Banque N26 : pas de minimum sur frais de transactions en devise étrangère

galerien · #1

Bonjour,

J’ouvre un sujet sur cette banque que je ne connaissais pas il y a 1 mois. Je vous fait part de mon retour d’expérience.

Mon principal soucis était que toute mes banques actuelles, pour le quotidien (c’est à dire avec CB) , propose des minimum de perception pour des transactions en devise étrangère ( par exemple : 1€ à la banque postale).

Or, j’ai quelques abonnements mensuels en $, en général d’un montant inférieur à 10$. Alors payer 1€ de plus (10%), mensuellement, ça me mets en rogne.

J’avais trouvé le compte Nickel, qui appliquait un "%" sans mininum, mais depuis leur rachat par BNP… le minimum à 1€ est à nouveau apparu.

Il y a un mois, en cherchant sur le net, j’ai trouvé la banque "N26". Elle semble très apprécié des "digitals nomads".

C’est une banque 1000% en ligne, basé en allemagne. Il faudra remplir un formulaire supplémentaire lors de la déclaration d’impot FR (mais c’est facile).
L’ouverture de compte se fait par Smartphone en visio (et usage de la caméra frontale, et celle à selfie … pour ne pas dire rectale ).

Les frais de transactions en devise étrangères, sont gratuits !
Les frais de retrait DAB en devise étrangères sont de 1.7% sans minimum

Le seul "hic" au tableau, les 2€ de perceptions au delà de 5 retrait DAB en EUR. Mais bon, j’ai d’autre CB pour ça.

Sinon, j’ai eu quelques soucis récement (de mon tort), et le contact client est francophone. Mes soucis ont été résolus. J’ai appelé le support, qui est un numéro en allemagne… Mais depuis qu’il n’y a plus de frais pour appeler la zone euro (et plus), ce n’est plus un problème.

Je pars en vacances hors zone EUR dans les jours prochains, j’espère qu’elle fera l’affaire .

J’espère que mon post intéressera d’autres personnes du forum.

Lien vers le site N26
PDF des frais chez N26

PS: je bosse pas pour n26

Mots-clés : banque, compte nickel, dab, devise, frais, minimum, n26, étranger, étrangère

Shadow666 · #2

Salut,

Je suis moi-même client N26 depuis le mois de mai 2017, avec un voyage en Scandinavie où tout s’est très bien passé. Le site / l’appli sont simples et efficaces, le support est compétent (si un débit est effectué d’une mauvaise façon, la somme est en principe recréditée automatiquement sous 10 jours).
Je l’utilise en banque secondaire et pour éviter les frais de tenue de compte il faut simplement l’utiliser 9 fois dans le trimestre (9 paiements sur un mois ou 3 paiements par mois, etc.).

Concurrent de Revolut ou Carte Zero, on en parle beaucoup sur le forum HFR

Palawan · #3

Bonjour,
Je suis assez intéressé par N26, pour les voyages quasi-uniquement (retraits en devises DAB moins onéreux qu’une banque).
J’ai souscrit une carte Compte Nickel: 2€ par retrait en devise, mais inutilisable car plafond de retraits très bas -je dois voir si on peut augmenter au delà du plafond maximal paramétrable sur le site).

Quelle carte avez vous pris: black avec abonnement mensuel? ou compte "standard"?
Je suis encore en recherche de la meilleure solution, essentiellement pour les retraits DAB en devises (je ne fais pas de paiements par carte lors des voyages, et en zone euro j’ai ma carte bancaire usuelle).
J’avais regardé N26 au début, puis m’en suis détourné en apprenant que les conditions initiales avaient changé, avec soit des frais de retrait, soit un abonnement pas négligeable (5,90€/mois, soit 71€/an).

stokes · #4

Je me suis inscrit en début d’année sur N26 et j’ai bien reçu ma carte Master ; je rencontre en revanche un sérieux souci : le logiciel N26 n’est pas compatible avec mon Samsung grand galaxy acheté il y a 3 ans !

Contactée, l’assistance N26 me suggère de changer de smartphone….ils iront donc se faire voir.

namo · #5

Pour l’historique : N26 a été évoquée plusieurs fois dans cette file.

Cela dit, elle mérite sans doute une file séparée.

