Prêt entre particuliers : vos avis sur les prêts entre particuliers ?

Je l’ai fait deux fois.

J’ai regretté deux fois.

A chaque fois j’ai du courir après mon argent et je n’ai jamais touché les intérêts (modiques) prévus.

Par ailleurs, je me suis fâché avec les deux personnes en question.

Difficile de pas s’énerver quand votre débiteur vous présente sa nouvelle TV Plasma alors qu’il vous doit 5000 €.

Beau bilan donc ! :-)

Aujourd’hui j’ai retenu la leçon et je ne prête à personne, y compris la famille.

Vous n’aurez que des ennuis.

- More money has been lost reaching for yield than at the point of a gun.
~ Raymond DeVoe, Jr.

Quoiqu’il arrive, une reconnaissance de dette en béton armé.

Plusieurs choses :
S’il fait appel à vous et non à un organisme créancier, c’est qu’il ne le peut pas. C’est d’ailleurs pour cela que vous vous permettez de lui proposer un taux 2 fois supérieur au taux de sa banque (je ne parle pas de la société de crédit conso).

Ce qui prouve que encore une fois, un rendement à fort rendement sans risque ça n’existe pas.

Pour des raisons qui vous sont propres, peut être ferez vous cette opération. Les conseils qui suivent ont vocation à vous aider à vous prémunir d’une mauvaise surprise :
- faites établir une reconnaissance de dette par acte norarié. Avantages : vous avez la certitude dnun acte juridiquement correct. Et surtout il s’agit d’un acte revêtu de la formule exécutoire et qui vaut donc comme un jugement. En ces d’impayé, vous n’aurez pas besoin d’aller devant le juge mais remettrez directement l’acte notarié et votre décompte à votre huissier préféré.
- dans la reconnaissance de dettes, insérez une Claude de déchéance du terme : en cas d’un impayé, après une simple mise en demeure, vous pourrez exiger la totalité.
- renseignez vous sur les éléments de solvabilité du débiteur : d’une part pour vérifier ses possibilités de paiement (contrat de travail, 3 dernières fiches de paie, appel à l’employeur pour vérification, étudiez les 3 derniers bulletins de salaire, dernière quittance de loyers) mais aussi pour préparer une éventuelle procédure (voiture et carte grise + essayez de savoir où il se gare, rib et relevés de compte, et faites un rendez vous chez lui pl: on apprend beaucoup sur quelqu’un de son habitat).

Dernière modification par FelixInvestor (13/01/2012 19h39)

Pour ma part, j’ai eu exactement les mêmes expériences que IH.
Donc => à fuir.

Celui qui n’a pas d’argent aujourd’hui, et veut vous en emprunter, n’en aura pas non plus pour vous le rendre, donc il faut surtout s’abstenir de lui prêter.
Surtout dans le cas présent, où le montant est relativement faible eu égard au salaire moyen en France, c’est que l’emprunteur ne doit pas savoir gérer correctement son budget.

Ensuite si la demande de prêt est pour un projet solide que vous comprenez (immo, entreprise, travaux par exemple) et représente un montant plus conséquent, un prêt peut être envisagé.

Evidemment avec un contrat de prêt sous seing privé, des chèques (de préférence non datés) représentant l’ensemble des mensualités avec les intérêts remis au prêteur le jour de la signature, les modalités de versement et de remboursement, des clauses en cas de décès de l’un ou de l’autre, des clauses en cas de défaillance du débiteur, etc. afin qu’à tout moment le prêteur se trouve en possession de chèques représentant au minimum le capital restant dû.

Le fait d’avoir des chèques fait réfléchir l’emprunteur qui aura donc des problèmes avec sa banque et la banque de France en cas de défaillance, qui ont des services juridiques et des moyens de recouvrement plus "coriace" que ne pourrait l’avoir son prêteur.

L’amende en cas de mise en opposition volontaire de chèques, dans le but de faire une escroquerie étant au maximum de 35000 €, il faut mieux éviter les prêts de valeur supérieure, ou alors faire plusieurs prêts avec des chèques de plusieurs établissements bancaires différents.

De son côté l’emprunteur devra faire une déclaration au fisc en faisant enregistrer une déclaration de contrat de prêt (Cerfa N°10412 / déclaration N° 2062) pour justifier de la provenance des fonds pour ne pas être imposé dessus au cas ou il a un contrôle fiscal, ou une intervention TRACFIN (lutte anti blanchiment) faite par son banquier.

Cette déclaration déclenchera une imposition des intérêts perçus par le prêteur, et il sera fait une vérification de la concordance des chiffres déclarés par chacun d’eux.

Dans tous les cas il faut être très prudent.

Un article du monde parlait aussi du sujet et ne disait vraiment rien de plus que ce que vous avez dit. Ceci dit, pour ceux qui aiment les confirmations, je recopie ici ce que j ai trouve d interessant.

Le monde du 20 Juien 2012 a écrit :

Créé au Royaume-Uni au milieu des années 2000, le peer-to-peer lending est encore marginal aux Etats-Unis, mais il enregistre une expansion rapide. Lending Club et son rival, Prosper, affichent tous deux des taux de croissance à trois chiffres. En mai, ils ont dépassé, en cumulé, la barre du milliard de dollars de prêts.

