Le budget d'un investisseur heureux ?

Bonjour, ma contribution pour alimenter cette discussion relancée il y a quelques jours.

Je me suis amusé à remplir un petit tableau pour faire le point de nos dépenses et revenus mensuels approximatifs, puis quelques précisions ci-dessous.



Nous vivons en couple, travaillons tous les deux sans interruption depuis 38 ans pour moi et 30 ans pour mon épouse. Résidence principale payée, le prêt est remboursé depuis 8 ans maintenant.

Concernant les prélèvements automatiques :

- Taxe d’habitation : nous ne la payons plus depuis cette année

- Mutuelles: environ 110€ pour mon épouse, et un peu moins de 40€ pour moi en complément de ma mutuelle employeur. Etant en bonne santé tous les deux je pense qu’on pourrait largement économiser sur cette ligne, mais le côté rassurant d’être bien couvert a tendance à prendre le dessus et on peut se le permettre.

- Abonnements téléphonie : le forfait Free à 2€ nous suffit amplement, pour ma part j’ai tendance à le dépasser de 6 ou 7 euros tous les mois, principalement pour mon boulot quand je roule en Suisse.

- Assurances décès : une autre ligne de dépense qu’on pourrait revoir à la baisse, surtout que passé 55 ans les cotisations ont tendance à gonfler largement pour moi, mais c’est de bonne guerre…

- Abonnements à la salle de sport : piscine pour mon épouse, musculation pour moi environ 2 fois par semaine en complément de mes 2 sorties footing hebdomadaires, c’est sûr que 120 euros peut paraître un peu cher, mais c’est la possibilité de pouvoir y aller quand on veut, j’ai des horaires de travail irréguliers qui ne me permettent pas de faire ce que je veux la semaine.

Concernant les dépenses courantes :

- Alimentation : de loin la ligne la plus importante, mais là-dessus j’avoue qu’on ne regarde pas trop à la dépense. Toutes les semaines environ 100€ sur le Drive, 50€ de fruits et légumes au Grand Frais et 50€ chez le boucher.

- Chauffage : la maison est très bien isolée et on ne se chauffe qu’au bois, consommation totale de 10 à 12 stères à l’année selon les hivers. Mon épouse travaille à la maison et peut donc recharger le poêle en permanence. On paie 55€ le stère de bois, coupé et livré en bouts de 25, le rangement nous coûte 5 ou 6 heures de travail tous les ans au mois de mars lors de la livraison, et ayant la place dans mon garage on s’arrange toujours pour avoir 2 hivers d’avance entreposés, ce qui permet de toujours brûler du bois bien sec. Pour le reste la climatisation réversible en mode chauffage ne sert que quand on s’absente plus d’une journée en automne ou en hiver.

- Carburant : mon épouse travaillant à domicile on a toujours pu se débrouiller avec un seul véhicule, qui par ailleurs passe la majorité du temps au garage. La semaine je roule avec le fourgon de la boîte, et donc notre voiture (4 ans 50 000 km) ne nous sert principalement que le week-end ou pendant les vacances. De plus (à part l’Italie cette année) on a souvent l’habitude de partir en avion en été, donc le budget carburant pour nous est dérisoire sur une année.

- Habillement et sorties : rien de bien fixe là-dessus, on peut passer 3 mois sans acheter d’habits et dépenser 400 € en un week-end sur un coup de cœur. De même je n’hésite pas à mettre le prix (entre 100 et 150 euros tous les 6 mois) concernant mes baskets pour les sorties footing, à 55 ans c’est préférable d’avoir un bon amorti. De même pour les sorties, c’est assez difficile de budgétiser car totalement aléatoire en fonction de nos envies du moment. Au même titre que pour les vêtements, on peut passer plus d’un mois sans sortie particulière et passer ensuite un mois avec 2 sorties restaurant en se faisant plaisir.

