Semi-rentier : une solution intermédiaire pour prendre une semi-retraite précoce ?

dangarcia a écrit :

crowax a écrit :

Je me reconnais complètement dans ce raisonnement et c’est aussi l’objectif que nous avons.

Le fait d’être à temps partiel permet :

Un autre avantage intéressant -en particulier pour ceux qui ont des revenus élevés- est de faire baisser drastiquement son taux moyen d’imposition, et par là même d’augmenter son salaire horaire (ou journalier) net.
Travailler moins pour gagner moins "en tout", mais pour gagner plus "à l’heure".

Exact. Dès que j’ arriverai à 30% de TMI, je travaillerai moins (d’ ici 2 ans je pense). Un bon moyen de défiscaliser est de s’ acheter du temps libre.

Bonjour,

J’ai la quarantaine, suis enseignant dans le public et j’ai environ 300k d’économie (PEA, AV). Mon métier me devient de plus en plus insupportable (enfants, parents, Ministère…). Anciennement je travaillais dans le privé dans les domaines techniques (nucléaire, electronique, informatique). Mon choix de devenir enseignant était un choix de sécurité (après des années de galère à changer de boulot),  de vie (avec du temps libre pendant les vacances) et familial.

Je n’ai pas de RP. Je devrai emprunter environ 130k (650 euros/mois sur 20 ans) pour faire un achat avec ma compagne.

Je voudrais m’orienter petit à petit vers un mode de vie semi-rentier car devenir rentier me semble très compliqué avec mon salaire de 1,8k et mes pénibles 500 euros mis de coté chaque mois.
Ma retraite évaluée serait de 900 euros à 62 ans et 1100 à 67 ans….

Pour l’instant plutôt que de tout envoyer balader, je me dis que je devrai essayer de profiter de mon statut avec la possibilité de travailler à temps partiel ou d’être en dispo.
En étant dans le corps des fonctionnaires à temps partiel, je cotiserai des trimestres plein, j’aurai une protection sociale, pas de taxe PUMA ou autres.

- Le plus difficile est de savoir comment compléter ce temps partiel (50%, mi temps annualisé) ou cette mise en dispo pour atteindre au moins le même salaire (1,8k/mois) soit 22k/an. Je désirerai travailler de chez moi.

Pour l’instant mes pistes sont :
- Acheter un bien que je retape (electricité, cuisine, sdb…) pour ensuite le revendre avec plus value ou bien que l’économie réalisée par mon travail couvre le manque à gagner du temps partiel. J’ai déja fait cela pendant une période de chômage avec mon ancienne RP.

- Ayant une licence d’informatique, je pourrais me former à un logiciel spécifique pour travailler à distance sur des projets brefs (quelques jours, semaines). Pour l’instant, je ne connais pas le niveau de compétence à avoir ni le rapport temps/rémunération.

- Acheter une grande RP, pour à la fois la retaper pour économiser et y gérer des locations saisonnières. Mais je ne sais pas si c’est assez rentable avec le Covid. Je pense qu’il me faudrait au moins 2 apparts pour generer un revenu de 900 euros/mois sur l’année.

- Faire du trading ? Ce serait top. Cela fonctionne surtout pour vendre des formations quand on habite à l’ile Maurice. Mais je ne pense pas que je puisse en generer un revenu assez important ni régulier.

- Quelqu’un du forum a déja envisagé ce type de travail hybride ? Les avantages vous paraissent ils intéressants ?

Vous pouvez augmenter votre salaire et votre retraite de professeur en travaillant dans les caraïbes ou en guyane.

Comme déjà discuté ailleurs avec Maxicool, c’est le bon moment pour se mettre en grève pour obtenir une augmentation. Le pays a besoin de vous pour garder ses entreprises ouvertes.

Gandolfi,

pour avoir déjà échangé avec vous dans le passé sur cette thématique, je vous maintiens mon incrédulité face au montant de la retraite extrêmement pessimiste que vous envisagez.

