Constitution d'un collatéral en actions pour obtenir un prêt bancaire ?

Confucius · #1

Bonjour,

Je suis non-resident et vient d’obtenir un prêt immobilier aupres d’une banque française. On me demande de mettre un collatéral de 30%.

Ayant un autre portefeuille principal chez un autre prestataire, je compte constituer un portefeuille lazy et passif a base d’ETFs qui soient liquides, capitalisants et a faible frais. De plus, la banque ne veut que des produits en Euros.

Je compte prendre des ETFs: USA, EUR, Emergent et/ou Monde.
- Euro: C6E (Amundi Europe 600) a priori
- USA: 500? Des propositions?
- Emergents: AEEM (Amundi Emergent)
- Peut être aussi un peu de small caps: MMS (Lyxor EMU small cap) mais je n’ai rien pour les USA en euros.

Donc j’ai besoin de votre aide:
1- Quel ETF USA en euros ?
2- Quel ETF small caps en euros ?
3- Pensez vous qu’une autre allocations seraient plus judicieuse ?
4- Quel % pour chaque ?
5- Certains d’entre vous me diront sans doute que prendre un ETF monde serait plus simple. Lequel dans ce cas ? Est ce vraiment mieux ?

Merci d’avance

Confucius

Mots-clés : etf en euro, etf, portefeuille

Tssm · #2

Désolé, je réponds pas à vos questions …

Quelle banque ?

Garanties : collateral 30% du montant du prêt + PPD + assurance DC ?

Taux et durée ? et il vous prête à 100% ?

la LTV de vos titres est de 1 ou ils vont vous demander de mettre plus de 30% , 30% étant le cash demandé ?

Confucius · #3

Bonjour,

Oui en effet vous ne répondez pas a mes questions et m’en posez beaucoup d’autres :-).
La banque est le CIC, garantie classique (delegation), il me prête a 100% sur 15 ans. Ils m’ont demande de mettre en collateral 30% du montant emprunte.

Avez-vous quelques réponses a mes questions ?

Merci

Jpg · #4

Bonjour Confucius,

Vous auriez par exemple:
1) PSP5 pour le S&P500 chez Lyxor (synthétique, 0.15% de frais)
2) RS2K pour le RUSSELL 2000 UCITS ETF - EUR chez Amundi(synthétique, 0.35% de frais)

Si j’ai bien compris votre question de recherche d’un ETF small US en euros …

Ce n’est qu’un exemple, et je les ai choisis pour leur éligibilité PEA, ce qui ne devrait pas être une contrainte pour vous qui n’êtes pas résident

Déontologie : je détiens une position acheteuse/vendeuse sur une ou plusieurs société(s) listée(s) dans ce message.

Confucius · #5

Merci jpg, le problème est que le PSP5 a un volume d’échanges très faible… le spread va être énorme si on commence a traiter certains volumes.

Pour être plus clair sur ma recherche d’ETF en euro cote en Europe si possible avec faible cout, gros volumes (liquide) et capitalisant pour:

- S&P 500 ou un indice si rapprochant ?
- Small caps USA ? RS2K me semble bien mais 0.35%.
- Repartition en entre ETF Europe, USA, small caps, emergent ?

Est ce que certains penses qu’un ETF monde fera aussi bien l’affaire? Lequel conseillez vous?

Merci

Confucius · #6

Bonjour,

Je me permets de faire remonter le sujet et solliciter votre aide.

Confucius

Treffon · #7

Bonjour Confucius,

Pourquoi vouloir avoir absolument un small cap USA en Euros dans ce portefeuille ?
Personnellement, et étant expat aussi avec des comptes dans de multiples pays, je regarde mon exposition globale. Si j’ai pas assez d’exposition small cap USA, je regarde où sont le mieux les ETFs small caps USA, et j’utilise mon broker américain par ex.

Donc je serais vous je ne me focaliserais par sur ce point. Vous pouvez avoir un portefeuille "déséquilibré" en europe si votre portefeuille de HK compense.

Pour votre question 2, vous avez aussi le SPDR SMC https://fr.spdrs.com/en/professional/et … etf-SMC-FP

Question 3-4 sur les pourcentages : si vous n’avez pas d’idée particulière alors prenez les mêmes que dans un MSCI world.

Sinon un conseil, pensez au déclaration fiscales avant de faire votre choix.
Par ex, aux USA, les ETFs capitalisants sont "interdits". Qu’en est il à HK ? Si oui, alors prenez plutôt du distribuant ca simplifiera le calcul et vous évitera de payer 2 fois l’impôt (une fois sur le dividende "imaginaire" et une fois sur la plus value si vous vendez en france).
Ensuite, HK a t’il des lois sur la déclaration des actifs étrangers ? si oui, alors privilégiez juste un seul ETF world que plusieurs ca simplifiera vos déclarations… Les frais d’avocats fiscaliste et/ou le temps passé à faire ca X votre salaire horaire seront bien supérieurs à un hypothétique gain de performance.

En bref, je vous conseillerais de bien regarder ces aspects fiscaux

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