Visa : un leader dans les moyens de paiement en position de duopole

Visa a annoncé le rachat de Plaid, une startup qui fait des API sur systèmes financiers, pour 5.3 milliards de dollars tout de même. a lire sur Techcrunch en anglais ou sur zdneten français.

Visa avait participé au dernier tour de financement, a donc accédé aux finances de la startup, et a décidé de faire une offre à 2x la dernière valuation. Une belle sortie pour Plaid, et je le pense, une belle prise pour Visa.

J’ai trouvé une présentation de Visa expliquant ce rachat - y compris les financials. Super intéressant !
C’est en PDF.

De l’intérêt d’être une méga cap avec des gros moyens…

Déontologie : je détiens une position acheteuse/vendeuse sur une ou plusieurs société(s) listée(s) dans ce message.

En fait visa et Mastercard ont déjà leur système de paiement temps réel. Arrive donc un nouvel acteur qui a la particularité d’être la FED. Dans quelle mesure est-ce une menace ? Aucune idée.
A minima c’est un concurrent en plus.
En fait la FED semble sortir de son rôle. Je ne présage rien sur le savoir faire de la FED, mais, toute chose égale par ailleurs, quand l’Europe a voulu sortir un moteur de recherche européen, est-ce que Google a fait dans sa culotte ? Je ne crois pas. En fait, il faudrait vraiment étudier le dossier avant d’en tirer des conclusions.

Amazon UK vient de décider de refuser les paiements par carte Visa a cause des commissions jugées trop importantes.

C’est limité et royaume Uni pour l’instant, mais pourrait être impactant.

Petite précision : Amazon n’acceptera plus les cartes de crédit Visa émises au Royaume-Uni mais il continuera à accepter les cartes de débit Visa.

Je sais qu’en France on ne fait pas trop la différence entre "carte de crédit" et "carte débit" mais au Royaume-Uni ( et USA … ), la carte de débit est la carte de paiement alors que la carte de crédit est une sorte d’avance d’argent par la banque, un peu comme un crédit revolving.

Amazon to stop accepting UK-issued Visa credit cards | Amazon | The Guardian

The retailer said it would continue to accept Visa debit cards and other credit cards, including Mastercard, which supplies the retailer’s branded credit card, and American Express but acknowledged that the change would be “inconvenient” for some customers.

C’est une pure anecdote mais le mois dernier j’ai passé quelques jours à Rotterdam au Pays-Bas et j’ai eu, pour la première fois de ma vie, la désagréable surprise de voir ma carte Visa tout simplement refusée à deux reprises dans certaines boutiques.
La chose me paraissait tellement inconcevable* que j’ai eu du mal à comprendre en premier lieu, mais ils acceptaient bien une pelleté d’autres cartes (dont Mastercard, American Express ainsi que d’autres qui m’avaient l’air spécifiquement néerlandaises) donc on ne parle sans doute pas ici d’un obstacle technique ou d’un boui-boui quelconque aux pratiques hasardeuses.

*Pour rajouter au côté lunaire une des deux ne prenaient pas de cash non plus, plaisant…

Oui étant allé en Allemagne plusieurs fois ces 2 dernières années j’ai effectivement pu constater le refus de paiement par carte (pourquoi pas, in fine je n’ai rien contre faire davantage usage de l’argent liquide), ce qui m’a frappé à Rotterdam était vraiment l’exclusion de Visa, et uniquement Visa, parmi les cartes acceptées.

Ayant fait ma petite recherche avant de poster j’ai effectivement pu constater que cela avait trait à cette différence entre carte débit/crédit qui est souvent transparente en France.

En France les cartes des banques traditionnelles sont aussi des credit cards sauf que le taux d’intérêt est en général celui du découvert de compte courant auquel la carte est rattachée.

Il faut quand même mentionner que vous ne payez les taux des credit cards (limite des taux de l’usure dans la plupart des pays) que si vous utilisez le découvert / crédit.
Si vous payez rubis sur ongle, cela ne vous coûte pas plus cher.

Un découvert de compte courant n’est pas non plus donné. Mais la plupart des banques donnent une franchise d’un montant proportionnel à celui de votre domiciliation de salaires.

Je ne savais pas que Visa prenait plus de frais sur ce type de carte. Il serait intéressant de savoir pourquoi si certains peuvent nous éclairer.
Les cartes de crédit peuvent fonctionner sans réseau (c’est l’un de leurs avantages principaux) alors que la carte de débit doit systématiquement demander l’autorisation ce qui fonctionne bien que dans les pays développés avec une bonne connexion Internet.
Est-ce pour une raison de risque ? Mais le risque doit être supporté par la banque et non par Visa. Et il reste limité aux plafonds de fonctionnement sans pré-autorisation avec connexion au réseau.

Est-ce pour une raison de fonctionnement du réseau ?

Est-ce simplement une décision de gestion arbitraire ?

Concernant l’augmentation des charges au UK, Visa et Mastercard font la même chose, c’est une conséquence directe du Brexit. Le taux est imposé en Europe, le Royaume-Uni n’est plus dans l’Union Européenne, les sociétés ne sont plus obligées de s’y tenir. De 0,3% de charges, on va passer à 1,15% uniquement sur les achats en ligne pas sur les achats avec la carte en main qui sont considérés beaucoup moins risqués et donc facturés moins chers par Visa et Mastercard.
Ci-joint un article du Guardian qui explique cela.

Pour répondre à ma question un peu plus haut, la différence toute chose égale par ailleurs (même type de carte), entre une debit card et credit card n’est que de 0,1%. Ce n’est pas énorme dans l’absolu mais représente 50% de plus quand même et c’est apparemment en effet pour gérer le risque de ne pas avoir la certitude que l’argent est disponible sur le compte du client et/ou parce que cet argent ne sera disponible que plus tard et pas immédiatement.

En conclusion le problème pour le Royaume-Uni c’est le Brexit et cela concerne les commerçants qui ne sont pas basés au Royaume-Uni (comme Amazon) ou le commerce en ligne (par opposition aux opérations carte en main).
Que des commerces en Allemagne refusent les cartes de crédit, cela relève par contre plutôt de la mesquinerie pour gagner 0,1%? Il y a t’il d’autres raisons?

Pour rebondir sur la précision de Oblible ci-dessous, les frais sur les cartes étrangères peuvent eux-aussi être beaucoup plus élevés. C’est peut-être l’explication pour l’Allemagne: on sait que les Allemands privilégient le cash, donc les clients qui profitent de la possibilité d’achat avec carte sont surtout les étrangers, avec des cartes étrangères qui peuvent coûter très cher en frais… CQFD?

Dernière modification par Jef56 (20/11/2021 12h39)

Drystan, le 20/11/2021 a écrit :

Oui étant allé en Allemagne plusieurs fois ces 2 dernières années j’ai effectivement pu constater le refus de paiement par carte (pourquoi pas, in fine je n’ai rien contre faire davantage usage de l’argent liquide), ce qui m’a frappé à Rotterdam était vraiment l’exclusion de Visa, et uniquement Visa, parmi les cartes acceptées.

Ayant fait ma petite recherche avant de poster j’ai effectivement pu constater que cela avait trait à cette différence entre carte débit/crédit qui est souvent transparente en France.

J’ai eu le même souci le mois dernier à Amsterdam avec ma master : refus de paiement pour un café à 3,2€ qui refusait de prendre les espèces. Du coup esclandre de ma part, menace d’appel à la police par la serveuse, fin du sketch avec 3,2€ déposés rageusement en liquide sur la table et prise de porte…..