Banque privée Gresham (ex Legal & general) et assurance vie Concordance 4

Les arbitrages en lignes sont gratuits..
Ils proposent parfois des produits structurés avec le stoxx 50 en sous jacent.
Mais le principal avantage est la disponibilité du conseiller personnel (pas une hotline type call center ) pour échanger sur une répartition optimale du capital par exemple.

Je suis chez eux car il y a une agence dans ma ville. Le conseiller est même venu sur mon lieu de travail pour me présenter et me faire signer les documents nécessaires.

Je ne me serais pas engagé si j’habitais loin d’une agence.

Bonjour,

je les avais eu au téléphone il y a quelques années et mon fils a rencontré une conseillère.
Ils ont l’air pas mal, mais ce n’est que subjectif.
Ils privilégient les ETF pour améliorer les rendements au benefice du client.
0% sur les versements ça me parait normal, beaucoup le font aujourd’hui.
Après 1% de frais c’est un peu élevé mais si vous êtes content du service alors ça me parait justifié.

Mais quel service offrent ils vraiment ? venir sur votre lieu de travail pour vous faire signer une assurance vie je n’appelle pas vraiment cela un service.

Bonjour,

j’ai ouvert une AV chez Gresham en 2015. Bien que le conseiller m’ait poussé à prendre des UC actions, j’ai préféré un fonds euro car je trouvais la bourse trop haute. Bien m’en a pris car en janvier 2016 elle a pris une claque de plus de 20%.
J’ai opportunément souscris 10K€ sur un support Eurostox50 en février 2016 et le FCP a été liquidé 1 an plus tard avec les 10% de PV capée.
Depuis je mets dans l’AV des produits diversifiés pas trop risqués.
Je vais probablement en ouvrir une autre pour ma femme (pour ne pas mélanger ancienne et nouvelle fiscalité sur mon AV) et/ou un CTO pour moi avec des produits pas trop risqués : j’ai vu le "stratégie Oblig 7/10" qui m’a l’air avec peu de frais et de risques, mais il faut que je voie mon conseiller. => quelqu’un a un avis sur leurs FCP ?

Je trouve les conseillers plus affûtés que dans les banques classiques qui ne proposent que leurs produits maison avec beaucoup de frais. Ils ont également une bonne vision fiscale.

Donc avec un recul de deux ans, avis positif.

Nota pour ceux qui trouvaient que 10K€ est un ticket d’entrée faible, il visent beaucoup la clientèle cadres et professions libérales.

Fran606

Bonjour,

Je découvre juste cette file qui date un peu, mais étant cliente chez Gresham, je juge opportun d’y mettre mon grain de sel. Contrat ouvert après une succession, effectivement le conseiller se déplace à domicile pour faire signer le contrat. A l’époque, je n’y connaissais rien en placements financiers et ne pouvais faire la différence entre un fonds euro et des UC, c’est dire que je reviens de très loin. Les arbitrages en ligne étant gratuits et illimités, ce capital m’a motivée à me former. Il faut dire qu’il se portait à 6 chiffres.

Nous sommes donc dans une "Banque privée" où l’on vous offre le café si vous vous déplacez dans les bureaux feutrés à la jolie moquette.

Ce que l’on interprète au début comme un service clientèle haut de gamme et donc, un privilège, est en fait une belle mascarade : le conseiller que vous pouvez joindre sur son portable et qui vous rappelle dans la foulée s’il ne peut répondre, a en fait interdiction de vous répondre par e-mail. Cela je l’ai découvert par la suite (et cela m’a été confidentiellement confirmé).

Et vous savez pourquoi ? Pour qu’il ne reste aucune trace de vos échanges. Ainsi, un placement conseillé par téléphone, m’a valu une perte de 4000 euros en moins d’un an sur la part de capital placé dessus. Maintenant que je me suis formée aux marchés financiers, je sais qu’il aurait alors été de très mauvaise augure de conseiller qui que ce soit d’entrer à ce moment là sur ce secteur là, la correction était inévitable. Le conseiller s’en foutait certainement (je ne lui fais pas l’outrage de lui prêter l’incompétence), il a pris sa commission sur les frais de versement de 4% inhérents à ce fonds et l’encours géré.

Suite à cette déconvenue ("il n’y a jamais d’erreur, juste des occasions à grandir"), forte de mes nouvelles connaissances (et j’ai bossé dur) j’ai entrepris de gérer moi-même mon portefeuille. Désinvesti ceci, acheté cela… résultat, sur les 4000 de pertes j’ai quasiment récupéré la moins-value en un an de gestion active, alors que ledit fonds continue de boire la tasse.

Il y a quelques temps j’ai contacté ce conseiller pour lui poser une question technique sur un fonds en particulier. Pas de réponse. Je relance par mail. Pas de réponse.

Un cas d’école.

