Résiliation subie d'un compte-courant à la Caisse d'épargne : que faire ?

Pourquoi perdre autant de temps, vous êtes mal habitué, la plupart des banques en ligne vous permettront de transférer tout ça en un rien de temps. Et vous pourrez aller remercier votre directeur d’agence d’avoir forcé votre changement de banque…
16 euros je sais même pas si j’ai payé ça en 10 ans chez Boursorama.

Cependant je ne comprends pas, vous deviez avoir quelques euros sur cette banque. Ils vous ont envoyé un solde de tout compte?

Si votre compte a été fermé tandis qu’il sert à vos prélèvements, vos salaires etc, alors l’urgence est de mettre votre RIB à jour auprès de tout ce petit monde. La réclamation, le médiateur et le reste, vu le temps que ça peut prendre, ça viendra largement après.

Vu que le compte a été clôturé, je pense pas que vous pourrez faire une mobilité bancaire (qui dépendra en plus de la célérité avec laquelle votre agence répondra à votre nouvelle banque…), mais de toutes manières le plus rapide quoique fastidieux, est de faire la mise à jour vous-même.

Du reste, la saisine du médiateur requiert que vous attendiez 2 mois (je crois?) après l’envoi de la réclamation.

Sur le fond, peut-être que votre erreur a été de demander la résiliation de votre formule bancaire, plutôt que de demander à bénéficier d’une autre formule qui régisse ce compte bancaire.

Votre formule bancaire régit vos services bancaires (dont CB et prélèvements), donc sans aucune formule il ne reste plus grand chose. Comme vous le dites, "Je m’aperçois ce jour que mon compte courant lié à ce service a été fermé". Ce n’est pas ce que vous avez demandé, mais présenté ainsi, cela me semble être la conséquence de la suppression du service, si les deux sont liés…

Top pour vos réponses.
Sinon j’ai huit crédits immobiliers qui se prélevaient sur ce compte.
Sur mes documents de crédits il est bien indiqué que les prélèvements s’effectueront sur le compte qu’ils viennent de fermer.
Vont ils prélever les crédits immobiliers de chez eux sur le deuxième compte courant et ne pas respecter leurs engagements contractuels ?

JMeuret a écrit :

Je vois que le commercial de votre banque fait du bon travail
Je suis passé par plusieurs banques dont la CE et je n’ai jamais pris la moindre formule.

Ce n’est pas ma banque ni mon commercial, je raisonne d’après ce qui est écrit… Du reste, si vous avez une CB ou tout autre service bancaire, alors ça m’étonnerait que vous n’ayez pas conclu une formule bancaire qui en prévoit la tarification, sauf à ce que vous laissiez la banque vous facturer ce qu’elle souhaite comme ça l’amuse.

JMeuret a écrit :

Ce qui est étonnant c’est qu’avec huit crédits vous devez être un assez bon client.

Je ne résiste pas à l’envie de rebondir sur votre signature : il y a deux types de clients des banques, ceux qui lisent ce qu’ils signent et s’en rappellent, puis ceux qui sont contractuellement liés à une formule bancaire mais ne s’en rappellent pas

Pour ne faire de la pub à aucune banque, je fais une recherche Tarifs + nom de la banque sur Google
Tarifs:
Carte visa 45 euros/ an Rien de +
Tenue de compte 21 euros par an

C’est pour ça que je disais en plaisantant que le commercial était bon car vous avez l’air de penser qu’une formule est obligatoire

Mais pour vous répondre, non je n’utilise plus trop ces banques car même en ne payant "que " 66 euros par an, ça reste toujours + cher qu’une banque en ligne.
Mais à l’époque je n’avais qu’une carte bancaire (les frais de tenue de compte n’existant pas) et moi aussi un conseiller bancaire me disait qu’il me fallait absolument une formule pour assurer ma carte et mon compte en cas de perte ou je ne sais quelle trouvaille pour me demander 10 euros de plus par mois. (non merci monsieur je vais juste prend la carte, le chequier c’est bien gratuit? -heu oui - l’accès internet et virement aussi? - heu oui - ok merci je prends le lot au revoir)

A votre place, j‘écrirai en AR au siège mon récit en insistant sur le fait que vous avez demandé la clôture du pack et bien sûr jamais celle du compte.

Je préciserai que leur erreur (volontaire ou non) va entraîner des conséquences pour les mensualités de leur crédit et que vous les invitez sans délai à réparer ce qu’ils ont brisé, sachant que vous réfutez toute pénalité financière sur les crédits qui vous serait imputée.

Dans le même temps, expliquant la forme de réponse donnée par l’unique responsable de ce fiasco, expliquez que vous souhaitez un nouvel interlocuteur car celui-ci a perdu votre confiance.

A défaut de résolution sous huit jours, les menaces judiciaires habituelles et quelques avis une étoile, histoire de mettre un peu d’ambiance.

Sinon, je ne ferai rien pour résoudre les impayés qu’ils ont créé en expliquant que qui casse paye, et le casseur c’est eux !

Édit // a la réflexion, soyez factuel et vindicatif en même temps avec le siège …les clients millionnaires sont des profils qui méritent autant le respect de la banque que ceux qu’ils tondent en frais divers de découvert ! Non mais 😁

Dernière modification par serenitis (22/02/2024 13h09)

Excusez ma question, mais en avez-vous parlé à votre conseiller avant d’envoyer votre AR ?

Avez-vous la phrase exacte que vous avez utilisée ?

Il est trop tard pour rectifier le tir, évidemment, mais je suis surpris de la situation si elle a été abordée avec votre banque, et ne pas l’avoir abordée avec votre conseiller avant l’envoi de l’AR me semble encore plus surprenant.

