Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Hunsvestisseur · #401

Bonjour,

Il serait trop long de tout résumer dans un message, mieux vaut écumer ce post très complet par où tous les nouveaux membres devraient débuter ("nouveau venu par où commencer"

Nouveau venu : par où commencer ?

Notamment le point 3 qui semble le plus vous concerner.

Bonne lecture.

colia · #402

Vous pouvez "prendre date" sur differents contrats internet performants et a faibles frais comme Linxea que vous evoquez.
Vous pouvez y mettre un minimum (100 ou 500 selon le contrat) et laisser vivre le contrat pour eventuellement verser + tard (vous beneficierez ainsi + tot d’avantages fiscaux).
Une allocation prudente en fond euro vous rapportera deja + que des livrets bancaires (au moins 2 fois plus), mettez-y l’argent dont vous n’avez pas besoin a court/moyen terme, il y sera mieux remuneré, et gardez le reste disponible sur vos livrets.
Idem pour le PEA, je dirai meme surtout le PEA, ouvrez en un avec le mini, vous pouvez ensuite le transferer, le faire gerer par des courtiers (comme wesave, yomoni..), ou investir directement en bourse le jour ou vous serez decidé, la fiscalité est tres interessante notamment passé 5 ans.
Et comme vous le suggere Hunsvestisseur, passez du temps sur ce forum, vous y trouverez de precieux conseils, et si vous souscrivez, des parrains pour a peu-prés tous les produits disponibles.

Supernova · #403

Merci pour l’introduction, Hunsvestisseur et pour vos retours, colia ! Je viens d’acheter Epargnant 3.0 pour une première entrée dans ce nouveau monde.

Je pense souscrire une AV chez Linxea Avenir. J’ai vu qu’ils font actuellement une offre de bienvenue de 200 euros mais uniquement à partir de 4500 euros investis et un minimum de 40% en UC donc ça ne me concerne pas. Savez-vous s’il y a des offres similaires régulières chez Linxea pour des montants plus bas comme 1000 - 1500 euros ? Que permet le parrainage et comment fonctionne-t-il ?

Pour le PEA, je vais fouiller sur le forum dans ce cas.

Merci encore !

Adrien · #404

Bonjour,
Non en général, les primes de bienvenue sont associées à des dépôts importants, de l’ordre de 4-5k€. Néanmoins, le parrainage permet de recevoir des points Linxea, l’équivalent de 30€ pour le parrainé et 60€ pour le parrain.

Adrien

Isild · #405

Bonjour Supernova,

Apparemment, en ce moment, chez Linxea, il n’y a pas d’autres offres promotionnelles.

Pour le parrainage, le filleul reçoit 300 points à convertir dans la boutique cadeaux. 300 points peuvent être échangés contre un chèque kadéos de 30 euros.
Le parrain reçoit, quant à lui, une prime de 600 points.

http://www.linxea.com/Portals/0/Documen … LINXEA.pdf

(A noter que les montants pour le parrainage n’ont pas été mis à jour dans le règlement).

maxicool · #406

Bonjour,

chez Linxea, le parrainage offre des "points" échangeables en bons Kadeos ou en cadeaux de la boutique Linxea (au parrain et au filleul).
Utilisables en ligne ou en boutique physique (grandes surfaces…).

Cumulable avec l’offre spéciale de 200 euros que vous évoquez.
Pas d’offre de ce type avec des montants moins importants (assez logique).

Cdt,
FV

EDIT : posté en même temps que les réponses précédentes.

colia · #407

Maxicool, le parrainage n’est pas compatible avec la prime de 200e regulierement proposée.
De plus elle est hypothetique car reservée aux 300 premiers.
L’offre de prime actuelle :

Linxea a écrit :
Offre réservée uniquement à la souscription d’un 1er contrat chez LinXea, au contrat d’assurance vie LinXea Avenir ou un contrat de capitalisation LinXea
Avenir Capitalisation, pour un versement initial net d’un montant minimum de 4 500€ pour une prime de 200€, investi à 40% minimum en unités de compte,
les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Offre valable du 1er mars 2018 au 1er juin 2018, la date de réception du dossier (accompagnée
du coupon de l’offre) faisant foi, sous réserve de l’acceptation par LinXea. Coupon limité à 1 par personne. Offre limitée aux 300 premières souscriptions.
Offre non cumulable avec le parrainage.

Supernova, un minimum de 100e a la souscription vous permet d’ouvrir une Linxea Avenir. Pour le parrainage, petite erreur sur les cheques Kadeos, il n’en existe pas de 30e chez Linxea, mais de 20e (220pts) ou 50e(550pts) pour les kadeos infini. Ils y a aussi des cheques valables online seulement, de 20e (200pts) ou 50e (500pts).
Il y a d’autres kdo’s mais ce n’est pas terrible, mieux vaut prendre le cheque.

maxicool · #408

Effectivement, Colia. Leurs conditions ont dû changé !
Pour savoir si les 300 sont atteints ou pas, un petit mail permet d’être fixé (réponse assez rapide la plupart du temps).

