Unilend : vos avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

Mevo a écrit :

Note: Geronimo, une émission obligatAire, pas obligatOire Le pistolet sur la tempe: Pas bien ! (je me doute que c’est une faute de frappe ou un correcteur d’orthographe automatique à coté de la plaque, mais c’était marrant)

Bien vu, en effet  ma tablette a fait des siennes (ma plus belle correction à ce jour : dans un mail pro, je veux écrire "ce", le doigt qui glisse donne "xe", corrigé en "xénophobe")

jorol a écrit :

Or l’échéancier ne le précise pas ,et , contrairement à ce que vous me dites tous les deux, celui qui est édité n’annonce que des remboursements fixes et égaux , sauf parfois le 36 ème et dernier. UNILEND ne précise rien d’autre , en tous les cas il n’annonce pas du tout une augmentation progressive de ces échéances.

Les remboursements bruts sont constants, mais la part d’intérêts diminue à chaque mensualité.
Il y a donc de moins en moins de prélèvements, et donc vos mensualités nettes augmentent chaque mois.

Faith a écrit

Les remboursements bruts sont constants, mais la part d’intérêts diminue à chaque mensualité.
Il y a donc de moins en moins de prélèvements, et donc vos mensualités nettes augmentent chaque mois.

Mevo a écrit
Faith a été plus rapide que moi, et je n’aurais pas mieux dit.

Jorol, vous devez pouvoir reconstituer l’échéancier en utilisant un outil de calcul de mensualités (il y en plein le web sur les sites de prêts immobilier par exemple) et en entrant le capital prêté, le taux du prêt et la durée. Ca vous donnera la part intérêts/capital remboursée chaque mois, et en vous référant au calcul de retenue d’impôt qu’effectue Unilend (ca doit se trouver sur leur site web je suppose), vous devriez avoir toutes les informations pour vérifier vos montants.
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bonsoir à vous deux

Petit problème de reins bloqués suite à travaux dans mon terrain, je peux répondre tranquillement , je dois resté au repos et assis !

Je m’exprime sans doute mal , mais soyez indulgents les amis, et surtout ne doutez pas que je sache depuis longtemps que la part d’intérêt et la part de remboursement du capital diffèrent à chaque mensualité , quand bien même la mensualité est toujours du même montant.

Quant à l’échéancier ,il est clairement détaillé avec les parts d’intérêts et part de capital pour chaque échéance. Il est édité en BRUT. Pourquoi ne pourrait-on pas s’y référer , puisque c’est UNILEND qui l’édite à notre intention ?
Pour le moment je n’ai reçu que 3 remboursements issu d’un même projet ( DICAM) et ils sont tous les trois rigoureusement identiques : 0,54 euros nets, comme annoncés. Cela semble être la même règle pour tous les autres remboursements, je reçois bien ce qui est prévu ( sauf pour Vaise Optique 0,57 au lieu des 0,58 NET annoncés)
Si, comme vous me le dites, ces remboursements augmentent, vos réponses sont les bonnes réponses à ma question, l’explication peut venir de là, ( quoique !?)  . Dans ce cas c’est parfait, mais pour le moment ça n’a pas l’air d’en prendre le chemin … je vais donc attendre un peu.

En attendant merci beaucoup

Si je peux me permettre Gamma, je peux donner mon point de vue sur la procédure de recouvrement;

En effet, Digital System est le 8eme recouvrement auquel je fais face depuis que j’ai commencé à prêter sur unilend. Sur 71 entreprises, ce qui fait des stats assez moyennes.

Globalement ce qui va se passer pour vous, vous allez envoyer ces fichus documents au mandataire et une interminable attente va se produire.

Mon premier recouvrement est la société SMOK-IT (début de cette année) et toujours pas de nouvelles.

J’ai arrêté de réaliser des prêts sur cette plateforme depuis septembre 2015 suite aux nombreux retards/recouvrement/liquidation. Depuis cette date, je retire systématiquement les sommes qui me sont remboursées.

Unilend vient de communiquer sur les nouvelles dispositions fiscales à compter du 1er janvier 2016, au sujet des pertes en capital fiscalement déductibles des intérêts reçus (sur les nouveaux prêts contractés à partir de cette date).

Une assez bonne nouvelle concernant les défauts de paiement.

Pour approuver, il suffit de se connecter et de valider les nouvelles conditions générales.

J’arrête.