Pour gérer son patrimoine, personne n’est mieux placé que soi-même. Le conseiller de la "Banque privée" préfère garder sa superbe auprès d’une clientèle néophyte. Pour lui, je ne vaux même plus la peine d’un coup de fil. Il est probablement vexé. Il le sera encore plus quand le capital à 6 chiffres quittera son portefeuille lorsqu’il sera arrivé à maturité fiscale…

Paix à Gresh…. âme.

Dernière modification par Emma10 (31/08/2019 19h51)

Je viens juste de corriger cette coquille, la perte était bien de 4000 euros, sur un peu plus de 20.000 placés sur un fonds capitalisant de Small & Midcaps.

Je profite de l’expérience d’Emma10 pour modifier mon appréciation de décembre 2017.
Moi aussi j’ai bu le bouillon sur le relevé au premier janvier 2019 dû la chute de la bourse.
Mais tous les placements assurance vie à composante actions ont souffert.

Le bilan aujourd’hui, maintenant que la bourse a à peu près repris sa perte, est que les quatre ans de placements ont eu un rendement quasi nul.
Je rejoins Emma10 dans son jugement : ils sont comme les autres conseillers à pousser vers les fonds où ils ont les meilleures commissions donc les plus gros frais de gestion

On n’est jamais mieux servi que par soi-même, à condition de s’y connaître.

AleaJactaEst a écrit :

L’histoire est toujours plus claire dans le rétroviseur.

Il est quasiment impossible de prédire les corrections, surtout pour un particulier.

En réalité je suis surtout dépitée par l’ardeur du conseiller à me faire investir sur une UC dont les frais de gestion s’élèvent à… 4% (sans compter les commissions de "superformance"). Mais c’est ma noble faute, il fallait lire la doc.

Bonne joueuse, j’ajoute ne l’ai jamais incendié. J’ai tranquillement avalé ma pilule et me suis vengée à coup de lectures. Du coup, il ne me parle plus, il boude

Emma10 a écrit :

… le conseiller que vous pouvez joindre sur son portable et qui vous rappelle dans la foulée s’il ne peut répondre, a en fait interdiction de vous répondre par e-mail. Cela je l’ai découvert par la suite (et cela m’a été confidentiellement confirmé).

Et vous savez pourquoi ? Pour qu’il ne reste aucune trace de vos échanges.

Depuis quelques temps, je fais un peu le tour des solutions en banque privée (Luxembourg/Suisse) et je remarque aussi que les réponses par email sont très rares, et ils privilégient les contacts téléphoniques.

J’ai trouver une banque intéressante avec un conseiller qui répond toujours par email sans aucun problème. Mais, hélas pour eux il reste en effet des traces dans ce cas. Par exemple, dans nos premiers échanges, il me donnait des tarifs de courtage et droit de garde assez élevés.
Entre temps, j’ai découvert que cette banque avait une plateforme de trading externe avec des prix publics affichés et inférieurs à ceux qu’il m’avait donné. Je lui ai posé des questions sur cette plateforme. Dans nos derniers échanges, il me disait qu’il n’y avait aucune différence de tarifs entre la banque et la plateforme : il avait oublié nos premiers emails… et là il peut pas nier que j’avais mal compris comme c’est écrit noir sur blanc.

Bonjour à tous, je suis nouveau membre, quasi néophyte (mais qui ne demande qu’a apprendre…). Je viens sur ce fil car je détiens un portefeuille depuis le début 2019 chez Gresham (AV Concordance 4 vie V2) composé de 60% de fond en Euros et 40% en supports Action (proposés par eux.
Mon profil: je suis retraité depuis une semaine, et aurai plus le temps de piloter et comprendre mon épargne. Je veux une dose de sécurité, et de la disponibilité.
Aujourd’hui, mon portefeuille a fait 2,14% depuis le début de l’année.
Je vais avoir une somme à investir. Je voudrais en placer une partie pour abonder mon compte chez eux.
Sur quels supports me conseillez-vous d’aller ou en quelles proportions?
Merci d’avance….

Merci au moins pour cette réponse franche. Je dois d’abord faire le tri dans mes objectifs, c’est sûr…
Mais les retours d’expérience sont bienvenus.
Je commence à ne plus supporter les "conseillers" juniors de mes deux banques traditionnelles avec qui il est déjà difficile de parler et qui "tournent" tous les 6 mois.

Bonjour LINO, afin de vous apporter un élément de réponse à votre question, Gresham propose la Sci Capimmo qui offre une performance d.environ 4% avec seulement 2% de frais d.entree. Cela répondrait à votre besoin de sécurité / performance.

Évitez les produits structurés: ils vous le proposent car ils sont beaucoup plus chargés que les ETF/stratégie. Et si vous envisagez de sortir à courte/moyenne échéance, alors c’est une raison supplémentaire: déboucler un produit structuré signifie revendre plusieurs produits dérivés peu liquides. Le conseiller a un énorme conflit d’intérêt entre le sien, vous vendre ces structures, et le votre, être sur un produit performant à moindre frais.