EURL/SARL/SAS/SASU : investir sa trésorerie ?

kirikou · #351

Bonsoir, au contraire vous avez bloqué 3% de rendement jusqu’en 2028!

L’Ester est passé sous les 3% (2,92 actuellement).

frcclair · #352

En admettant que les taux directeurs passent a 2% et y reste jusqu’à échéance de ce placement,
Quelle performance ferait une sicav monétaire sur cette même période?
(sachant que je risque d’avoir besoin de ces liquidités avant échéance)

MisterVix · #353

Est-ce que vous souhaitez investir votre capital pour le voir prospérer en acceptant des risques et une immobilisation, dans ce cas c’est placement sur CTO, et il n’est pas certain que la sicav monétaire soit la plus intéressante des options.

Est-ce que vous souhaitez uniquement combattre l’inflation et gérer votre trésorerie prudemment ,en ce cas les comptes à terme sont la bonne solution et vous avez bloqué un rendement qui semble correct à priori on verra bien comment ça évolue.
Si vous avez potentiellement besoin de la trésorerie, je suppose que vous avez regardé la possibilité de retrait anticipé de votre formule. Notamment le fait que les intérêts peuvent être intégralement perdu si vous retirez avant échéance.

Dans tous les cas et à défaut d’être original, c’est la diversification qui est la clé. Si votre capital était suffisamment, conséquent, vous auriez dû le diviser entre des termes d’échéances différentes pour pouvoir en cas de besoin de retrait, ne débloquer qu’une partie et conserver les gains sur la trésorerie non utilisée.

Et un peu de risque/performance en allant sur les actions ou fonds diversifiés pour tenter de profiter d’une période jusqu’ici, Prospère sur les marchés

skywalker31 · #354

frcclair a écrit :
Quelle performance ferait une sicav monétaire sur cette même période?

Frcclair,

Le cours d’une sicav monétaire ne baisse pas, il reflète à peu près le rendement de l’Ester dont vous pouvez retrouver au lien suivant l’évolution : €ster

Donc si l’Ester diminue, la rendement de la sicav monétaire diminue à due concurrence mais la valeur de la sicav monétaire ne diminue pas. Ne pas confondre SICAV MONETAIRES et OBLIGATIONS.

J’ai le même sujet dans ma SASU : toute la trésorerie est investie en SICAV MONETAIRE depuis 2 ans et demi, a pris sans risque jusqu’à 4%/an, et maintenant le rendement diminue à grande vitesse. Il peut être tentant de basculer sur des supports dynamiques ou équilibrés mais il faut alors accepter un risque potentiel de baisse…pas évident. De plus par simplicité j’ai le compte titre entreprise dans la banque de réseau dans laquelle j’ai ouvert le compte bancaire de la SASU à l’origine et il n’y a pas vraiment de frais pour les sicav monétaires mais dès qu’on bascule sur autre chose c’est une autre histoire, c’est le deuxième risque à basculer : des frais bancaires, donc bien regarder et au besoin ouvrir un compte titre personne morale dans une banque à frais réduit type Bourse direct.

InvestisseurHeureux · #355

@skywalker31

Je suis exactement dans la même situation que vous.

Hormis la SICAV monétaire, la Banque Populaire est une machine à frais.

Mais d’ici quelques mois, les SICAV monétaires ne rapporteront plus grand chose, tandis que dans la même temps, le dix ans US et le dix ans UK sont à 4,8% (avec une prise de risque il est vrai) !

Je procrastine car ça va compliquer la comptabilité, les relations avec la banque, etc. mais ça devient trop tentant d’aller vers un vrai courtier et de pouvoir acheter des ETF obligataires capitalisant pour une partie de la trésorerie de la boite.

GoodbyLenine · #356

Pour ma part j’ai choisi en (mai 2024) de répartir la trésorerie d’une de mes sociétés, qui a vocation à rester pendant plusieurs années dans cette société (pour des raisons que je ne détaillerai pas ici), sur (majoritairement) des obligations à taux fixe (j’ai pris celles émises par une filiale de ma banque, les ACM, Assurances du Crédit Mutuel), et (minoritairement) des Sicav CT.

