Assurance-vie Lucya Cardif (BNP Paribas) : nouvelle assurance-vie en ligne

Merci pour le lien, mais la lecture d’un bon nombre de message ne me rassure pas.
Pour placer 500€, ok pas de problème mais pour placer plusieurs centaines de milliers d’euros, il me faut être rassuré, et j’ai pas l’impression que certains clients le soit, et ça m’embete.

Car je suis à la recherche d’un contrat enfin comme celui-ci avec des UC Titres Vifs en libre service à faible commission. J’ai un contrat comme celui chez un AV de premier plan, cher et mauvaise gestion.
Je souhaite le faire moi-même avec qq ETFs, ça les AV de Linxea & co le font, mais pas les titres vifs de grosse capitalisation, donc enfin cela arrive.

Ce que me propose le CGP c’est la même chose à 1% mais en direct avec BNP. Honnêtement, je suis sur le point de rompre ma relation avec lui, donc avec plaisir pour aller à 0.5% avec un intermédiaire en ligne, je veux juste être rassuré que si je vis encore plusieurs décennies, je puisse être tranquille et pas bug informatique et faillite du courtier.

Je sens un emballement positif, j’ai juste l’impression qu’il y a quelques hésitations et pas si bon retour d’expérience de certains.

Mon retour:
bons côtés
- excellent choix en titres vifs (proche de 1000)
- Choix d’UC excellent (tous les meilleurs fonds sont disponibles)
- interface clair et simple
- achat de titres vifs rodé: prélèvement arrive environ une semaine après l’ordre.

Mauvais côtés
- l’offre est jeune, service client trop relax au téléphoné, très lent par mail
- compliquer de changer le montant des versements programmés

On a accès à un choix très large qui normalement jusqu’à présent était réservé à une clientèle haut de gamme.

Au vu de la majorité des commentaires, je vais tenter l’aventure et vous ferai part de mon retour d’expérience.
Ça reste sur le papier ce que je cherchais depuis des années, et à priori, on ne pourra que constater de l’émulation parmi les acteurs en ligne qui vont devoir enfin faire une offre similaire.

Toutefois, je ne comprends pas l’intérêt de la BNPP de faire un copie/collé avec la même offre via CGP 2x fois plus cher.

Ça revient à chercher et créer de l’embrouille entre les différents canaux de commercialisation.
Les clients des CGP (moi le premier) vont forcément constater qu’ils ont la même chose 50% moins cher.

Merci pour vos réponses.

Comme vous pourrez le voir dans certains de mes posts précédents. Je suis dans le processus de passation de gestion déléguée à gestion autonome en ce qui concerne mon AV.

A ce titre, merci pour vos conseils, je vais tout simplement ouvrir les deux et on verra bien à l’usage.
Ce qui me refroidit en règlè générale, c’est que les bancassureurs ne contractent pas des très contrat intéressant en direct. Si qq’un peut m’expliquer le pourquoi du comment, je serai curieux de comprendre pourquoi un jour.

Je dois être un ancien client qui accepte encore de payer certains frais à conditions d’être à peu près en ligne. Je vous rassure, je n’accepte(ais), pas n’importe quoi, mais 1% vs. 0.7% était acceptable, sans aucun autre frais, mais maintenant l’écart se creuse, et l’aisance d’une gestion autonome informatique me sied particulièrement.

Dans tous les cas, concernant l’AV Luxembourgeoise, en théorie, j’ai la surface financière. Mais pour jouer carte sur table, j’ai été client de Neuflize en France via un CGP et les frais ne sont pas de 0.5%, ni de 0.7%. O
Comme conseillé sur ce forum, j’ai fait appel à un CGPI, et il m’a indiqué que l’AV luxembouregoise n’avait d’intéret en effet que pour la création d’un OPCVM personalisé, je n’en suis pas là, même si en théorie pourquoi pas.

Toutefois, je serai curieux de connaitre une AV Luxembourgeoise qui propose une tarification proche des 0.5%, pour ma part, on en fait beaucoup la publicité, mais à ma connaissance, c’est surtout assorti de frais élevé, enfin quand on est pas milliardaire.

