Interactive Brokers : vos avis sur ce courtier bourse en ligne

Interactive Brokers : vos avis sur ce courtier bourse en ligne

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#476 29/01/2016 22h52

#477 29/01/2016 23h46

#478 30/01/2016 00h20

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#500 22/02/2016 16h27

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Les investisseurs heureux (Devenir Rentier)

JesterInvest a écrit :

Interactive Brokers a écrit :

IB cité dans l’intervention précèdente a écrit :

IB cité dans l’intervention précèdente a écrit :

JesterInvest a écrit :

Klaus a écrit :

ZeBonder a écrit :

Jef56 a écrit :

Klaus · #476

JesterInvest a écrit :
Nous vivons une époque tout à fait intéressante d’un point de vue monétaire. Imaginez que cela commence à s’appliquer dans les banques classiques !

On y viendra. Certaines banques allemandes l’appliquent déjà sur les montants en € supérieurs à 500k. Pour les dépôts en CHF, les seuils sont beaucoup plus bas.

Ce qui me dérange chez IB, c’est l’asymétrie. Pour les intérêts versés, BM-0.25% mais pour les intérêts facturés, max(0,BM)+1.5%.

JesterInvest · #477

et ça continue pour avec une exigence de marge sur les devises chinoises :

Interactive Brokers a écrit :
The recent turbulence and volatility in the China currency market increases concerns about policy driven rate events (as opposed to market driven rate changes). Because both the Chinese Renminbi and Hong Kong Dollar are managed currencies, policy decisions by national financial authorities can lead to dramatic valuation changes.

Accordingly, IB will be increasing the margin it requires to hold a position in CNY/CNH and HKD to 10%.

This will occur in several steps, with margin changing to 7% by February 3 2016, and to 10% by February 10.

Please note that the margin change is applied to the net asset value in each currency, not just the cash component. By example, if you hold +100’000 worth of stock denominated in HKD, and also have a margin loan of -60’000, then your net HKD position would be +40’000, and the margin requirement for the currency risk would be 10% of this value.

Miguel · #478

IB cité dans l’intervention précèdente a écrit :
Small balances (less than the above thresholds) will still benefit from a 0% interest treatment on credit balances.

Il va falloir laisser moins de cash dans certaines devises chez IB
Un solde Créditeur de + de 100.000 euros chez IB va coûter 0.48% (intérêts négatif)
entre 0 et 100.000 euros c’est 0%

Il faudra être vigilant, et ne pas laisser trop d’argent sur le compte ;-)

IB cité dans l’intervention précèdente a écrit :
EUR: over 100’000 EUR, BM - 0.25% (as of this announcement, roughly -0.48%)
CHF: over 100’000 CHF, BM - 0.25% (as of this announcement, roughly -1.02%)
SEK: over 850’000 SEK, BM - 0.25% (as of this announcement, roughly -0.61%)

JesterInvest a écrit :
…/…
Nous vivons une époque tout à fait intéressante d’un point de vue monétaire.
…/…

Je partage tout a fait son opinion et je rajoute non seulement d’un point de vue monétaire, d’un point de vue Politique Globale également.

lopazz · #479

Tant mieux ! Leurs décisions sont une preuve de sérieux et de volonté de maintenir une solidité financière.

Mevo · #480

Klaus a écrit :
Ce qui me dérange chez IB, c’est l’asymétrie. Pour les intérêts versés, BM-0.25% mais pour les intérêts facturés, max(0,BM)+1.5%.

Ca n’est pas choquant. Le benchmark, c’est le "coût" pour IB, et le +/- x%, c’est leur marge. Elle reste parfaitement contenue et ils sont super transparents. Je vous invite à jeter un œil sur combien facturent les autres brokers pour le levier …

ZeBonder · #481

Pour un margin account ou portfolio margin le cash est gardé par IB comme collatéral donc dans ce cas le taux négatif s’impose aussi ?

Klaus · #482

@mevo
Je ne le comprends pas comme cela. Le +/-x% fait effectivement partie de la marge d’IB mais le cap à 0 également. Mais quelle leur marge pour l’euro? 1.5% ou 1.739%?
Je pense que IB emprunte à -0.239% et refacture à 1.5%, leur marge est donc bien 1.739%alors quel devrait être de 1.5%.

Jef56 · #483

ZeBonder a écrit :
Pour un margin account ou portfolio margin le cash est gardé par IB comme collatéral donc dans ce cas le taux négatif s’impose aussi ?

Votre cash est normalement investi sur un portfolio margin ou margin account.
Vous ne gardez pas 100 000$ de cash?

Je n’ai pas reçu l’information. Ils ont peut-être envoyé l’info qu’à ceux qui ont plus de 100 000$ de cash?
Ou c’est une politique IB UK et non IB US?

