Epargne à très long terme pour un premier bébé…

Personnellement, depuis la naissance de mon fils (2012) il a une assurance vie chez boursorama 50% fond euro, 50% tracker msci world.

P.S : pacsé comme vous.

Perso je ne vois pas trop l’intérêt d’une telle épargne. Avec l’arrivée d’un bébé vous êtes mieux à investir de l’argent dans des activités d’éveil ou un cadre de vie bon pour les bébés (nourriture bio etc…) à moins que vous prévoyez une baisse de vos revenus à terme.

Si vous voulez vraiment faire un placement je lui achèterais quelques actions au nominatif comme air liquide ou l’oreal car ce sont des sociétés buy and hold qui fournissent beaucoup de docs ou proposent des visites de site et dont les métiers sont susceptibles d’intéresser des enfants (plus que bourbon ou Alcatel)….

Cher Shaaden,
Vous n’avez pas indique vos objectifs de gestion, seulement l’horizon de 18ans ou +, et les versements mensuels.
Cela dit, je suppose qu’une gestion d’ accumulation de capital sur du tres long terme, avec allocation plutot equilibree est appropriee pour votre future petite tete blonde. En gros, pour simplifier, chercher du 4-6% net avec si possible garantie de retrouver au minimum votre mise (le cumul de vos contributions) a l’echeance.

La strategie de SeptiemeVague a le merite d’etre simple d’utilisation, allocation equilibree statique, faible couts. Pas de garantie explicite sur le MSCI W, mais sur 18 ans, et avec les dividendes capitalises, etc., vous devriez vous en sortir. Je ne suis pas un expert de l’AV car expat depuis des lustres, mais les contrats AV Euro Croissance pourraient etre appropries (pas de cliquet annuel, mais garantie du principal a un horizon long, strategie permettant en theorie d’aller chercher du rendement meilleur que le fds euro classique). Attention au niveau des frais.

Une autre alternative: 50% ETF MSCI W, 50% PEL (aucun frais, rendement inferieur a l’AV mais garanti en cas de deflation/ baisse des taux. Bemol, le PEL n’est plus interessant au dela de 12 ans a cause de la fiscalite confiscatoire, donc a ce moment la, il faudrait trouver autre chose)

J’allais oublier l’essentiel: Felicitations!

Serial Trader

Bonjour,

"à la naissance de notre premier enfant, nous avons eu une démarche similaire à la vôtre. nous avons ouvert une assurance-vie à son nom pour une durée de 20 ans avec une clause sur l’usage des fonds à terme."

Petit rappel. L’assurance-vie n’a pas à proprement parler de durée. Paddington doit probablement parler d’un pacte adjoint au contrat AV qui permet de bloquer l’accès au capital par l’enfant jusqu’à son 25ème anniversaire au plus tard.

Attention avec les clauses "sur l’usage des fonds". A manier avec précaution. Si la clause définit comment utiliser l’argent, elle doit être liée à une donation, et porter sur la donation. Elle doit par ailleurs respecter un minimum de liberté pour le donataire. A défaut, la clause est réputée non écrite.

Paddington

"Pour un mineur de moins de 12 ans, il est interdit de choisir une durée viagère ou une durée supérieure à 50 ans."

Oui et non. Il est admis par la Cour de Cassation l’utilisation d’une durée initiale reconductible, clause courante des contrats d’assurance-vie incluant une durée minimale (tels les contrats de 8 ans qui sont, techniquement, reconduits d’années en années par la suite).

Par ailleurs, le contrat ne peut pas prévoir, en lui même, de condition d’utilisation des fonds par un majeur ou mineur émancipé. D’où ma remarque sur l’utilisation d’une clause d’utilisation à terme des fonds : elle peut engager l’assureur, mais pas le futur majeur.

Pour limiter l’usage intempestif des fonds par l’enfant devenu majeur, il faut passer par un pacte adjoint lié à la donation d’alimenation du contrat. Le pacte adjoint permet d’inclure une clause d’inaliénabilité (art 900-1 CC), clause qui limite la liberté de l’enfant devenu majeur dans l’utilisation des fonds de son AV.

La jurisprudence limite la validité des pactes adjoints au 25 ème anniversaire.

Donc on est bien d’accord, vous parliez d’un pacte adjoint à la donation, ce qui n’était pas clair au départ.

Merci à tous de vos réponses.

Allstonians > le compte épargne sur livret de boursorama dont vous parlez, ça donne du 1% net environ de mémoire, je cherchais justement un peu plus dynamique mais avec un risque assez lissé sur du très long terme.