Trop de retard de paiements, de défauts, etc… Bien plus que le taux de rendement. Bref, même en ayant fait ma sélection (ou alors je suis très mauvais), j’en ai trop.

Je pense que le tri fait par Unilend est trop léger : comprendre, les boîtes peu honnêtes ou trop risquées passent entre les mailles du filet plus facilement que par les autres canaux. D’où la proportion de défauts élevée.

De plus, les informations données sont trop légères… Il faudrait beaucoup plus.

Ce n’est pas parce qu’elles ne sont pas prises par les banques, qu’elles doivent ne pas rembourser. Les critères des banques ne sont pas forcément les meilleurs.

Mevo a écrit :

Quel est donc l’intérêt logique d’Unilend ? D’avoir très peu de dossiers avec un risque plus faible ou plus de dossiers, malgré un risque et taux de défaut plus élevé ?

De garder ses prêteurs.
Ce sont avant tout eux qui rapportent de l’argent. On voit clairement dans le financement des gros projets que ce qui leur manque le plus, ce sont des prêteurs.

Mevo a écrit :

"Ce n’est pas parce qu’elles ne sont pas prises par les banques, qu’elles doivent ne pas rembourser"

Biensur, ce n’est pas ce que j’ai dit. Mais les banques sont supposées essayer de minimiser les risques de non remboursement, et en même temps maximiser les chances de recouvrement en cas de pépins (garanties / actifs). Donc, il doit tout de même y avoir un rapport quelque part entre dossiers refusés par les banques et risque plus élevé (de non remboursement, de recouvrement faible en cas de non remboursement), vous ne pensez pas ?

Il y a aussi un autre facteur, lorsque vous reprochez à Unilend de ne pas faire le tri: En cas de problème, une banque (ou autre prêteur direct) prend elle-même la perte. Unilend encaisse des commissions et ne prend pas de perte directe en cas de défaut. Quel est donc l’intérêt logique d’Unilend ? D’avoir très peu de dossiers avec un risque plus faible ou plus de dossiers, malgré un risque et taux de défaut plus élevé ?

Je pense que le rapport n’est pas linéaire. Peut-être que je me trompe ?

Je ne m’attends pas à donner de l’argent à des boîtes pourries, mais plutôt à financer des entreprises qui seront rentables mais qui n’entrent pas dans les critères des banques.

L’intérêt d’Unilend ?
Leur réputation par exemple. Être la plateforme des prêts pourris ou pas ?
Et après la réputation, si tout le monde sait que c’est une grosse passoire et que tout le monde perd de l’argent côté préteur, plus personne n’utilisera cette plateforme et elle fermera. Ils devraient être motivés à trouver des projets de qualité et motivés pour refuser les projets qui feraient du tort à leur clients.

Super pognon, oui je suis d’accord avec vous. En relisant nos quelques échanges, ma réaction initiale avait un peu été que ca me paraissait logique qu’il y avait pas mal (?) de défauts. Maintenant, il est totalement vrai qu’il est parfaitement anormal qu’il ya ait plus de défauts que le rendement que vous en retirez.

La théorie du marché veut que des emprunteurs très peu risqués vont trouver facilement du financement pas cher, dû à la concurrence des prêteurs qui va tirer les taux vers le bas. Les plus à même de proposer du crédit à taux bas sont les banques dans ce cas.

La même théorie veut aussi que si le "produit" vendu par Unilend est mauvais, même s’il n’est "pas cher" (en fait ici, même s’il a des taux élevés et attractifs pour les prêteurs), il vont se vautrer sur la durée. Vous avez tout à fait raison que si les prêteurs perdent de l’argent, la logique veut que ca ne peut pas durer (même si la réalité diffère parfois de la théorie).

Donc vous avez en fait totalement raison … Qu’il y ait un certain nombre de défauts est "logique", qu’il y en ait TROP (ce qui semble être le cas d’après ce que vous dites), est que Unilend fait mal son boulot. La question est: Est- ce que Unilend peut trouver des prêteurs refusés par les banques, prêts à payer des taux élevés, et contenir le taux de défaut ? C’est une équation qui parait assez difficile à résoudre.