Just1 · #409

De plus elle est hypothetique car reservée aux 300 premiers.

Je les ai contacté il y 3 jours à ce sujet, et ils n’ont pas encore atteint ce quota de 300 premiers bénéficiaires.

Isa6068 · #410

Je vais recevoir prochainement une somme d’environ 25.000 euros, que je souhaite placer de façon sécurisée. Ce sont des titres du Crédit Agricole (obligations 4,2%, et des sicav monétaires qui ne rapportent rien). Je pense plutôt les vendre et les investir en AV.
J’ai une AV chez LCL, ma banque historique, je ne veux pas en augmenter le montant (> 100 K€)
J’ai aussi une AV Afer, mais même en négociant, je ne crois pas pouvoir obtenir 0% de frais d’entrée pour cette somme. Les rendements sont corrects, sinon.
Je peux ouvrir un compte au CA, j’aurais 0% de frais d’entrée sur leur Prédissime 9 par ex. Est-ce une bonne idée ? Il me faudra ouvrir un compte-courant chez eux, avec 18 € de frais de tenue de compte par an (et si cela augmente ?)
J’ai un livret chez Bforbank, j’ai vu que leur AV était à 0% de frais d’entrée, avec 150 € "offerts" pour une ouverture d’AV.
Mes objectifs (pour l’ensemble de mes placements) : ne pas me prendre la tête, conserver mon capital sans qu’il ne se dévalue, transmettre sans impôt (le plus tard possible, ce qu’il restera) …
J’ai écarté l’idée d’avoir à nouveau un CTO ou un PEA, pour différentes raisons qui heurteraient les investisseurs en Bourse passionnés.
Les experts en AV du forum ont-ils des conseils ou recommandations à me faire ? Merci d’avance !

rylorin · #411

Bonjour Isa6068,
Si vous voulez vous orienter vers de l’assurance vie tout en ne vous occupant de rien, je m’orienterai vers un contrat d’assurance vie "en ligne" en gestion pilotée. Par exemple chez Boursorama ou Fortuneo.
C’est ce que j’ai fait, de mon côté je possède 2 contrats en gestion pilotée chez Boursorama et 1 chez Fortuneo.
N’hésitez pas si vous avez des questions.
Je peux également vous parrainer

GoodbyLenine · #412

Vous feriez sans doute mieux d’éviter l’AV LCL ou Prédissime 9, et donc soit (si vous viser le long terme) de payer les frais sur versement à AFER pour bénéficier à long terme d’un bon rendement, soit (quel que soit le terme visé) d’ouvrir un nouveau bon contrat AV sans frais sur versement (en relisant l’ensemble de cette discussion).

yademo · #413

Quel age ont vos AV actuelles ?
Et quel est votre horizon de placement ?

Selon la réponse, il pourrait être intéressant d’ouvrir un ou plusieurs nouveaux contrats en ligne, intéressants car 0 frais entrée/arbitrage, frais de gestion réduits, fonds Euros performants, large choix d’UC , de trackers ou de SCPI.
Certains acteurs proposent également des gestions pilotées adapté à votre profil de risque.

Concernant le PEA, il est dommage selon moi de ne pas au moins ouvrir cette enveloppe avec le minimum (<100€) pour la prise de date et lancer le compteur fiscal des 5 ans, 8 ans en optimal.

maxicool · #414

Bonjour,

il faut regarder les frais de gestion de Preddissime 9 (et l’historique de ses rendements) pour voir si c’est un contrat envisageable ou non.
De mémoire, les rendements sont plus que moyens.

EDIT :
- frais d’arbitrage
- frais sur UC de 0,85%
- rendement sur fonds euros : 1,30% en 2016 et 2017 : A OUBLIER !
- A comparer aux 2,40% de votre contrat AFER en 2017 !

Le contrat de BforBank est assuré par Spirica.
Avec le fonds ALT2 qui est correct, mais avec des contraintes (pénalité si désinvestissement avant 3 ans). Par contre, les frais de gestion de ce contrat sur les UC sont très supérieurs aux autres contrats assurés par Spirica (0,85% au lieu de 0.50% pour Linxea Spirit par exemple).

Quel est la durée de ce placement ?
Si vous voulez faire au plus simple, et si vous êtes "long terme", BforBank vie avec ALT2 (rendement 3.00% en 2017) est correct.
Si vous voulez affiner davantage (usage d’UC un jour peut être), comparez les conditions de ce contrat (frais de gestion sur UC élevés, offre en UC restreinte) avec celles des autres contrats assurés par Spirica. Et vous verrez qu’il y a mieux ailleurs.

FV

Isa6068 · #415

Merci pour toutes ces réponses !
Je n’ai pas vraiment besoin de ce capital.
Mon AV Afer date de 2001, celle du LCL de 2007.
C’est vrai que je pourrais ouvrir un PEA et acheter des trucs d’agrégats de sociétés, mais en terme de fiscalité de transmission de patrimoine je préfère l’AV (pas d’enfant, je peux transmettre à un neveu).
Je vais contacter l’ afer pour voir la réduction de frais d’entrée possible, et potasser les (nombreux) posts sur les AV en ligne.

