Finary : vos avis sur cet outil de suivi boursier et patrimonial

Je viens de faire un essai de cette application prometteuse, mais j’ai supprimé mon compte pour les raisons suivantes :
- impossibilité de changer le mot de passe utilisateur
- la mise à jour du tableau de bord via l’API (Binance) est hasardeuse : un coup elle fonctionne, l’instant d’après plus.
- la politique de confidentialité des données : trop de monde a accès aux données.
- toutes mes infos personnelles et financières dans une start-up ? NO WAY!
Je n’ai pas voulu poursuivre, le bébé n’étant pas mûr, même s’il promet beaucoup. Mon niveau de confiance est très bas.

narama a écrit :

… Pouvez-vous préciser votre point sur la confidentialité des données ?…

Voir le message 9 de byann22 plus haut

@moonraker

- je n’ai trouvé nulle part l’endroit pour changer de mot de passe. Le profil ne permet pas. Or c’est là que la logique ergonomique voudrait que cette fonction figure.

- Binance : après avoir renseigné la clé API cela n’a pris que quelques minutes pour rapatrier les positions. En retournant sur le portefeuille (après avoir cherché à modifier le mot de passe) tout avait disparu. Seul le message "vos positions apparaitront d’ici 48 heures" était affiché. Il l’est resté tout au long de ma séance de découverte des fonctions de l’application.

- Termes contractuels : je vous renvoie à l’extrait publié dans le message n°9 de ce fil de discussion. Je vous entends bien quand vous dites que vous ne vendez pas les données confidentielles, mais cela ne change rien au fait que vos conditions, notamment au point 5, donnent accès à trop de monde. Les données échappent à votre contrôle.

Bien cordialement.

Pour ceux qui utilisent ou ont utilisé les deux, y a t’il une réelle différence qui justifie le prix d’un abonnement a Finary comparé au système d’agrégation gratuit de Boursorama ?

Parce-que chez Boursorama, j’ai bien l’évaluation de mon bien immobilier qui est pris en compte dans "patrimoine", les crédits, mes comptes chez Fortuneo, ING, mes assurances vie, mon pee, plusieurs livrets… Et je sais que les portefeuilles cryptos de binance, kraken, coinbase ( pas crypto.com) sont également ajoutables.

Il y a donc déjà une vue d’ensemble gratuite.

Et encore, personnellement, j’ai une partie de mes comptes agrégés sur Boursorama, et une autre partie chez "au max". Question de confiance, je n’ai pas envie d’un seul interlocuteur connaisse l’intégralité de mes biens.

Moi j’utilise Grisbee comme agrégateur pour l’épargne. Ça marche bien je trouve. J’ai aussi wesave conseil mais j’ai plus de problèmes de fonctionnement avec.

Les deux gère l’immobilier.

Grisbee calcule les niveaux de risques par enveloppe en récupérant celui de chaque sous-jacent. C’est pas mal, il y a des diagnostics sur le niveau de risque complet ou sur la diversification.

Grisbee existe depuis fin 2016 et wesave conseil c’était un peu plus tard de mémoire.

saubek a écrit :

Bonjour

…/…

Par contre je n’arrive pas à trouver les informations suffisantes pour me faire franchir entièrement le cap de partager les accès  à mes comptes bancaires.

Peurs infondées ou non, dès que j’arrive sur la page ou il faut insérer ses identifiants je fais machine arrière …  A mon grand dam car sincèrement quel bonheur cela serait de suivre la totalité de son patrimoine sur une seule et même interface.

Bonjour,

J’ai exactement le même genre de préoccupation, j’ai testé Finary et Grisbee, les deux me plaisaient, mais pas au point de leur donner le détail de tous mes avoirs.

Alors je suis resté sur un logiciel (kMymoney) installé en local sur mon PC, dans lequel je centralise tout mon patrimoine.

J’ai choisi ce logiciel car il est libre, bien supporté, et permet de faire beaucoup, même si l’importation des mouvements des comptes bancaires nécessite un peu de manip (import au format qif) une fois par mois. La mise à jours des cours actions, fonds, ETF, SCPI et autres est par contre automatisée. J’ai donc une vue relativement "temps réel" de mon patrimoine.

J’utilise kMymoney maintenant depuis plus de 10 ans, et il me convient parfaitement.
Il existe bien sur d’autres alternatives mais je n’ai pas d’avis sur elles, hormis excel : Je n’aurai pas eu l’envie ni la compétence de faire tout ce suivi via une feuille excel.

Je ne doute absolument pas de la qualité de l’application qui est source de bon nombre d’avis très positifs.

C’est surtout le fait de donner ses accès bancaires et de les centraliser dans une même base qui me freine.
N’avez vous eu aucun doute à divulguer les accès à tous vos comptes bancaires ?

