Banques en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Le sujet avait déjà été abordé dans une newsletter récente : la banque la moins chère est…

Pour ma part, je suis fan inconditionnel de Boursorama depuis plus de dix ans, car elle offre les services les plus aboutis et gagne régulièrement les palmarès de prix.


Source : Les Echos 2014

Parisien évoquait également eLCL, qui permet un mixte entre une banque traditionnelle et en ligne.

Mon avis contraste avec celui d’IH : l’interface de Boursorama me rebute et je pense clôturer mes comptes dans les jours/semaines à venir (j’avais ouvert ce compte en vue d’un potentiel achat immo mais le projet est ajourné donc plus d’utilité).

J’ai mis un peu de temps à me faire à la nouvelle présentation de ING mais elle reste de loin ma préférée (c’est ma banque principale). En trois ans, je n’ai pas payé un seul centime de frais.

Je fais en fait un mix ING en banque principale, Fortuneo en secondaire et HelloBank pour le CEL et les prêts quand j’en ai besoin.

ING , FORTUNEO et BOURSORAMA sont dans le trio de tête pour les frais et la facilité d’utilisation.
En tout cas pour un service de base et une personne qui sait gérer ses comptes sans découverts fréquents.

Dans ces 3 banques, pour une utilisation en basique (une CB, des virements externes, des retraits partout, pas de découvert, un acces aux comptes via internet, non domiciliation des revenus… vous ne paierez aucun frais à la fin de l’année)

Il y a toutefois quelques subtilités pour chacune d’entre elles, qui ne proposent pas toutes la Carte bancaire gratuite à partir du même niveau de revenu ou d’encours sur leur compte. Une gold à partir de 750 € d’engagement de versement mensuel chez ING (même si la somme ne fait qu’un aller-retour), 2300 € de revenus pour la même carte chez Fortunéo et 2400 € chez bourso.

Je suis chez ing et fortunéo, mais j’entend du bien de boursorama aussi

ING et Fortunéo proposent des alertes sms / mail gratuites personnalisées (quand solde en dessous 80 € par exemple, ou si débit de plus de 1000 € constaté..) Je pense que Boursorama le fait aussi.

Fortunéo propose l’envoi de chèque de banque par courrier gratuitement directement par internet, ou un sytème de E-carte bleue gratuit, ce sont des avantages payants ailleurs non négligeables.

L’ajout de nouveaux béneficiaires est très aisée pour les virements dans ces 2 banques

Elles proposent toutes un service de gestion budget, je préfère celui de fortunéo qui permet de télécharger les comptes tiers et dont l’utilisation permet d’ajouter ses propres catégories. IL n’est d’ailleurs pas obligatoire dêtre chez eux pour l’utiliser.

j’aurai d’autre choses à ajouter, mais là je dois quitter le PC

Disponible parrainage au fait  ;-)

Dernière modification par tikitoi (15/01/2015 17h39)

Bonjour,

emménageant avec ma compagne, nous allons prendre un compte joint dans une banque en ligne.

Suite à de nombreuses recherches en ligne (dont sur ce site, par exemple ici, ou sur ce fil), j’ai voulu faire le comparatif moi-même pour nous deux.

Usage prévu très basique : un compte courant joint, avec une carte "premium" chacun, des consultations de compte en ligne, des virements, peut-être des chèques, pas de découvert, etc…

Voici mon petit tableur.
- en PDF : full_page_photo.pdf
- en XLS : comparatif_banque_en_ligne.xls

Bref, une contribution limitée à notre usage et à cette fin Mars 2016.

Cependant, si certains contributeurs souhaitent compléter ma comparaison, alors je suis preneur, bien volontiers.

Bonne Pâque,
Christophe.

Pour les limites fortunéo : Votre carte Gold CB MasterCard Gratuite avec Fortuneo

Désolé, il semblerait que le XLS soit mal passé. En revanche le PDF oui.

Chez Fortuneo,  j’ai bien des limites pour la carte …  mais je peux les changer (tout seul sur leur site internet,  jusqu’à un certain montant, et en les appelant sinon , jusqu’à d’autres montants) pour une certaine durée. Donc la réalité est bien plus flexible (et complexe) que quelques chiffres dans un tableau.

@Maxicool
Chez ING, les plafonds "de base" sont 1200/6000 pour ma part. Je n’ai rien demandé mais il me semble que le fait d’avoir un livret chez eux augmente automatiquement ces plafonds.
Pour la carte, le paiement Internet est sécurisé par code SMS. 
Et ING a dépassé le million de clients il n’y a pas longtemps.

Pour moi, le plus de Fortuneo par rapport à toutes les autres banques en ligne, c’est la possibilité d’avoir une Mastercard World Elite gratuitement, même si conditionné à des revenus.
Le moins par rapport à ING et Boursorama, c’est clairement l’absence d’une offre de prêt immobilier.

Pour le reste, c’est globalement kif-kif je trouve. On a déjà gagné à partir du moment où on quitte le réseau traditionnel pour la banque en ligne!

A priori comme fortunéo

Ca dépend des établissements.
Oui, s’il y a conditions de revenus, il faut donner les justificatifs à l’ouverture.
Quelques fois, seule une grosse épargne placée peut suffire.

Ensuite, une fois ouvert, même si vous n’avez plus les mêmes revenus ce n’est pas grave, puisque de toute façon vous n’êtes pas obligé de domicilier votre salaire.

Il n’y a qu’ING récemment (voir file dédiée) qui a supprimé les conditions de salaires mais introduit une obligation de verser 1200 € par mois pendant au moins 24h , sous peine de frais de 5 € dans le mois. (ou d’avoir 5000 eur d’epargne chez eux)

Pour la rentabilité négative de Bourso, c’est un peu normal car ils sont en phase de recherche de clientèle à coup de promos.  Mais ils ont la Societe generale derrière eux.

A noter que dans la recap de maxicool, je viens de voir des conditions de revenus de 2300 eur.

Ce n’est pas à jour, puisque vous pouvez ouvrir un cpte avec 1200 e de revenus, et pour la carte gold c’est 1800 eur.
ou encore 5000 e d’epargne

Ouvrir un compte en ligne ? Compte bancaire en ligne de Fortuneo

Ca me paraissait beaucoup car ma femme qui ne gagne pas grand chose a pu y ouvrir un compte.

Quand aux frais d’inactivités, chez fortunéo ça s’applique à l’utilisation de la CB,pas au compte courant.
C’est à dire qu’en cas de non utilisation de la CB ou CB virtuelle pendant 4 mois, vous serez facturé de 10 €  (et non 20) si vous avez une mastercard classique, 20 € pour une gold, et 50 € pour une elite.

les frais de paiement par carte à l’étranger pour fortuneo sont de 1,98 % et pas de 2%

donc la récap est un guide mais n’est pas à prendre au pied de la lettre.

Parfait cet update et très complet comme d’habitude.

Petite correction :
- Disparition dans la brochure tarifaire d’HelloBank de "Frais annuels de conservation d’avoirs sur compte inactif depuis plus d’un an" donc désormais 0€ et pas de clôture d’après le SC.