Si toutefois votre estimation était la bonne, vous devriez alors envisager un rachat massif de trimestres au titre des études sup dans les dernières années de votre carrière en prenant soin d’avoir alors un revenu d’activité assez bas (moyenne prise des 3 années précédentes de mémoire).

Pourquoi ne pas envisager un complément en soutien scolaire avec votre profil ?

Serinitis a écrit :

pour avoir déjà échangé avec vous dans le passé sur cette thématique, je vous maintiens mon incrédulité face au montant de la retraite extrêmement pessimiste que vous envisagez.

Mes chiffres sont réels et pris sur le site officiel du calcul de retraite pour les profs des écoles. Ils faut arrêter de croire que les fonctionnaires ont tous une retraite en "or". On a une forte décote et pas de complémentaire ni de primes. Mon oncle simple employé de banque sans diplôme touche 2,5k de retraite….

J’ai travaillé 12 ans dans le privé et maintenant 6 ans dans le public.
A 62 ans : retraite privé = 200 euros et public = 700 euros.
A 67 ans : retraité privé = 270 euros et public = 930 euros.

Patrick a écrit :

Pour ma part, agrégé hors classe et 23 ans d’ancienneté en ayant toujours surcotise pour un équivalent temps plein, j’anticipe 1250 euros net de retraite,

Sachant qu’un agrége hors classe c’est 3.000 euros minimum. On est loin de mon salaire de prof des écoles à 1800 euros.

vous devriez alors envisager un rachat massif de trimestres au titre des études sup dans les dernières années de votre carrière en prenant soin d’avoir alors un revenu d’activité assez bas (moyenne prise des 3 années précédentes de mémoire)

à l’epoque un syndicat m’avait dit qu’il était impossible e racheter les études mais apparemment c’est accessible sur le site du gouvernement. C’est en fonction de l’indice salarial.

Coût de votre rachat pour 3 ans (le maximum possible)
Pour obtenir un supplément de liquidation uniquement :     23k €
Pour augmenter la durée d’assurance :     49k €
Pour obtenir un supplément de liquidation et augmenter la durée d’assurance :     72k  €

- Que pensez vous de ces sommes par rapport aux gains ?

Trahcoh a écrit :

Vous pouvez augmenter votre salaire et votre retraite de professeur en travaillant dans les caraïbes ou en guyane.

J’ai travaillé dans un DOM et à l’étranger pendant quelques années. Effectivement on est bien mieux payé avec des avantages retraite. Mais ce n’est pas la meme vie. Je trouve très dommage et décevant de ne pas avoir de bonnes conditions dans mon propre pays.

HS : Pour la grève c’est illusoire vu les syndicats inexistant qui programme un jour par ci, un un jour par là avec 50 revendications. Cela fait juste chier les parents 1 jour en nous faisant passer pour des branleurs désorganisés. Sans parler des enseignants qui se croient indispensable ou qui sont trop peureux. Moi je serai pour une vrai grève d’une semaine minimum mais c’est un autre sujet….

Hazdrubal a écrit :

EDIT : pourquoi pas travailler dans la gestion de patrimoine ?

Cela peut etre une idée intéressante si je peux faire une formation assez rapide ou en alternance. Vous avez des conseils ?

@Gandolfi: pas tenté pour donner des cours particuliers ? Ca enlèverait déjà le ministère de l’équation.
Soit soutien à des élèves à la ramasse, soit préparation à des concours. (au moins on a des élèves motivés)

Un de mes profs de prépa donnait des cours de préparation à l’agrégation car nous l’ennuyions ;-)

Acheter une grande RP, pour à la fois la retaper pour économiser et y gérer des locations saisonnières. Mais je ne sais pas si c’est assez rentable avec le Covid. Je pense qu’il me faudrait au moins 2 apparts pour generer un revenu de 900 euros/mois sur l’année.

Voilà, vous avez écrit vous-même la solution.

Je ne connais pas le marché immobilier dans votre secteur, mais vous auriez le choix entre la location saisonnière ou la location longue durée ou un mixte des deux.