Je suis client N26 (d’avant l’augmentation des tarifs) et satisfait. Je l’avais pris, et la garde, pour les frais plus faibles à l’étranger.

Olivier66 · #6

Pour mes achats en devises a l’étranger, j’ai opté pour C Zam que j’utilise comme un porte monnaie électronique

coût 5 euros pour la carte + 1 euros / mois

rechargement gratuit et immédiat avec la CB de mon compte principal (virement possible également)

Paiement en devise sans commission.

Shadow666 · #7

Palawan a écrit :
Bonjour,
Je suis assez intéressé par N26, pour les voyages quasi-uniquement (retraits en devises DAB moins onéreux qu’une banque).
J’ai souscrit une carte Compte Nickel: 2€ par retrait en devise, mais inutilisable car plafond de retraits très bas -je dois voir si on peut augmenter au delà du plafond maximal paramétrable sur le site).

Quelle carte avez vous pris: black avec abonnement mensuel? ou compte "standard"?
Je suis encore en recherche de la meilleure solution, essentiellement pour les retraits DAB en devises (je ne fais pas de paiements par carte lors des voyages, et en zone euro j’ai ma carte bancaire usuelle).
J’avais regardé N26 au début, puis m’en suis détourné en apprenant que les conditions initiales avaient changé, avec soit des frais de retrait, soit un abonnement pas négligeable (5,90€/mois, soit 71€/an).

Carte Mastercard "Classic", les retraits en devises font l’objet de 1.70% de frais (contre 0% pour les paiements), avec l’utilisation trimestrielle indiquée. La carte Welcome de Boursorama est désormais gratuite et permet des retraits / paiements en devises à 0% ! La limite étant des plafonds assez bas, j’espère qu’ils vont également mettre à jour les Visas Classic et Premier, mais N26 perdrait alors de son intérêt…

gorn · #8

Je recommande également Révolut. Pour ceux qui utilisent, paient dans différentes devises ou voyagent un peu.

D’ailleurs je ne serai pas surpris qu’on entende a parler de ces fintechs dans les 2-3 prochaines années avec des rachats pour de gros montants ou IPO pour de gros montants.

M07 · #9

Bonjour !

gorn a écrit :
je ne serai pas surpris qu’on entende a parler de ces fintechs dans les 2-3 prochaines années

Avis personnel : je trouve qu’on en parle beaucoup trop. Et que le mot FinTech ne sert qu’à cacher un grand vide sur les avantages et intérêts réels.

Petitportefeuille · #10

C’est bien fait comme compte. L’application est très clair ; l’inscription facile et les frais à l’étranger hors zone euro au top.
J’ai ouvert un compte business donc apparemment en payant avec la carte j’ai aucun frais de devise et j’ai même un mini-cashback de 0,1%

En plus, ça a le petit avantage d’avoir des euros sur un compte allemand ce qui un petit plus en cas de très improbable krack systémique.

petitproprio · #11

Je me suis inscrit sur N26 pour l’unique plaisir geek de pouvoir tester Apple Pay, qui n’etait pas proposé par mes autres banques.

Je dois dire que c’est plutôt pas mal à utiliser, d’achat que ça me semble plus sûr que le sans contact puis que la reconnaissance d’empreinte est utilisée.

La carte est hyper paramètrable. C’est clairement inutile pour la plupart des personnes, mais on peut définir ses plafonds, désactiver ou activer en temps réel les retraits, paiements, paiements en ligne, changer son code Pin.

Le fait que les opérations apparaissent en direct est aussi impressionnant. On voit que les banques traditionnelles pourraient faire beaucoup mieux.

Depuis j’ai trouvé une seconde utilisation à cette carte, je m’en sert pour mes achat sur les sites internet pour lesquels j’ai des doutes. Je sais qu’en cas de compromission, je serait informé en temps réel et que les dégâts seront limités au solde du compte et à mon plafond de paiement.

Seul bémol, l’obligation de déclaration de compte à l’étranger.

Hurricane · #12

Bonjour,

J’ai ouvert un compte N26 récemment en ayant l’intention d’y faire verser mes remboursements de mutuelle et de sécurité sociale.

Il se trouve que ma mutuelle refuse les IBAN étrangers même européens.