Il faut forcément qu’ils aient des critères plus "souples" que les banques. C’est une sélection potentiellement difficile. Et c’est là où je me dit qu’il n’y mettent pas leur argent mais font supporter le risque par les autres (mais c’est vrai qu’idéalement ils préféreraient sans doute durer …)

Aux US, j’ai l’impression que ce type de prêt est plus pris en charge par les BDCs (Business Development Companies) qui diffèrent sur quelques points: Souvent il s’agit de sociétés fermées cotées. Donc lorsqu’un investisseur veut sortir parce que ca ne marche pas fort, il faut qu’il vende sa participation à perte à un autre, et le BDC a toujours les capitaux à investir (qui certes diminuent du montant des pertes). Il ne risque pas de se retrouver à court de prêteurs comme ca pourrait devenir le cas d’Unilend (ils peuvent avoir accumulé trop de pertes à un moment par contre). Et les BDCs US bénéficient au moins d’un status fiscal les exonérant totalement d’impôt.

Un autre point important est que les BDC peuvent être plus actifs: Ils peuvent prendre des participations, assister la société dans sa gestion, ou prendre le contrôle d’une société qui fait défaut par exemple.

Avec Unilend, on a donc un intermédiaire pur, qui ne fait que du prêt, avec un système fiscal peu attractif (même avec la récente "amélioration"), qui visiblement ne donne pas des résultats très satisfaisant (d’après vos retours Super Pognon). Peut-être faudrait-il des acteurs plus impliqués dans les dossiers, type BDC ou Business Angels.

RX, peut-être qu’Unilend n’est qu’un effet de mode…

Dernière modification par Mevo (03/01/2016 19h59)

Oui on sent qu’ il ne peuvent pas vraiment éluder le problème des défauts puisque maintenant le souci c’est de ne pas perdre d’argent plutôt que d’en gagner plus que le livret A :
"100% des prêteurs qui ont prêté à au moins 69 projets ont un rendement positif. "
personnellement je me suis arrêté à 2 projets, et pour l’instant je ne perds rien.
quand j’ai vu ce que va me faire gagner les prêts de 200 € sur 3 et 5 ans , c’est de l’ordre de 40 € pour les 2 , donc soit on passe son temps à évaluer les entreprises avec les infos limitées que l’on a et c’est carrément pas rentable. soit on signe les yeux fermés à un maximum de projets et là il faut avoir confiance dans la sélectivité d’unilend en espérant que leur taux de défaut global ne passe pas au delà du taux moyen net des intérêt, sinon c’est précisément ceux qui n’auront pas fait de sélectivité qui seront bernés.

Les sites de crowdlending sont aussi victimes de leur inexpérience et de critères de "sélection" trop légers qui laissent passer pas mal de nanars.

Visiblement dans le cas ci-dessous un emprunteur a pu vendre son fonds de commerce dans le dos des prêteurs sans que l’emprunt ne devienne exigible (sachant que la société en question était en retard sur les dernières échéances)… une erreur de débutant…

Au moins les montants symboliques font sourire!

Unilend a écrit :

Bonjour,

Vous avez prêté 30 € à Frédéric Escoffier le 12/06/2015.

Le 4 mars 2016, Frédéric Escoffier a cédé son fonds de commerce pour 150 000 €. Cette vente a été publiée le 19 mars 2016 au bulletin officiel des annonces civiles et commerciales

Quelle est la conséquence pour vos prêts ?
Comme il est d’usage, les créanciers peuvent réclamer le remboursement de ce qui leur est dû avant la cession. Afin de protéger au mieux vos intérêts, nous avons donc immédiatement pris contact avec l’avocat en charge de l’opération afin de l’informer de l’existence de l’emprunt de Frédéric Escoffier auprès de la communauté Unilend.

Compte tenu de la non-continuité de fait de l’exploitation du fonds de commerce par Frédéric Escoffier, les sommes qui vous sont encore dues deviennent exigibles.

Que devez-vous faire ?
Vous n’avez rien à faire. Conformément aux conditions générales de vente d’Unilend, la société MCS va agir pour vous. Un huissier va signifier votre créance à l’avocat en charge de l’opération et faire valoir vos droits.

Pour ce faire, l’huissier fera opposition au prix de vente. Ceci signifie que l’avocat en charge de l’opération devra, s’il le peut, organiser le remboursement des dettes de l’entreprise avant de reverser à Frédéric Escoffier le solde du montant de la vente.

Vous n’avez donc rien à faire de plus : tout est géré pour vous. Nous vous tiendrons bien évidemment informés dès que nous aurons de nouvelles informations.

L’équipe Unilend.