ZeBonder · #484

En margin ou portfolio margin, vous achetez des actions mais vous ne touchez pas à votre cash donc je me demande si IB va considérer ce cash comme du cash disponible ou en déduire ce que vous avez acheté sur marge.

Miguel · #485

Jef56 a écrit :
…/…

Je n’ai pas reçu l’information. Ils ont peut-être envoyé l’info qu’à ceux qui ont plus de 100 000$ de cash?
Ou c’est une politique IB UK et non IB US?

j’ai reçu l’info 2 fois a quelques heures d’intervalle.
Et j’ai moins de 100.000 euros en dépot
et je suis chez IB US

Mevo · #486

ZeBonder, je ne sais pas d’où vient votre idée que le cash serait "gardé" et utilisé en collatéral, mais sauf erreur de ma part, ca n’est pas le cas.

Pour les comptes avec marge, ça fonctionne de l’exacte même façon qu’un compte sans marge tant que vous avez du cash, à savoir que le cash est utilisé pour acheter les produits financiers. Ensuite, lorsque vous n’avez plus de cash disponible, ce sont les produits financiers détenus sur le compte qui sont pris en collatéral afin de vous prêter plus de cash pour investir davantage. Vous devenez donc négatif en cash à ce moment (=prêt du broker) et payez des intérêts dessus (les "vrais" intérêts)

Donc, non, les gens avec de gros comptes n’ont pas "d’intérêt négatif" (les "faux" nouveaux intérêts) à payer tant qu’il sont investis. Ce sera seulement le cas lorsqu’ils gardent du cash non investi sur leur compte.

Là où ca peut devenir marrant, c’est que LOUER ses titres peut se mettre à vous coûter de l’argent au lieu d’en rapporter: Si vous participez au programme de location automatique de vos titres chez IB, vous recevez du cash en collatéral de vos titres lors de leur location. C’est prévu en cas de pépin du loueur qui ne serait pas capable de vous retourner vos titres: Il doit vous donner (110% je crois) du cash pour vous sécuriser. Si jamais le taux appliqué pour la location est plus bas que les intérêts négatifs de la devise en question, ca se mettrait à vous coûter ! Ce qui peut facilement arriver sur des titres très liquides…

NARZOULD: Ah d’accord, je n’avais pas compris votre post de cette façon. Ce n’est pas le +/- que vous trouvez anormal, mais le fait que le BENCHMARK utilisé dans les 2 cas n’est pas le même. C’est le fait qu’un benchmark négatif soit utilisé pour le calcul des intérêts pour la rémunération du cash, mais PAS pour le calcul des emprunts qui vous interpelle.

Alors, je ne suis pas totalement sûr, mais je crois que ce sont bien 2 benchmarks différents qui sont utilisés dans la réalité: L’EONIA et l’EURIBOR. L’EONIA (benchmark sur lequel IB se base) est celui qui est négatif et celui qui indique à quel taux sont rémunérés les dépôts auprès de la BCE. Donc actuellement, plus les banques ont de cash auprès de la BCE, plus elles PAYENT en fait.

Mais je ne pense pas que la BCE paye quiconque pour EMPRUNTER ! Parce que les crédits émis par la BCE se font sur la base de l’EURIBOR. Un rapide coup d’oeil sur le site de la BCE indique effectivement que 2 taux différents sont utilisés (même 3 en fait). Je crois que l’EURIBOR est utilisé par les banques, mais pas par la BCE, et possible que ce soit pareil pour l’EONIA. Le site de la BCE parle de:

Marginal lending facility 0.30 %
Main refinancing operations (fixed rate) 0.05 %
Deposit facility − 0.30 %

Donc IB ne nous vole pas à priori, bien au contraire. Ils pourraient calculer le taux pour la marge sur plus que 0 tout en restant honnête.

Dernière modification par Mevo (30/01/2016 19h58)

guithi · #487

Bonjour,

Je souhaite ouvrir un compte titre chez interactive brokers UK. Je me suis renseigné sur le fonds de garantie britannique et j’ai vu que les titres détenus chez un courtier UK sont garantis jusqu’à 50 000 pounds (64000 euros). Je pense que cette garantie est valable pour tous les résidants européens (à vérifier). Vous êtes vous renseigné sur la solidité financière d’interactive broker et le risque de faillite ?

ZeBonder · #488

Je ne sais pas ce que ça vaut mais voici ce que j’ai trouvé sur le site d’un de leurs "partenaires".

Offre Interactive Brokers - Courtage en ligne - Zonebourse.com

Vos titres et fonds étant détenus auprès d’Interactive Brokers LLC, entité de droit américain, vous bénéficiez de la garantie américaine des avoirs, la SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Vos avoirs sont ainsi couverts à hauteur de 500.000 $, quels que soient votre pays de résidence, votre nationalité ou la devise de votre compte.
A titre de comparaison, vos avoirs détenus auprès d’un courtier français sont protégés à hauteur de 140.000€ et la garantie des espèces ne vaut que pour les devises des Etats faisant partie de l’Espace Economique Européen.

