SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Si vous pouvez adhérer à la Casden (Qui peut adhérer ? - il faut avoir un lien avec la fonction publique), je vous invite à étudier cette une solution. Cependant, il faut avoir, au préalable, déposé son épargne pour acquérir des points et bénéficier de leurs offres.

Mon témoignage, ici : #557

Actuellement, si vous aviez laissé 20k€ sur un compte non rémunéré pendant 1 an, vous pouvez emprunter 40k€ sur 20 ans avec 2,24% TAEG (assurance pour 1 emprunteur et 450€ de frais de dossier inclus)

Mensualité hors assurance     196,53 €/mois
Coût des intérêts     7 168 €
Coût de l’assurance     1 840 €
Mensualité assurance comprise     204,20 €/mois
Coût global (assurance et frais compris)     9 458 €

Taux Annuel Effectif Global hors assurance     1,82 %
Taux Annuel Effectif Global assurance comprise     2,24 %
Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA)     0,42 %

Nota : j’ai utilisé l’application Casden pour Android et ce simulateur pour retrouver toutes les données.

Bonjour Dgcmez,

pourriez-vous donner quelques éléments sur le prêt obtenu (et celui envisagé) afin de situer par rapport à la concurrence?

Mer.ci d’avance.
Bien à vous,
cat

Ayant reporté mon projet d’achat de parts de SCPI à crédit, j’avoue que la solution CASDEN pourrait s’avérer correspondre à ma situation. Etant fonctionnaire et n’ayant pas de bien immobilier permettant la garantie logement (et donc des taux plus intéressants), le système de points proposés peut être une solution.
Mon critère étant principalement le choix libre de SCPI et le taux intéressant, il faut que je me renseigne davantage sur cet organisme.

Mon courtier vient de me rappeler en me disant qu’il vient d’avoir une réponse de la Banque Rhône Alpes qui accepterait de financer mes parts de SCPI au taux de 1.5% hors assurance sur 20 ans.

Ce taux est vraiment intéressant. Par contre ils exigent qu’on domicilie nos revenus chez eux.
Je vais les rencontrer pour négocier tout ça.

Bonsoir,

Pour information, CORUM m’avait aussi fait une simulation de prêt sur 15 ans avec un taux à 2,6% hors assurance. Ils ont depuis le début d’année un accord avec le CA.

cat a écrit :

Bonjour Dgcmez,

pourriez-vous donner quelques éléments sur le prêt obtenu (et celui envisagé) afin de situer par rapport à la concurrence?

Mer.ci d’avance.
Bien à vous,
cat

Bonjour,

Pas de soucis, je peux vous donner les informations du dernier prêt que je viens de faire le mois dernier.
J’ai emprunté 100% du montant nécessaire, soit 30600€, ce qui correspond à 90 parts de Placement Pierre.

A partir de ce moment, il faut choisir le nombre de « Points » que l’on souhaite investir dans le prêt car c’est ce qui détermine au final le taux appliqué. Par défaut on vous propose d’utiliser le maximum de points, mais ce n’est pas obligatoire et pour ma part ce n’est pas ce que j’ai fait car je compte refaire un prêt ultérieurement.

J’ai donc dépensé 15300 Points (ce qui correspond à la moitié de la somme empruntée, les paliers fonctionnent toujours par rapport au montant de l’emprunt)

- Les frais de dossier : 450€ (c’est fixe à priori, pour ça faire des emprunts avec des montants plus élevés limite le coût mais on fait avec)
- L’achat de parts sociales : 127.5€ (avec chaque prêt, un achat de parts sociales est toujours lié, variable selon le montant total)
- La durée de l’emprunt : 12 Ans
- Le taux de l’emprunt : 1.24%
- Le montant mensuel : 228.81 € (hors assurance)
- Le nb de personnes assurées : 2 (100% chaque, pas le choix)
- Le coût assurance mensuel : 11.74 (le coût est variable selon l’âge)
- Le TEG : 2.46%

Et dans un an, je modulerais mon échéance en la baissant de 30%, soit une mensualité d’environ 160 € pour une durée d’un peu moins de 17 ans restant.

D’avance, je suis désolé pour l’aparté.

Effectivement le système des points Casden est assez particulier, ici je n’aborderais que les points dit « solidarité » car il y en a de 2 types mais ce sont ces derniers qui sont les plus utiles dans le cas d’un prêt.

Pour les cumuler, le plus rapide est d’avoir un compte qui se nomme dépôt solidarité, une sorte de livret A mais qui au lieu de vous rapporter des intérêts en monnaie sonnante et trébuchante vous rapporte des « points solidarités ». Vous gagnez annuellement 115% du montant de vos dépôts en points (si vous avez 10000€ sur ce compte pendant un an, vous générez 11500 points), sachant que ce gain est décompté à la journée, sauf si cela a changé récemment. Après vous pouvez aussi avoir des bonus à certains moments, comme 1500 points à l’ouverture du compte, 1000 points si vous faites un versement automatique dessus ou encore 400 points pour un parrainage.

