Souscrire un prêt à la consommation pour acheter des SIIC et actions ?

Sheeplooser a écrit :

Bonjour RadioInvest,

J’ai eu recours à ce montage en avril dernier, 4ans à 1%. Ca se fait sans problème, boursorama n’est pas la banque la plus exigente sur les justificatifs de revenus et laisse totalement libre concernant l’utilisation des fonds.

En revanche je ne compte pas sur les bénéfices éventuels de l’opération pour rembourser le prêt, j’utilise ma capacité d’épargne qui est plus prévisible.

JR a écrit :

@Radioinvest

J’ai fait pareil, 25k fin mars avec Boursorama sur 4 ans a 0.95% (Environ 600€ de mensualité dans mon cas)
j’ai placé 15K sur le PEA 5K sur le CT et je garde 5K en cas de souci pour couvir des echances.
Mon objectif c’est de percevoir des dividendes et si possible de profiter d’une augmentation des cours de bourse.

Disons que si notre capacité d’épargne est au moins supérieure, je me disais que si on veut être lazy de chez lazy on se dit qu’on met les 30 k d’un coup et ensuite on laisse l’ETF faire le job. Le gain attendu est sûrement supérieur à l’investissement spontané sans crédit tous les mois d’une somme équivalente à la mensualité et on ne se prend pas la tête à cogiter.

fredagro, le 05/09/2020 a écrit :

Bonjour,

J’ai souscrit un crédit identique de 25 k€ chez Boursorama (0.95% sur 4 ans), pendant la crise du covid juste avant le confinement. Jusqu’à présent j’avais une attitude attentiste et "gardais au chaud" la ligne de crédit.

J’ai acheté hier pour 20k€ de SIIC :
- 6 k€ Klépierre
- 6 K€ Unibail
- 4 k€ Carmila
- 4 k€ Mercialys

J’ai de quoi honorer les mensualités sans avoir à vendre ces lignes à CT ou MT (remboursement mensuel avec mes revenus, et au besoin de l’épargne disponible). J’espère que le timing n’est pas trop mauvais pour une stratégie lazy. En tout cas j’hésitais déjà il y a un an à acheter ces SIIC pour équilibrer mon portefeuille "pierre papier", chargé en parts de SCPI acquises à crédit. Je me dit que pour le même prix, j’ ai pu acquérir 3 fois plus d’actions.

Bonjour Fredagro,

Il est vrai que les cours actuels offrent un bon point d’entrée. La visibilité reste quand même assez limitée. Espérons pour vous que la coupe sur dividende sera de courte durée. Dans une stratégie risquée, l’essentiel c’est de l’assumer et de pouvoir psychologiquement tenir dans la durée.

Neo45 a écrit :

Bonjour,

Sur quoi vous basez-vous pour avancer que "les cours actuels offrent un bon point d’entrée" ? Certes ils ont beaucoup baissé ces derniers temps, mais cela n’a rien d’illogique compte tenu de la situation actuelle et de la faible visibilité que vous évoquez vous-même.

Bonjour,

Les courbes parlent d’elles-mêmes…Comparativement à un achat du même montant en décembre 2019, je considère que le point d’entrée de mars / avril 2020 est plus favorable. C’est une prise de risque assumée par certains, mais ils le font en tant qu’investisseurs éclairés. Nombre d’entre eux ont d’ailleurs renforcé leur ligne (ex URW).
Personnellement, je reste à l’écart des foncières et scpi mais chacun choisit en libre conscience ses véhicules d’investissement.

Avez-vous une enveloppe ouverte ? Si oui, depuis quand ? Il faut 5 ans sur un PEA pour faire un retrait sans imposition, 8 ans sur une AV (vous ne paierez que les PS). S’il vous reste 3 ans avant de rembourser, à votre place je mettrais la somme au mimimun sur un fonds euros d’un contrat d’AV en ligne, qui vous rapportera plus que 0,9% pendant les 3 années qui viennent. Attention si vous mettre en bourse, sur une période de 3 ans il est possible que vous soyez en perte au moment ou vous devrez commencer à rembourser.

redbee a écrit :

Techio a écrit :

J’ai un crédit  à 50k étudiant au CIC qui n’a été utilisé en partie car je pense partir en apprentissage l’année prochaine(allez voir dans ma bio pour plus de détails).