Mevo · #489

Guithi: Je crains, comme certains autres aspects (en plus, particulièrement chez IB), que ca ne soit hautement compliqué. Si je ne me trompe pas, même en tant que client IB UK, vos actions par exemple sont détenues chez IB US. Vous avez en fait deux comptes séparés (2 sous-comptes sur votre compte), un pour les produits détenus aux US et un pour les produits détenus en UK (Note: Votre cash peut être en partie d’un coté ou de l’autre, et vous pouvez le bouger entre les 2 comme vous souhaitez)

Et ensuite, même aux US, il y a nouveau une séparation en deux parties, garanties différemment. IB permet d’ailleurs de paramétrer son compte pour virer automatiquement un maximum de cash vers l’une ou l’autre partie pour bénéficier plutôt de la garantie qu’on souhaite. Je crois qu’une l’une des garantie est le SIPC mentionné par ZeBonder plutôt orienté actions, et l’autre est quelque chose géré par la CFTC et la NFA plutôt orienté futures. Ca doit être documenté sur le site d’IB.

Les produits génés par IB UK sont surtout les CFDs et toutes les commodités "spot".

Après il y a la question de ce qui est réellement garanti: le cash NON investi ou également les produits détenus ? Et quant à savoir ce que la garantie UK couvre: juste le cash sur la partie UK, cash + produits UK ou l’ensemble du cash, ou l’ensemble cash + produits, c’est une bonne question, et je n’en sais rien…

EDIT: Concernant la solidité financière d’IB, elle est très bonne. IB est une société publique cotée aux US, leurs comptes sont publics, vous pouvez mettre le nez dedans… (Maintenant je crois que MF global était relativement solide aussi avant de se vautrer…)

Jef56 · #490

Je comprends les couvertures comme guithi: IB UK applique la législation UK soit de mémoire grosso modo les ex 70k€ de l’Europe (passés à 100k€ en Europe je crois me souvenir) et IB US applique sa garantie US jusqu’à 500k$.

Que les produits sont gérés par UK ou US, je pense que l’important c’est si le compte est ouvert / signé avec UK ou US.

guithi · #491

merci pour cette information, effectivement la protection des investisseurs particuliers en cas de faillite du broker a l’air assez forte (usd 500,000 max dont usd 250,000 en cash aux max):

Account Protection
Customer securities accounts at IBLLC are protected by the Securities Investor Protection Corporation (“SIPC”) for a maximum coverage of $500,000 (with a cash sublimit of $250,000) and under IBLLC’s excess SIPC policy with certain underwriters at Lloyd’s of London for up to an additional $30 million (with a cash sublimit of $900,000) subject to an aggregate limit of $150 million. Futures, and options on futures are not covered. As with all securities firms, this coverage provides protection against failure of a broker-dealer, not against loss of market value of securities.

voir le lien (Information Relating to Customer Protection of Assets | IB Knowledge Base).

Je vais juste vérifier si cette protection s’applique aux clients européens, mais je pense que c’est le cas.

GoodbyLenine · #492

Relisez le message #13 de Courtier low cost pour investir sur les actions américaines ?

lopazz · #493

Quelqu’un pourrait me dire s’il est possible, pour un compte T Margin en EUR, de procéder tout simplement à un change EUR vers USD ? Ou s’il faut nécessairement passer par un contrat et le laisser ouvert ? Ou encore acheter des titres USD, cloturer la balance négative USD, et revendre les titres pour empocher des USD ?

Merci.

Klaus · #494

Oui c’est possible.

MisterVix · #495

Vous allez dans l’outil FX Trader, vous cliquez sur la parité Euro/USD, et vous entrez le montant exact que vous souhaitez convertir.
Dans la masure où il s’agira d’un montant "inhabituel" pour des ordres de FX, le système vous proposera de faire simplement une opération de change (avec Ideal FX), et il vous suffit de lui indiquer que oui.

lopazz · #496

Reco pour l’info !

footeure · #497

De mon côté, je place simplement un ordre sur le ticker EURUSD, comme si c’était IBM ou une action classique.
Mon épargne mensuelle arrive en Euro, que je souhaite convertir pour acheter des actions en USD. Donc je vends du EURUSD pour le montant d’euro souhaité.
ça coûte 1 ou 2 USD je ne sais plus.

lopazz · #498

Il y a des frais de roll-over en procédant de la sorte…

footeure · #499

Vous pouvez préciser ?

lopazz · #500

Il y a des frais (directs ou indirects) générés par le fait de tenir une position FX overnight (= sur une période supérieure à un jour), alors qu’il n’y a aucun frais à garder du cash USD…

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