat comporte une garantie en capital au moins égale aux sommes versées nettes de frais sur versement(s).
- En cas de sortie totale d’un fonds en euros en cours d’année (rachat, arbitrage, conversion en rente, décès), la revalorisation du fonds s’effectue sur la base de 80 % du dernier taux annuel servi, avant
prélèvement des frais annuels de gestion, dans la limite de la réglementation, au prorata de la durée écoulée depuis la dernière date de répartition des bénéfices jusqu’à la date d’enregistrement de la
demande par Suravenir. En cas de sortie totale d’un fonds en euros avant la première attribution de la participation aux bénéfices, le capital versé sera égal au montant du capital net investi.
-En cas de sortie partielle d’un fonds en euros en cours d’année, le montant correspondant au rachat partiel sur ce fonds en euros sera revalorisé au moment du versement de la participation aux bénéfices
au début de l’année suivante, sur la base de 100 % du taux annuel servi, avant prélèvement des frais annuels de gestion et au prorata temporis de la durée écoulée entre le 1er janvier de l’année du rachat et la date de rachat

Ca ne me parait pas correspondre au taux minimum garanti (mais je n’ai pas relu l’ensemble des 30 pages des CGV en détail)

Puis Boursorama Vie

Boursorama Vie CGV Page 15 a écrit :
La participation aux bénéfices au titre des montants investis sur le fonds, pour chaque contrat, est égale au produit du taux de participation aux bénéfices multiplié par la provision mathématique de l’adhésion sur ce fonds, en tenant compte de la durée de présence des sommes sur le fonds au titre de l’exercice.
(…)
La valeur atteinte par le contrat sur le fonds en euros Eurossima est calculée quotidiennement, en intérêts composés.La participation aux bénéfices annuelle est versée sur l’adhésion en date de valeur du 31 décembre de chaque exercice, y compris pour les sommes
rachetées ou arbitrées en cours d’année, sous réserve que l’adhésion soit toujours en cours au 1er janvier suivant.
En cas de dénouement de l’adhésion (par rachat total, décès ou terme) dans l’année en cours, seul le taux garanti annoncé en
début d’année sera attribué prorata temporis du 1er janvier de l’année jusqu’à la date de dénouement de l’adhésion.

J’ai l’impression qu’il faut étudier ça au cas par cas, et ça devrait être des éléments de choix des AV. (J’espère que ça dépend de l’assureur et non du courtier déjà …)

Bien à vous

NicolasV · #10

On en avait déjà parlé avec maxicool et on avait conclu que c’était bien le taux final qui était versé lors de rachats partiels, en tout cas sur certains contrats. Les CGV de Fortuneo (suravenir) me semblent aller dans ce sens, idem pour boursorama (generali). D’ailleurs ING (generali encore) me l’avait confirmé :

ING a écrit :
Lors d’un rachat partiel, la partie désinvestit du fonds Eurossima, bénéficie bien au prorata temporis de la participation versée en fin d’année par l’assureur.

Pour en bénéficier, le contrat doit effectivement toujours être actif au 1er janvier suivant.

Le taux n’est pas spécifié mais je crois que dans ma question j’avais bien précisé que je parlais du taux final et non minimal.

edit : Voilà le lien : Assurance-vie : meilleur contrat d’assurance-vie ? (3/5)

maxicool · #11

Merci NicolasV pour le rappel du lien.

Voilà un copier coller des conclusions tirées suite à la lecture des CG des principaux contrats, lors de rachats partiels ou lors de rachats total en cours d’année :

1/ Contrats assurés par Generali :
- rachat partiel : rémunération à 100% prorata temporis
- dénouement du contrat : rémunération au taux minimal garanti de l’année en cours, prorata temporis

2/ Contrats assurés par Spirica :
- rachat partiel : rémunération à 100% prorata temporis
- dénouement du contrat : rémunération au taux minimal garanti de l’année en cours, prorata temporis

3/ Contrats assurés par Apicil :
- rachat partiel : rémunération à 70% du taux de l’année passée, prorata temporis
- dénouement du contrat : rémunération à 70% du taux de l’année passée, prorata temporis

4/ Contrats assurés par Suravenir :
- rachat partiel : rémunération à 100% prorata temporis
- dénouement du contrat : rémunération à 80% du taux de l’année passée, prorata temporis

De loin, Apicil est l’assureur le moins généreux sur ce point !

Sinon, sachant que les "taux garantis" sont souvent de 1% (voir moins), c’est par contre l’assureur Suravenir qui est le plus généreux lors du dénouement du contrat (avec sa rémunération à 80% du taux réel servi l’année passée.)

Cdt,
Frédéric

Bike69 · #12

Très intéressant ce petit tableau de Maxicool, à l’heure où la flat tax va changer quelque peu les habitudes et notamment sur la fiscalité plus avantageuse à court terme de l’assurance vie.
Pour de l’épargne court terme 100% fonds euros (même si le versement oblige un quota d’uc au versement, on part du principe que ces ucs seraient arbitré sur le fonds euro classique) quel est le meilleur assureur (contrat) ?

L’idéal serait de rajouter le délai approximatif du rachat en ligne , le rendement du fonds euros , et enfin l’option tout en ligne afin de se donner une idée précise du comparatif.

Générali semble le mieux adapté pour le délai et le tout en ligne.
Suravenir aussi avec l’avantage d’un meilleur rendement fonds euros ( 70% suravenir opportunités + 30% suravenir rendement) mais y a t-il contrat qui permet le rachat en ligne ? Si oui ce serait la meilleure option il me semble.
Spirica je l’élimine à cause de la pénalité sur Allocation long terme et rendement faible fonds euro classique.
Apicil conditions générales mauvaises "70% du taux de l’année "

maxicool · #13

Bonjour,

pour Generali, le TMG 2017 est de 0,375%
Sachant qu’au dénouement du contrat, la rémunération est égale au taux minimal garanti de l’année en cours, prorata temporis… c’est peu.