Pour finir, je comprends l’argument de la solidité financière de l’AV, bien entendu c’est rassurant. Toutefois, j’ose espèrer qu’en signant avec la BNP, Crédit Agricole, etc, nous ne puissions en théorie ne jamais nous retrouver dans cette situation, donc cela me fait un peu peur quand j’entends qu’en France, la garantie ne serait que de "70K€", comme si cela devait se produire inévitablement.
Enfin, surtout, j’ai peine à comprendre ce mécanisme si l’AV est investi en ETF type MSCI World, SP500, ou dans des titres vifs, puisque nous sommes en théorie actionnaires de ces entreprises, mais l’argent ne sera pas dans la compagnie, non ? Probablement que quelque chose m’échappe, je serai ravi d’avoir des éclaircissisements.

D’une manière générale, comme la gestion indicielle bat tout le monde, je suis enclin à cela, donc un des deux assureurs que vous mentionnés, plus si possible quelques paris de mes choix sur des grosses capitalisations en titres vifs, généralement des sociétés américaines.

Bobinv a écrit :

Toutefois, je serai curieux de connaitre une AV Luxembourgeoise qui propose une tarification proche des 0.5%, pour ma part, on en fait beaucoup la publicité, mais à ma connaissance, c’est surtout assorti de frais élevé, enfin quand on est pas milliardaire.

Pour finir, je comprends l’argument de la solidité financière de l’AV, bien entendu c’est rassurant. Toutefois, j’ose espèrer qu’en signant avec la BNP, Crédit Agricole, etc, nous ne puissions en théorie ne jamais nous retrouver dans cette situation, donc cela me fait un peu peur quand j’entends qu’en France, la garantie ne serait que de "70K€", comme si cela devait se produire inévitablement.
Enfin, surtout, j’ai peine à comprendre ce mécanisme si l’AV est investi en ETF type MSCI World, SP500, ou dans des titres vifs, puisque nous sommes en théorie actionnaires de ces entreprises, mais l’argent ne sera pas dans la compagnie, non ? Probablement que quelque chose m’échappe, je serai ravi d’avoir des éclaircissisements.

Pour trouver une assurance-vie luxembourgeoise de bonne facture avec une tarification basse, il faut vous adresser à un CGP en étant critique quant aux propositions qu’ils vous fera. Si vous n’êtes pas satisfait des services de celui que vous souhaitez quitter le meilleur moyen d’en trouver un bon est le bouche à oreille et la recommandation. Sinon ce forum a noué un partenariat avec un cabinet de CGP qui semble t’il n’est pas rémunéré à la commission sur les produits commercialisés mais uniquement en honoraires pour garantir des conseils non biaisés. Je ne sais pas ce qu’ils valent car contrairement à vous je n’ai pas la surface financière pour m’intéresser à ce genre de produits…

Super_Pognon a écrit :

Ce n’est pas parce que le papier est disponible, que cela fonctionne.

J’ai demandé par mail. En octobre 2023, l’assureur ne le faisait pas.

Suis-je bête! Pourquoi diable cela serait systématiquement possible alors qu’ils mettent le document en ligne?
Cela me conforte dans ma décision d’attendre quelques années que toutes les fonctionnalités de Lucya soient accessibles en ligne avant d’y placer des sommes significatives….

Bobinv a écrit :

Enfin, surtout, j’ai peine à comprendre ce mécanisme si l’AV est investi en ETF type MSCI World, SP500, ou dans des titres vifs, puisque nous sommes en théorie actionnaires de ces entreprises, mais l’argent ne sera pas dans la compagnie, non ? Probablement que quelque chose m’échappe, je serai ravi d’avoir des éclaircissisements.

Oui, ce qui vous échappe, c’est que vous versez à l’assureur des primes d’assurance pour constituer une épargne, donc vous confiez votre argent à l’assureur en échange d’une promesse de restitution, sous forme d’un capital ou une rente au bénéficiaire.

