Finary : vos avis sur cet outil de suivi boursier et patrimonial

Utilisateur de Finary depuis 18 mois, j’ai testé la version Plus pendant les 15 jours gratuits.

Je n’ai pas été convaincu par les Plus offerts. Les problématiques de connexion sont récurrentes entre agrégateurs et banques. Avec l’authentification forte à la connexion des espaces banques, cela semble complexe à stabiliser pour eux. Certains de mes comptes sont régulièrement déconnectés pendant plusieurs semaines.

Je me pose la question de tout basculer sur Excel quitte à passer un peu de temps à la saisie. Les statistiques seront aisément personnalisables. Je regrette d’ailleurs qu’il ne soit pas possible d’extraire les données historiques pour les exploiter librement.

Finary m’a permis de mieux comprendre la composition de mon patrimoine et à l’instar du forum m’a convaincu de passer aux ETF. Mais j’ai bien peur que l’intérêt devient maintenant limité pour moi et l’outil un peu (trop?) addictif (le patrimoine financier évolue en temps réel…). Est-ce bien raisonnable de le suivre quotidiennement quand on veut rester en DCA long terme ?

Pareil, je suis passé quelques jours sur Finary Plus et j’ai laissé tomber : la plupart des mes assurances vie ne se synchronisaient pas et Finary indiquait les fonds trop chargés sur les contrats synchronisés mais en proposant des ETF non vendus par les assureurs en question !

Je suis revenu trés vite à Excel avec, en plus, la souplesse de suivre d’autres indicateurs (part du patrimoine liquide, part du patrimoine investi chez l’employeur), en plus de la classe d’actif et du niveau de risque.

slayer a écrit :

Pour rappel, je ne peux qu’inviter chacun ici à jeter un oeil à l’outil open source portfolio-performance.
Récemment, ils ont étoffé la documentation en ligne (anglais) ; un peu de temps pour la configuration et la déclaration initiale des différents comptes, mais après c’est que du bonheur.
(rien d’automatique cependant, donc ce n’est pas destiné aux traders très actifs!)

Effectivement, et il semble particulièrement pointu! Tellement qu’il en oublie peut être les facilités d’import en  .CSV (en l’occurence Degiro… hasard?)

En tout état de cause, je vais devoir rentrer le tout à la main sur ce bel outil, bien que je procrastine toujours depuis 6mois!

La chance que j’ai dans tout cela c’est que je ne suis pas un trader actif.. je BUY & HOLD

Bref, si vous utilisez ce logiciel depuis un moment je serez ravis d’échanger avec vous plus en détail

Assez décu de Finary aussi, j’ai pris la version payante pour un an, je pense arrêter à la fin de l’abonnement, pas mal de problème de synchronisation (alors qu’avec Boursobank, je n’en ai aucun et c’est gratuit).

Par contre, super fan de Portfolio Performance, je fais tout à la main mais cela aide à maitriser la bête.

C’est marrant de voir (même si ça n’a aucune valeur statistique) à quel point on a changé de ton par rapport à l’époque de la création de ce topic (Il y a presque 3 ans) et que les notes sur le sondages en tête de topic (majoritairement favorables) ne seraient probablement plus les mêmes aujourd’hui.

Plusieurs commentaires de gens qui ont essayé, enjoués, et qui sont au final déçu après avoir néanmoins "laissé sa chance au produit"…

Dernière modification par VerbalKint (02/02/2024 18h32)

Mon expérience Finary :

- catastrophique en ce qui concerne la synchronisation avec les différents supports financiers ( beaucoup d’erreurs )

- interessant en ce qui concerne la synchronisation avec le secteur immobilier ( permet d’avoir une estimation assez proche de ses biens immobiliers en temps réel )

- possibilité d’investir sur la crypto avec des frais de 1,49% pour un non abonné ( les frais diminuent si abonné),
Je trouve cela pratique car pas besoin clé de stockage, pas de stress dû au piratage ou à la perte des cryptos.

Utilisateur payant pendant 2 ans je crois, j’ai été initialement séduit par l’agrégation de compte à l’international. En effet, il est bien plus facile pour moi d’utiliser un service comme celui-ci plutôt qu’une spreadsheet excel, notamment à cause des devises.