Chez Suravenir, au dénouement du contrat, la rémunération est à 80% du taux de l’année passée, prorata temporis (en 2016, 3.10% / 2.30%).
Sacrée différence quand même.

Concernant la durée des rachats, aucune idée.
Ca va être compliqué de comparer objectivement les contrats sur ce point.

Je sais que le contrat Linxea Vie permet les rachats partiels en ligne (sur 70% du contrat) en 72h00.
Linxea Spirit et Linxea Zen également.
Mais pas Linxea Avenir.

Cordialement,
Frédéric

Bike69 · #14

Bonjour

Ce TMG n’est valable que si rachat total j’imagine. Et si cela tombe en tout début d’année peut handicapant donc.
Mais si rachat partiel, 100% de la réménuration pro-rata temporis sera touché comme écris plus haut.
Suravenir me semble parfait donc, reste le problème du rachat en ligne, aucun contrat chez Suravenir ne propose donc cette possibilité parmi leur partenaire internet? Assurance-vie.com, Fortuneo , Hedios, Linxea, mes-placements.fr, Patrimea, Mon Projet Retraite, Epargnissimo et MonFinancier.com, Altaprofits, Yomoni, WeSave , Ethic Vie, Grisbee, Marie Quantier,et Mon Capital

Fortuneo Vie propose le rachat par mail c’est déjà ça mais l’idéal serait comme Générali ou Spirica directement de l’assureur.

AloneInKyoto · #15

Une information qui sera peut-être utile à certains d’entre vous : depuis quelques semaines plusieurs contrats d’AV assurés par Spirica proposent une nouvelle fonctionnalité de rachat instantané.

D’après quelqu’un qui a testé, le virement est vraiment instantané :

Bulot25 sur MoneyVox a écrit :
J’ai aidé mon parrain à effectuer un rachat sur contrat d’assurance vie SPIRICA et j’ai utilisé la fonction rachat instantané pour récupérer 6.000 euros. Je vous confirme que nous avons reçu les fonds sur son compte dans les minutes qui ont suivies par virement instantané.

Je détiens un contrat Spirica (ex MesPlacements Liberté, désormais MeilleurTaux Liberté) et j’ai effectivement vu apparaître un nouveau bouton spécifique dès la page d’accueil de l’espace en ligne. Je n’ai pas testé personnellement à ce jour.

Il y a logiquement des conditions :

Montant minimum : 500 €
Minimum à laisser par support : 50 €
Minimum à laisser sur le contrat : 500 €
Montant maximum : 60 % de l’encours dans la limite de 20 000 € sur une période glissante de 3 mois
Délai de virement des fonds : Immédiat (virement bancaire instantané)
Date de valeur : J+3

La mise en place du rachat instantané ne peut être effectuée que sur une sélection de supports financiers établie par l’assureur. Le montant désinvesti est réparti automatiquement au prorata de l’épargne atteinte sur ces supports.

La liste des supports en question :

Les supports financiers éligibles au rachat instantané sont :

Les fonds euros à l’exception des fonds euros à participation aux bénéfices différée
Les Organismes de Placement Collectif (OPC)
Les Exchange Traded Funds (ETF)
Les actions
Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI)
Les Sociétés Civiles Immobilières (SCI)

Les supports exclus du rachat instantané sont :

Les fonds euros à participation aux bénéfices différée
Les fonds internes
Les produits structurés
Les Fonds Communs de Placement à Risques (FCPR)
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Dernière modification par AloneInKyoto (08/01/2023 09h26)

GillesDeNantes · #16

Bike69, le 19/12/2017 a écrit :
reste le problème du rachat en ligne, aucun contrat chez Suravenir ne propose donc cette possibilité parmi leur partenaire internet? Assurance-vie.com, Fortuneo , Hedios, Linxea, mes-placements.fr, Patrimea, Mon Projet Retraite, Epargnissimo et MonFinancier.com, Altaprofits, Yomoni, WeSave , Ethic Vie, Grisbee, Marie Quantier,et Mon Capital

Fortuneo Vie propose le rachat par mail c’est déjà ça mais l’idéal serait comme Générali ou Spirica directement de l’assureur.

Déception de mon côté, que je rapporte ici. J’avais fait trois rachats partiels sur mon contrat Hedios Vie en 2015, 2016 et 2017, en utilisant du papier et un timbre. Je voulais en faire un nouveau ce week-end et constate que j’ai toujours besoin de papier et d’un timbre : on peut initialiser toute la procédure en ligne, mais ça finit par "voici votre dossier, imprimez le, signez le, renvoyez le à une adresse postale". (Il est d’ailleurs intéressant de voir que ce qui me paraissait acceptable en 2017 me semble antédiluvien en 2023).

Ce n’est pas extrêmement grave, mais c’est en effet un point négatif de ce contrat.

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#8 22/09/2015 07h03

#9 22/09/2015 07h29

Fortuneo Vie CGV Page 4 a écrit :

Boursorama Vie CGV Page 15 a écrit :

#10 22/09/2015 08h54

ING a écrit :

1 1 #11 22/09/2015 11h49

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#14 19/12/2017 18h23

1 #15 07/01/2023 09h02

Bulot25 sur MoneyVox a écrit :

#16 04/03/2023 15h31

Bike69, le 19/12/2017 a écrit :

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