Souscrire un prêt à la consommation pour acheter des SIIC et actions ?

Désolé si ce message est trop publicitaire, mais les clients Boursorama ont reçu une annonce pour un prêt consommation à 0,95 % TAEG fixe sur 48 mois!

Si vous voulez de la trésorerie quasi gratuite, c’est ici:

Boursorama

J’ai dû contenir mon instinct de spéculateur à la vue de cette annonce!

@ Jef56: je partage tout à fait votre avis, un banquier prêtera plus facilement à une personne solvable. Mon idéal de notre monde est une chose et la vrai vie en est malheureusement une autre, pour cette raison par exemple j’ai accepté un taux médiocre lors de mon 1er investissement immobilier puis j’ai été plus exigeant lors du 2nd, etc.

Cette stratégie d’investissement par effet de levier peut théoriquement aussi être appliqué par des personnes modestes. Mais si j’étais pauvre je préférerai me conserver de la capacité d’endettement pour de l’immobilier physique à fort effet de levier (10% à 15%) plutôt que pour des actions à 5% de rendement.
Par contre si j’étais pauvre je placerai mon épargne en action (PEA/CTO) après avoir constitué une petite épargne de précaution (5k€ à 10k€ pas plus).

Et enfin si j’étais moins pauvre je ferai exactement la même chose que si j’étais pauvre mais utiliserai un peu d’effet de levier pour l’investissement en bourse (emprunt amortissable uniquement, pas de crédit in-fine ou crédit/avance broker qui peut exiger une vente au pire moment).

Je pense que de manière générale nous avons tous un peu d’argent qui passe par nos mains mais notre gestion est souvent mauvaise voir au mieux médiocre. Je rencontre souvent des collègues se plaindre de leur rémunération de salarié et le fait qu’ils n’ont pas eu d’augmentation depuis 2 ans alors qu’à côté de cela ils laissent des gros montants placés en PEE dormir sur des supports à faible rendement et n’exploite pas non plus leur capacité d’endettement.

Enfin si j’étais pauvre je commencerai très rapidement à planter un arbre pour tenter d’être un jour à l’ombre. La plupart des gens attendent que d’autres règles leurs problèmes et restent dépendant financièrement à vie.

"Vous n’avez pas raison parce que d’autres sont d’accord avec vous. Vous avez raison parce que vos faits sont exacts et que votre raisonnement est juste." Warren Buffet

Je ne sais pas si d’autres ont été dans ma situation :

- j’ai un prêt personnel avec Bourso depuis 1 an (prêt sur 36 mois)

- j’ai fait une nouvelle demande de prêt avec pour objet "rachat de crédit" (les autres motifs ne passaient pas la première étape car prêt déjà en cours). Le motif de "rachat de crédit" n’est pas indiqué dans l’offre de prêt signée et je n’ai jamais désigné aucun crédit en particulier. La demande a été acceptée (prêt sur 48 mois)

- savez vous si je suis obligé d’utiliser ce second prêt pour un remboursement anticipé du premier ?

Je précise que je suis à l’aise avec le cumul des deux, option que j’aurais choisie si cela avait été possible (le montant total représente moins de 20% de mon patrimoine personnel net et les mensualités totales représentent moins de 30% de mes revenus salariaux).

@Malolechat. Vous en demandez un peu trop là. Il vous suffit de remplir le dossier (il y a une case client/pas client).

@Geronimo. On peut toucher une prime pour ouvrir une AV ? Je croyais au contraire qu’il y avait des frais sur les versements.

Bonjour,

Je vous confirme que malheureusement l’offre du CA est réservée aux bons clients (contact téléphonique de ce jour suite à mon remplissage de formulaire d’hier).

Bien à vous

Dr. Minimal

- si vous placez l’argent dans une SIIC, en êtes-vous encore maitre ?

Vous devez confondre avec une SCPI.
Parce que une SIIC, c’est une action.

Personnellement je vois vraiment ça comme une avance de trésorerie (en ayant bien à l’esprit l’impact - à la hausse comme à la baisse- du levier). Ca me permet aujourd’hui d’investir un montant que je toucherai via mon salaire au cours de N prochains mois, sans affecter mon épargne de précaution.

Bonsoir,

Je suis à la recherche d’un crédit conso non affecté, le plus long possible (je suis pas trop regardant sur le taux d’intérêt).

Voici le résultat de mes premières recherches :
Caisse d’Epargne (prêt "travaux" sans justificatif (cf conseiller) donc non affecté) : 120 mois ! 4.23% pour 40K€, mensualités environ 405 euros.
Par contre ils demandent une domiciliation de salaire et un forfait carte bleue. J’attends leur offre précise… De mémoire leur forfait est à 8.85 euros mensuel. +1.10 € si deux CB.
Sofinco : 84 mois ! % pour 40K€, mensualités environ 567 euros.
Ils font aussi le motif travaux sur 120 mois à 5.6% soit 435 euros de mensualité (j’attends un retour mail pour connaitre les justificatifs demandés)
+30 euros de mensualité vs caisse d’épargne, il vaut mieux payer un forfait carte mensuelle à 8/10 euros…
Cetelem : 84 mois/96 pour travaux

Carrefour-banque : pas plus de 84 mois quelque soit le motif
Boursorama & Bforbank 72 mois
Ing Direct 60 mois…

Si vous connaissez d’autres offres sur 120 mois sans justificatif de dépense ?

Merci d’avance

PS : j’ai relu les 2/3 pages précédents sur les offres 2019 mais on n’atteint pas ces durées de remboursement

Trahcoh a écrit :

Ce paramètre évolue-t-il en fonction des conditions de marché, comme chez IB svp?

Bonjour Trahcoh,

Oui, Degiro a durci ses exigences de marge et fait évoluer ses calculs de risque entre le 13 mars et 24 mars 2020.

Pour information, le RNI (Risque Net de la classe d’Investissement) valait encore 20% le 12 mars 2020. 75% de hausse et de restrictions plus tard, le RNI atteint finalement 35% le 24 mars 2020.

Par "35%", il faut comprendre "35% de la somme de la valeur des titres du portefeuille".

Et depuis cette date du 24 mars 2020, me direz-vous ? Et bien, aucun changement à ce jour d’après mes observations. Pour le moment, c’est "risk-off" chez Degiro au niveau des avances sur titres accordées aux clients.