Portefeuille d'actifs d'Ezerian

Impressionnant ! Félicitations pour votre manière de conduire vos investissements. J’ai commencé à m’intéressé à mon argent qui dormait en livret A quasiment 10 ans plus vieux que vous, de sacrés opportunités manquées. La diversification des supports rend difficile l’agrégation, c’est bien que vous fassiez dès maintenant l’effort du suivi de vos performances globales.
La google sheet est plutôt bien faite, merci pour le partage.

Bonjour,

Petite mise à jour et partage de mon portefeuille d’actifs.

J’ai désormais 28 ans et je suis toujours résident fiscal avec un PEA et PEA PME (respectivement chez Boursorama et Fortuneo) pour des raisons fiscales et un CTO chez Degiro, les frais y sont très faibles.
J’ai également des participations en entreprise (ESOP) et des parts dans des projets de financement participatif (immobilier, entreprises) et des assurances vies.

Principales réalisations 2022

- Valider ma période d’essai (CDI)
- Obtenir ma RP via crédit immobilier
- Obtenir un effet levier suffisant

Ma Stratégie 2023

- Investir de manière régulière à horizon très long terme sur des supports variés afin de me créer un capital suffisant pour être rentier.
- Pour gagner du temps, j’ai utilisé les prêts à taux fixe (disponible en France et Belgique) pour utiliser l’effet levier. J’ai réaliser plusieurs prêts à taux fixe et des avances de mes assurances vies et un prêt immobilier. Je dois donc rembourser mes prêts amortissables chaque mois et également maintenir un niveau de levier suffisant pour 2023 (entre 1.50 et 1.70)
- Garder une faible réserve de cash en cas de pépin à cours terme (LEP).
- Continuer le travail de simplification (réduire le crowdfunding immobilier)
- Profiter des bons plans (ESOP,PEG) de l’entreprise

Mon allocation d’actifs - Jan 23






Mon allocation ETF

A la grosse louche, le but est de répliquer le MSCI ACWI IMI, qui est composé des entreprises du monde entiers.

Les fonds indiciels éligibles PEA et nanti chez Boursorama sont :

- CM-AM Indiciel Amérique 500 RC - FR0010004085
- CM-AM Indiciel Japon 225 RC - FR0010415448

Les fonds sur mon CTO et AV seront des ETF sur les marchés européens, marchés émergents et les petites caps.

Ma méthodologie d’investissement

En général, j’épargne sur des ETF mais parfois je fais des investissements plus exotiques sur une partie réduites de mes entrées d’argent pour les investir sur les différents supports.

Evolution depuis 2 ans:

PEA : En forte hausse (55 % plein)
PEA-PME : Stable (ouverture avec 100 €)
CTO : En forte hausse (avec un compte marge)
AV : Stable
Crowdfunding immo : En baisse
Crowdfunding P2P et autres : Stable
Crypto-actifs : Stable
Levier : En augmentation, 1.58
Immobilier : Résidence principale via un crédit immobilier

Financièrement indépendant via les intérêts composés

Le jeune investisseur deviendra millionnaire avec le temps. Actuellement, j’ai 522 k€ investi (brut) pour un patrimoine de 328 k€ net. Soit 193 k€ de dettes.

En 2020, j’avais un patrimoine net de 165 k€ (soit un gain de +162 k€, + 98 % en 24 mois)

Je peux, en théorie, espérer prendre ma liberté, uniquement grâce à mes investissements vers 36/38 ans.

Je suis encore très loin de là, je ne sais même pas si je déciderai un jour de me mettre sans emploi. Peut-être que je déciderai de continuer à travailler.

Aujourd’hui en 2023, le système des retraites en France est toujours par répartition et non pas capitalisation, c’est à mon sens dangereux au vue de la vue des pyramide démographique anticipé d’espérer une retraite avant 70 ans pour les nouveaux entrants sur le marché du travail. Personnellement mon choix est de me construire mon système de retraite.

Détail de mes supports financiers - Jan 2023

Dettes en cours : -193 k€

Avance in fine Aviva (3 %) : -5.9 k€
Avance in fine Fortuneo Suravenir (3 %) : -0.6 k€
Avance in fine Mesplacementsliberte Spirica (3 %) : -3.1 k€
Avance in fine MACSF (3.10 %) : -23.4 k€
Avance in fine Epargnisimo (3 %) : -4.2 k€
Avance in fine Altaprofits (3 %) : -3.8 k€
Prêt in fine Boursorama (3 %) : -34.7 k€
Prêt amortissable (1.90 %) : -117.3 k€

Le montant indiqué est la valeur restante à rembourser incluant les intérêts. Pour les avances, un remboursement est prévu pour la durée maximale de détention.

Actifs immobiliers : 254.6 k€

Actifs financiers : 267,4 k€

Epargne de précaution :

LEP (4.60 % net) : 8.1 k€
PEL 2009 (1.75 % net) : 67.1 k€

Investissements :

PEA - Boursorama : 75.6 k€



PEA PME - Fortuneo : 0.1 k€

CTO - Degiro : 34.6 k€



Assurance Vie - MIF : 1.1 k€



Assurance Vie - MACSF : 30.6 k€



Assurance Vie - Fortuneo : 2.4 k€



Assurance Vie - Alta profits : 6.1 k€



Assurance Vie - Evolution Vie Aviva : 8.6 k€



Assurance Vie - ING Vie : 0.3 k€

Assurance Vie - Linxea Spirit : 1.7 k€



Assurance Vie - Boursorama : 1.2 k€

Assurance Vie - mesplacementsliberté : 6.1 k€



Assurance Vie - Epargnissimo Croissance Avenir : 5.9 k€



Assurance Vie - Darjeeling : 0.9 k€



CTO - CEFP Bourso : 0.1 k€

Recap :



Exotiques : 14.4 k€



Crypto : 2.5 k€

Si vous avez des questions sur mes tableaux, plus d’informations sur ce guide.

Dernière modification par Ezerian (01/01/2023 19h45)