Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Surin · #426

yademo a écrit :
- 100% des dividendes SCPI reversés (comme Linxea Spirit)

C’est faux pour les deux, ceci n’est valable que pour les SCPI listées étant à capital variable.
Pour celle à capital fixe, 85% des dividendes sont reversés (Accès Valeur Pierre), comme chez d’autres assureurs qui peuvent en proposer d’autres.
Il faut bien vérifier les conditions de chaque SCPI en AV avant de se lancer.

cat · #427

Mettero a écrit :
Mes placements liberté 16 SCPI/OCPI versus 24 pour Linxea spirit….

MPL c’est plutôt 16 SCPI + 1 SCI + 5 OPCI…
Entre MPL et Linxea Spirit, on est à mon avis quand même assez proche de la différence entre "bonnet blanc" et "blanc bonnet".

Surin · #428

Les SCPI disponibles sont exactement les mêmes, en voci la liste:
Accès Valeur Pierre, Actipierre Europe, Edissimmo , Epargne Foncière, Eurofoncière 2, Ficommerce, Laffitte Pierre, LF Europimmo, Multimmobilier 2, Patrimmo Commerce, Patrimmo Croissance, PFO2, Primopierre, Primovie, Rivoli Avenir Patrimoine, Selectinvest 1

Message édité suite à mauvaise lecture du site Linxea de ma part.

Dernière modification par kc44 (21/07/2018 14h16)

cat · #429

Surin vous parlez bien du contrat d’av linxea spirit?

Surin · #430

~~Oui alors j’ai eu du mal à trouver une liste de SCPI spécifique à Spirit, ai-je la bonne ?~~
Mercị à vous deux, j’ai rectifié le message ci-dessus.

LeonardDuChaudron · #431

Bonjour Surin, je viens de vérifier sur mon contrat Linxea Spirit. La liste des SCPI disponibles est exactement celle que vous indiquez pour MPL.

EDIT: votre liste "Linxea" correspond aux SCPI commercialisées en direct (pas en assurance-vie).

Benodino · #432

Bonjour,

Que pensez-vous de l’offre d’AV de Boursorama ?

blackfalcon · #433

Elle est simple et efficace pour qui ne cherche rien de particulier.
J’y suis pour le fond euros (et un peu d’ETF Topix japonais), parce qu’il s’agit de ma banque. Je pense qu’un des brokers cité au dessus et specialiste de l’AV offriront surement plus si jamais ce n’est pas votre banque.
Je vois que vous n’êtes pas en France, il peut valoir le coût de regarder localement ce que vous avez, à moins de vouloir revenir en France sous peu.

Benodino · #434

En effet, je ne suis pas en France, mais Boursorama est ma banque principale. C’est pour ça que je m’interroge. Je voulais prendre Linxea Spirit mais le contrat n’est pas dispo pour les expats.

Concernant les AV en Irlande, je n’ai hélas, rien trouvé.

Merci du retour.

yademo · #435

Les contrats disponibles pour les expatriés sont listés ici
Non-résidents / Expatriés : liste des contrats d’assurance-vie accessibles : Impôts expatriés
La plupart chez Generali, mais un contrat comme Linxea Vie par ex est plus intéressant que l’AV Bourso de par son panel d’UC de qualité plus important, et surtout des frais de gestion UC inférieurs.

rincevent · #436

Depuis quelques jours je parcours le forum et les sites des assurances-vie pour bien comprendre comment tout ça fonctionne.
A priori, je pense lui conseiller linxea avenir (fonds euro suravenir rendement) qui est à 2% net après frais de gestion annuel. Ca me semble être très bien pour ma conjointe qui souhaite le moins de risque possible !
Cependant, je m’interroge sur 2 éléments :

Tout d’abord, pourquoi proposer un fond euro suravenir opportunités à 2,80% et à capital garanti, alors qu’il y a un pourcentage d’UC dedans et que les UC ne garantisse pas le capital. Pour moi, il y a une contradiction ou alors je n’ai pas compris quelque chose…

