PEE Natixis : 4 fonds proposés

Ced a écrit :

Je serai tenté par le PERFORMANCE dans le sens où je n’avais pas cet argent à la base. Ce ne peut être qu’un plus, mais il reste bloqué 5 ans, sans toutefois pouvoir le débloquer avant…

Il y a eu plusieurs fois sous la présidence de N. Sarkozy où il a été possible de débloquer avant.

C’est aussi le cas si vous achetez votre résidence principale.

A vous de voir.

Le fonds Impact ISR Performance est un fonds investi en actions majoritairement européenne, donc il y a bien un risque en capital, même au bout de 5 ans.

Avez-vous comparé les frais liés à ces différents fonds ISR ?

Ced a écrit :

Par contre, visiblement, on peut passer d’un fonds à l’autre dans le PEE. Mais je n’ai pas réussi à savoir si cela était payant.

moi aussi j’ai un PEE chez natixis via mon entreprise actuelle (avec les memes fonds), les arbitrages sont gratuits et illimités pour moi, je pense que tu dois etre logé a la meme enseigne

zeb a écrit :

Mon PEE est également chez Natixis.

Les arbitrages à destination du fond monétaire sont gratuits. A partir du fond monétaire, c’est 0.7% de la somme arbitrée.

ah donc je suis mieux loti que toi…moi je n’ai aucun frais d’arbitrage

Ced a écrit :

Bonsoir,
pour la première fois, la P.M.E. dans laquelle je travaille verse une participation.
Celle-ci est bloquée chez NATIXIS.
Il y a 4 fonds proposés, cependant, je ne sais pas lequel choisir:
- Impact ISR Monétaire (FCPE N°8890)
- Impact ISR Rendement Solidaire (FCPE N°8891)
- Impact ISR Oblig Euro (FCPE N°3489)
- Impact ISR Performance (FCPE N°8892)

Je serai tenté par le PERFORMANCE dans le sens où je n’avais pas cet argent à la base. Ce ne peut être qu’un plus, mais il reste bloqué 5 ans, sans toutefois pouvoir le débloquer avant…

Qu’en pensez-vous ?

Je ne sais pas quelle est votre TMI. Bon prenons 30%.

Dans le pire des cas, vous versez tout sur un fond monétaire qui rapporte un minable 1% net de frais par an. On se retrouve avec grosso-modo 5% de gain en cinq ans.

Si on met de côté les PS, on peut modéliser ce choix avec économie d’impôts (à la louche !) comme le placement suivant : investissement de - 0,7 € à l’année 0 et 1,05€ en gain à la fin -> TRI de 8,5% net d’IRPP/PS minimum et presque sans risque (le TRI augmente si déblocage anticipé). Sans compter les abondements possibles de la part de l’employeur.

La comparaison est encore plus à l’avantage du PEE si on tient compte que la même somme après imposition à l’année 0 si non mise en PEE, aura ses intérêts lourdement imposés sur un simple livret d’épargne.

On peut dynamiser en considérant que la part d’économie d’impots est à placer sur un support dynamique (obligations ou actions) -> 70% monétaire / 30% actions
Cas effondrement bourses mondiales : - 50% à l’échéance
0,7€ monétaire + 0,3€ actions -> 0,73€ monétaire + 0,15€ actions -> TRI de 4,8% nets

Cas optimiste +50% actions à l’échéance
0,7€ monétaire + 0,3€ actions -> 0,73€ monétaire + 0,45€ actions -> TRI de 11% nets

Alors, j’ai eu quelques réponses.
Le 1er arbitrage est gratuit, car on ne peut pas choisir le fonds sur lequel on place à l’argent. Du coup, cela permet de choisir "gratuitement" le fonds voulu.
Ensuite, les arbitrages suivants sont au prix d’entrée sur les fonds, soit entre 0.4 et 0.5% suivant le fonds.

Je reste surpris tout de même qu’on ne puisse pas choisir le fonds…

Dernière modification par Ced (21/04/2012 09h04)