GoodbyLenine a écrit :

(Restez conscient que la nuisance générée est susceptible d’être bien plus impactante pour VOUS, qu’elle ne l’est pour quasiment n’importe quel employé de cette banque…).

Je partage totalement cet avis. Votre démarche me semble bien peu empreinte de pragmatisme.
Sur la question de la faute à qui :
- Certes, le comportement du directeur est sans doute révoltant et très peu professionnel.
- Le vôtre n’était pas forcément très habile non plus : envoyer un courrier de résiliation des services sur le compte où l’on a tous ses prêts, salaires et loyers… Personnellement, j’aurais d’abord vérifié avec mon conseiller qu’il était informé de la manœuvre, qu’il l’avait bien comprise (résiliation des services et non pas fermeture du compte), et qu’à défaut de l’approuver, il l’acceptait. Les gens ne sont pas des machines, et prendre le temps d’expliquer et de mettre de l’huile dans les rouages n’est jamais du temps perdu.

Le directeur d’agence touché dans son ego de perdre un service chèrement facturé jusqu’à présent 16 euros mensuels refuse de me réouvrir le compte et me dit clairement de me débrouiller, que j’ai bien voulu cette situation en résiliant les services.

N’êtes-vous pas en train de prouver que vous avez aussi été touché dans votre ego ? Peut-être que ce qui vous a touché dans votre ego, c’est de vous rendre compte que vous avez été bien peu habile dans cette affaire ? N’est-ce pas le même phénomène à l’oeuvre quand vous réagissez en envoyant une autre LRAR ?

Par ailleurs, les menacer de changer de banque… Ils sont tellement habitués à ce que chaque client qui rencontre la moindre difficulté les menace de le faire, et à ce que 1 pour mille peut-être mette sa menace à effet… qu’en fait, en pratique, recevoir une telle menace, ça ne leur fait ni chaud ni froid.

Ne pas oublier non plus que la banque peut résilier à tout moment la relation d’affaires sans avoir besoin de se justifier. Quand le relationnel est dégradé, ce n’est pas rare que cela arrive.

A mon humble avis, il faut d’ores et déjà travailler au changement total de banque. En pratique, il y a beaucoup de chances que ce problème soit irrattrapable, donc il faut d’ores et déjà mettre en œuvre le plan B. Par contre, comme dit précédemment, relisez très attentivement le passage de vos contrats de prêts qui explique si et comment vous pouvez changer de compte sur lequel il est prélevé. En effet, la sanction ultime en matière de prêt, c’est l’exigibilité immédiate du CRD. Sur 8 prêts, ça peut vous mettre dans une panade absolument noire.

D’après ce que je lis, on peut certes changer de banque, mais dès lors qu’on a un prêt en cours, la banque prêteuse vous oblige en pratique à garder un compte chez eux où sont prélevés les échéances du prêt.

Par ailleurs, la banque ne peut pas vous obliger à y domicilier les revenus sauf si c’est une clause dans le contrat de prêt… ce qui est souvent le cas. D’où le besoin de bien relire les 8 contrats de prêts. Il suffit qu’un seul des 8 contrats de prêts oblige à la domiciliation des revenus pour que vous deviez laisser vos revenus sur le compte courant de cette banque. C’est très probablement le cas.

Donc, en fait, vos avez l’obligation de garder un compte courant chez eux, où vos revenus sont domiciliés et où les prêts sont prélevés. Si vous ne respectez pas cela, vous risquez l’exigibilité immédiate des prêts.

Donc, en pratique, il vous faut de toute façon vous dépatouiller avec cette banque pour y avoir un compte, ce qui nécessite l’une de ces 3 solutions :
- rouvrir le compte fermé
- ou bien utiliser votre autre compte courant dans la même banque
- ou bien encore ouvrir un autre compte qui viendra remplacer le compte fermé.

Donc, désolé mais dans le précédent message, j’ai parlé trop vite. Le changement de banque n’est pas vraiment possible. Parce qu’un changement total de banque, ça voudrait dire faire racheter les prêts par une autre banque, et racheter 8 prêts à 4 % quand les prêts initiaux sont à 1 %, ce qui n’est pas une bonne idée.

Donc, je crois qu’il faut oublier l’idée de changement de banque. Vous avez donc besoin de restaurer une relation d’affaires normale avec cette banque. Est-ce que ça se résout par des LRAR, appel à la hériarchie et/ou au médiateur de la banque, ou bien est-ce qu’il faut plutôt un rendez-vous avec le directeur de l’agence ; et, si rendez-vous, est-ce qu’il doit être un combat d’egos ou une négociation habile… C’est à vous de voir.

Une solution alternative qui reprendrait un peu votre idée pourrait être le changement d’agence et remettre les choses à plat avec un nouveau directeur d’agence.
A négocier avec le service réclamations mais peut être jouable. Merci

Je serais également d’avis de "calmer le jeu" avec le directeur d’agence plutôt que s’engager dans un combat qui va surtout être à votre désavantage.
Sur le plan de la "morale des affaires", sur la base des éléments que vous avez partagés, je trouve que vous n’êtes pas réellement dans une vraie posture partenariale avec votre banque. En effet, les banques margent peu sur leurs crédits : elles espèrent donc se "rattraper" sur d’autres produits financiers. Avez-vous fait l’exercice de savoir combien les taux qui vous ont été proposés (vs des taux où la banque peut vraiment marger), par exemple, vous ont rapporté sur la durée totale des prêts ? cela est-il absorbé par une offre de compte à 166€/an ? Peut-être que faire ce calcul pourrait vous inciter à "pivoter" dans votre relation avec votre directeur d’agence.