Egalement, quand je lis ici (mes placements libertés) qu’il y a un cadre réglementaire qui oblige tous les assureurs à mettre en place des mesures qui garantissent la pérennité des fonds euro depuis le 1er septembre 2016, je me demande du coup que fait Linxea avenir pour répondre à ce cadre réglementaire.
Par exemple Mes placements liberté impose un pourcentage d’UC pour tous versements, même sur un contrat 100% fond euro, je trouve à ce titre, que ce contrat perd tout son intérêt au bénéfice de leurs concurrent (linxea et autres). A moins que ce soit également fait chez les concurrents mais que cela ne soit pas clairement indiqué.

colia · #437

Mes placements liberté et Linxea exigent tous 2, et au versement seulement, une part d’UC pour avoir le droit de deposer sur leur fond euro dit "dynamique".
Attention vous confondez 2 choses, les UC ne sont donc pas "dans" le fond euro, mais tout ce qui est dans le fond euro est garanti.
Vous pouvez donc placer 60% (maximum) sur le fond euro a 2.8% (2017), ce sont les 40% restant qui vont etre sans garantie, sur des UC. Vous pouvez aussi verser directement 100% sur le fond euro rendement, il n’y a pas de condition d’UC pour ce fond.
Rien en vous empeche une fois le versement effectué selon la repartition 60% fond euro dynamique/40% UC, d’arbitrer la part UC vers le fond euro rendement, pour avoir du coup 100% en fond euro (60% sur le dynamique/40% sur rendement).

Super_Pognon · #438

Une petite liste des questions et/ou critères. A mettre à jour et compléter avec vos commentaires et suggestions.

Général
Courtier
Assureur (diversifier les assureurs - augmenter la protection en cas de cataclysme : 70K€ par assureur)

Frais

Frais de versement (viser 0% - mais si bon contrat de mutuelle ou associatif 1-2%)
Frais d’entrée sur contrat (0%)
Frais d’entrée sur UC (0%)
Frais de gestion fond euros (standard vers 0,6%)
Frais de gestion UC (standard entre 0,6% et 0,75% - peut varier dans le même contrat selon le type de support : ETF, actions, SICAV, SCPI, OPCI…)
Frais d’arbitrage (parfois x gratuits par année puis y % - ou même gratuit, mais si UC vers fond euros y %)
Frais de sortie UC (0%, mais parfois quelques % sur des SCPI si sortie rapide)
Frais de sortie du contrat (0%)
Frais sur rente (0% à 3%)
Revenus SCPI partiellement ou complètement distribué
Frais de gestion piloté

Fond euros
Taux garanti
Historique des taux
Réserves du fond euros
Assureurs
Calcul du taux sur l’année de retrait
Condition de versement sur UC pour accès au fond euros/plafond
Fond euros spécifique (euro-croissance, garantie limitée, fond boostée avec contraintes…)
Cantonnement (ne pas se faire piller les réserves du fond pour servir de nouveaux contrats et nouveaux clients / exemple ERMG2 d’Asac Fapès

Unités de Compte (UC)
Quantité UC (5 à 900)
Qualité UC (bon ou mauvais gestionnaires)
Type d’UC : SCPI, Actions, SICAV (gestionnaires, couverture géographique…), ETF…

Type de contrat
Individuel/collectif (préférence pour individuel, mais aussi avoir des collectifs pour avoir des évolutions si courtiers et assureurs dynamiques)
Se poser aussi la question contrat de capitalisation (donation/transmission contrat) versus assurance vie (réduire frais succession)

Versements/retraits
Mini pour versement unique et régulières
retraits programmés possible (si on veut en vivre en phase de consommation du capital/intérêts)
Délai pour les opérations (exemple : retraits 72h Boursorama).

