SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Souhaitant diversifier mon patrimoine avec un peu d’immobilier je me suis à nouveau renseigner sur l’achat de SCPI.
Le montant d’investissement serait entre 30 et 60000 euros, sachant que dans quelques années mon TMI sera probablement à 30/41 % (selon mariage, enfants …).
L’intérêt est donc vraiment plus dans la constitution d’un patrimoine grâce au levier du crédit (plus on commence tôt mieux c’est à priori) que dans la création d’un complément de revenue.
L’opération pourrait même être renouvelé dans 3 ou 4 ans conformément au lissage des investissements.

Ma mobilité professionnelle m’empêche pour l’instant d’investir dans du "dur"

Retour d’expérience à la BNP :

Premier RDV à ce sujet avec mon conseiller, un jeune homme gentil mais qui ne connait strictement rien aux SCPI. Il me propose un RDV prochainement avec la "spécialiste" SCPI du pôle BNP  de Bordeaux si je le souhaite.

En attendant il me donne une jolie pochette présentant un de ses "meilleurs produits", la SCPI Accimmo Pierre à capital variable.

Petit sourire de ma part. Je lui dit gentiment qu’à ma connaissance les SCPI des banques sont loin d’être les meilleures, je lui promet cependant d’examiner la dites brochure en revenant chez moi.
J’insinue dans la conversation qu’une partie de mon investissement pourrait éventuellement être sur un de leur produit pour leur faire plaisir ( enfin ils ont quand même déjà la domiciliation de mon compte bancaire, mon livret A, un PEL et un crédit consommation de 20000 Euros…)

A mon retour je me connecte sur Immobail et je découvre avec une surprise limité qu’Accimmo Pierre est classée 55/57 au niveau du classement du TRI 2007-2012, le rendement était à 4% en 2011, 4.6% en 2012, je me dis "quelle pépite"

Je regarde la brochure :

- le produit est bourré de frais, valeur nominale 153 Euro, prime d’émission un peu moins de 10% de frais soit 12.24 Euro (classique) mais en plus de cela une commission de souscription de 19.76 Euro par part ! Au final la valeur de souscription est à 185 Euros soit 21% frais !.

- Le prix de retrait/vente à un entrant ne comprend bien évidement pas cette commission de souscription, il est à 168.48 Euro

Bon par rapport au patrimoine, 85% de bureaux, 10% de commerces réparti à en gros 50% en province et 50% IDF. Sur Immobail je vois que cette "pépite" surcote par rapport à son ANR (+4%). La majorité du patrimoine a été acheté en 2011, les prix étant au niveau que l’on sait.
Seul point positif pour cette SCPI le taux d’occupation qui est à 98%.

Bon même en voulant être gentil avec mon banquier c’est niet pour ce produit, autant avoir un fonds en Euro.
Les autres SCPI de BNP sont, de la meilleure à la pire on va dire: Pierre Selection, Soprorente, France Investipierre et Acces Valeur Pierre (et enfin Accimmo !)

Bon j’ai quand même réussi à avoir quelques taux de crédits qui ont l’air moyen par rapport aux précédents messages :

- 15 ans : 3.26%
- 19 ans : 3.59 %
- 20 ans 3.73 %

Voilà, j’attends de voir pour le RDV avec la fameuse "spécialiste", mais il va falloir que je sois convainquant pour éviter leurs placements "mirobolants"

Que pensez vous, en plus de faire jouer mes domiciliations, de venir avec quelques dossiers d’offres concurrentes sous le coude ?
Malheureusement j’ai pas trop le temps de faire la tournée des banques actuellement et je ne suis pas sur qu’elles soient beaucoup plus favorables, je pourrais bluffer en venant avec quelques pochettes intitulés offre LCL, offre SG etc ?

BNP : moi aussi que pour le ur produit maison : Accimmo pierre.
Par contre crédit immo.