J’anticipais une baisse des taux obligataires (qui s’est produite, même c’est un peu remonté récemment … ce qui permettrait de refaire presque la même opération maintenant pour quelqu’un anticipant une baisse de l’Ester), mais ce n’était pas l’objectif, qui était plutôt de "bloquer" le taux (sous réserve de conserver longtemps) auquel cette trésorerie est investie, vers 5%/an. On peut d’ailleurs diversifier les durées des obligations retenues.

mercators · #357

Pour Ih
Autre option, mettre la treso sur un compte pro en usd, proposé par presque toutes les banques traditionnelles.
C’est rémunéré, simple à gérer par le comptable et ça rapporte sur 2024 autour de 4%.
Pas de frais supplémentaires pour le compte au Credit Agricole et accès téléphonique directement à la salle des marchés. Frais de change d’environ 0,5 cts à la vente. Liquidité instantanée.

Effectivement il y a le risque usd/euro mais ça marche dans les 2 sens sur 2024 c’était un bon pari.

skywalker31 · #358

@IH :

alternatives diversifiantes face à la baisse de rémunération des monétaires :

a) sans frais : il y a aussi le crowdfunding à condition de choisir un site de qualité. J’ai une part de ma trésorerie chez Lendosphere (environ 10% de l’encours global de la trésorerie de la société sur une quinzaine de projet). Rendement entre 6,5% et 7,5% selon les projets. Après oui cela complique en effet la comptabilité (mais en ce qui me concerne je le fais moi même, il y a des écritures à 20 euros d’intérêts par ci, 100 € de remboursement de nominal par là et à suivre par projet etc..). Je regarde toujours si le groupe qui porte le projet est en bonne santé avant de souscrire, c’est évidemment un peu risqué mais aucun défaut ni retard depuis 2 ans sur ma quinzaine de projets en tout cas.

b) sans frais : il y a les CAT à taux annuels progressifs, à voir. J’en avais pris il y a 2 ans, j’ai failli les rompre et maintenant je m’en félicite car les tranches les plus lointaines garantissent un 3,5% voire plus. Pas vraiment de charge comptable en plus avec ce produit (1 écriture de mise en place puis un intérêt annuel en dehors du bilan). Il vaut mieux faire plusieurs CAT de petits montants pour éviter de rompre un gros en cas de besoin partiel.

InvestisseurHeureux · #359

mercators, le 11/01/2025 a écrit :
Pour Ih
Autre option, mettre la treso sur un compte pro en usd, proposé par presque toutes les banques traditionnelles.
C’est rémunéré, simple à gérer par le comptable et ça rapporte sur 2024 autour de 4%.

Je n’ai jamais entendu parler de ça (hormis la liquidité rémunérée sur Interactive Brokers), ça paraît trop beau pour être vrai ?

Vous avez sur votre banque professionnelle ouvert un deuxième compte courant en USD, dont les liquidités dormantes sont rémunérées prou comme une SICAV monétaire USD ?

skywalker31 a écrit :
b) sans frais : il y a les CAT à taux annuels progressifs, à voir. J’en avais pris il y a 2 ans, j’ai failli les rompre et maintenant je m’en félicite car les tranches les plus lointaines garantissent un 3,5% voire plus. Pas vraiment de charge comptable en plus avec ce produit (1 écriture de mise en place puis un intérêt annuel en dehors du bilan). Il vaut mieux faire plusieurs CAT de petits montants pour éviter de rompre un gros en cas de besoin partiel.

Je suis à la Banque Populaire Rive de Paris et les CAT ne m’avaient pas impressionné… Mais vous avez raison, je vais redemander, ça a le mérite de la simplicité.

AllemandMal1 · #360

Bonsoir,

Début 2024, j’ai eu des CAT à la Banque Populaire Pro à 3,5% sur 12 mois. Sinon, Wise rémunèrait le compte USD à 3,85% avec paiement des intérêts mensuels (mais déduction de 30% de withholding tax).

mercators · #361

Ih, c’est exactement ça, mes revenus rentrent en usd ( clients étrangers) , et je change quand j’ai besoin d’Euros ou quand je pense que le cours est bon. ( je me trompe une fois sur deux pour l’anecdote en voulant faire le malin 😁). Ça marche dans les 2 sens si je veux repasser en usd bien évidemment.
c’est extrêmement courant, je l’avais chez hsbc et à la BNP mes anciennes banques.
Maintenant au Credit agricole, la rémunération évolue en fonction des taux US sans aucunes démarches ni négociation.

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skywalker31 a écrit :

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