Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Deux, il y a aussi Unibail.
Je suis quasiment certain que d’autres titres vifs seront intégrés à cet liste dans les mois à venir.

Linxea essaye d’innover et de faire évoluer ses contrats, à la demande des assurés sur son forum VIP.
C’est clair qu’il s’agit, AMHA, d’un des courtiers les plus novateurs.

Cordialement,
Frédéric

Pour info Altaprofits aussi propose de loger des titres vifs sur son contrat (0,29 % de frais  ), c’est là que je loge mes foncières.
C’est bien de voir le contrat Linxea aussi dynamique, ça bouge un peu chez les assureurs.

maxicool a écrit :

Deux, il y a aussi Unibail.
Je suis quasiment certain que d’autres titres vifs seront intégrés à cet liste dans les mois à venir

Cordialement,
Frédéric

Pensez vous qu’ils vont se limiter aux actions françaises et européennes?

C’est sûr que ça devient un contrat vraiment intéressant. A noter, que ce contrat est aussi disponible chez "mes-placements". Ils vont aussi mettre en place les nouvelles "innovations". (Ils m’ont dit qu’il y aurait les valeurs de Eurostoxx 50)

Je trouve que 0,2% de frais pour l’achat et la vente d’ETF est tout à fait acceptable, mais en revanche la liste des trackers est vraiment bizarre. On a pas d’indice large Monde ou Europe. Ce qui fait que ce n’est pas facile de s’approcher une allocation de marché.

Dans les plus cette AV, il y a le rééquilibrage annuel automatique en option. Ce n’est pas disponible dans toutes les AV. Je trouve ça assez sympa.

> Fructif,

la liste des trackers est vouée à s’élargir également (comme sur Linxea Avenir), je pense.
Vous avez vu sur le forum VIP que Linxea essaye de prendre en compte les souhaits de ses assurés.
On peut être optimiste de ce côté là.

> Flyz57

Si vous parlez des titres vifs, je n’ai rien lu ou entendu à ce propos.
Je ne crois que cela soit prévu.

Quelqu’un sait comment s’effectue le paiement des dividendes des titre vifs en assurance vie?
- Est-ce que cela va vers le fonds euro?
- Est-ce qu’il y a retenue à la source pour les dividendes étrangers?

Ce serait assez génial si on récupérait les dividendes bruts.

Bonjour,

Je dispose déjà d’une AV Generali (Eurossima) et d’une AV Suravenir (Yomoni).

Je cherche un troisième voire un quatrième fonds Euro performant.

J’hésite entre :
- le produit de la MIF (contrat libre Avenir), ayant de grosses réserves mais des frais d’entrée de 2 %
- le produit Linxea zen (apicil)
- le produit Bourse Direct (apicil)
- le produit Netlife de Patrimea (fonds Euro Allocation Long terme).

Je ne comprends pas très bien le descriptif de ce dernier produit :

NETLIFE a écrit :

Aucune contrainte de détention d’UC n’est requise pour accéder au fonds euro allocation long terme

NETLIFE a écrit :

Limitation à 60% de la part du fonds euro Allocation Long Terme sur les versements

Fonds en euros Spirica

Cela signifie que 40 % doivent être investis en SCPI ou UC ?

De même, je lis, pour ce même produit :

C BANQUE a écrit :

À partir du 1er septembre, la « franchise » de 100.000 euros disparaîtra, et la règle s’appliquera à tous les versements et investissements :

25% d’UC obligatoires jusqu’à 100.000 euros ;
35% d’UC obligatoires de 1 à 2 millions d’euros ;
50% d’UC obligatoires de 2 à 4 millions d’euros.

Cbanque

Si, je comprends bien, à partir de septembre, il y aura une double limite :
40 % hors fonds euros, et, dans ces 40 %, 25 % en UC ?

Parmi les 4 produits sélectionnés, quelle est votre reco ?

Merci !

Bonjour,

voilà les nouvelles règles

CONTRATS ASSURES PAR SPIRICA

Nouvelles règles d’investissement concernent les fonds en Euro de Spirica…
Applicables dès le 1er juillet 2016 (pour les nouveaux clients).
Période de franchise du 1er juillet au 31 août 2016 pour les anciens assurés(investissement possible à 100% en fonds en euros jusqu’à 100 000 euros)

Accès aux fonds euros avec un minimum à investir en UC :
- De 1 euro à 1 million d’euros : 25% d’UC
- De 1 à 2 millions d’euros : 35% d’UC
- De 2 à 4 millions d’euros : 50% d’UC

