Faire plusieurs crédits étudiants pour investir dans l'immobilier ?

Bonjour et bienvenue à vous (joli pseudo),

ebitda92 a écrit :

J’aimerais donc savoir s’il était possible de souscrire des emprunts dans les autres banques partenaires, sans déclarer que j’ai déjà un emprunt en cours, en sachant que le compte où j’effectue mes achats quotidiens n’est pas dans la même banque de celui où est l’argent de mon crédit.

…

De plus, comment justifier un tel besoin d’argent, au milieu de ses études, aux banques ?

Je passe sur la moralité/légalité/risque de procéder ainsi, mais concrètement comment alimentez vous le compte où est prélevée votre mensualité de prêt ? Par virement de votre compte alimentaire ? Si oui cela risque de poser questions.

Comment justifier : si les crédits ne sont pas affectés alors ce n’est pas un problème, s’ils le sont il vous faudra probablement des justificatifs pour déblocage des fonds.

Pourquoi vous ne faites pas un crédit immobilier normal ? Si votre projet tient la route, je ne suis pas sûr que le différentiel de taux vaille les risques pris.

Si l’objet du crédit n’est pas clairement affecté à un projet immobilier alors vous ne pourrez pas déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers…  C’est donc un autre critère à prendre en considération dans vos calculs

Pour un crédit immobilier, 9 ans est une durée très courte, et d’autant plus courte que la durée de remboursement effectivement est de 5 ans.
Avec une telle durée, il faudra avoir les reins très solides pour pouvoir sortir l’argent correspondant (surtout que les remboursements du seconds commenceront alors que vous n’aurez pas fini de rembourser le premier.

J’ai quelques copains qui ont débuté leur vie avec un crédit étudiant… les premières années de salariat (même avec un bon salaire) n’était pas forcément très faciles.

Et pour répondre à votre question principale: les banques peuvent-elles savoir que vous avez d’autres crédits, lisez ceci

ebitda92 a écrit :

J’ai pris cet élément en compte, et justement la rentabilité étant assez élevé, la trésorerie accumulée les quatre premières années permettra de couvrir une bonne partie des mensualités de remboursement, d’autant plus qu’entre-temps j’aurai accumulé l’équivalent de la moitié de la valeur du bien en salaire.

Avez-vous tout pris en compte ?
Par exemple :
. tout ce qui fait passer d’une rentabilité immobilière brute au net (frais "de notaire" et autres à l’achat, charges, travaux, taxes foncières, assurances, etc.)
. la fiscalité (quand vous aurez un salaire de jeune cadre dynamique).
Si oui on veut bien voir vos calculs.
Parce que a priori amortir un achat immobilier en 9 ans, où le seul remboursement du capital représente une rentabilité de 11 %, c’est difficile …

Par contre, vous auriez dit qu’avec cet argent presque gratuit vous alliez alimenter un PEA,
que vous auriez eu la bonne idée d’ouvrir il y a 4 ans,
pour y acheter des belles valeurs ou des ETF actions représentants de grands indices,
ce serait un bon plan.
Le plafond de versement (150 000 €) représente juste 3 prêts étudiants.
Pendant 4 ans ça baisse ou ça monte selon l’état des marchés, mais ça dégage également 3 % de rendement.
Puis le PEA atteint sa maturité fiscale (8 ans) qui permet des retraits non imposés (soumis aux prélèvements fiscaux quand même, ne rêvons pas).
Pendant 9 ans ça baisse ou ça monte selon l’état des marchés, mais ça dégage également 3 % de rendement. Et statistiquement sur 9 ans ça monte, il est peu probable que ça baisse, on approche du rendement historique des actions supérieur à 6 %.