Ajout :
J’ai appelé l’Afer. En partant sur une répartition 1/3 fonds Euros 2/3 UC identique à celle que j’ai aujourd’hui, et en investissant 30 K€ (j’ai augmenté un peu du coup), les frais d’entrée négociés lissés sont à 0,87% (au lieu de 2% sur le fonds € et 1% sur les autres). Cela me parait intéressant, à comparer cependant avec les AV sans frais d’entrée.

Dernière modification par Isa6068 (23/05/2018 17h05)

Franckielestore · #416

Bonjour. Solutions efficaces et à moindre frais:
- ﹰAﹰV dites "en ligne" avec des courtiers et contrats sérieux. Je citerai Linxea avec son contrat Linxea Vie. Ou Placement Direct avec l’excellent contrat Darjeeling. J’éviterais si j’étais vous la gestion pilotée ce qui signifie qu’il faudra s’impliquer un peu.
- AV chez Yomoni,si vous voulez ne vous occuper de rien à moindre frais et avec de la performance.

Certains diront qu’il y a des frais chez Yomoni: vrai, mais les frais sont compensés par un investissement en ETF à faible frais. Le moindre fonds à 2% de frais annuel des AV classique coûtera plus cher.

maxicool · #417

Bonjour Isa,

vous disiez :

une somme d’environ 25.000 euros, que je souhaite placer de façon sécurisée.

Je ne sais pas ce que vous entendez par sécurisé.
Mais l’AFER qui vous impose 2/3 d’UC pour diminuer les frais d’entrée à 0,87% vous fait prendre des risques dans ce cas (tout dépend des UC en question).

Chez la concurrence des courtiers en ligne, c’est simple, il n’y a aucun frais d’entrée.
Mais il peut y avoir des contraintes de versement en UC pour avoir accès aux meilleurs fonds euros.
Contrainte qu’il est parfois possible de contourner via un arbitrage (comme sur le contrat Linxea Avenir).

Bonne réflexion.

Isa6068 · #418

Merci Frankie et Frédéric/Maxicool pour ces derniers commentaires.
J’avais versé 3.000 € sur mon contrat Afer en 2001, puis à nouveau 3.000 € en 2002. Ensuite je l’ai un peu oublié … Le total est valorisé actuellement à 15.000 €, avec une répartition de 32% en fonds €, 43% en Afer-Sfer et 23% en Afer Actions €, sachant que par rapport aux versements d’origine, c’est Afer-Sfer qui a le mieux progressé.
Je me donne quelques jours pour réfléchir.

LazyPingoo · #419

Just1 a écrit :
De plus elle est hypothetique car reservée aux 300 premiers.
Je les ai contacté il y 3 jours à ce sujet, et ils n’ont pas encore atteint ce quota de 300 premiers bénéficiaires.

Bonjour,

Pensez vous qu’il est possible d’arbitrer les UC sur le fond rendement avant d’avoir reçu les 200 euros ? Je ne vois pas de durée minimum pendant laquelle conserver les UC …

Merci

Hunsvestisseur · #420

Sans problème après, avant je ne tenteras pas le coup, vous pouvez utiliser une UC peu risquée en attendant.

Édit:lu votre message trop vite

colia · #421

Je pense que vous pouvez des le contrat ouvert faire tous les arbitrages que vous voulez, a partir du moment ou vous avez rempli la condition des 40% a la souscription du contrat.
Je n’ai rien lu qui menacerait votre prime..

LazyPingoo · #422

C est fait… Mais il a fallu attendre les 30j après ouverture pour réaliser l’arbitrage.
La case à cocher lors de la souscription ne permet pas de gagner du temps.

Mettero · #423

Quel est le trio de tête dans l’AV pour une utilisation SCPI/SIIC ?

Pour le moment à part Linxea Spirit, je fais chou blanc
J’ai trouvé INTENCIAL LIBERALYS VIE qui a plus d’offres en SCPI que Spirit mais j’ai été douché par les frais.

yademo · #424

Mes Placements Liberté, avec l’assureur Spirica également, frais identique à Linxea Spirit.
- frais de gestion UC 0.5%
- Fonds Euros classique et Allocation long Terme 2 : respectivement 2% et 3% en 2017. Minimum 25% d’UC imposées à chaque versement.
- 16 SCPI, 385 OPCVM dont tous les fonds Sextant d’Amiral Gestion, 23 ETF
- 100% des dividendes SCPI reversés (comme Linxea Spirit)
- etc..

Avec des offres de bienvenue généralement supérieures à Linxea, en ce moment 150€ pour une ouverture de contrat avec 3500€, 200€ avec 5000€.

Gestion 100% en ligne.

Mettero · #425

Mes placements liberté 16 SCPI/OCPI versus 24 pour Linxea spirit….

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