Donc connaissez-vous une banque française dans laquelle je puisse ouvrir un compte le plus rapidement possible et sans le moindre frais (que ce soit frais de tenue de compte ou autre) ?

Ce compte était censé être un compte « caché » pour que les banques ne soient pas au courant de mes problèmes de santé potentiels si je venais à prendre un crédit pour de l’immobilier et que mes comptes soient les plus « jolis » possibles et donnent envie de me prêter.
Donc si j’ouvre un compte sur une banque en ligne rattachée à une banque physique cette dernière sera au courant de l’existence de ce compte « caché » non ?

Et dans ce cas y a-t-il des banques en ligne françaises qui ne soient pas rattachées à des banques physiques ?

fred42 · #13

Bonjour,

tout d’abord, un iban européen ne peut pas être refusé depuis février 2016. Voir ce qu’en dit N26 sur son site.

Par contre, il est inutile de vouloir cacher d’éventuels problèmes de santé à votre banque pour plusieurs raisons :

- Elle n’a pas le droit d’analyser l’origine de vos rentrées d’argent, particulièrement en ce qui concerne vos remboursement de santé : ce sont des données personnelles sensibles et leur traitement est très encadré. Loi informatique et liberté du 6 janvier 1978.

- C’est l’assurance de votre prêt qui aurait intérêt à connaître ces informations, mais encore une fois, elle ne peut pas les obtenir illégalement.

- Vous aurez sûrement à déclarer auprès de votre assurance (ou plutôt d’un médecin qu’elle mandatera pour lecture de ces informations) vos divers ennuis de santé présents ou passés. Et il vaut mieux ne pas mentir, en effet, si l’assurance se rend compte de mensonge, elle risque de dénoncer le contrat et vous n’auriez plus aucune garantie (assurance chômage, invalidité ou décès).

arkamoon · #14

Autant j’aime tout faire dans les règles, mais autant les assurances… A chaque fois que j’ai eu besoin et en étant toujours de bonnes fois et dans les clou, ça n’a jamais fonctionné correctement.
Lors d’un achat immobilier… En cas de problème j’ai plus confiance dans le bien et sa vente pour me rembourser que l’assurance du prêt…

Sinon pour revenir sur le sujet, je doute que les banques en ligne qui ne font pas parti du même groupe vont s’embêter avec ce genre d’informations, surtout du fait que ce n’est même pas leur problème, c’est pour les assurances… !

Hurricane · #15

fred42 a écrit :
Bonjour,

tout d’abord, un iban européen ne peut pas être refusé depuis février 2016. Voir ce qu’en dit N26 sur son site.

J’ai essayé d’argumenter en leur disant que c’était illégal et en leur avançant la loi citée même sur mon IBAN de N26 mais la seule réponse que j’ai pu avoir était « vous vivez en France donc on ne voit pas pourquoi on devrait faire un virement sur un compte étranger ».

Du coup avez vous une banque à me conseiller qui remplisse les critères que j’ai cité plus haut ?

Petitportefeuille · #16

Je confirme. L’IBAN allemand de N26 peut poser des problèmes.
J’ai ouvert un compte pro et je souhaitais recevoir mes revenus de Google, mais ceux-ci exigent un IBAN français (même si ceux-ci sont les premiers à défiscaliser en Irlande).
Loi européenne ou pas, il feront rien. Et N26 ne peut pas grand chose. S’il faut écrire au ministère de l’économie pour essayer de résoudre le problème, bon courage !
Du coup, je perçois sur mon compte perso français pour le moment, mais c’est quelque chose que j’aurais bien aimé connaître avant l’ouverture.

maxicool · #17

Du coup avez vous une banque à me conseiller qui remplisse les critères que j’ai cité plus haut ?

Ouvrez un compte dans une autre banque en ligne (Boursorama, Fortuneo…).
Ces 2 là sont domiciliées en France avec IBAN commençant par "FR76".

1vestisseur · #18

Dans le style des banques N26 et Revolut il y a aussi une petite nouvelle Grille tarifaire - Ipagoo FR (mais je n’ai pas testé).