Voilà pour ce qui est des dépenses courantes. Sinon pour les vacances on essaie toujours de partir entre 8 et 12 jours en été pendant nos 3 semaines de congés, souvent à l’étranger et en avion, même si ces dernières années on a eu tendance à privilégier la voiture du fait des mesures anti Covid (Italie l’année dernière, Bretagne et Normandie l’année d’avant). On s’est payé une croisière en 2019 avant l’arrivée du Covid et on aimerait en refaire une tellement on a adoré, mais ça ne sera pas encore pour cette année qui sera particulière pendant l’été pour cause de travaux. Pour le reste on essaie toujours de partir 2 ou 3 jours en hiver faire un peu de ski, et on se paie un petit week-end sympa et dépaysant, disons 3 ou 4 fois dans l’année.

On dispose donc d’une capacité d’épargne importante, une bonne partie de cette épargne est actuellement placée sur 2 livrets A, 2 CEL et 1 LDDS remplis, 1 PEL à terme et un compte courant en vue d’un investissement immobilier qui tarde à se concrétiser. L’épargne mensuelle (celle dont nous n’aurons pas besoin avant une bonne dizaine voire quinzaine d’années) est désormais investie tous les mois en actions, SCPI, or, fonds €, détail dans la file dédiée à mon PF. Je place donc en moyenne  entre 2000 et 3000 € tous les mois sur les différentes poches de portefeuille.

Du fait que nos recherches pour changer de RP tardent à se concrétiser (j’en avais parlé dans ma file de présentation je crois), nous engageons de gros travaux cette année dans notre RP actuelle afin de moderniser celle-ci. Pose effectuée au mois de décembre d’une climatisation réversible, dans deux semaines on change nos portes (entrée et accès terrasse) et nos fenêtres de la cave. Au printemps on refait la salle de bain et les toilettes, et enfin l’été prochain les BIG travaux dans tout le rez de chaussée, abattage de cloisons pour créer une grande pièce salle à manger salon cuisine, sols plafonds et peintures refaits à neuf pour tout le niveau, véranda refaite à neuf, aménagement de la cuisine, nouvelle VMC. Et en prévision également l’installation d’une pompe à chaleur air-eau en remplacement de la chaudière fuel qui nous est devenue inutile depuis un bout de temps, mais qui pourra peut être nous permettre de bénéficier de certaines aides au changement de mode.

Budget estimé 40 à 45k€ pour l’ensemble des travaux en prévision, de ce fait la maison prendra bien évidemment de la valeur, mais gros chantier en perspective qui nous inquiète un peu malgré tout, mais il faut savoir ce qu’on veut.

Ma plus grande interrogation à l’heure actuelle (ça peut ressembler à un problème de riches), reste de savoir comment utiliser intelligemment notre épargne pour les années qu’il nous reste à vivre. Une fois les travaux effectués dans notre RP, peut être que nous n’aurons plus forcément envie de déménager, et investir dans une résidence secondaire ou un appartement qu’on utiliserait 3 fois dans l’année ne nous attire pas forcément, le mettre en location non plus par ailleurs. La piste la plus tentante, en dehors de se faire plaisir, serait d’avoir une somme qui permette à mon épouse d’arrêter de travailler bien avant l’âge de la retraite, de manière à ce qu’on puisse profiter sans attendre qu’elle ait 64 ans.

Une autre question existentielle qu’on se pose à l’heure actuelle. C’est bien de mettre de l’argent de côté, mais ce n’est peut être pas à 75 ou 80 ans (si on y arrive) qu’on l’utilisera, donc je commence à me dire qu’il ne faudrait pas attendre encore  10 ou 15 ans avant de l’utiliser, peu d’intérêt à avoir des comptes remplis quand on est sur un lit d’hôpital. J’ironise un peu mais la question peut se poser malgré tout.

Dernier point budget, puisque c’est le sujet de la discussion, on s’est toujours dit que, quoi qu’il arrive, on se garderait toujours 10 à 20k€ disponibles, de manière à pouvoir, en cas de malheur, se payer un départ digne en Suisse ou en Belgique, puisque notre beau pays ne l’autorise malheureusement toujours pas.

Bon week-end