C’est la stratégie que j’ai suivie à partir de 2010 pour fuir l’EN qui année après année s’enfonçait dans des discours et des pratiques insupportables. J’ai acheté une grande résidence principale et j’ai loué des meublés. Cela m’a permis de rembourser rapidement mon crédit. J’ai pu m’arrêter fin 2016 alors que l’EN a refusé ma demande de disponibilité. Ensuite, j’ai refait une opération immobilière pour m’assurer des revenus conséquents. Avec le recul, j’aurais dû arrêter bien avant.
Mes amis m’ont dit "tu vas donner des cours particuliers". Eh bien surtout pas

Concernant les travaux, ce n’est pas très compliqué. Au début, j’ai mis la main à la pâte. Et progressivement, j’ai pris des professionnels. Aujourd’hui, je ne touche plus à rien.

Enfin, vu les chiffres que vous donnez, la piste de rachat de trimestre ne m’apparaît pas pertinente.

Bonjour Gandolfi (et tout le monde)

Gandolfi a écrit :

Mes chiffres sont réels et pris sur le site officiel du calcul de retraite pour les profs des écoles. Ils faut arrêter de croire que les fonctionnaires ont tous une retraite en "or". On a une forte décote et pas de complémentaire ni de primes. Mon oncle simple employé de banque sans diplôme touche 2,5k de retraite….

J’ai travaillé 12 ans dans le privé et maintenant 6 ans dans le public.
A 62 ans : retraite privé = 200 euros et public = 700 euros.
A 67 ans : retraité privé = 270 euros et public = 930 euros.

Ca ne fera pas grande différence sur votre retraite et votre "rêve secret" en l’attendant …

1/ Mais avez-vous pensé à faire noter votre service militaire ? (si vous l’avez fait)= 4 trimestres
2/ Il existe des retraites complémentaires (Arrco -employé- ou Agirc -cadre- pour le privé , et Ircantec dans le public) à minima, pour tous les salariés ;
Elle sont souvent notées dans les simulations du site "lassuranceretraite", à part, vers le bas du document, en "nombre de points" (qui sera multiplié en fonction du taux du point en vigueur, lors de la liquidation)

Ce n’ est pas grand chose, je vous l’ accorde, mais "une miette+une miette" font 2 miettes toujours bonnes à prendre

3/ Vos heures de ex-Dif+formation sont notées sur votre "compte personnel de formation"(site en ligne),
Vous trouverez sur ce site, une suggestion de choix de métiers en fonction d’ un questionnaire, une sélection de formations et établissements agréés "CFP" (donc payables avec votre pécule formation)
  Voyez également pour une formation à distance (CNED, ..) ou cours du soir (Cnam), ou un "congé individuel de formation" par votre employeur (long à obtenir, mais pas impossible), pour une formation "à temps complet"  En alternance avec le CFA (Centre de Formation pour Adultes) ?
  Une idée de prospection également : Qwant

Bonne continuation dans vos projets de reclassement !
Mimizoé1

Bonsoir ami gandolfi,

Je n’avais pas imprimé que vous étiez, vous aussi, prof des écoles. Et que vous avez la 40aine. Ça fait un bout de temps que je cherche un profil semblable au mien : pas beaucoup d’évolution de carrière, faible capacité d’épargne, la 40 aine.. Je remercie Néo45 de tenir son profil à jour. Ça me permet d’y voir plus clair. Je vais me pencher un peu plus sur votre profil. Ça me donnera certainement des idées.

J’en suis au même point de réflexion que vous.
- Comment tenir jusqu’à 67 ans ?
- Comment tenir après 67 ans ? Personnellement, quand je fais les simulations, il est écrit que j’aurai 1300€ /mois à 67 ans si je continue sur cette trajectoire… Et si les futurs gouvernements ne changent pas cette trajectoire d’ici là, ce que je crains. J’ai beaucoup rêvé de mi-temps annualisé. Mais je me rends compte que ça serait très difficile de l’atteindre : il me faudrait 600k d’investissement actif. On doit être à 50k. Et mes enfants sont à la veille de leurs études.