Dernière modification par saubek (06/02/2023 21h29)

juste une précision, finary ne gère pas l’aggregation, c’est Budget Insight, service utilisé par Zonebourse par exemple pour leur suivi de portefeuille.

Il existe quelques solutions, les plus connues étant à ma connaissance Budget Insight, Tink, Bridge (issu du split de bankin) etc…
Donc Finary en tant que tel ne stocke rien, ils bénéficient juste de la connexion proposée par un tiers.

Dernière modification par DockS (07/02/2023 11h47)

Côté confidentialité des données, Finary, comme tous les autres prestataires, a indiqué que les données sont stockées en Europe.

Mais il n’y a aucune communication sur la localisation des programmes qui peuvent accéder à ces données, ni sur la localisation des administrateurs qui gèrent le service, les serveurs, les DB, …

Donc il est possible que l’infrastructure Finary soit gérée depuis l’Inde, le Pakistan, la Chine, voire même l’Europe (!) sans contredire leurs affirmations.

A vous de voir si ce degré de flou vous convient, ou pas.

saubek a écrit :

Par contre j’ai toujours du mal à mettre mes accès banques (mots de passe et identifiants).

Du coup pour le moment je l’utilise en enregistrant chaque compte et chaque ligne à la main.
C’est quand même très pratique puisque les UC / Titres / ETF se mettent à jour automatiquement.

C’est aussi ce que je veux faire.
Actuellement j’utilise google sheet pour sa fonction GOOGLEFINANCE.
L’inconvénient est qu’il ne connait que les actions et les ETF, pas les OPCVM, les SCPI et les certificats.

J’ai testé Finary.

Finary a reconnu tous les OPCVM de mon portefeuille.
Y compris quelques "bizarres" :
. Fond Commun de Placement d’Entreprise (FCPE) d’Amundi spécifique à une entreprise
. Fond Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI)
C’est fort …

Finary a reconnu toutes les SCPI de mon portefeuille.
ActiPierre 3 est reconnue sous son ancien nom, devrait être "AEW PARIS COMMERCES".

Pas mal …

Finary ne reconnait pas les certificats (produits de bourse émis par Société Générale, BNP Paribas, etc.).
Dommage …

En synthèse, Finary en fait plus que google sheet et sa fonction GOOGLEFINANCE : OPCVM et SCPI.
Mais il ne fait pas tout :
. certificats (produits de bourse)
. crowdfunding immobilier.

Pour un investisseur actif, gérer un portefeuille Finary en mode manuel serait fastidieux puisqu’on ne peut pas enregistrer un achat ou une vente.
Idéalement le Prix d’achat unitaire devrait être calculé.

Quid des dividendes d’actions, coupons d’obligations ?
Idéalement ils seraient enregistrés automatiquement.
AMHA, la vraie performance d’un investissement n’est pas la  +/-value, elle intègre les revenus.

Petit bug :
quand on ajoute un investissement, on doit renseigner un Prix d’achat unitaire.
A la validation on bloque sur un message d’erreur si le prix renseigné a plus de 2 décimales.

Ca ne devrait pas : le Prix d’achat unitaire n’est pas un cours mais le résultat d’un calcul (terminant par une division).
Si on arrondit ça fausse un peu le calcul des +/-values.

Quid des dividendes d’actions, coupons d’obligations ?
Idéalement ils seraient enregistrés automatiquement.

Reçu un mail de Finary :

Finary a écrit :

Hello,

Bonne nouvelle: Icade vous a récemment versé un dividende de 1341.36 € sur votre EasyBourse - Titres chez Default.

Voir mes dividendes
Grâce à Finary, vous pouvez suivre l’ensemble de vos dividendes à venir sur votre calendrier personnalisé. Nous détectons les dividendes dès qu’ils sont annoncés, et lorsque le paiement a été effectué.

Effectivement Icade a versé un dividende 2,16 € par action. Pour 621 actions ça fait bien 1 341,36 €.
En fait après PFU 30 % ça fait moins sur le compte.

OK Finary c’est sympa de me prévenir, au cas où ça m’aurait échappé.

Par contre ce n’est crédité nulle part dans les comptes Finary.
Pas trouvé le "calendrier personnalisé", peut-être en version "Finary Plus".

Bonjour,

Petit UP sur le sujet, je viens de m’inscrire sur cette plateforme.
Je trouve le concept de finary vraiment intéressant.
Je confirme que je n’ai eu quasiment aucune difficulté à enregistrer mes accès sur cette plateforme (quasiment=problème pour enregistrer un compte Revolut).
Le suivi proposé dans la version gratuite est vraiment intéressant.
La question que je vous pose, utilisateur de finary, est ce que la version payante vaut le coup?

Cordialement