Vous n’êtes pas propriétaire des titres, comme avec un CTO… L’argent appartient à la compagnie, vous avez une promesse, un engagement de l’assureur…

PS: C’est le mécanisme juridique de la stipulation pour autrui qui s’applique aux assurances vie, décrit à l’alinéa 2 de l’article 1205 du Code civil : « L’un des contractants, le stipulant, peut faire promettre à l’autre, le promettant, d’accomplir une prestation au profit d’un tiers, le bénéficiaire ».

Dernière modification par sm94 (25/02/2024 22h03)

Bobinv a écrit :

la création d’un OPCVM personalisé, je n’en suis pas là, même si en théorie pourquoi pas.

C’est hors sujet pour cette file, mais quel est l’intérêt d’un OPCVM personnalisé concrètement ?
On m’en a parlé récemment et je ne comprends pas du tout…

Vous pouvez lire cet article bien écrit sur la stipulation pour autrui et ce qui se passe en cas de faillite de l’assureur. Assurance vie : que se passe-t-il en cas de faillite d?un assureur ? – Le blog du droit de l’assurance vie

Fin du hors sujet.

J’ai pu faire la souscription le 18 février et chez assurancevie.com ils m’avaient indiqué que les souscriptions étaient closes en avance (volume atteint). je leur avais posé la question et il n’y a pas d’offre similaire prévue pour l’instant
En décembre, ils m’avaient indiqué ce bonus 15 jours avant la date d’ouverture (en me conseillant d’attendre
Bonne soirée

Si j’ai bien compris, le bonus s’applique s’il n’y a aucun mouvement sur le fonds euros : donc pas d’abritrage d’UC vers le fonds euros ou l’inverse. C’est problématique !
J’ai ouvert un contrat mi-février : toujours pas actif à ce jour…

Et oui l’offre Bonus sera clôturé le 21 Juin, mail reçu ce mardi 11/06/24:

"Je vous informe que l’offre Bonus éligible à votre contrat d’assurance vie LUCYA Cardif(1) va être close dans les prochains jours ! Vous pouvez encore profiter de cette bonification sur le fonds en euros avant le 21 juin.

Avec l’offre “Bonus LUCYA Cardif Mars 2024/2025” la part de votre versement affectée au Fonds général bénéficie d’un bonus annuel de 1,40% net sur le rendement de ce fonds en euros en 2024 ET en 2025 !

Sous conditions (2) :

Versement minimum de 8 000 €
35 % minimum de votre versement doit être investi sur des supports en unités de compte (3) éligibles à l’offre."

Double6, je ne calcule pas comme vous.
1,4 % de 65 % de 8000 € sur un an c’est 62,4 €. En ouvrant maintenant on profite du bonus pendant 1,5 ans soit 62,4*1,5 soit 94 €.
Pour la partie UC libre à vous de la placer sur un support qui progresse ; par exemple un ETF monde. Si vous ne croyez pas que les marchés actions offrent du potentiel de gain il ne faut pas ouvrir d’AV imposant un minimum d’UC. Je ne trouve pas logique votre façon de considérer que les UC sont en monétaire donc font très peu de rendement.

A l’époque où j’avais étudié les offres d’AV en mai 2024, il  y avait deux bonus concurrents chez Lucya Cardif via Assurancevie.com, a priori non cumulables : ce bonus de 1,4 % si on place 8000 € dont 35 % en UC ; et une prime de bienvenue de 200 € dès 5000 € dont 30 % en UC. La première rapportant seulement 94 € pour le montant minimum, avec un montant minimum plus élevé, un taux d’UC plus élevée, et un engagement dans la durée, alors que l’autre rapporte 200 € immédiatement (versé sur notre compte en banque !), la seconde m’avait parue bien plus généreuse. Cela dit, cette prime de 200 € était réservée aux X premiers souscripteurs, je ne sais pas si elle est encore d’actualité.

Dernière modification par Bernard2K (11/06/2024 17h29)