Compte à terme : 4,50% sur 10 ans au Crédit Mutuel

Thomas a écrit :

4.5% pour du sans risque c’est beaucoup !

C’est un taux brut. Et la fiscalité ne peut qu’augmenter… (malheureusement)

Qu’en pensez vous ? Y’a-t-il des risques selon vous sur les comptes à terme ? sur le crédit mutuel ?

Très très faible risque. Vous comptez mettre combien ?

A titre personnel, le rendement ne me parait pas suffisant pour compenser une durée d’indisponibilité des fonds vraiment longue. Mais je ne suis pas tout le monde (notamment, je suis plus jeune que la moyenne des intervenants), et donc en réalité ça dépend avant tout de vos projets, de votre patrimoine, …

Pour info, la barclays me propose aussi un compte a terme de 4.5%, mais sur un an, mais dans une assurance vie avec au moins 33% en unités de compte et 1.5% (je sent les 1% jouable) de droits d entrée.

Thomas a écrit :

Hello,

Le crédit mutuel propose actuellement un compte à terme sur une durée de 10 ans à un taux actuariel annuel de 4.5 %. (année 1 = 2.25% / année 10 = 5.26%)

10 ans c’est long mais, 4.5% pour du sans risque c’est beaucoup !

Qu’en pensez vous ? Y’a-t-il des risques selon vous sur les comptes à terme ? sur le crédit mutuel ?

Connaissez-vous une banque qui propose une rémunération supérieure sur sa gamme de comptes à termes ?

Avec un risque équivalent, mais pas les mêmes caractéristiques si vous revendez avant les 10 ans, il y a des obligations de la BFCM (le crédit mutuel) qui rapportent plus que ces 4.50% brut.

J’avoue ne pas trop comprendre l’intérêt de bloquer de l’argent pour 10 ans (une décennie, est-ce que vous vous rendez compte ?) juste pour avoir du 4,50% brut.

Vous vous exposez au risque inflationniste et à l’instabilité fiscale.

Quel sont les pénalités en cas de sortie anticipée ?

Il me semble qu’il n’y a AUCUN intérêt à choisir celui à 8 ans plutôt que celui à 10 ans : si on sort avant 8 ans, c’est les mêmes taux (sauf le dernier trimestre où on gagne 0.04% !), et avec celui à 10 ans on peut alors choisir de continuer ou pas à 5.25%.

Je trouve que placer des liquidités sur du long terme est un non sens total.
D’autant plus que celle ci sont très mal rémunéré en rapport à la durée du placement

Pour un placement de 10 000 €
Période    Taux période    Intérêts trimestriels
Valeur de fin de période    Rente trimestrielle
Année 1    2,25 %    10 226,91 €    56,25 €
Année 2    2,51 %    10 486,03 €    62,75 €
Année 3    3,85 %    10 895,61 €    96,25 €
Année 4    4,50 %    11 394,24 €    112,50 €
Année 5    5,15 %    11 992,48 €    128,75 €
Année 6    5,16 %    12 623,37 €    129,00 €
Année 7    5,17 %    13 288,76 €    129,25 €
Année 8    5,25 %    14 000,27 €    131,25 €
Année 9    5,25 %     14 749,88 €     131,25 €
Année 10    5,26 %     15 541,17 €     131,50 €
Taux actuariel moyen : 4,50 %

Vous n’avez même pas 4% les 3 premières années alors que chez GE bank ou VTB vous avez mieux.

D’autant plus que dans un pays à la fiscalité inflationniste, vos 4,5 brut sur 10 ans vont se réduire à peau de chagrin au grès des lois de finances et loi de finances rectificatives … sans compter l’effet de l’inflation à venir.

Et pour paraphraser IH placer sur 10 ans à 4,5 % j’ai envie de dire c’est tout !

Si vous voulez mon avis passez votre chemin.

Merci Job,
je me sens un peu moins seul ;-)
Une fois que l’on a défini ses allocations cibles pour les placements risqués (dans mon cas 33% du patrimoine) il faut bien varier les placements "sécuritaires". J’ai déjà ce qu’il faut en AV.

Je serai expatrié dans un mois, donc les prélevements sociaux francais ne s’appliqueront plus, c’est déjà ca !

Je trouve que 4.5% pour du sans risque c’est pas si mal. A vouloir etre trop gourmand avec le "sans risque" on se retrouve avec un produit risqué et dans ce cas je préfère les actions en direct.

Je vais toutefois regarder aussi du coté des obligations BFCM.

Merci pour vos réponses.

Bonjour,

Je m’intéresse aussi à la question. J’ai déjà un CAT au Crédit Mutuel (Tonic court terme) bien rempli (150k€) et d’autres comptes. Je compte limiter mon patrimoine dans cette banque à 100k€ maximum. Je m’intéresse également au CAT 10 ans.

Il ne s’agit pas d’un placement bloqué sur 10 ans :

Crédit Mutuel a écrit :

A chaque échéance trimestrielle, vous pouvez disposer de votre argent placé et de vos intérêts sans frais, ni pénalité. Hors de ces échéances, les retraits sont possibles dans les conditions habituelles des comptes à terme.

Le retrait est donc possible à tout moment (on perd les intérêts du trimestre) ou à chaque fin de trimestre (on conserve les intérêts). Le versement de sommes supplémentaires en cours de contrat n’est pas possible, évidemment.

Qu’est-ce qu’il y a vraiment d’autre, aujourd’hui, quand on a un capital à placer rapidement, sans l’immobiliser pour autant sur plus d’un trimestre ?
- les super livrets, mais les taux intéressants ne durent que 3 mois à 1 an, de plus leur plafond est limité. C’est la seule alternative mais elle n’est que temporaire, je considère tout de même cette solution. Peut-être que dans les temps qui viennent et en l’absence de placement du même type, les durées vont s’allonger et/ou que cela ne sera pas limité à une première ouverture de compte par personne et par banque.
- les AV âgées de 8 ans, mais les miennes sont toutes récentes
- la bourse, même un porte-feuille prudent : non parce qu’il faut investir de manière progressive. De plus il vaut mieux avoir un PEA de 8 ans pour les actions françaises.

L’autre Guillaume a écrit :

Qu’est-ce qu’il y a vraiment d’autre, aujourd’hui, quand on a un capital à placer rapidement, sans l’immobiliser pour autant sur plus d’un trimestre ?
…/…
- les AV âgées de 8 ans, mais les miennes sont toutes récentes
…/…

Les AV (sans frais sur versement), même agées de moins de 8 ans, car l’imposition éventuelle ne porte que sur la fraction d’intérêts des retraits, si on en réalise avant ces "8 ans".

Pour les comptes à terme, il y a cette offre de vtb bank :
- Compte à terme : avantages du CAT, placement rémunéré, épargne garantie - VTB
Le taux est fonction de la durée.
Sinon pour du sans risque à court terme, vous pouvez consulter ce comparatif des livrets d’épargne :
- Compte Epargne : comparatif des rendements - Guide Epargne

Effectivement, 4,50% sur 10 ans n’a rien de vraiment interressant.
De multiples banques en proposent autant.
Mieux vaut placer à court terme sur des livrets boostés aussi bien rémunérés.
Pas de penalités sur la rémunération en cas de sortie anticipé, et on peut arbitrer vers d’autres placement selon les opportunités offertes.

Romain
Conseils d’un banquier en toute transparence, prêt, placement, immobilier, erreurs à éviter