Options
Mandat gestion / pilotage
Garantie décès facultative

Spécificités
Table mortalité garantie => exemple : livret RM

A lire le lien suivant, mais en voici la conclusion sur l’intérêt des tables garantie (bon pour les articles 83, mais même principe à mon avis)

ADDING a écrit :
On l’a compris, malgré un intérêt technique réel, les difcultés induites par la mise en œuvre des garanties de table sont nombreuses :
- Opacité de leur fnancement,
- Difculté voire impossibilité de transférer des contrats, que ce soit à titre individuel ou collectif.

Au regard de cette analyse, on peut se demander si les plus grands bénéfciaires de ces produits intégrant des garanties de table ne sont pas ceux qui les distribuent plutôt que les salariés que ces garanties sont censées couvrir ?

Fiscalité particulière du contrat
DSK
NSK
Vie génération
PEP

--------------------------------------------------------------------------------------------

Ma stratégie est d’avoir un panaché pour couvrir tous les besoins possibles.

Avoir des contrats internet (type MPL/Linxea/Altaprofit), de bonnes mutuelles (MIF, Ampli, MACSF) et associatif (ERMG2). J’évite les banques en durs et assureur à cause des frais élevés, mauvais UC et fond euros faiblards.

Je prends date sur différents type de contrats : individuels et collectifs.

Je prends également date sur différentes fiscalités et type de contrat : assurance vie classique, contrat de capitalisation, et j’ai aussi un NSK.

Hunsvestisseur · #439

Mail reçu aujourd’hui de Linxea, concernant Linxea Spirit et Spirit capitalisation:
Spirica durcit à nouveau ses conditions de versement et limite les encours.

Notamment:

• L’investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 passe de 60% à 50% du montant total de chaque versement ;
• Le montant de l’investissement maximum sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 passe de 100 000€ à 50 000€ par contrat.

Une proportion minimum d’unités de compte est imposée en fonction du montant versé sur le fonds euro :

De 1€ à 1M€ = 25%
De 1M€ à 2M€ = 35%
De 2M€ à 4M€ = 50%

• Le maximum d’investissement au sein du contrat passe de 5 M€ à 50% de l’encours soit au maximum 1 000 000€
• L’investissement maximum par SCPI passe de 500 000€ à 50% de l’encours soit maximum 1 000 000€

Personnellement je n’utilise Linxea Spirit que pour les UCs avec frais de gestion des UC à 0,5%, mais pas les fonds euros (à part sur Bforbank mais qui était une erreur à mes débuts)

maxcorporis · #440

Super_Pognon a écrit :
Cantonnement (ne pas se faire piller les réserves du fond pour servir de nouveaux contrats et nouveaux clients / exemple ERMG2 d’Asac Fapès

Question peut-être idiote mais comment obtenir des informations sur ce fameux cantonnement auprès de chaque assureur ?

Super_Pognon · #441

La plupart des fonds euros ne sont pas cantonnés. Donc par défaut ils ne sont pas cantonnée (sauf mention contraire).

C’est souvent donné dans la documentation (fiche du fond euros).

leo92 · #442

Titulaire d’un contrat mes placements libertés et d’un contrat linxea Avenir m’a préférence va nettement à mes placements.

En effet pour les personnes qui souhaite de la rapidité il n’y a pas photos, j’ai initié un rachat directement en ligne sur le contrat MPL cela a prit moins de 3 jours sur du fonds euros entre le clic du rachat et le crédit sur mon compte, avec en plus le détail de la fiscalité, au top, la vision du contrat est beaucoup plus lisible également sur MPL et l’interface est pour moi de meilleur qualité sachant je le répète que je compare en connaissance de chose.

Je ne comprend même pas le retard de Linxea qui ne permet pas de faire un rachat en ligne pour un contrat 100% en ligne je ne trouve pas ça normal, il y a beaucoup de hype sur linxea mais de mon côté je suis déçu.

Je recommande donc fortement le contrat MPL pour le côté gestion et fonctionnement le seul hic reste le rendement du fonds euros qui reste un peu en dessous de celui de Linxea mais la comparaison se portait plus sur la gestion et les fonctionnalités.