Sinon pour information je crois que la Casden permet dans certains cas la tenue de compte en direct mais la plupart du temps elle est rattachée à la banque populaire. Dans mon cas ma banque est la Bred Banque Populaire et donc mon compte solidarité apparait dans la liste de mes comptes Bred.

Pour le fait de moduler le prêt, cela ne nécessite aucun point ça c’est une certitude, sauf si vous voulez en même temps renégocier le taux. De base vous avez le droit de moduler de 30% le montant de votre mensualité, et ce sans changer au taux initialement prévu ce qui est donc très intéressant.

Pour le cout des parts sociales, pour vous donner une idée, l’an passé pour un prêt de 26700 €, j’avais dû souscrire 12 parts pour un montant total de 102€. C’est dans une certaine mesure proportionnel au montant du prêt, mais ce n’est pas non plus de l’argent perdu, il est possible de revendre les parts à la sortie du prêt. Il ne faut pas oublier non plus qu’il n’y a pas de frais de garantie, pas de caution logement ou hypothèque même dans le cas d’achat d’un bien immobilier comme une résidence principale.

Pour le coût de l’assurance, effectivement ce n’est pas spécialement le point fort, et le fait d’être obligé d’assurer 100% les 2 emprunteurs joue aussi, mais bien évidemment une délégation est possible, je suis d’ailleurs en train d’étudier cela.

Bonjour Shadow666,

Je suis sociétaire CASDEN et mes comptes d’épargne CASDEN sont domiciliés à la BPVF depuis toujours (plus de 20 ans). J’ai négocié difficilement le maintien de la gratuité d’un compte chèque BPVF qui est indispensable pour faire les mouvements sortants.
Aujourd’hui, je ne peux pas faire gérer mes comptes d’épargne directement par la CASDEN car je suis client BPVF.
À la première occasion (notamment si des frais réapparaissent), je clôturerai tous mes comptes (pour ne plus être client BPVF) et les ré-ouvrirai dans les livres de la CASDEN.

Ainsi, je vous recommande de contacter la CASDEN directement. Il n’y a aucun intérêt à ouvrir un compte à la BRED.

2500 points "solidarité" pour vous de bienvenue en cas de parrainage : plus d’info… (je ne compte pas les 500 pts pour domiciliation du salaire)…

Bonjour à tous,

Je suis dans le même cas que FCP, je cherche à financer des parts de SCPI Corum à crédit.

J’attends une réponse de ma banque (la banque pop) et j’ai contacté principalement un conseillé du CF, primaliance, boursorama.

Pour la banque pop : en attente de réponse

Pour boursorama : ils ne le font pas

Pour Primaliance : Ils ne financent pas Corum et la proposition qui m’a été faite : un taux à 2.80 sur 15 ans avec une simulation de rendement à 4.50% tout en me conseillant de l’épargne pierre mieux cotée.

Alors déjà je veux des parts de CORUM et en plus le taux de 2.80 est élevé je trouve, quant à la simulation à 4.50% non merci, même si la moyenne des SCPI est plus proche de ce pourcentage le résultat ne me donne pas envie d’investir.

Si vous avez un bon plan pour l’achat à crédit de parts Corum merci.

Bonjour

De quelle caisse régionale du CA dépendez-vous ?

En IDF il ne finance pas des SCPI externes

Cdt

Bonjour,

Je suis au crédit agricole nord de france. Le conseiller m’a assuré que c’était possible. Le crédit immobilier n’est pas affecté à des scpi particulières.
Je vais essayer chiffrer tout ça avec ma femme et nous verrons si nous nous lançons. Cela semble intéressant tout de même.

Pour le CA jai eu il y a qqes mois cette offre a brest :

200k sur 20 ans 1,5% avec obligation de prendre 50% de scpi maisons, et donc liberté de 50% de scpi externes, garanties = nantissement de parts quel % ?

Au cmb jai actuellement 600k sur 25 ans a 1,75% avec 100%  de scpi "maisons" et 100% de nantissement de part mais obligation en + de 100k nanti en assurance vie…
Possibilite d’acheter a credit de l’usufruit sur 15 ans.

Jai pas eu mieux avec les banques suivantes :
- bnp
- soc générale
- banque pop
- bpe
- caisse epargne
- lcl
- cic
- credit maritime
- boursorama
- Credit foncier

Ni même avec primalliance, meilleures scpi.com

Ni avec 2 courtiers en pret.

Ni avec 2 CGPI.

Je poursuis donc mes négociations avec le cmb depuis maintenant pres de 6 mois et ai demandé de l’aide a stephane du forum et du blog clubscpi.com

Dernière modification par Malolechat (05/05/2018 15h48)