Les Echos n° 21087 du 26 Decembre 2011 • page 20 a écrit :

Peu ou pas de club ont réussi à s’exporter au-delà de leur marché domestique, y compris les leaders du marché. Prosper et Zopa, qui avaient annoncé leur arrivée au Japon, ont plié bagage. Peu sont en outre bénéficiaires. A cause de coûts opérationnels liés à sa forte expansion, Lending Club a enregistré une perte de 3,11 millions de dollars au deuxième trimestre, alors que ses revenus ont plus que doublé, à 2,79 millions de dollars.

J arrive pas a savoir si ces sites, rencents, vont continuer a exister.

En supposant que vous aimez aussi les confirmations et les donnees, je vous en fait part :

sky a écrit :

Celui qui n’a pas d’argent aujourd’hui, et veut vous en emprunter, n’en aura pas non plus pour vous le rendre,

crosby a écrit :

Le risque principal de ce genre de chose c’est bien l’auto sélection potentielle des emprunteurs -- ce sont ceux qui n’ont pas pu emprunter ailleurs.

FelixInvestor a écrit :

S’il fait appel à vous et non à un organisme créancier, c’est qu’il ne le peut pas. C’est d’ailleurs pour cela que vous vous permettez de lui proposer un taux 2 fois supérieur au taux de sa banque

le directeur des opérations de Prosper a écrit :

La majorité des emprunteurs sur notre plate-forme souhaitent refinancer leurs encours de cartes de crédit

Ces sites sont ludiques, et expliquent qu il faut investir au moins 20,000 dollars pour diversifier suffisament sur differentes notes.

Prosper a écrit :

Certains ont accusé des pertes en misant sur les mauvais emprunteurs, admet Prosper, qui ne limite l’accès à son service qu’aux très mauvais payeurs

Lending Club a écrit :

Lending Club se montre plus exigeant à l’entrée, refusant 90 % des demandes de prêt, […] avec a l’appui un taux de défaut compris entre 3 % et 4 %, deux fois moins important que son concurrent.

Lending Club a écrit :

Les prêteurs, eux, bénéficient de retours sur investissement plus élevés. » Entre 9,5 % et 10 % en moyenne, assure cette société de San Francisco

Je copie ici le principe general selon Lending Club pour vous simplifier la vie des curieux comme moi. Lending Club argue qu une bonne diversification est obtenue a partir de $10,000 (400 notes) ou $20,000 (800 notes).



Perso, je me dis que c est interessant, mais qu un marche secondaire me permettrait d avoir plus confiance.

Je voulais faire le même post que Andrek.

MMM est très enthousiaste vu qu’il vient de doubler son capital. Je ne sais pas comment ça marche en tant que francais par contre… (fiscalité?)

Je vais rebondir sur le sujet avec le cas de mon père. Un père qui prêta à ces soeurs, à des proches et des connaissances dans les années 80 - 90, des sommes qui ont dépassées les 200.000Francs (somme énormissime pour l’époque).

Mon père avec sa bonne foi ne voit pas de problèmes, donc biensur pas de garanti ou du moins la parole (en somme rien).

Résultat, aucun remboursement. Et conflit familiale, plus de proches …

Beaucoup de moyens sont plus efficaces que le prêt, le temps est une ressource rare et il faut donc en faire bonne usage. Le temps que vous consacrerez au suivi du remboursement n’en vaut pas la chandelle.

Voir avec le réseau France initiative : Initiative France -  Accueil
Il y en a un peu partout en France je pense.
J’ai fait parti d’une commission d’attribution, cela réuni des gens de diverses origines, comptable, chef d’entreprise, juriste, avocat …
En plus de vous prêter de l’argent cela vous permettra de valider votre dossier.
Il existe d ’autres réseaux du même type je crois, cela fait de bons leviers pour le financement bancaire.

je n’ai eu que des déboires : prêt à un cousin qui n’a pas pu rembourser, les parents s’en sont mêlés, résultat, seul le capital a été remboursé (faut dire que j’avais mis un taux d’usurier   )
Avance d’un ordi portable il y a 15 ans, jamais remboursé…
Les emprunteurs sont des puits sans fond et ne peuvent pas rembourser car ils ont tjrs une bonne excuse !

Pour les prêts entre particulier, je m’intéresse à ce site basé en Estonie Toonaangevend P2P platform voor beleggen in leningen | Bondora
J’ai déjà vérifié que ce n’était pas un scam mais une vraie société avec des règles …
Je vous donnerai des nouvelles sur le fonctionnement du site.

ZeBonder a écrit :

Pour les prêts entre particulier, je m’intéresse à ce site basé en Estonie Toonaangevend P2P platform voor beleggen in leningen | Bondora
J’ai déjà vérifié que ce n’était pas un scam mais une vraie société avec des règles …
Je vous donnerai des nouvelles sur le fonctionnement du site.

Bonjour,

Des news et des conseils pour ce site ?