Applicables pour les versements initiaux, libres ou programmés
Applicables pour le fonds en euros "Actif Général Spirica"
Applicables pour les fonds en euros innovants (c’est-à-dire les fonds Euro Allocation Long Terme, Euro Sélection, Néo Euro Garanti, Euro Dynamic)

- Montant maximum sur les fonds en euros : 2 millions d’euros
- Part maximale investie sur les fonds en euros « innovants » : 60% par versement
- Montant maximum investi sur le fonds Euro Allocation Long Terme : 100 000 euros par contrat (avec respect de la part maximale présentée ci-dessus)

NB (1) - les personnes de + de 85 ans ou les personnes majeures protégées pourront investir à 100% sur l’Actif Général Spirica
NB (2) - si ces personnes souhaitent investir sur les fonds euro « innovants », elles devront respecter les parts minimales en UC

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Linxea Spirit est un bon contrat, avec un fonds euros performant (ALT), un bon choix de SCPI et quelques bonnes UC (comme Independance et Expansion).

Cordialement,
Frédéric

Les frais de l’AV sont récurrents chaque année alors qu’il ne sont payés qu’une fois sur le PEA (pour le courtage), après quelques années la différence est importante.

Pour réduire les frais de courtage vous pouvez encore espacer les achats, l’effet sur le lissage ne sera pas énorme.

Si vous pouvez, préférezr un PEA au CTO vous serez gagnant sur la fiscalité.

Si vous choisissez des ETF plutôt que des fonds, vous gagnerez sur les frais.

Bonjour,

Avez mes quelques connaissances en matière d’AV je vais essayé de vous répondre.
Tout d’abord le PEA et l’assurance vie bénéficient d’avantages fiscaux différents que cela soit en matière d’IR, de succession etc.

Les unités de comptes sont des contrats sur lesquels votre argent est investie sur des supports financiers (SCPI,  SICAV, FCP ..)
Autres points importants, à contrario d’un PEA où vous ne pouvez-investir que dans dans sociétés ayant leur siège en UE, l’assurance vie vous permet d’investir dans le monde entier.
Les frais de l’assurance vie sont peut être moins onéreuse qu’un PEA suivant le nombre de mouvements que vous réalisés et surtout selon votre courtier.

Prendre date sur une AV est de toute manière une bonne chose pour vous permettre de bénéficier de l’avantage fiscal procuré au delà de huit ans.

Pour le 50/50 tout dépend de votre approche, il y a beaucoup de sujets à ce niveau. -)

ganon551 a écrit :

Bonjour à tous,

Je n’ai pas lu le fil en entier, d’autant que je suis assez peu renseigné sur les AV, donc beaucoup de choses que j’ai du mal à assimiler.

J’ai souscrit il y a quelques temps, à une AV chez ma banque historique (CA pour ne pas les nommer). Cette assurance-vie, au regard de ce que je vois ici, me semble maintenant être peu efficace. Elle m’offre un rendement de 2%, hors frais. J’ai de plus de gros frais aux versements.

J’aimerais donc avoir des conseils pour ouvrir une autre AV, au moins prendre date. Toutefois il y a des choses que je ne comprend pas. Mon AV actuelle n’étant qu’un fond euro, je ne comprend pas le principe des unités de compte, et autres joyeusetés comme la possibilité d’acheter des parts de SCPI.

Quels sont les avantages à faire ceci sur une AV plutôt que sur des comptes titre ou PEA par exemple ? Mon but est d’obtenir un rendement correct, sans toutefois devoir faire trop d’arbitrages. Pour cela je pensais justement acheter des parts de SCPI. Pour le reste j’ai mon PEA.

Disons 50% en euro et 50% en SCPI par exemple.

Quels seraient vos conseils ?

En vous remerciant par avance.

bonjour,

Quelle est l’ancienneté de votre AV chez CA ? quel montant (approximatif) y est placé ? quelle est la part des PV ?
Il peut être judicieux de clore celle ci pour en ouvrir une en ligne par exemple.

Avec 0% de frais d’entrée, vous ne perdriez pas grand chose à désinvestir (l’ancienneté du contrat et la fiscalité sur les PV) pour placer avec des rendements de 1% plus élevés.

ganon551 a écrit :

y a t-il un moyen pour observer les performances sur les dernières 5 années ?

Il y a des comparateurs de ce genre là:
Assurance vie multisupports - offre et comparaison
Assurance-Vie : rendements 2015 des fonds euros : Comparatifs / Outils
Assurance-Vie, fonds euros 2014 : rendements nets pour l’épargnant : Comparatifs / Outils
Assurance-Vie 2013 : Taux et rendement des fonds euros servis en 2012 - Guide Epargne