Il me restera donc 30k à dépenser, sachant que j’ai un taux de 0.9% (avec remboursement des échéances dans 3 ans à hauteur de 800€/mois). Je ne sais pas ce qui est le meilleur entre rembourser mon prêt maintenant grâce à l’apprentissage, ou bien l’utiliser pour mettre sur mes enveloppes PEA/AV.

Quel est le plus rentable selon vous ?

Niveau rentabilité la réponse est clair: investir à crédit.
Le soucis c’est le risque qui va avec (cela correspond à un effort d’épargne forcé).

Je ne trouve plus le lien explicatif, mais en gros, investir à crédit permet de doubler le rendement.
Supposons un placement à 4% pour un effort d’épargne de 3 ans qui démarre en année 3

https://www.investisseurs-heureux.fr/up … redit2.png

C’est simplifié (calcul par année alors que le capital change par mois entre autre).
A vous de voir si le risque vaut les 4000€ de gain ?

C’est vrai que pour des gains qui ne sont pas si élevés que ça je trouve que ça fait beaucoup de stress engendré et ça me complique la vie plus que autre chose ^^. Je vais donc rembourser mon prêt dès que possible, merci beaucoup !

Je remonte cette file car je suis dans la situation de pouvoir investir à crédit. Il s’agit en l’occurrence d’un crédit immo à 0,80% hors assurance sur 15 ans (possibilité de l’allonger sans frais sur 17 ans), soit environ une mensualité avec assurance de 300e/mois durant 15 ans. Pas de soucis pour le débloquer j’ai des factures pour les déblocages.

Nous n’avons pas eu besoin de la totalité du crédit pour notre RP. Nous avions provisionné une marge de sécurité dont nous n’avons finalement pas eu besoin. Nous réfléchissons donc à la possibilité de placer cette somme ou d’y renoncer.

Nous sommes preneurs d’avis/conseils sur la stratégie à mener.

Plusieurs options :
-    renoncer à ces 50k pour abaisser la mensualité et le taux d’endettement.
-    Utiliser ces 50k pour les placer sur des supports sécurisés (PEL à 2.5%, AV, etc) puis remboursement anticipé du crédit immo. 26k peuvent être utilisés pour remplir le PEL.
-    Utiliser ces 50k pour les investir en « apport personnel » pour nos prochains achats immobiliers locatifs et ainsi augmenter les CF futurs
-    Utilisation « autre » de cette somme (en partie ou totalité) : nous en sommes en recherche d’idée ou conseils. PEA ? Actions ? SCPI ? Je suis preneur de suggestions concernant des idées de supports  !

Le placement pour remplir au maximum le PEL à 2,5% n’a malheureusement à priori que peu d’intérêt, car il ne reste que 6 ans de vie à ce PEL, dont les 3 dernières années avec fiscalité (PFU 30%) : y placer 25k durant ces 6 ans ne rapporte guère plus que 600/700e net (tout en abaissant la capacité d’emprunt durant ce laps de temps).

Le taux d’endettement n’est pas bloquant pour le moment (environ 26%) et la banque nous suit pour 3 ou 4 achats immobiliers à 110%.

Merci pour votre retour. Le financement est bien affecté à la réalisation de travaux. Mais il s’avère que j’ai réglé les factures par un apport personnel, je peux utiliser les factures pour débloquer les fonds, au centime prêt, et ainsi "récupérer" mon apport.

Le banquier me conseille d’ailleurs de le faire (pour placer la somme sur le livret a ou PEL).

Super information c’est très intéressant. Je suppose qu’il n’y a pas un prospectus ou autre ? Je n’ai rien vu sur leur site, il faut les contacter et leur parler de cette offre ?