PEL à 2,5% vs Fonds Euros d'assurance vie : quel est le plus rentable ?

J’ai un PEL au plafond agé de 12 ans, et je me suis donc récemment posé la question de le fermer pour transférer en assurance vie. En effet mon PEL va désormais être fiscalisé, donc chaque année le PFU s’appliquera, ce qui fera tomber la rentabilité à 1.75% net (2.5% brut).
L’assurance vie est potentiellement plus intéressante car d’une part la fiscalité est plus avantageuse au bout de 8 ans (mais 8 ans c’est long), et d’autre part la fiscalitél’impôt sur le revenu ne s’applique qu’à la sortie (la CSG est prise chaque année) alors que sur un PEL de plus de 12 ans elle s’applique chaque année au fil de l’eau. (En réalité dans les simulations ce deuxième point ne change que très peu le rendement net annualisé.)

Dans les grandes lignes, il devient intéressant de cloturer le PEL pour passer en assurance-vie si le rendement "net" (au sens de l’assureur, c-a-d brut de fiscalité) est… égal ou supérieur. Or, parier sur 1.75% pour les années à venir me semble aléatoire : si l’AV fait mieux, ça ne sera pas de beaucoup.

Ainsi, j’ai décidé pour l’instant de conserver mon PEL à 2.5%. Je ferai le point en 2019 selon les rendements des fonds en euros des assurances-vie. Mes contrats d’AV sont malheureusement très jeunes donc l’échéance de 8 ans est lointaine (6 ans), ce qui n’aide pas à donner avantage à l’AV sur le PEL.

Dernière modification par sven337 (05/07/2018 18h11)

Je confirme les dires de Coyote.

>Sven337

Si vous comptez clôturer votre PEL, pensez à souscrire à un "mini-prêt" (voir ICI) pour obtenir la prime d’Etat, qui dopera le rendement global de votre PEL.