Déjà, je voudrais remercier Patrick pour ses réponses mais lui rappeler qu’un poste de prof agrégé n’a pas grand chose à voir avec un poste de prof des écoles, que ce soit en terme de présence devant élèves, de préparation et de fatigue. En ce moment, avec le Corona et Vigipirate, je suis 8heures par jour devant élèves. S’ajoute à cela, 3 heures de préparations par semaine (je suis en maternelle et je m’estime hyper efficace) + 2 heures de montages de dossiers / suivi de familles / formation pour 3 élèves qui sont particuliers mais qui n’ont pas de diagnostiques posés. S’ajoutent à cela les 108h par an de réunions (dont 5h de réunion avec les familles. Pour ma part, c’est plutôt 12 h). En général, je m’endors à 21h30 pour pouvoir tenir le coup.

J’ai réfléchi à faire des études le soir (31€ brut /h). Si j’en fait 4 par semaine, ce qui est intenable en terme de fatigue mais pourquoi pas rêver , je gagne 270 € nets par mois en plus. Comme dit mini Zoé, c’est une petite miette en plus.

Je peux aussi faire des colonies chez Telligo : 31€/jour. Si j’en fais 1 mois : 600 € net. La miette est petite. A ce prix là, il vaut mieux peut être éviter les side effects et ne rien faire.

J’ai regardé pour passer le capes. Ce serait vraiment pas de gaité de cœur car je pense être vraiment douée pour enseigner en maternelle. À échelon équivalent, je gagnerais 300€ de plus par mois. Aussi faut il arriver au même échelon. Aussi faut il tenir dans un niveau pour lequel je ne serai pas faite.

J’ai regardé pour passer l’agrégation. Je n’ai certainement pas le niveau.

J’ai regardé pour passer un doctorat, histoire de poser par écrit tout ce que je sais faire de bien avec la petite enfance. Beaucoup d’investissement (même pécuniaire : il faut payer les frais d’inscription en fac pendant 3 ans) pour un retour proche de zéro : tout le monde s’en fout que je sois calée sur telle ou telle forme d’autisme, du moment que je garde 28 pioupious de 8h à 17h dans des conditions potables et à moindre coût.

Une possibilité pour ajouter une moyenne miette au porte feuille : être formateur de futurs professeurs des écoles. Ça me ferait mon 13eme mois, si mes calculs sont bons.

Je regarde pour un investissement locatif. Pour l’instant, dans mon coin de grande banlieue parisienne, j’arrive à atteindre du 6% bruts pour des biens de très faible qualité et le risque qui va avec. Avec notre taux d’imposition, on y mettrait forcément de notre poche. Mieux vaut pour nous acheter des actions Air Liquide.

J’ai commencé à comprendre ce que c’est qu’un investissement actif il y a 2 ans. Depuis, j’ai l’impression d’avoir ouvert une boîte de Pandore. Je calcule tout. J’ai des éléments de comparaison qui me montre ce que j’aurais pu avoir si j’avais fait d’autres choix (que je n’aurais pas pu faire : j’ai fait les choix correspondants à ma personnalité). Je regrette le temps où je vivais sans me soucier de combien il nous restait à la fin du mois et encore moins combien on mettait en épargne…

Le 04 est un magnifique département pour vivre de façon complètement frugale (attention aux impôts locaux, si je me souviens bien). Je serais vous, c’est là dessus que je jouerais.

Tenez nous au courant de vos recherches.

PS : j’ai fait la dernière journée de grève. (Je suis syndiquée.) Mes parents d’élèves, adorables, m’ont offert une écharpe la veille pour ne pas attraper froid dans le cortège et pour pouvoir me reconnaître si je passais a6 la télé (écharpe orange fluo). C’est sympa mais ça n’a rien changé.

🌲🌲🌲🌲

Gandolfi a écrit :

J’ai travaillé 12 ans dans le privé et maintenant 6 ans dans le public.
A 62 ans : retraite privé = 200 euros et public = 700 euros.
A 67 ans : retraité privé = 270 euros et public = 930 euros.