Je le répète ce n’est qu’un avis personnel qui n’engage que moi mais si cela peut aider des IH

yademo · #443

Vous confondez courtier et assureur.
J’ai un contrat linxea avenir et un contrat mes placements retraite, tous deux avec Suravenir en assureur mais chez des courtiers différents. Les limitations sont les mêmes pour ce qui est des rachats car du fait de l’assureur.
La présentation est la même car la consultation se fait via la plateforme prévi direct.

De la même façon, j’ai aussi un contrat Linxea Spirit assuré chez Spirica. Le compte est consultable sur la plateforme sylvea proposée par Spirica. Là aussi, les rachats sont possibles en ligne.

Il y a des exceptions (ex Yomoni qui propose une gestion 100% en ligne malgré les fonds Euros Suravenir) mais elles sont liées à un effort de "digitalisation" du courtier.

leo92 · #444

Effectivement je parlais de l’interface et de la gestion ma préférence va alors nettement à Spirica et sa plate-forme contraitement à Suravenir mais ma comparaison reviens au même car je pense que c’est plus clair pour les IH de parler du nom du contrat et du courtier que de l’assureur.

Car dans mon exemple je parlais des contrats MPL et de Linxea Avenir je n’abordais pas Spirit que je ne connais pas

Édit mais merci pour la précision car au final on parle bien des interfaces donc pour résumer je préfère Spirica by Sylvea

leo92 · #445

Pour information dernier jour sur Spirica et mes placements libertés afin de ne pas subir le changement des conditions restrictives sur le fonds en euros et surtout les Scpi car au 1er Septembre il ne sera plus possible de verser 100% sur les Scpi le maximum de versement sur cet actifa sera limite à 50% de l’investissement.

jimbow · #446

Bonjour,
J’ai des petites questions sur les assurances vie.

1) Si je prends un ETF sur Linxea Spirit par exemple, j’ai 0,5% de frais + les frais de l’ETF (par exemple 0,2%) donc 0,7 au total?
ou bien seulement 0,5%?

2) Je n’arrive pas à arbitrer en interne d’une UC vers le fonds euro ALT2. seul le fonds euro classique est proposé. Est ce impossible?

Cordialement

Hunsvestisseur · #447

Bonjour,

Les frais de gestion interne à l’ETF sont "transparents" pour vous (la performance affichée est nette de ces frais), tandis que les frais d’UC du contrat viennent réduire vos parts d’UC (les 0,5% de gestion sur UC sur Spirit par exemple)

A noter également que sur Linxea Spirit ils prélèvent 0,1% sur les transactions concernant des ETFs (je ne sais plus si c’est chaque transaction, arbitrages ou si cela s’ajoute aux 0,5% de frais de gestion).

Pou ALT2 comme beaucoup de fonds Euros "boostés" ils ne sont souvent accessibles qu’en versement et pas en arbitrage…

jimbow · #448

Transparent, dans le sens je dépense 100 euros tous les mois en ETF, j’ai 100 euros d’ETF sur mon compte?
ensuite, tous les ans, Linxea va prendre 0,5% du montant total de l’ETF.

colia · #449

Bonjour, oui tous les ans, Linxea va prendre 0,5% du montant total de l’ETF.
Et si vous versez 100e, vous aurez 99.90e en ETF car il y a des frais de transaction specifiques aux ETF de 0.1%.

jimbow · #450

Et a priori, on ne peut que faire des versements simples, pas de versements programmés sur EALT2.

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#426 21/07/2018 12h30

yademo a écrit :

#427 21/07/2018 13h06

Mettero a écrit :

#428 21/07/2018 13h56

1 #429 21/07/2018 14h01

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#437 28/07/2018 17h06

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ADDING a écrit :

#439 21/08/2018 18h49

#440 21/08/2018 19h29

Super_Pognon a écrit :

1 #441 21/08/2018 19h56

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