J’ai néanmoins récemment résilié mon abonnement Plus à la suite des problèmes suivants :
-    Plusieurs erreurs d’identification des actifs e.g. un ETF détenu chez IBKR était identifié avec la mauvaise devise donc mauvaise valeur de marché dans mon portefeuille, de mauvaises valeurs de marchés pour quelques obligations, un ETF identifié comme distribuant au lieu de capitalisant créant des notifications de dividende qui n’existent pas…
-    Il n’est apparemment pas possible d’ajouter un prêt dans une autre devise que la devise de référence. Le support m’a conseillé de changer ma devise de référence, d’ajouter le prêt, puis de re-changer ladite devise… Un peu fastidieux.
-    De façon évidente, l’agrégateur ne peut pas inclure toutes les banques, services financiers, contrats, etc. Néanmoins, je n’ai pas trouvé que la fonction d’ajout manuel d’actif permettait de remédier à ces problèmes. Par exemple, il n’est pas possible d’ajouter la valeur d’un actif pour une date précise, seulement pour la date du jour. Si l’on souhaite prendre une valeur cohérente d’un compte courant par exemple, il vaut mieux prendre une date fixe sinon le montant sera impacté par les divers prélèvements : si mon loyer est débité le 28, si d’un mois sur l’autre je prends la valeur avant ou après le loyer, le reporting n’a plus grand sens. Enfin je trouve. Donc si l’on veut enregistrer la valeur de fin de mois de façon régulière, il faut penser à se connecter tous les mois à la même date…

Je n’ai pas spécialement de remarque concernant le support mais il est vrai que je n’attends pas une réponse rapide à mes questions. Il est très pratique de pouvoir les contacter via divers moyens, notamment twitter dans mon cas.

En résumé, mon principal problème concerne l’import manuel d’actifs n’étant pas encore couverts. Et s’il manque une portion du patrimoine, le reporting Finary perd une bonne partie de son intérêt.

Je lis que la fonction d’agrégation (et de suivi des dépenses d’ailleurs) proposée par Boursobank semble bien (mieux ?) fonctionner d’après certains membres du forum…

Je crois que j’appréciais l’idée d’avoir un service d’agrégation qui soit ailleurs, indépendant de mes comptes en banques/assurances, en ayant à l’esprit l’idée suivante: si c’est leur coeur de métier, il est peu probable qu’ils arrêtent un jour ce service, alors que Boursorama est avant tout une banque qui pourrait très bien décider demain que cette fonctionnalité n’a plus d’intérêt pour eux ou pour leurs clients, sans pour autant remettre en cause leur modèle et donc la relation principale qui les lie à leurs clients.

Cela dit, il semble de plus en plus évident que Finary à l’ambition de faire autre chose que de l’agrégation est qu’il s’agit (malheureusement pour moi) plus d’une porte d’entrée pour "recruter" des clients, qu’un business model à part entière.

J’ai également été il y a quelques années utilisateur du service mais, à la suite de la perte soudaine et inexpliquée de toutes mes synchronisations, j’ai évidemment fui.

J’avoue avoir été assez séduit par l’idée d’origine. Utilisateur de Linxo depuis l’origine, je trouve que la consolidation de comptes et vue d’ensemble du patrimoine est quand même très pratique. A contrario absolument rien n’a évolué sur Linxo depuis une décennie alors que les possibilités sont sur le papier infinies. J’ai le sentiment que c’est un peu la même chose chez Bankin, Boursorama et autres, ils sont agrégateurs mais rien de plus.

Je ne comprends pas qu’un service digne de ce nom de conseil à l’investissement n’arrive pas à émerger sur le marché. Avec la data à laquelle on donne accès il pourrait y avoir des analyses de performances dignes de nom, des optimisations fiscales conseillées (AV de plus de 8ans -> rachat pour bénéficier du plafond des 9200€ par exemple), de la diversification…

Soit il y a des limitations techniques et/ou de sécurités fortes dont je n’ai pas conscience, soit le secteur est totalement en absence de créativité sur le sujet. Pour ma part je paye 30 euros par an pour avoir Linxo, je serai prêt à payer beaucoup plus pour avoir un équivalent Linxo avec de la valeur ajoutée. 

D’ailleurs si vous avez connaissance de services dignes de ce nom je suis preneur !

Déjà il fait 17%/mois mais combien hors crypto. Parce que clairement c’est pas ce pourquoi les gens ont signés.
Donc quand (si?) la hype sur les cryptos passent, il va arriver quoi à Finary. Il va (encore) pivoter comme on dit dans la startup…
Finary m’avait attiré au début pour un outil de gestion de portefeuille en temps réel. La promesse de remplacer le fichier excel (en totalité) est très attrayante. Et celui qui réussira aura un petit business qui va ronronner.

L’information vient sans doute du classement fait par 3615 pipeau.

Vous pensez qu’ils sont dans une approche fake it until you make it ? ( a propos des chiffres réalisés annoncés / dernier paragraphe)

Ou plutôt que les promesses sont fantaisistes ? ( les deux premiers paragraphes)