Apport pour sa residence principale : où le placer ?

Vous avez bien résumé la situation.

A moins d’avoir un vieux contrat d’assurance-vie (cf. Meilleur placement de trésorerie court terme : l’assurance-vie !), à partir du moment où il n’y a pas de deadline précise pour l’achat, on est obligé de se cantonner à des livrets.

J’ai rempli CEL, A, LDD et un peu de PEL et livret Boursorama.

En rendement réel (impôt et inflation), on est probablement en négatif, mais pas d’autre solution en attendant l’éclatement de la bulle (si, si, j’y crois encore…).

On avait aussi évoqué les CTP mais ce n’est pas non plus la martingale; le mien est à 2.5 %.
Pour les kamikazes, une spéculation sur des actions… mais lesquelles ?
J’en connais qui y ont laissé leur chemise à ce petit jeu.
Raisonnement a posteriori, placez votre apport sur Alcatel début 2011 à 2.5 et revendez à 4 !

Bonjour,
Une SICAV monétaire sans frais entrée/sortie devrait faire l’affaire.

Pour une si petite période oubliez bien sûr les actions ou les SCPI.

Si ce n’est pas encore le cas vous pouvez aussi blinder un livret A et un LDDS (ou 2 si vous êtes en couple), 3% avec capital garanti ce n’est pas si mal malgré l’inflation…

Toutes les solutions précédentes sont possibles, mais sans connaître la durée exacte, le CAT est problématique : si on prend un CAT d’échéance courte, on va devoir le renouveler ; si on doit sortir les sous avant l’échéance du CAT, en général c’est possible mais en perdant la rémunération.

Les AV fonds euros, on attend dans les 2 % en 2023, c’est peu.

Vu les taux actuels et vu le besoin, je pense que la meilleure solution est un "super livret". Le meilleur actuellement me semble être Renault Bank à 4 % pendant 3 mois puis 2,5 %. Juste derrière vous avez Distingo de PSA bank à 4 % boosté aussi, mais ensuite 2 %. Et le livret Boursorama Bourso+ à 2 % tout court.

Evidemment, ces intérêts sont fiscalisés. On trouve facilement sur l’internet des comparatifs de "super livrets" mais ils ne sont pas toujours à jour car les offres évoluent rapidement en ce moment.

Super livret :
- capital garanti (par l’émetteur d’une part ; et de plus garanti à hauteur de 100 k€ par le fonds de garantie des dépôts),
- rémunération fixe, qui peut être révisée à la hausse comme à la baisse, et notamment à la hausse compte tenu de la période de hausse des taux,
- fiscalité normale (c’est un gain sur valeurs mobilières, donc comme tous les gains sur valeurs mobilières, soit intégré dans le revenu imposable + prélèvements sociaux, soit flat tax de 30 %).

C’est un peu comme un livret A mais sans la défiscalisation.

A noter que le terme "super livret" vient du fait qu’à l’époque où ils sont sortis ils proposaient un taux supérieur aux livrets défiscalisés. Aujourd’hui ils peinent à le faire sauf taux boosté 3 mois. C’est pour ça qu’il me semble probable que leur taux va continuer à augmenter, pour rester attractif.

En général, non.

Notez que le livret A est accessible à certaines personnes morales à but non lucratif : associations, syndicats de copropriétaires, et organismes HLM.

Pour des personnes morales de type sociétés commerciales, il y a un fil de discussion dédié : EURL/SARL/SAS/SASU : investir sa trésorerie ?