Unilend : vos avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

Bonjour,

Je viens d’apprendre la connaissance du site crédit.fr. Ce que vous permet de  prêter de l’argent à des entreprise Française sélectionnées par le site le taux de rendement oscille entre 4 et 9% pour des crédits de 36 à 60 mois.

Je viens de prêter 2x250€, je trouve le concept plutôt sympa. Qu’en pensez-vous?

Mon avis sur la plateforme Unilend est particulièrement mauvais.

J’y suis inscrit (ainsi que sur 5 autres plateformes).
J’y ai fait 3 prêts pour des montants ridicules (200€) à l’été 2015, avec des taux d’intérêts très élevés (>8%).
Pour l’instant tout a été correctement remboursé, malgré plusieurs retards sur 1 des 3 prêts.
Tous les mois je retire les remboursements pour en faire autre chose.

Ce qui me pose problème c’est à la fois l’effet de mode et le concept de cette plateforme.

Effet de mode : Financement de l’économie dite "réelle". Relire les posts au début de cette discussion sur le sens fallacieux de cette expression marketing. Tout le monde s’y engouffre en voyant le taux de rendement, qui est brut d’impôts, et surtout sans retour d’expérience sur le taux de défaillance.

Concept : Fixation du taux par enchères. Cumulé à l’effet de mode et à la modicité des montants demandés cela abouti à des taux très faibles qui ne rémunèrent pas le risque.
La situation est tellement catastrophique avec la multiplication des défaillances que le site vient de changer son système et a créer des fourchettes de taux en fonction de l’analyse qu’ils font de la société.

En bref, Unilend ce n’est pas pour moi.

lamante a écrit :

Oui on sent qu’ il ne peuvent pas vraiment éluder le problème des défauts puisque maintenant le souci c’est de ne pas perdre d’argent plutôt que d’en gagner plus que le livret A :
"100% des prêteurs qui ont prêté à au moins 69 projets ont un rendement positif. "
personnellement je me suis arrêté à 2 projets, et pour l’instant je ne perds rien.
quand j’ai vu ce que va me faire gagner les prêts de 200 € sur 3 et 5 ans , c’est de l’ordre de 40 € pour les 2 , donc soit on passe son temps à évaluer les entreprises avec les infos limitées que l’on a et c’est carrément pas rentable. soit on signe les yeux fermés à un maximum de projets et là il faut avoir confiance dans la sélectivité d’unilend en espérant que leur taux de défaut global ne passe pas au delà du taux moyen net des intérêt, sinon c’est précisément ceux qui n’auront pas fait de sélectivité qui seront bernés.

On y est : les statistiques sont cruelles et publiques .
Total du capital en défaut et en retard / Capital emprunté
2013/2014        2015          2016          2017
      16,77%     8,76%     0,98%     0,00%    

8,39% de capital en défaut ou en retard au total , donc il ne sert à rien de tout acheter pour ne pas mettre ses oeufs dans le même panier. il faudrait un rendement > à 8.39% net d’Impôts pour commencer à gagner de l’argent.

En ce qui me concerne j’ai prêté à 2 société , et la deuxième avec des arguments non économiques.
Et ça n’a pas loupé , j’ai un retard sur ce dossier.

il vaut mieux perdre 25% de 400 euros que 8% de 2000 euros (si j’avais continué à prendre des risques) heureusement, la lecture de ce forum m’a permis d’y voir plus clair.

Pour bien prendre conscience sur le fait qu’UNILEND est très loin de bien maitriser la sélection des dossiers, voici le lien vers un article de leur blog dans lesquels ils expliquent les progrès qu’ils disent avoir fait dans ce domaine :
Blog Unilend

Rien que le graphique parle de lui même :
Taux de d’info selon l’ancienneté des prêts et leurs méthodes d’évaluation. Unilend dit qu’ils ont amélioré 4 fois leurs procédures.

Et encore, on n’a aucun retour sur l’étape 4 (trop récente).

Je pense que la société tombera avant d’avoir réussi à traiter correctement ce sujet d’analyse des dossiers. Pour ma part, j’ai toujours 3 prêts chez eux, pour 80 € de capital à récupérer (200€ d’investissement initiale), sur un total de quelque 12 000€ et presque 70 prêts sur 7 plateformes.
Unilend, ça reste NIET pour moi.

rylorin a écrit :

Je m’oriente plutôt vers le crowdlending immobilier où les taux sont plus élevés. Je commence néanmoins à me poser des questions également sur ceux ci quand je vois, sur une des plateformes sur lesquels je suis inscrit, les prêts se trouver financer en quelques secondes (pour quelques centaines de milliers d’euros). C’est incroyable comme les prêteurs se les arrachent ! ça fait peur.

Selon le montage financier de l’investissement, et l’investissement en lui-même cela peut être un très bon rendement/risque.

