Compte à terme : 4,50% sur 10 ans au Crédit Mutuel

Thomas · #1

Hello,

Le crédit mutuel propose actuellement un compte à terme sur une durée de 10 ans à un taux actuariel annuel de 4.5 %. (année 1 = 2.25% / année 10 = 5.26%)

10 ans c’est long mais, 4.5% pour du sans risque c’est beaucoup !

Qu’en pensez vous ? Y’a-t-il des risques selon vous sur les comptes à terme ? sur le crédit mutuel ?

Connaissez-vous une banque qui propose une rémunération supérieure sur sa gamme de comptes à termes ?

OilDrum · #2

Thomas a écrit :
4.5% pour du sans risque c’est beaucoup !

C’est un taux brut. Et la fiscalité ne peut qu’augmenter… (malheureusement)

Qu’en pensez vous ? Y’a-t-il des risques selon vous sur les comptes à terme ? sur le crédit mutuel ?

Très très faible risque. Vous comptez mettre combien ?

A titre personnel, le rendement ne me parait pas suffisant pour compenser une durée d’indisponibilité des fonds vraiment longue. Mais je ne suis pas tout le monde (notamment, je suis plus jeune que la moyenne des intervenants), et donc en réalité ça dépend avant tout de vos projets, de votre patrimoine, …

zeb · #3

Bonsoir,

Abordons le problème par l’autre bout. Le taux payé n’est il pas représentatif du niveau de risque encouru ?

En partant de ce fait, le niveau de risque offert par cette banque est il réellement sans risques ? Pour quelle raison cette banque serait elle aussi généreuse avec Mr et Mme Lambda ?

Je cite donc :

"Très très faible risque"

"4.5% pour du sans risque c’est beaucoup !"

Etes vous toujours certain de ce que vous avez écris ?

Maintenant, comme le souligne Oildrum, vous partez pour 10 ans. Quelles sont les conditions pour récupérer son capital ?

De plus, la fiscalité va augmenter, et puis, quid de l’inflation sur les 10 prochaines années ?

Bref, de mon coté, sur une période aussi longue, ne vaudrait il pas mieux souscrire à un fonds spécialisé qui ne sera pas investis sur un seul actif ni sur un seul émetteur ?

A+
Zeb

kikinou · #4

Pour info, la barclays me propose aussi un compte a terme de 4.5%, mais sur un an, mais dans une assurance vie avec au moins 33% en unités de compte et 1.5% (je sent les 1% jouable) de droits d entrée.

faguoren · #5

kikinou a écrit :
Pour info, la barclays me propose aussi un compte a terme de 4.5%, mais sur un an, mais dans une assurance vie avec au moins 33% en unités de compte et 1.5% (je sent les 1% jouable) de droits d entrée.

La, ca n’a plus grand chose a voir avec un CAT. Si c’est dans le cadre de l’assurance-vie, les contraintes ne sont pas les memes (les 4,5% sont avec ou sans frais de geatio de l’A-V, duree de detention et fiscalite, …). De plus, avec 33% d’UC et des frais d’entrees, le profil de risque n’est plus le meme.

Pour les CAT, on trouve facilement du 4.5% sur 2 ou 3 ans, sans blocage des fonds (Credit Agricole, CIC et probablement d’autres).
10 ans, c’est vraiment long, trop long a mon gout.

GoodbyLenine · #6

Thomas a écrit :
Hello,

Le crédit mutuel propose actuellement un compte à terme sur une durée de 10 ans à un taux actuariel annuel de 4.5 %. (année 1 = 2.25% / année 10 = 5.26%)

10 ans c’est long mais, 4.5% pour du sans risque c’est beaucoup !

Qu’en pensez vous ? Y’a-t-il des risques selon vous sur les comptes à terme ? sur le crédit mutuel ?

Connaissez-vous une banque qui propose une rémunération supérieure sur sa gamme de comptes à termes ?

Avec un risque équivalent, mais pas les mêmes caractéristiques si vous revendez avant les 10 ans, il y a des obligations de la BFCM (le crédit mutuel) qui rapportent plus que ces 4.50% brut.

Gassinvest · #7

En bloquant votre argent 10 ans, vous avez aussi la possibilité de souscrire une tontine dont vous pouvez espérer un rendement supérieur (entre 5 et 6% annuel au moins) ainsi que le cadre fiscal de l’assurants vie, donc bien plus intéressant que ce compte à terme !

InvestisseurHeureux · #8

J’avoue ne pas trop comprendre l’intérêt de bloquer de l’argent pour 10 ans (une décennie, est-ce que vous vous rendez compte ?) juste pour avoir du 4,50% brut.