Bonjour,

Pour information, actuellement au crédit foncier avec une caution crédit logement les taux pour des SCPI sont :

10 ans 2,60 %
15 ans 3 %
20 ans 3,35 %

taux fixe, sans contrepartie commerciale et avec assurance de prêt en délégation possible

Pour ma part j’ai prospecter :
- BNP
- Caisse Epargne
- HSBC

Toujours la même réponse :
Oui mais pour les SCPI maison.
Pour avoir le meilleur taux (immobilier) il faut mini 75 K€, et tout sur leur produit maison.

Le premier qui trouve LA banque (si cela existe aujourd’hui) qui permet de panacher avec des produits externes pourra faire venir plein de nouveau client je crois bien. Je ne parle même pas de prendre que des SCPI autres.

Champflo a écrit :

Pour ma part j’ai prospecter :
- BNP
- Caisse Epargne
- HSBC

Toujours la même réponse :
Oui mais pour les SCPI maison.
Pour avoir le meilleur taux (immobilier) il faut mini 75 K€, et tout sur leur produit maison.

Le premier qui trouve LA banque (si cela existe aujourd’hui) qui permet de panacher avec des produits externes pourra faire venir plein de nouveau client je crois bien. Je ne parle même pas de prendre que des SCPI autres.

As tu essayé Bourso ?
Il faut au minimum 75k mais ils ont des taux canons si tu as un bon profil d’emprunteur.

Xav,

Pour Bourso, bon profil = déjà propriétaire de sa RP

Bonjour,

Petite question du jour.
Existe-il une allocation (par exemple : 30% apport + 70 % crédit), qui permette un auto-financement de l’achat de parts de SCPI ?

D’avance merci pour à ceux qui ont étudié la question.

DrFab a écrit :

La SG propose aussi pour toutes les SCPI

A moins que j’ai un mauvais profil pour moi ca n’a pas été le cas

Bonjour,

Le montant minimum chez Boursorama pour l’achat de SCPI est passé de 75k€ (en 2012) à 100k€ et on ne peut toujours pas fractionner l’achat sur plusieurs SCPIs, ce qui reste une contrainte forte.
Il faut toujours rajouter un apport personnel de 10% (donc achat minimum de 110k€) et être propriétaire de sa Résidence Principale.
Il est possible de souscrire un emprunt pour des SCPIs à capital fixe (nouveau)
L’intéret réside dans le taux: 2,60% (qui vient juste de baisser) hors assurance. Il n’y a pas de frais de dossier.

Sur 10 ans on connait les taux ?

La SG de par chez moi n’accepte plus le financement de SCPI hors maison depuis quelques semaines alors que c’etait le cas il y a peu

Juste pour le partage d’expérience,
J’ai réussi à obtenir un crédit de 22 500 € pour l’achat de 20 part de SCPI pierre 48. Taux : 3.06 sur 20 ans + assurance 0.18*2 sur capital initial.
Banque : casden, prêt obtenu à l’aide de points que je considérai comme inutile car s’accumulant avec le solde sur le compte courant (un système similaire au prêt épargne logement finalement). Mais au final quand j’ai vu le taux proposé, c’est pas compétitif comparé à un prêt RP mais pour des SCPI ca l’est carrément.
Ce système est réservé malheureusement aux fonctionnaires, mais je regrette de m’en être rendu compte si tard, sinon j’aurai acheté en début d’année, la part à pris 14*4 € depuis le début de l’année.

fred a écrit :

Je pensais que le minimum d’emprunt était de 22 500€ à répartir sur une seul SCPI. Si on voulait 2 SCPI à crédit il fallait emprunter 2 x 22 500€ au minimum.

Selon les banques, les pratiques sont peut-être différentes…

Pour faire l’acquisition de parts dans plusieurs SCPI (par exemple : 4), faut-il monter 4 dossiers différents ?

Chez Boursorama, le minimum est passé à 100 k€ mais je ne sais pas si ce montant est fractionnable sur plusieurs SCPI…