Supposant par exemple qu’un promoteur souhaite obtenir un roulement de ses fonds propres pour financer de nouvelles opérations, et qu’il propose via un montage correct de financer un projet commercialisé à 100 % avec un rendement annuel de 10 %. Le seul risque pour les investisseurs c’est s’il y a un gros problème sur le chantier (puisque tout est déjà commercialisé). Si le projet a une marge de plus de 15 %, on peut considérer que tout devrait bien se passer (au pire ça diminuera la marge du promoteur).

On a donc un rendement brut de 10 % annuel pour presque aucun risque.

Par contre si on investit les yeux fermés sur des opérations à 50 % de commercialisation avec une marge faible, on prend un risque beaucoup plus important c’est sûr.

Sauf que l’objectif du refinancement de ce promoteur immobilier est d’obtenir des fonds propres pas un crédit bancaire. Généralement il s’agit même d’un pré-requis pour avoir derrière un crédit bancaire plus important avec un taux plus faible.

Et dans le cas où le taux de commercialisation est de 100 % et la marge du chantier relativement haute (suffisamment haute pour prendre en compte les imprévus / retards inhérents à chaque chantier : mettons au moins 10 - 15 % de marge), le risque est relativement faible.

rylorin a écrit :

Pareil, je me désengage de cette plateforme, et globalement de ce type de crowdlending.
En effet, il me semble que multiplier les petits prêts c’est multiplier le travail de gestion des défaillances.
Pour le moment je n’ai qu’une défaillance et elle est sur Unilend.
Lendix me parait mieux avec 0 défaillance en 2016.
Je m’oriente plutôt vers le crowdlending immobilier où les taux sont plus élevés. Je commence néanmoins à me poser des questions également sur ceux ci quand je vois, sur une des plateformes sur lesquels je suis inscrit, les prêts se trouver financer en quelques secondes (pour quelques centaines de milliers d’euros). C’est incroyable comme les prêteurs se les arrachent ! ça fait peur.

Attention au crowdlending immobilier, il y a déjà eu une affaire de défaut :
Sujet: Groupe Terlat en redressement judiciaire : 2 M? en jeu | Crowdlending.fr

PatN a écrit :

Je pense que la société tombera avant d’avoir réussi à traiter correctement ce sujet d’analyse des dossiers.

Unilend ne tombera pas parce qu’ils ne courent aucun risque, il leur suffit de trouver toujours plus de pigeons investisseurs.

Bonjour,

rylorin a écrit :

Je m’oriente plutôt vers le crowdlending immobilier où les taux sont plus élevés.

Je vous encourage à ne pas vous précipiter sur ce sujet. Le monde de la promotion immobilière me parait bien plus risqué que le crowdlending : Il nécessite des fonds très importants et les défaillances sont courantes. De ce fait le taux plus élevé ne couvre pas forcément le risque correspondant.

Naphto a écrit :

On a donc un rendement brut de 10 % annuel pour presque aucun risque.

Comme pour votre expérience avec Prexem, je vous encourage à faire vos calculs à l’avance et à bien comprendre les risques. Il me semble que les retards à la livraison sont monnaie-courante dans la promotion immobilière. Les résultats des calculs de rentabilité et de TRI changent complètement si on prend 3 mois de retard pour un prêt de 18 mois.
Les commentaires de Mevo sont d’ailleurs plein de bon sens.

Zebonder a écrit :

Unilend ne tombera pas parce qu’ils ne courent aucun risque, il leur suffit de trouver toujours plus de pigeons investisseurs.

Une société qui ne trouve plus de client pour son produit, finit à un moment ou à un autre par tomber. Même si Unilend ne fait qu’encaisser les commissions, il faut bien payer leurs salaires. A un moment la société tombera.

Pour ma part je considère qu’aucun projet de crowdfunding immobilier n’est "peu risqué".

C’est à chaque fois un niveau de risque proche de celui de fonds propres d’un promoteur immobilier.

Je souhaitais contribuer mon simple retour d’expérience de cette plate-forme pour laquelle je me suis inscrit quasiment à ses débuts :

22 prêts effectués

16 à jour
0 en retard
1 en cours de recouvrement
2 en procédure collective
0 en défaut
3 remboursés intégralement

Ce jour, je viens d’être remboursé d’un emprunt contracté à 9,1 % sur 36 mois.

C’est pour moi une diversification "amusante", je ne consacre que 20 € par entreprise (après brève consultation des comptes, j’en écarte certaines par leur activité). Pour les emprunts longs, je ne descend pas en dessous des 8 % ce qui fait que ces derniers mois, je ne remporte quasiment plus "d’enchères" tellement la plateforme connait du succès (et des gens fous qui placent à moins de 6%…)
Je ne m’attends pas à grand chose de ce site d’autant que nous n’avons pas le recul nécessaire (les premiers prêts viennent tout juste d’être remboursés).

Avez-vous lu l’ensemble du sujet avant d’intervenir ? Vous auriez trouvé des éléments de réponse à votre question !
Il n’est pas inutile, non plus, de vous présenter dans la section idoine, comme demandé dans la charte signée à l’ouverture de votre compte.