Vous vous exposez au risque inflationniste et à l’instabilité fiscale.

Quel sont les pénalités en cas de sortie anticipée ?

Biskeo · #9

Bonjour,

Je pense qu’il parle de ça : Banque - Assurance - Crédit Mutuel

C’est un compte à terme trimestriel tacitement renouvelable à taux progressif.
Ça me semble pas mal pour quelqu’un qui recherche un placement sécuritaire, mais je choisirais plutôt le placement à 8 ans.

GoodbyLenine · #10

Il me semble qu’il n’y a AUCUN intérêt à choisir celui à 8 ans plutôt que celui à 10 ans : si on sort avant 8 ans, c’est les mêmes taux (sauf le dernier trimestre où on gagne 0.04% !), et avec celui à 10 ans on peut alors choisir de continuer ou pas à 5.25%.

Petitportefeuille · #11

Ca a l’air intéressant pour ceux qui ne savent pas quoi faire de leurs liquidités en ce moment tout en souhaitant préserver leur capital.
En cas de très faible inflation voire de déflation dans quelques années, cela peut être avantageux d’avoir ce type de compte.
Sinon acheter une obligation avec un risque similaire me paraît plus rentable.

loulou75015 · #12

Je trouve que placer des liquidités sur du long terme est un non sens total.
D’autant plus que celle ci sont très mal rémunéré en rapport à la durée du placement

Pour un placement de 10 000 €
Période Taux période Intérêts trimestriels
Valeur de fin de période Rente trimestrielle
Année 1 2,25 % 10 226,91 € 56,25 €
Année 2 2,51 % 10 486,03 € 62,75 €
Année 3 3,85 % 10 895,61 € 96,25 €
Année 4 4,50 % 11 394,24 € 112,50 €
Année 5 5,15 % 11 992,48 € 128,75 €
Année 6 5,16 % 12 623,37 € 129,00 €
Année 7 5,17 % 13 288,76 € 129,25 €
Année 8 5,25 % 14 000,27 € 131,25 €
Année 9 5,25 % 14 749,88 € 131,25 €
Année 10 5,26 % 15 541,17 € 131,50 €
Taux actuariel moyen : 4,50 %

Vous n’avez même pas 4% les 3 premières années alors que chez GE bank ou VTB vous avez mieux.

D’autant plus que dans un pays à la fiscalité inflationniste, vos 4,5 brut sur 10 ans vont se réduire à peau de chagrin au grès des lois de finances et loi de finances rectificatives … sans compter l’effet de l’inflation à venir.

Et pour paraphraser IH placer sur 10 ans à 4,5 % j’ai envie de dire c’est tout !

Si vous voulez mon avis passez votre chemin.

Job · #13

Le compte à Terme est un produit qu’il ne faut pas négliger : j’ai souscris le mien fin décembre 2010 chez Groupama, taux rendement actuariel brut 4.13 %, rdt en 2012 à 3.5 % puis + 0.5 %/an jusqu’à 6 % en 2017.
ce n’est pas le meilleur, mais c’est le mien !

c’est la solution la plus sage quand on est comme moi en position d’attente pendant quelques années.

Thomas · #14

Merci Job,
je me sens un peu moins seul ;-)
Une fois que l’on a défini ses allocations cibles pour les placements risqués (dans mon cas 33% du patrimoine) il faut bien varier les placements "sécuritaires". J’ai déjà ce qu’il faut en AV.

Je serai expatrié dans un mois, donc les prélevements sociaux francais ne s’appliqueront plus, c’est déjà ca !

Je trouve que 4.5% pour du sans risque c’est pas si mal. A vouloir etre trop gourmand avec le "sans risque" on se retrouve avec un produit risqué et dans ce cas je préfère les actions en direct.

Je vais toutefois regarder aussi du coté des obligations BFCM.

Merci pour vos réponses.

loulou75015 · #15

re Bonsoir,

Thomas, je penses que tu devrais nous dire la sommes que tu penses placer, je crois que tu aurais des retours sur le placement précis les mieux adaptés.
Car vraiment sans avoir l’air de dénigrer ce placement ou ton choix je trouve vraiment ça fou d’investir sur du monétaire à si longue échéance. n’as tu vraiment pas peur de la fiscalité ou de l’inflation ?
encore une fois désolé d’insister mais je ne comprend pas cette optique.