ZeBonder · #19

Contrairement à Revolut/N26, il y a des frais mensuels et pas de licence bancaire

kihv · #20

Depuis fin 2017 il y a également Max (proposée par le Crédit Mutuel Arkéa) https://www.max.fr/qui-est-max/.
Comme bon nombre de banques startup, la carte associée est une carte de débit avec autorisation systématique mais elle fait également agrégation d’autres cartes bancaires (c’est-à-dire que vous pouvez payer avec votre carte max en débitant une autre de vos cartes bancaires, et vous pouvez choisir laquelle dans l’application et bénéficier par exemple du débit différé).

Max n’a pas l’agrément bancaire mais est un établissement de paiement agréé. Il n’y a pas de frais (y compris pour les retraits à l’étranger).
Apparemment il y a beaucoup de services en plus, tels que des assurances typées ’premier/gold’, un service de conciergerie, l’agrégation de comptes et des suggestions d’optimisation financière (tels que ’vous pourriez payer votre assurance moins cher’), le tout sans frais

À voir leur stratégie par la suite. Vont-ils concurrencer Fortuneo en interne du groupe Akea ? Se positionner purement comme prestataire de paiement avec compte et cartes ? Ou être simplement un laboratoire dont les tarifs évolueront par la suite (comme Soon) ?

poupoupidouh · #21

Une information qui pourra intéresser (et éventuellement inquiéter) ceux ici qui sont clients de N26 : "Ils m’ont volé 9.000 euros": des centaines de clients accusent la banque en ligne N26 de fermetures abusives de comptes

J’avoue que je suis un peu perplexe, surtout sur le fait que l’établissement refuse de communiquer…

Oblible · #22

Ils font la même chose que Revolut : dès qu’il y a un versement plus élevé que d’habitude ou une opération "atypique", leur pseudo intelligence artificielle bloque le compte bancaire, il faut ensuite produire des justificatifs, des preuves … et attendre

Ces banques acceptaient n’importe qui à leur lancement, puis se sont fait taper sur les doigts par le régulateur, du coup elles surréagissent pour éviter les amendes.

Oblible · #23

La BAFIN s’inquiète de la situation de N26 et lui impose de ne pas dépasser 50.000 nouveaux clients par mois, de quitter le marché US …

Tough competition and regulations blunt N26?s US ambitions - Insider Intelligence Trends, Forecasts & Statistics

La néobanque N26 quitte précipitamment le marché américain

La banque en ligne allemande N26 va se retirer des États-Unis

Le couperet américain intervient peu de temps après que le régulateur financier allemand, la Bafin, a nommé un représentant spécial pour superviser les activités de N26, jugeant la jeune banque trop peu organisée pour faire face à divers risques liés à ses opérations. Au printemps, la Bafin a par ailleurs infligé une amende de 4,25 millions d’euros à N26 en raison de signalement tardifs de soupçons de blanchiment d’argent.

Elle doit dans l’immédiat réduire son recrutement de nouveaux clients à «50.000 par mois» pour ralentir sa croissance. N26 garde des visées hors d’Europe, en s’apprêtant à conquérir le marché brésilien, où elle détient déjà une licence bancaire. La banque avait quitté le Royaume-Uni début février 2020 suite au Brexit.

Valeuraction · #24

Bonjour,
Ce message pour vous préciser que à présent, N26 propose systématiquement un IBAN français à ses clients résidant en France et que mon transfert d’un IBAN allemand vers un IBAN français s’est passé de manière très fluide.
Ceci permet de parer à tout risque de se retrouver face un organisme qui refuse d’effectuer un virement sur un compte allemand, sans perdre les avantages liés à l’utilisation d’une "fintech".

Asinus · #25

Bonjour,

1 ) oui, effectivement, mon N26 RIB DE XXX est passé FR YYY sans aucun problème cette année ( je ne sais plus quand exactement). Il faudra juste que j’informe les services du fisc que j’ai plus ce compte étranger.

2 ) utilisation à Londres) : taux change "officiel" + 0.40 % que ce soit pour un bus ou un restau. Sans minimum. Très correct pour des micro-transactions ( Bus = 1.75 pounds , il n’y a pas besoin de ticket pour les transports en commun londoniens, tout est sans contact depuis un bon moment. A quand cette incroyable technologie du Premier Monde en France ? ).

EDIT : 5 octobre 2024 Taux N26 : 1.1962. Tx officiel 1.195, y’a pas tromperie.

Dernière modification par Asinus (21/11/2024 20h30)

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