Mon propos n’est pas d’opposer privé et public, mais il me semble totalement incohérent qu’on puisse avoir côtisé sur en gros une durée de 50 trimestres dans le privé (seul domaine que je connais..) pour un  retour espéré de 200 euros mensuel pour un diplômé du supérieur pouvant espérer bien plus qu’un smic :

Mimizoe a soulevé plusieurs points intéressants qui peuvent être la source de notre incompréhension mutuelle sur vos 200 euros :

- il me paraît possible que cette somme soit plutôt la multiplication de vos points de complémentaire (sur 12 ans cela me semble plausible ) ?
- comment avez vous quantifié la valeur de ces 12 années dans la retraite de base, ce peut être la source du bug ?
- en phase pour le service militaire, on doit avoir en gros le même âge, mais 3 trimestres si vous avez fait 10 mois comme la majorité de nos classards.

Le cas de Patrick me semble différent, comme vous l’avez certes dit, mais aussi surtout car comme indépendant au ex RSI, si les côtisations sont bien moindres qu’un salarié, le retour également !

Pour imager mon incompréhension devant vos chiffres, un salarié cadre du privé touchant 3600 net mois, génère environ 400 euros de droits à la seule complémentaire par an avec les paramètres actuels : il mettrait donc seulement 6 ans pour générer 200 euros par mois de complémentaire sur ce seul aspect.

Je vous recommande donc de revérifier vos données, et vous souhaite, comme je le pense, une agréable surprise à l’issue qui pourrait changer vos perspectives !

@Gandolfi: si votre situation n’a pas changé, vous êtes à Oraison, dans le 04. C’est-à-dire dans un secteur à la fois rural (avec résidences secondaires) et touristique (Manosque, Gréoux-les-Bains, Moustiers, La Palud, Sainte-Croix, etc …).
Avez-vous pensé à une activité à temps partiel permettant de tirer profit des touristes et résidents secondaires?
Il n’y a pas que les gîtes/restaurants/guides. Il y a d’autres pistes: micro-brasserie, épicerie ambulante, camionette-pizza ambulante, ressemelleur de chaussons à la Palud (non, je ne plaisante pas), taxi pour les randonneurs du sentier Martel …

Bonjour et merci pour vos idées.

Je continue mon introspection et vais essayer d’exploiter au mieux mes spécificités d’enseignant fonctionnaire (temps partiel, localisation de mon lieu de travail) et de bricoleurs.

Mon manque à gagner à mi-temps serait d’environ 11k par an.

Pour l’instant je fixe ma priorité sur la recherche de ma RP au calme, peu chère avec possibilités.

Au calme après avoir vécu une grosse densité de population en expat :
Le fait d’être instit me permet "théoriquement" de travailler dans des coins paumés s’il y a un peu de turn over. Autant profiter de cet "avantage" non ?

Je m’intéresse donc à des zones à faible densité de population (éloignées des grands axes) car on y trouve des biens assez grand et pour un prix au m2 plus faible. MAis je me concentre sur des zones touristiques saisonnières. Ainsi je me laisse une chance de pouvoir revendre pour pas avoir un RP dans un coin paumé invendable et surtout de pouvoir faire de la location saisonnière.

Un coin comme Castellane (connu pour la secte du Mandarom) me parait pas mal car c’est excentré (peut etre trop) mais c’est touristique l’été.

RP peu chère:
Je trouve que c’est un point très important surtout avec un salaire comme le mien (credit max de 600 euros de mensualité / mois). SI économise 60k cela représente 9 ans de crédit.

RP avec possibilités
Je cherche aussi une maison avec des travaux pour faire baisser le prix et me permettre d’acquérir un bien avec des possibilités de gites. Ainsi je rentabiliserai également mon mi-temps par des travaux qui me couteraient bien moins cher qu’un pro (carrelage, placo, electricité, isolation, cuisine, sdb…). J’espère bien économiser au moins 1 an de perte à cause du mi-temps (11k).

La location saisonnière serait également un complément de revenu.

Que pensez vous de mes réflexions ? Des idées, critiques ou mises en garde ?