L'autre Guillaume · #16

Bonjour,

Je m’intéresse aussi à la question. J’ai déjà un CAT au Crédit Mutuel (Tonic court terme) bien rempli (150k€) et d’autres comptes. Je compte limiter mon patrimoine dans cette banque à 100k€ maximum. Je m’intéresse également au CAT 10 ans.

Il ne s’agit pas d’un placement bloqué sur 10 ans :

Crédit Mutuel a écrit :
A chaque échéance trimestrielle, vous pouvez disposer de votre argent placé et de vos intérêts sans frais, ni pénalité. Hors de ces échéances, les retraits sont possibles dans les conditions habituelles des comptes à terme.

Le retrait est donc possible à tout moment (on perd les intérêts du trimestre) ou à chaque fin de trimestre (on conserve les intérêts). Le versement de sommes supplémentaires en cours de contrat n’est pas possible, évidemment.

Qu’est-ce qu’il y a vraiment d’autre, aujourd’hui, quand on a un capital à placer rapidement, sans l’immobiliser pour autant sur plus d’un trimestre ?
- les super livrets, mais les taux intéressants ne durent que 3 mois à 1 an, de plus leur plafond est limité. C’est la seule alternative mais elle n’est que temporaire, je considère tout de même cette solution. Peut-être que dans les temps qui viennent et en l’absence de placement du même type, les durées vont s’allonger et/ou que cela ne sera pas limité à une première ouverture de compte par personne et par banque.
- les AV âgées de 8 ans, mais les miennes sont toutes récentes
- la bourse, même un porte-feuille prudent : non parce qu’il faut investir de manière progressive. De plus il vaut mieux avoir un PEA de 8 ans pour les actions françaises.

loulou75015 · #17

L’autre Guillaume a écrit :
Bonjour,

- les super livrets, mais les taux intéressants ne durent que 3 mois à 1 an, de plus leur plafond est limité. C’est la seule alternative mais elle n’est que temporaire, je considère tout de même cette solution. Peut-être que dans les temps qui viennent et en l’absence de placement du même type, les durées vont s’allonger et/ou que cela ne sera pas limité à une première ouverture de compte par personne et par banque..

Client d’ING direct depuis leurs premières heures en France (à l’époque j’étais encore mineur) pour leur livret d’épargne orange (aujourd’hui j’ai en plus chez eux compte de dépot, AV, et CTO).
En plus de l’offre d’appel des nouveaux client, je reçois très régulièrement, je dirais au moins 3 fois par ans, mais je penses même un peu plus, une offre special sur 3 mois à taux bonifier comme pour les nouveaux clients, peut être est ce réservé au très vieux client mais en tout cas ING direct le fait.

GoodbyLenine · #18

L’autre Guillaume a écrit :
Qu’est-ce qu’il y a vraiment d’autre, aujourd’hui, quand on a un capital à placer rapidement, sans l’immobiliser pour autant sur plus d’un trimestre ?
…/…
- les AV âgées de 8 ans, mais les miennes sont toutes récentes
…/…

Les AV (sans frais sur versement), même agées de moins de 8 ans, car l’imposition éventuelle ne porte que sur la fraction d’intérêts des retraits, si on en réalise avant ces "8 ans".

Biskeo · #19

GoodbyLenine a écrit :
Il me semble qu’il n’y a AUCUN intérêt à choisir celui à 8 ans plutôt que celui à 10 ans : si on sort avant 8 ans, c’est les mêmes taux (sauf le dernier trimestre où on gagne 0.04% !), et avec celui à 10 ans on peut alors choisir de continuer ou pas à 5.25%.

Tu as raison, j’avais mal lu.

EricB · #20

Pour les comptes à terme, il y a cette offre de vtb bank :
- Compte à terme : avantages du CAT, placement rémunéré, épargne garantie - VTB
Le taux est fonction de la durée.
Sinon pour du sans risque à court terme, vous pouvez consulter ce comparatif des livrets d’épargne :
- Compte Epargne : comparatif des rendements - Guide Epargne

Job · #21

pour les placements à court terme, rappelez-vous le premier post initié par notre regretté zParisien :

Meilleur placement de trésorerie court terme : l’assurance-vie !

Rom · #22

Effectivement, 4,50% sur 10 ans n’a rien de vraiment interressant.
De multiples banques en proposent autant.
Mieux vaut placer à court terme sur des livrets boostés aussi bien rémunérés.
Pas de penalités sur la rémunération en cas de sortie anticipé, et on peut arbitrer vers d’autres placement selon les opportunités offertes.

Romain
Conseils d’un banquier en toute transparence, prêt, placement, immobilier, erreurs à éviter

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Compte à terme : 4,50% sur 10 ans au Crédit Mutuel

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